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Wolpertshausen, Landkreis Schwäbisch Hall

D&O-Versicherung in Wolpertshausen

Für D&O-Versicherung in Wolpertshausen beraten wir aus dem Büro in Schwäbisch Hall heraus. Wir kennen die Betriebe, die Wege und die Themen, die hier immer wieder aufkommen.

Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen absichernBeratung in WolpertshausenAntwort in einem Werktag

Wolpertshausen auf einen Blick

Kühlkette und WarenverlustIn der Lebensmittelverarbeitung hängt der Wert nicht am Gebäude, sondern an der gekühlten Ware.
Produkthaftung und RückrufWer Fleisch, Wurst oder Gewürze in den Handel bringt, trägt das Risiko eines Rückrufs.
Verkehr an der Anschlussstelle Ilshofen/WolpertshausenDie Nähe zur A6 bringt Lkw-Verkehr, Zulieferfahrten und ortsfremde Fahrer auf die Zubringerstraßen.
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D&O-Versicherung in Wolpertshausen

Wer in Wolpertshausen über Chargen, Zulassungen und Lieferverträge einer Lebensmittelkette entscheidet, entscheidet zugleich über Rückruf, Sperrung und die Auslastung der Erzeugerbetriebe dahinter. Wird das falsch beurteilt, haftet der Geschäftsführer der Gesellschaft gegenüber persönlich und unbegrenzt, und dieselbe Haftung trifft die Vorstände der Erzeugergemeinschaft. Allein die Abwehr einer Forderung aus dem Gesellschafterkreis kostet an Anwalt und Gutachter rund 50.000 Euro.

Vor Ort

Worum es in Wolpertshausen bei diesem Thema geht

Wolpertshausen hat eine für den Landkreis einzigartige Konzentration in der Lebensmittelwirtschaft: Erzeugerschlachthof, Wurstmanufaktur, Wildverarbeitung und Gewürzmanufaktur rund um eine bäuerliche Erzeugergemeinschaft, dazu ein Betrieb aus dem Maschinen- und Werkzeugbau und eine Bioenergieanlage. Der Wert hängt hier nicht am Gebäude, sondern an der Ware: Ein Ausfall der Kälteanlage vernichtet ein Lager binnen Stunden, ein Rückruf kostet mit Rücknahme und Vernichtung rund 200.000 Euro. Wir setzen Kühlgutdeckung, Betriebsunterbrechung mit langer Haftzeit und eine Produkthaftpflicht mit Rückrufkosten auf.

Dazu kommt ein Risiko, das in der Branche unterschätzt wird. Bestellungen, Chargenrückverfolgung, Etikettierung und Auslieferung laufen über IT, die Rückverfolgbarkeit ist gesetzlich vorgeschrieben, und ohne Chargennachweis darf keine Ware raus: zwei Wochen Stillstand rund 150.000 Euro. Wir setzen Cyberschutz mit Soforthilfe auf. Für die Handwerks- und Zulieferbetriebe im Ort nehmen wir Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden in die Betriebshaftpflicht, bewerten Halle und Maschinen zu heutigen Kosten und regeln ausdrücklich, was für Waren gilt, die auf fremden Höfen lagern.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Über die L2218, die alte Trasse der B14, sind es vom Büro in der Weilerwiese aus rund zwanzig Minuten. Über die A6 und die Anschlussstelle Ilshofen/Wolpertshausen geht es bei freier Fahrt ähnlich schnell.

Der Ort

Wolpertshausen, rund 2.300 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Wolpertshausen liegt etwa zwölf Kilometer nordöstlich von Schwäbisch Hall auf der Ilshofener Ebene, dort wo der Muschelkalk mit Dolinen und Trockentälern das Gelände prägt. Zur Gemeinde gehören neben dem Dorf die Weiler Cröffelbach, Haßfelden, Hörlebach, Hohenberg, Hopfach, Reinsberg, Rudelsdorf und Unterscheffach sowie die Höfe Heide und Landturm. Im Westen fällt das Gelände steil ins Bühlertal ab, dazu kommen Grimmbach, Schmerach, Hegenbach und Urtelbach. Von der Geschichte zeugen die Reste der Wasserburg Unterscheffach, mehrere Burgställe, die Allerheiligenkapelle und der Landturm bei Hörlebach, ein Rest der alten Haller Landhege. Die A6 mit der Anschlussstelle Ilshofen/Wolpertshausen liegt direkt vor der Tür.

