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Wallhausen, Landkreis Schwäbisch Hall

Betriebliche Unfallversicherung in Wallhausen

Betriebliche Unfallversicherung in Wallhausen bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.

Weltweiter Rundumschutz für Belegschaft und FührungBeratung in WallhausenAntwort in einem Werktag

Wallhausen auf einen Blick

Karst und OberflächenwasserDer Untergrund ist klüftiger Muschelkalk, der Wasser normalerweise schnell aufnimmt.
Wohnen und Betrieb unter einem DachAuf vielen Hofstellen in Hengstfeld, Asbach und Schönbronn liegen Wohnung, Werkstatt, Stall und Lager im selben Gebäudekomplex, und.
Hohe Fahrleistung durch AuspendelnWer täglich nach Crailsheim, Satteldorf oder über die A6 weiter fährt, kommt schnell auf 20.000 bis 30.000 Kilometer im Jahr.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Betriebliche Unfallversicherung in Wallhausen

In Wallhausen wird mit Schleppern, Ladetechnik und Rindern gearbeitet, dazu auf Dächern und in der Werkstatt, und all das endet nicht mit dem Feierabend. Die gesetzliche Unfallversicherung tut das schon, wer danach im eigenen Betrieb weitermacht, steht ohne Schutz da. Eine Gruppenunfallversicherung wirkt rund um die Uhr und kostet je Kopf meist unter rund 40 Euro im Jahr, der Ausfall eines Facharbeiters dagegen Wochen.

Vor Ort

Worum es in Wallhausen bei diesem Thema geht

Wallhausen ist ein Auspendlerort. Viele Beschäftigte arbeiten bei den großen Arbeitgebern in Crailsheim und Satteldorf und haben dort Zusagen aus verschiedenen Anstellungen liegen, die niemand mehr überblickt, und beim Arbeitgeberzuschuss auf die Entgeltumwandlung bleiben rund 480 Euro im Jahr liegen. Wir sortieren solche Verträge, prüfen Zuschuss, Kosten und spätere Verbeitragung und rechnen aus, was am Ende monatlich übrig bleibt.

Am Ort selbst dominieren Landwirte und Selbstständige. Die landwirtschaftliche Alterskasse liefert nur eine Grundsicherung, und beim Ausfall des Betriebsleiters fehlen im Haushalt rund 1.600 Euro im Monat. Wir klären früh, wie die Altenteilerregelung bei der Hofübergabe finanziell aussieht und was passiert, wenn der Nachfolger ausfällt. Für Handwerker und Landwirte setzen wir zusätzlich die private Unfallversicherung an, weil Arbeit mit Maschinen, auf Dächern und mit Tieren nicht mit dem Feierabend endet, die gesetzliche Absicherung aber schon.

Termine machen wir im Büro in Crailsheim, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim geht es über Satteldorf nach Wallhausen, das sind rund 15 Minuten.

Der Ort

Wallhausen, rund 3.700 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Wallhausen liegt elf Kilometer nördlich von Crailsheim am Rand der Hohenloher Ebene, die östlichen Ortsteile reichen an die Frankenhöhe heran. Zur Gemeinde gehören neben Wallhausen die Dörfer Hengstfeld und Michelbach an der Lücke sowie die Weiler Limbach, Schainbach, Asbach, Roßbürg und Schönbronn. Rund 3.700 Menschen leben hier. Eine hydrologische Besonderheit prägt die Landschaft: Der Weidenbach versickert den größten Teil des Jahres im klüftigen Muschelkalk und tritt erst rund achtzehn Kilometer weiter bei Neunbronn an der Bühler wieder aus. Michelbach an der Lücke ist überregional bekannt, weil die ehemalige Synagoge erhalten blieb und seit 1984 als Gedenkstätte dient.

Wirtschaftlich ist Wallhausen von Landwirtschaft, Handwerk und kleinerem Gewerbe geprägt. Große Industriebetriebe gibt es nicht, dafür eine gute Ausgangslage: Bis zur A6 sind es nur drei Kilometer, die A7 liegt etwa zehn Kilometer entfernt, und der Haltepunkt an der Bahnstrecke von Crailsheim nach Königshofen bindet den Ort im Stundentakt an. Entsprechend arbeiten viele Menschen auswärts, vor allem in Crailsheim und Satteldorf, ein Teil pendelt über die Landesgrenze nach Bayern. Am Ort selbst sichern Grundschule, Einkaufsmöglichkeiten und Vereine den Alltag. Die Höfe zwischen Hengstfeld, Asbach und Schönbronn bewirtschaften große Flächen.

