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D&O-Versicherung in Schwäbisch Hall
D&O-Versicherung in Schwäbisch Hall: Wir schauen uns an, was Sie bereits haben, wo es Lücken gibt und was sich streichen lässt. Ein Angebot kommt erst danach, mit Begründung.
Was in Schwäbisch Hall tatsächlich zählt
Wer in Schwäbisch Hall Verpackungsmaschinen, Flugzeugsitze oder Saunatechnik beliefert, hängt an Abnahmen, Zulassungen und Lieferterminen, die sich nicht verschieben lassen. Beurteilt ein Geschäftsführer eine Investition oder eine Lieferbeziehung falsch, haftet er der Gesellschaft gegenüber persönlich und mit seinem Privatvermögen. Allein die Abwehr einer Forderung aus dem Gesellschafterkreis kostet an Anwalt und Gutachter rund 50.000 Euro. Dieselbe Haftung trifft nebenberufliche Geschäftsführer kleiner Betriebe in den Stadtteilen.
Worum es in Schwäbisch Hall bei diesem Thema geht
In Schwäbisch Hall reicht die Betriebslandschaft vom Maschinenbauer mit Werkshallen im Solpark bis zur Zweimannschreinerei in Bibersfeld. Für Zulieferer von Optima, Recaro oder Klafs stoppt ein fehlerhaftes Teil beim Kunden eine ganze Serie, und Aus- und Einbaukosten samt Produktionsausfall erreichen rund 200.000 Euro. Wir setzen die erweiterte Produkthaftpflicht mit Rückrufdeckung auf und prüfen den Geltungsbereich für Lieferungen ins Ausland.
Der zweite Punkt ist der Stillstand. Eine Sondermaschine ist nach einem Brand nicht in acht Wochen ersetzt, und wer über Kundenportale abrechnet, steht nach einer Verschlüsselung gleich doppelt still: bei zwei Wochen Ausfall rund 150.000 Euro. Wir legen die Betriebsunterbrechung auf die tatsächliche Wiederbeschaffungszeit aus, setzen Cyberschutz mit Sofortreaktion dazu und bewerten für Handel und Gastronomie in der Altstadt das Warenlager nach echten Werten, weil es in engen Altbauten regelmäßig unterschätzt wird. Fläche, Technik und Verträge sehen wir uns dafür bei Ihnen an.
Unser Büro finden Sie in der Weilerwiese 3. Von der Altstadt sind es wenige Minuten mit dem Auto, Parkplätze gibt es direkt vor dem Haus. Wir richten uns nach Ihrem Kalender, auch abends.
Schwäbisch Hall, rund 42.000 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall
Schwäbisch Hall liegt dort, wo sich der Kocher tief in den Muschelkalk gegraben hat. Die Altstadt zieht sich vom Fluss die Hänge hinauf, über die große Treppe zu St. Michael, durch enge Gassen und an Fachwerk aus mehreren Jahrhunderten vorbei. Rund 42.000 Menschen leben in der Kreisstadt und ihren Stadtteilen, darunter Hessental, Steinbach, Gelbingen, Bibersfeld und Wackershofen. Nach Westen steigt das Gelände zum Mainhardter Wald an, nach Süden zu den Limpurger Bergen, nach Norden öffnet sich die Hohenloher Ebene. Salz und Salzsieder haben den Ort jahrhundertelang getragen. Heute prägen ihn die Freilichtspiele auf der Treppe, das Freilandmuseum in Wackershofen und die Kunsthalle Würth.
Wirtschaftlich steht Hall auf mehreren Beinen. Optima packaging baut Verpackungsmaschinen für Pharma und Kosmetik und beschäftigt weit über zweitausend Menschen am Ort. Recaro Aircraft Seating fertigt Flugzeugsitze für Fluggesellschaften in aller Welt. Die Bausparkasse Schwäbisch Hall sitzt seit 1944 hier und bringt Büroarbeitsplätze in großer Zahl. Dazu kommen Klafs im Saunabau, Mustang in der Bekleidung und das Diakoneo Diak Klinikum als größter Arbeitgeber im Gesundheitswesen der Region. In den Gewerbegebieten Solpark in Hessental, Kerz und im Gewerbepark Schwäbisch Hall-West sitzen Handwerk, Logistik und Zulieferer. Viele Beschäftigte pendeln aus Mainhardt, Gaildorf, Rosengarten und Michelfeld herein, andere fahren nach Künzelsau oder Crailsheim.
Hochwasser am Kocher
Nach starkem Dauerregen im Kochertal steigt der Pegel innerhalb weniger Stunden. Betroffen sind vor allem Keller und Erdgeschosse entlang des Ufers, in Unterlimpurg und in Gelbingen. Ein ausgeräumtes und getrocknetes Untergeschoss mit Heizung und Elektrik kostet rund 20.000 Euro, ein betroffenes Erdgeschoss ein Vielfaches. Ohne Elementarbaustein zahlt weder die Gebäude- noch die Hausratversicherung.
Starkregen an den Hanglagen
Die Altstadt liegt an steilen Hängen. Bei Wolkenbrüchen läuft das Wasser die Gassen hinunter und drückt über Lichtschächte und Kellertreppen in die Häuser, auch weit weg vom Fluss. Ein vollgelaufener Kellerraum kostet ausgeräumt und getrocknet schnell rund 15.000 Euro. Rückstausicherungen und ein passender Elementarschutz sind hier keine Zusatzoption, sondern Grundausstattung.