Wolpertshausen ist der Ort im Landkreis, an dem sich die regionale Lebensmittelwirtschaft konzentriert. Hier sitzt eine bäuerliche Erzeugergemeinschaft, die das Schwäbisch Hällische Landschwein vermarktet und mit Erzeugerschlachthof, Wurstmanufaktur und Wildverarbeitung eine komplette Kette betreibt, dazu Rindfleisch aus der Region, Bio-Produkte und eine Gewürzmanufaktur. Daneben steht ein Hersteller von Maschinen und Werkzeugen sowie eine Bioenergieanlage, die Wolpertshausen zum Bioenergiedorf gemacht hat. Die Zahlen zeigen den Wandel deutlich: Von 1996 bis 2020 stieg die Zahl der sozialversicherungspflichtig Beschäftigten von 264 auf 1.276, die Einwohnerzahl von 1.682 auf rund 2.300. Aus einem Bauerndorf ist ein Arbeitsort geworden.

Die folgenden Punkte beschreiben allgemeine Risiken in Wolpertshausen, nicht nur das Thema dieser Seite.

Kühlkette und Warenverlust

In der Lebensmittelverarbeitung hängt der Wert nicht am Gebäude, sondern an der gekühlten Ware. Ein Ausfall der Kälteanlage oder ein längerer Stromausfall vernichtet ein Lager innerhalb weniger Stunden, und schon eine Tagesladung im Kühlfahrzeug liegt bei rund 20.000 Euro. Solche Schäden fallen nicht unter die normale Inhaltsversicherung, dafür braucht es eine gesonderte Deckung für Kühlgut und Ertragsausfall.

Produkthaftung und Rückruf

Wer Fleisch, Wurst oder Gewürze in den Handel bringt, trägt das Risiko eines Rückrufs. Die Kosten für Rücknahme, Vernichtung, Benachrichtigung und Ersatz übersteigen den Warenwert oft um ein Vielfaches und erreichen schnell rund 200.000 Euro. Eine reine Betriebshaftpflicht deckt das nicht, dafür ist eine Rückrufkostendeckung nötig.

Verkehr an der Anschlussstelle Ilshofen/Wolpertshausen

Die Nähe zur A6 bringt Lkw-Verkehr, Zulieferfahrten und ortsfremde Fahrer auf die Zubringerstraßen. An den Kreuzungen zur L2218 und in den Ortsdurchfahrten kommt es regelmäßig zu Abbiege- und Auffahrunfällen, die an einem Mittelklassewagen rund 8.000 Euro kosten, dazu Rangierschäden auf Betriebsgeländen mit engen Hofeinfahrten.

Steilhänge zum Bühlertal

Am Westrand der Gemarkung fällt das Gelände scharf ins Bühlertal ab. Bei Starkregen läuft Wasser gebündelt über Straßen und Wege ab, im Winter werden die Abfahrten früh glatt. Ein vollgelaufenes Untergeschoss mit Heizung und Elektrik kostet rund 20.000 Euro. Für Grundstücke unterhalb der Hangkante ist der Elementarschadenbaustein die entscheidende Absicherung, im Standardvertrag fehlt er.

Leistungen

Was die D&O-Versicherung leistet

Die D&O ist eine Vermögensschadenhaftpflicht für Organe. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen einer Pflichtverletzung bei der Organtätigkeit. Versicherungsnehmerin ist die Gesellschaft, versicherte Personen sind die Organe. Die Deckung arbeitet nach dem Claims-made-Prinzip, was drei Bausteine entscheidend macht: die Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, die Nachmeldefrist für Ansprüche, die nach Vertragsende erhoben werden, und die Versicherungssumme. Erst danach kommt die Frage, welche Personen namentlich oder pauschal eingeschlossen sind.