Die folgenden vier Punkte sind allgemeine Risiken in Wallhausen und nicht auf das Thema dieser Seite beschränkt.

Karst und Oberflächenwasser

Der Untergrund ist klüftiger Muschelkalk, der Wasser normalerweise schnell aufnimmt. Bei anhaltendem Regen ist diese Aufnahmefähigkeit erschöpft, und Wasser läuft oberflächlich durch Senken, Ortslagen und Hofeinfahrten. Ein vollgelaufenes Untergeschoss mit Heizung und Elektrik kostet ausgeräumt und getrocknet rund 20.000 Euro. Elementarschutz einschließlich Rückstau ist deshalb auch ohne Fluss im Ort sinnvoll.

Wohnen und Betrieb unter einem Dach

Auf vielen Hofstellen in Hengstfeld, Asbach und Schönbronn liegen Wohnung, Werkstatt, Stall und Lager im selben Gebäudekomplex, und allein die Maschinen in der Halle stehen mit rund 500.000 Euro im Feuer. Eine reine Privatpolice deckt betrieblich genutzte Teile nicht ab, eine reine Betriebspolice nicht den Hausrat. Die Abgrenzung muss im Vertrag stehen, sonst kürzt der Versicherer im Schadenfall.

Hohe Fahrleistung durch Auspendeln

Wer täglich nach Crailsheim, Satteldorf oder über die A6 weiter fährt, kommt schnell auf 20.000 bis 30.000 Kilometer im Jahr. Das erhöht die Unfallwahrscheinlichkeit und wirkt sich auf Beitrag und Einstufung aus. Falsche Kilometerangaben führen im Schadenfall zu Kürzungen, bei einem Schaden von rund 8.000 Euro schnell im vierstelligen Bereich.

Wildwechsel auf den Verbindungswegen

Die Strecken zu den Weilern Limbach, Roßbürg und Schönbronn führen an Waldrändern und über offene Feldflur. Besonders in der Dämmerung queren Rehe und Wildschweine, und ein Zusammenstoß kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Sinnvoll ist eine Teilkasko, die Zusammenstöße mit Tieren aller Art abdeckt, nicht nur mit Haarwild.

Leistungen

Was die betriebliche Unfallversicherung leistet

Ein Unfall im Sinne der Bedingungen ist ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis, das unfreiwillig zu einer Gesundheitsschädigung führt. Aus diesem Ereignis leiten sich alle Bausteine ab. Herzstück ist die Invaliditätsleistung, und dabei entscheiden drei Größen: die Invaliditätsgrundsumme, die Gliedertaxe des jeweiligen Bedingungswerks und die Progression. Als Faustzahl empfehlen wir eine Grundsumme in Höhe von zwei bis drei Bruttojahresgehältern und eine Progression von mindestens 350 Prozent, weil der Bedarf erst bei schweren Beeinträchtigungen wirklich explodiert. Alles Weitere legen Sie nach Branche und Belegschaft fest: eine Unfallrente für den dauerhaften Bedarf, Krankenhaustagegeld für die Akutphase, Bergungskosten für Unfälle im Gebirge und kosmetische Operationen für sichtbare Schäden.

Das ist abgesichert

  • Invaliditätsleistung nach der Gliedertaxe, also Grundsumme mal Invaliditätsgrad, auf Wunsch mit Progression bis 500 Prozent
  • Unfallrente als lebenslange monatliche Zahlung ab einem vereinbarten Invaliditätsgrad, üblich sind 50 Prozent als Schwelle
  • Übergangsleistung bei einer erheblichen Beeinträchtigung, die nach sechs Monaten noch anhält, ausgezahlt lange vor der endgültigen Invaliditätsfeststellung
  • Todesfallleistung an die Hinterbliebenen, entscheidend bei Familien mit laufender Baufinanzierung
  • Krankenhaustagegeld für jeden Tag stationärer Behandlung nach einem Unfall, oft ergänzt um Genesungsgeld für dieselbe Anzahl Tage
  • Bergungs- und Rettungskosten bis zu einer vereinbarten Summe, ein Hubschraubereinsatz in den Alpen liegt schnell bei mehreren tausend Euro
  • Kosten kosmetischer Operationen nach Unfällen, etwa bei Narben im Gesicht oder bei Zahnverlust nach einem Sturz
  • Reha-Beihilfe und Reha-Management mit persönlicher Fallbegleitung, Hilfsmitteln und Beratung zum barrierefreien Umbau
  • Soforthilfe kurz nach schweren Unfällen, damit die Familie nicht auf die Endabrechnung nach abgeschlossener Heilbehandlung warten muss