Das ist abgesichert

  • Innenhaftung: Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen Geschäftsführung, Vorstand oder Aufsichtsrat wegen einer Pflichtverletzung
  • Außenhaftung: Ansprüche von Kunden, Lieferanten, Banken, Behörden und Sozialversicherungsträgern gegen das Organ persönlich
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche einschließlich Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten, auch über mehrere Instanzen
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters wegen verbotener Zahlungen nach Eintritt der Insolvenzreife gemäß Paragraf 15b InsO
  • Persönliche Haftung für nicht abgeführte Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung, hergeleitet aus Paragraf 266a StGB
  • Steuerliche Haftung des gesetzlichen Vertreters nach Paragraf 69 AO im Rahmen der vereinbarten Bedingungen
  • Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn, soweit sie bei Abschluss niemandem bekannt waren
  • Nachmeldefrist für Ansprüche, die erst nach Vertragsende erhoben werden, auch zugunsten ausgeschiedener Organe
  • Beirats- und Aufsichtsratsmandate im eigenen Unternehmen und, nach Vereinbarung, in Tochtergesellschaften
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft ihren eigenen Geschäftsführer nicht förmlich verklagen muss, damit die Deckung greift

Das ist nicht abgesichert

  • Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße, sobald sie rechtskräftig festgestellt sind. Bis dahin wird die Abwehr aber getragen
  • Ansprüche, deren Ursache bei Vertragsabschluss bereits bekannt war oder bekannt sein musste, deshalb ist die Umstandsmeldung vor Vertragsende so wichtig
  • Geldstrafen und Bußgelder mit Sanktionscharakter, die in Deutschland weitgehend nicht versicherbar sind. Die Verteidigungskosten sind es dagegen sehr wohl
  • Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, dafür ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig
  • Vorsätzliche Straftaten wie Untreue, Unterschlagung und Diebstahl, hier greift die Vertrauensschadenversicherung
  • Ansprüche aus einer Tätigkeit außerhalb der versicherten Organstellung, etwa aus einem Aufsichtsratsmandat in einem fremden Unternehmen ohne Einschluss
  • Der gesetzliche Selbstbehalt des Vorstands einer AG nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG, der nur über eine eigene Police abgedeckt werden kann
Ausbaustufen

Deckungsvarianten

Der passende Zuschnitt hängt von Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme und Gesellschafterstruktur ab. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Haftungsrisiko passen, nicht zum Beitragsbudget.

Basis

Für die kleine GmbH mit einem oder zwei Geschäftsführern und ohne Auslandsgeschäft

  • Innen- und Außenhaftung aller bestellten Organe
  • Abwehrkosten innerhalb der Versicherungssumme, einschließlich Gutachten
  • Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn
  • Nachmeldefrist von mehreren Jahren, auch für ausgeschiedene Organe
  • Deckung für Prokuristen im Rahmen ihrer Aufgaben
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters nach Paragraf 15b InsO eingeschlossen
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für den Mittelstand mit Beirat und mehreren Führungsebenen

  • Alles aus Basis mit deutlich höherer Versicherungssumme
  • Verlängerte Nachmeldefrist, wichtig bei anstehender Nachfolge
  • Beiräte und Aufsichtsräte ausdrücklich als versicherte Personen eingeschlossen
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft nicht förmlich klagen muss
  • Haftung für Sozialversicherungsbeiträge und Steuern im Rahmen der Bedingungen
  • Deckung für Tochter- und Beteiligungsgesellschaften
  • Strafrechtsschutz-Baustein für Ermittlungs- und Bußgeldverfahren
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Premium

Für Gruppenstrukturen, Auslandsgeschäft und Unternehmen kurz vor dem Verkauf

  • Alles aus Komfort
  • Separate Summe für Abwehrkosten nach Vereinbarung, damit die Deckung nicht durch Prozesskosten aufgezehrt wird
  • Persönliche Zusatzdeckung für einzelne Organe oberhalb der Unternehmenspolice
  • Vorstandsselbstbehalt nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG über eine eigene Police
  • Fortführung nach Kontrollwechsel und Regelung für den Unternehmensverkauf
  • Abstimmung mit Vertrauensschadenversicherung, Cyberdeckung und Strafrechtsschutz
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Welche Bausteine in Wolpertshausen sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Konstellationen, wie sie in mittelständischen Betrieben der Region tatsächlich vorkommen. Der erste Fall ist der teuerste.

Zahlungen nach Insolvenzreife

Ein Zulieferbetrieb aus dem Ostalbkreis geriet nach dem Ausfall eines Großkunden in Schieflage. Der Geschäftsführer zahlte über elf Wochen weiter Löhne und Lieferanten, um den Betrieb zu halten. Der Insolvenzverwalter forderte diese Zahlungen später nach Paragraf 15b InsO persönlich zurück, jede einzelne Überweisung gerechnet. Die D&O übernahm die Abwehr und den anschließend ausgehandelten Vergleich. Ohne Deckung hätte der Geschäftsführer sein Haus verkaufen müssen.

Forderung von rund 240.000 Euro

Streit nach dem Gesellschafterwechsel

Nach dem Verkauf eines Handelsunternehmens bei Schwäbisch Hall warf der neue Gesellschafter dem früheren Geschäftsführer vor, eine langfristige Lieferbindung zu ungünstigen Konditionen eingegangen zu sein. Es folgten zwei Jahre Streit mit Sachverständigengutachten und Schriftsätzen. Der Anspruch wurde am Ende abgewiesen, die Kosten blieben trotzdem. Genau dafür ist die Abwehrdeckung da: Sie zahlt, obwohl niemand etwas falsch gemacht hat.

Abwehrkosten von circa 78.000 Euro

Nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge

In einem Handwerksbetrieb mit 25 Beschäftigten wurden während eines Liquiditätsengpasses über vier Monate die Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung nicht abgeführt. Die Einzugsstelle nahm den Geschäftsführer persönlich in Anspruch, parallel lief ein Ermittlungsverfahren nach Paragraf 266a StGB. Die zivilrechtliche Forderung war gedeckt, die Verteidigungskosten liefen über den Strafrechtsschutz-Baustein.

Nachforderung von circa 62.000 Euro
Alle Sparten in Wolpertshausen

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Für Privatkunden in Wolpertshausen

Häufige Fragen

Fragen zu D&O-Versicherung in Wolpertshausen

Was kostet eine D&O-Versicherung?
Der Beitrag richtet sich nach Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme, Eigenkapitalquote, Branche, Zahl der versicherten Personen und Versicherungssumme. Eine GmbH mit einem Geschäftsführer, solider Bilanz und ohne Auslandsgeschäft liegt deutlich unter einer Gruppe mit Tochtergesellschaften und Vertrieb in den USA. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Bilanzsumme und Personenkreis feststehen. Dafür brauchen wir keine Stunde.
Ist eine D&O-Versicherung Pflicht?
Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht. Faktisch ist sie in zwei Fällen Voraussetzung: Fremdgeschäftsführer und externe Beiräte lassen sich die Deckung heute vor der Bestellung schriftlich bestätigen, und Banken oder Investoren fragen bei Finanzierungen und Beteiligungen danach. Pflicht ist dagegen der Selbstbehalt beim Vorstand einer Aktiengesellschaft, wenn die Gesellschaft eine D&O abschließt.
Wer schließt die D&O ab, die Firma oder das Organ?
Üblich ist der Abschluss durch die Gesellschaft zugunsten ihrer Organe. Versicherungsnehmerin ist also das Unternehmen, versicherte Personen sind Geschäftsführung, Vorstand, Aufsichtsrat und je nach Vereinbarung Beiräte, Prokuristen und leitende Angestellte. Daneben gibt es die persönliche D&O, die ein Organ selbst abschließt, etwa als Ergänzung zur Unternehmenspolice oder für den Vorstandsselbstbehalt.
Was ist der Unterschied zwischen Innenhaftung und Außenhaftung?
Bei der Innenhaftung nimmt die eigene Gesellschaft ihr Organ in Anspruch, in der Praxis meist über einen neuen Gesellschafter oder einen Insolvenzverwalter. Bei der Außenhaftung fordern Dritte Ersatz, also Kunden, Lieferanten, Banken, das Finanzamt oder Sozialversicherungsträger. Die Innenhaftung ist der häufigere Fall und meist der unangenehmere, weil er im eigenen Haus beginnt und persönliche Beziehungen belastet.
Was bedeutet das Claims-made-Prinzip?
Versichert ist nicht der Zeitpunkt der Pflichtverletzung, sondern der Zeitpunkt, zu dem der Anspruch erstmals geltend gemacht und dem Versicherer gemeldet wird. Der Vertrag muss also im Moment der Anspruchserhebung bestehen. Deshalb sind zwei Bausteine so wichtig: die Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen aus der Zeit davor und die Nachmeldefrist für Ansprüche aus der Zeit danach.
Warum ist die Nachmeldefrist so wichtig?