Das ist nicht abgesichert

  • Krankheiten und Verschleiß ohne Unfallereignis, etwa ein Bandscheibenvorfall nach jahrelanger Belastung oder ein Herzinfarkt am Steuer
  • Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen, insbesondere durch Alkohol oder Drogen, viele Bedingungen nennen dafür eine feste Promillegrenze
  • Vorsätzlich herbeigeführte Gesundheitsschäden und Unfälle bei der Begehung einer Straftat
  • Schäden aus Rennveranstaltungen mit Kraftfahrzeugen und aus einzelnen als besonders gefährlich eingestuften Tätigkeiten, etwa Fallschirmspringen je nach Bedingungswerk
  • Der Anteil an den Unfallfolgen, der auf Vorerkrankungen entfällt: Ab einem Mitwirkungsanteil von meist 25 Prozent wird gekürzt, gute Deckungen heben diese Schwelle an oder verzichten ganz darauf
  • Verdienstausfall und laufendes Gehalt, denn die Unfallversicherung zahlt vereinbarte Summen und ersetzt kein Einkommen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Unfälle infolge von Kriegsereignissen und Kernenergie
Ausbaustufen

Drei Ausbaustufen für Ihren Betrieb

Die Summen legen wir gemeinsam fest. Die folgenden Stufen zeigen, wie Gruppenverträge in der Region typischerweise aufgebaut sind, vom schlanken Grundschutz bis zur Deckung für Schlüsselpersonen.

Grundschutz

Für Betriebe mit 3 bis 30 Beschäftigten, die zum ersten Mal etwas anbieten

  • Invaliditätsgrundsumme ab 50.000 Euro für alle Mitarbeitenden
  • Progression von mindestens 350 Prozent bereits enthalten, damit schwere Fälle nicht untergehen
  • Todesfallleistung für die Hinterbliebenen
  • Weltweiter Schutz 24 Stunden am Tag, auch in Freizeit, Urlaub und Ehrenamt
  • Unnamentliche Versicherung nach Kopfzahl, kein Personalwechsel zu melden
  • Ein Vertrag, ein Beitrag, eine feste Ansprechperson in der Agentur
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für Handwerk, Produktion und Pflege ab etwa 20 Beschäftigten

  • Invaliditätsgrundsumme von 100.000 Euro und mehr, mit 500 Prozent Progression bis zu 500.000 Euro im Vollinvaliditätsfall
  • Unfallrente ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent, lebenslang gezahlt
  • Übergangsleistung nach sechs Monaten anhaltender Beeinträchtigung
  • Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld für die Akutphase
  • Bergungskosten, kosmetische Operationen und Reha-Beihilfe
  • Reha-Management mit persönlicher Fallbegleitung und Soforthilfe nach schweren Unfällen
  • Staffelung nach Gruppen, etwa Werkstatt, Montage und Verwaltung, mit unterschiedlichen Summen
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Premium

Für Geschäftsführung, Meister und Schlüsselpersonen in Familienbetrieben

  • Hohe Summen für namentlich benannte Personen, oft 500.000 Euro Grundsumme und mehr
  • Unfallrente und Kapitalleistung kombiniert, damit sofortiger und dauerhafter Bedarf getrennt gedeckt sind
  • Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen angehoben oder ganz ausgeschlossen
  • Einschluss mitarbeitender Familienangehöriger, die über die Berufsgenossenschaft oft gar nicht geschützt sind
  • Serviceleistungen im Haushalt nach einem Unfall, etwa Menüservice und Reinigung
  • Jährlicher Vertragscheck mit Anpassung an neue Belegschaftsgrößen und Gehaltsentwicklung
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Welche Bausteine in Wallhausen sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Situationen, wie sie in der Region tatsächlich vorkommen, mit realistischen Größenordnungen. Namen nennen wir nicht.