Weil Organhaftungsansprüche fast nie sofort auftauchen. Nach Paragraf 43 Absatz 4 GmbHG verjähren sie erst nach fünf Jahren, bei börsennotierten Aktiengesellschaften nach zehn. Endet der Vertrag ohne Nachmeldefrist, steht ein ausgeschiedener Geschäftsführer ohne Deckung da, obwohl der Anspruch noch jahrelang erhoben werden kann. Wir vereinbaren deshalb möglichst lange Fristen, besonders vor einer Nachfolge.
Was ist die Rückwärtsversicherung?
Sie erstreckt die Deckung auf Pflichtverletzungen, die vor Vertragsbeginn begangen wurden, solange sie bei Abschluss weder bekannt waren noch bekannt sein mussten. Ohne diesen Baustein sind alle Entscheidungen aus der Zeit vor dem Abschluss ungeschützt, und das sind bei einer zehn Jahre alten GmbH die meisten. Bekannte Sachverhalte müssen dagegen bei Abschluss angegeben werden, sonst entfällt die Deckung dafür.
Wir verarbeiten Lebensmittel. Was ist wichtiger als die Gebäudeversicherung?
Drei Dinge. Erstens eine Deckung für Kühlgut und Warenverlust, weil ein Ausfall der Kälteanlage das Lager binnen Stunden vernichtet. Zweitens Produkthaftpflicht mit Rückrufkosten, denn Rücknahme und Vernichtung kosten ein Vielfaches des Warenwerts und erreichen schnell rund 200.000 Euro. Drittens Betriebsunterbrechung mit ausreichend langer Haftzeit, weil Wiederinbetriebnahme und Zulassung Zeit brauchen.
Wir liefern als Landwirt an die Erzeugergemeinschaft. Brauchen wir eigene Produkthaftung?
Ja. Als Erzeuger bringen Sie ein Produkt in den Verkehr und haften für dessen Beschaffenheit. Die landwirtschaftliche Betriebshaftpflicht deckt das grundsätzlich ab, entscheidend ist aber die Höhe der Deckungssumme und die Frage, ob Vermögensfolgeschäden beim Abnehmer eingeschlossen sind. Das prüfen wir anhand Ihres Liefervertrags.
Wir sind ans Nahwärmenetz angeschlossen. Ändert das etwas an der Gebäudeversicherung?
Sie sparen sich das Thema Heizöltank und die Gewässerschadenhaftpflicht dafür. Neu hinzu kommt die Hausanschlussstation im Gebäude, die als technische Anlage im Vertrag stehen sollte, samt Schäden durch Leitungswasser an dieser Stelle. Wir gleichen das mit Ihrer bestehenden Police ab, das ist meist mit einer Ergänzung erledigt.
Wer ist bei Ihnen für Wolpertshausen zuständig?
Für Gebäude, Hofstelle und die gewerbliche Sachversicherung ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei der Krankenversicherung kommt Jens Riemann dazu. Für Firmenkunden mit mehreren Sparten ist Sebastian Hopf da, bei betrieblicher Altersvorsorge Udo Schor. Erreichbar sind alle unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Über die L2218 sind wir in rund zwanzig Minuten bei Ihnen.
Wo melde ich in Wolpertshausen einen Schaden?
Am schnellsten direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Wir nehmen den Schaden auf und bleiben Ihr Ansprechpartner, bis reguliert ist. Rund um die Uhr erreichbar ist der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, sinnvoll bei einem Ausfall der Kälteanlage, nach einem Sturm auf der offenen Ebene oder bei einem Wildunfall auf der Strecke ins Bühlertal. Bei Kühlgut gilt: Temperaturprotokoll sichern und die Ware fotografieren, bevor sie entsorgt wird.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Wolpertshausen

Über die L2218 auf der alten B14-Trasse sind es vom Büro in der Weilerwiese 3 rund zwanzig Minuten, über die A6 und die Anschlussstelle Ilshofen/Wolpertshausen bei freier Fahrt ähnlich schnell. Für Sach- und Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden Sebastian Hopf. Am häufigsten geht es hier um Kühlgut und Rückrufkosten, um Ertragsschaden in der Tierhaltung und um Sturmschäden auf der offenen Ebene. Betriebe sehen wir uns vor Ort an.

D&O-Versicherung in Wolpertshausen: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die L2218, die alte Trasse der B14, sind es vom Büro in der Weilerwiese aus rund zwanzig Minuten. Über die A6 und die Anschlussstelle Ilshofen/Wolpertshausen geht es bei freier Fahrt ähnlich schnell.

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