Schwerer Sturz eines Betriebsleiters

Der technische Leiter eines Metallbaubetriebs bei Ilshofen stürzt beim Mountainbiken und ist dauerhaft auf Hilfe angewiesen. Der Invaliditätsgrad liegt weit über der Progressionsschwelle, zusätzlich greift die vereinbarte Unfallrente. Innerhalb weniger Tage nach der Meldung fließt eine Soforthilfe, mit der die Familie das Erdgeschoss umbauen lässt, lange bevor die Endabrechnung steht. Die Berufsgenossenschaft ist nicht zuständig, weil es eine private Fahrt war. Ohne den Gruppenvertrag hätte die Familie das Haus verkaufen müssen.

circa 310.000 Euro zuzüglich monatlicher Rente

Sturz vom Gerüst am Samstag

Ein 41 Jahre alter Zimmerer aus dem Raum Bühlerzell hilft am Wochenende beim Anbau seines Schwagers und stürzt vom Gerüst. Es bleibt eine dauerhafte Bewegungseinschränkung des rechten Arms, die Gliedertaxe ergibt einen Invaliditätsgrad im mittleren Bereich. Weil es eine private Tätigkeit war, zahlt die Berufsgenossenschaft nichts. Aus der Gruppenunfallversicherung des Arbeitgebers fließt eine Kapitalleistung, mit der die Familie einen erheblichen Teil der Baufinanzierung zurückführt.

circa 68.000 Euro

Verkehrsunfall auf dem Weg in den Urlaub

Eine Produktionsmitarbeiterin aus Satteldorf verunglückt mit dem Auto auf der Fahrt in den Sommerurlaub. Nach zwei Wochen Klinik in Crailsheim folgen mehrere Wochen Reha, es bleibt eine Beeinträchtigung des Sprunggelenks. Neben der Invaliditätsleistung zahlt der Vertrag Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld, das Reha-Management organisiert die Anpassung des häuslichen Umfelds. Ohne den Vertrag wäre nur die Krankenkasse geblieben, die für die dauerhafte Beeinträchtigung nichts leistet.

circa 24.000 Euro
Alle Sparten in Wallhausen

Was wir in Wallhausen sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

Für Unternehmen in Wallhausen

Betriebliche Krankenversicherung in Wallhausen

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Betriebliche Altersvorsorge in Wallhausen

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Betriebliche Unfallversicherung in Wallhausen

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Betriebliche Rechtsschutzversicherung in Wallhausen

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Für Privatkunden in Wallhausen

Häufige Fragen

Fragen zu Betriebliche Unfallversicherung in Wallhausen

Was kostet eine betriebliche Unfallversicherung pro Mitarbeiter?
In der Praxis liegen die Beiträge bei 30 bis 120 Euro je Kopf und Jahr für eine Invaliditätsgrundsumme von 50.000 Euro mit Progression. Der Preis hängt vor allem an der Gefahrengruppe: Für überwiegend kaufmännische Tätigkeiten zahlen Sie einen niedrigen zweistelligen Betrag, für Dachdecker oder Zimmerer ein Mehrfaches davon. Alter und Gesundheitszustand spielen keine Rolle. Die Beiträge sind in voller Höhe Betriebsausgabe.
Ist eine betriebliche Unfallversicherung Pflicht?
Nein. Pflicht ist allein die gesetzliche Unfallversicherung über die Berufsgenossenschaft, die Sie ohnehin zahlen. Die Gruppenunfallversicherung ist eine freiwillige Leistung, auf die Ihre Mitarbeitenden keinen Anspruch haben. Sobald Sie sie zugesagt haben, gilt allerdings der arbeitsrechtliche Gleichbehandlungsgrundsatz: Einzelne Personen können Sie nicht ohne sachlichen Grund ausschließen.
Wir zahlen doch schon an die Berufsgenossenschaft. Brauche ich das wirklich?
Die Berufsgenossenschaft leistet ausschließlich bei Arbeitsunfall, Wegeunfall und anerkannter Berufskrankheit. Nach den Erhebungen der Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin ereignen sich rund 70 Prozent aller Unfälle in Freizeit und Haushalt, also außerhalb dieses Bereichs. Der Sturz vom eigenen Gerüst am Samstag, der Skiunfall und der Fahrradsturz auf dem Kocher-Jagst-Radweg sind nicht gedeckt. Genau diese Lücke schließt der Gruppenvertrag.
Was zahlt die Unfallversicherung nicht?
Nicht gezahlt wird bei Krankheit und Verschleiß ohne Unfallereignis, also etwa beim Bandscheibenvorfall nach jahrelanger Belastung oder beim Herzinfarkt. Ausgeschlossen sind außerdem Unfälle infolge von Alkohol und Drogen, vorsätzliche Handlungen, Straftaten und Rennveranstaltungen. Gekürzt wird, wenn Vorerkrankungen zu den Unfallfolgen beigetragen haben, üblicherweise ab einem Mitwirkungsanteil von 25 Prozent. Und sie ersetzt kein laufendes Einkommen.
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Unfallversicherung?
Die gesetzliche Unfallversicherung der Berufsgenossenschaft gilt nur im beruflichen Bereich, zahlt dafür Heilbehandlung, Verletztengeld und im schweren Fall eine Rente, und sie wird allein vom Arbeitgeber finanziert. Die private oder betriebliche Unfallversicherung gilt rund um die Uhr und weltweit und zahlt vereinbarte Summen statt Sachleistungen. Beide zahlen nebeneinander, eine Anrechnung findet nicht statt.
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Unfallversicherung leistet ausschließlich nach Unfällen und zahlt vereinbarte Summen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn jemand seinen Beruf gesundheitlich nicht mehr ausüben kann, unabhängig von der Ursache. Etwa neun von zehn Berufsunfähigkeitsfälle entstehen durch Krankheit. Wer nur eines von beiden finanzieren kann, sollte über die Berufsunfähigkeit sprechen. Ersetzen können sie sich nicht.
Wie funktioniert die Gliedertaxe?
Die Gliedertaxe ordnet dem vollständigen Verlust oder der Funktionsunfähigkeit einzelner Körperteile feste Prozentsätze zu, je nach Bedingungswerk etwa 70 Prozent für ein Bein, 55 Prozent für eine Hand, 50 Prozent für ein Auge und 20 Prozent für den Daumen. Bleibt nur eine teilweise Beeinträchtigung, wird anteilig gerechnet. Dieser Invaliditätsgrad wird mit der Grundsumme multipliziert. Die Prozentsätze unterscheiden sich zwischen Anbietern deutlich, deshalb vergleichen wir sie.
Wie wirkt sich die Nähe zur A6 auf meine Kfz-Versicherung aus?
Vor allem über die Fahrleistung. Wer von Wallhausen aus täglich pendelt, kommt oft auf mehr Kilometer als im Vertrag angegeben. Eine zu niedrige Angabe kann im Schadenfall zu einer Kürzung führen. Wir prüfen Kilometerstand, Fahrerkreis und Abstellplatz und stellen die Einstufung richtig, häufig ohne dass der Beitrag steigt.
Warum brauche ich Elementarschutz, obwohl kein Fluss durch den Ort fließt?
Weil das Wasser hier von der Fläche kommt. Der Weidenbach versickert normalerweise im Muschelkalk, bei anhaltendem Regen sind die Klüfte gefüllt und Wasser läuft oberflächlich ab. Dazu kommt Rückstau aus der Kanalisation, und ein ausgeräumtes Untergeschoss kostet rund 20.000 Euro. Beides ist nur mit eingeschlossenen Elementargefahren versichert, in der Standardpolice fehlt es.
Wir bewirtschaften einen Hof bei Hengstfeld. Passt eine normale Hausratversicherung?
Nur für den privaten Teil. Alles, was zum Betrieb gehört, also Maschinen, Vorräte, Futter, Werkstattausstattung und betrieblich genutzte Gebäudeteile, braucht eigene Deckungen, und allein die Maschinen in der Halle stehen mit rund 500.000 Euro im Feuer. Wir grenzen das im Gespräch sauber ab und bringen die Verträge so in Einklang, dass es im Schadenfall keine Diskussion über Zuständigkeit gibt.
Wer ist bei Ihnen für Wallhausen zuständig?
Für Gebäude, Hofstelle und die gewerbliche Sachversicherung ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei der Krankenversicherung kommt Jens Riemann dazu. Für Firmenkunden mit mehreren Sparten ist Sebastian Hopf da, bei betrieblicher Altersvorsorge Udo Schor. Erreichbar sind alle unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Von Crailsheim aus sind wir in rund fünfzehn Minuten bei Ihnen.
Wo melde ich in Wallhausen einen Schaden?
Am schnellsten direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Wir nehmen den Schaden auf und bleiben Ihr Ansprechpartner, bis reguliert ist. Rund um die Uhr erreichbar ist der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, sinnvoll nach einem Wildunfall auf der Strecke nach Roßbürg oder wenn ein Sommergewitter das Hallendach abgedeckt hat. Bei Sturmschäden gilt: erst sichern und fotografieren, dann melden.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Wallhausen

Von der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Satteldorf rund fünfzehn Minuten nach Wallhausen, das ist eine der kürzesten Anfahrten, die wir im nördlichen Kreis haben. Für Sach- und Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden Sebastian Hopf. Am häufigsten geht es hier um die Abgrenzung zwischen Wohnen und Betrieb auf der Hofstelle, um Oberflächenwasser im Karst und um die tatsächliche Fahrleistung der Auspendler.

Betriebliche Unfallversicherung in Wallhausen: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim geht es über Satteldorf nach Wallhausen, das sind rund 15 Minuten.

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