Fachwerk und historische Bausubstanz
In der Altstadt und in Steinbach stehen viele denkmalgeschützte Gebäude. Nach einem Brand oder Wasserschaden verlangt die Denkmalbehörde oft eine Wiederherstellung im alten Material. Diese Mehrkosten liegen bei rund 100.000 Euro und müssen in der Versicherungssumme abgebildet sein, sonst bleibt ein erheblicher Teil beim Eigentümer hängen.
Berufsverkehr auf B14 und A6
Morgens und am späten Nachmittag staut es sich an den Zufahrten nach Hessental und an der Anschlussstelle Bühlertal. Auffahrunfälle mit Blechschaden sind hier der Alltagsfall und kosten an einem Mittelklassewagen rund 8.000 Euro. Im Winter kommen die Steigungen aus dem Kochertal heraus dazu, die bei Glätte regelmäßig für Ausrutscher sorgen.
Was die D&O-Versicherung leistet
Die D&O ist eine Vermögensschadenhaftpflicht für Organe. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen einer Pflichtverletzung bei der Organtätigkeit. Versicherungsnehmerin ist die Gesellschaft, versicherte Personen sind die Organe. Die Deckung arbeitet nach dem Claims-made-Prinzip, was drei Bausteine entscheidend macht: die Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, die Nachmeldefrist für Ansprüche, die nach Vertragsende erhoben werden, und die Versicherungssumme. Erst danach kommt die Frage, welche Personen namentlich oder pauschal eingeschlossen sind.
Das ist abgesichert
- Innenhaftung: Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen Geschäftsführung, Vorstand oder Aufsichtsrat wegen einer Pflichtverletzung
- Außenhaftung: Ansprüche von Kunden, Lieferanten, Banken, Behörden und Sozialversicherungsträgern gegen das Organ persönlich
- Abwehr unberechtigter Ansprüche einschließlich Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten, auch über mehrere Instanzen
- Ansprüche des Insolvenzverwalters wegen verbotener Zahlungen nach Eintritt der Insolvenzreife gemäß Paragraf 15b InsO
- Persönliche Haftung für nicht abgeführte Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung, hergeleitet aus Paragraf 266a StGB
- Steuerliche Haftung des gesetzlichen Vertreters nach Paragraf 69 AO im Rahmen der vereinbarten Bedingungen
- Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn, soweit sie bei Abschluss niemandem bekannt waren
- Nachmeldefrist für Ansprüche, die erst nach Vertragsende erhoben werden, auch zugunsten ausgeschiedener Organe
- Beirats- und Aufsichtsratsmandate im eigenen Unternehmen und, nach Vereinbarung, in Tochtergesellschaften
- Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft ihren eigenen Geschäftsführer nicht förmlich verklagen muss, damit die Deckung greift
Das ist nicht abgesichert
- Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße, sobald sie rechtskräftig festgestellt sind. Bis dahin wird die Abwehr aber getragen
- Ansprüche, deren Ursache bei Vertragsabschluss bereits bekannt war oder bekannt sein musste, deshalb ist die Umstandsmeldung vor Vertragsende so wichtig
- Geldstrafen und Bußgelder mit Sanktionscharakter, die in Deutschland weitgehend nicht versicherbar sind. Die Verteidigungskosten sind es dagegen sehr wohl
- Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, dafür ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig
- Vorsätzliche Straftaten wie Untreue, Unterschlagung und Diebstahl, hier greift die Vertrauensschadenversicherung
- Ansprüche aus einer Tätigkeit außerhalb der versicherten Organstellung, etwa aus einem Aufsichtsratsmandat in einem fremden Unternehmen ohne Einschluss
- Der gesetzliche Selbstbehalt des Vorstands einer AG nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG, der nur über eine eigene Police abgedeckt werden kann
Deckungsvarianten
Der passende Zuschnitt hängt von Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme und Gesellschafterstruktur ab. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Haftungsrisiko passen, nicht zum Beitragsbudget.
Basis
Für die kleine GmbH mit einem oder zwei Geschäftsführern und ohne Auslandsgeschäft
- Innen- und Außenhaftung aller bestellten Organe
- Abwehrkosten innerhalb der Versicherungssumme, einschließlich Gutachten
- Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn
- Nachmeldefrist von mehreren Jahren, auch für ausgeschiedene Organe
- Deckung für Prokuristen im Rahmen ihrer Aufgaben
- Ansprüche des Insolvenzverwalters nach Paragraf 15b InsO eingeschlossen
Komfort
Der Standard für den Mittelstand mit Beirat und mehreren Führungsebenen
- Alles aus Basis mit deutlich höherer Versicherungssumme
- Verlängerte Nachmeldefrist, wichtig bei anstehender Nachfolge
- Beiräte und Aufsichtsräte ausdrücklich als versicherte Personen eingeschlossen
- Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft nicht förmlich klagen muss
- Haftung für Sozialversicherungsbeiträge und Steuern im Rahmen der Bedingungen
- Deckung für Tochter- und Beteiligungsgesellschaften
- Strafrechtsschutz-Baustein für Ermittlungs- und Bußgeldverfahren
Premium
Für Gruppenstrukturen, Auslandsgeschäft und Unternehmen kurz vor dem Verkauf
- Alles aus Komfort
- Separate Summe für Abwehrkosten nach Vereinbarung, damit die Deckung nicht durch Prozesskosten aufgezehrt wird
- Persönliche Zusatzdeckung für einzelne Organe oberhalb der Unternehmenspolice
- Vorstandsselbstbehalt nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG über eine eigene Police
- Fortführung nach Kontrollwechsel und Regelung für den Unternehmensverkauf
- Abstimmung mit Vertrauensschadenversicherung, Cyberdeckung und Strafrechtsschutz
Welche Bausteine in Schwäbisch Hall sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Konstellationen, wie sie in mittelständischen Betrieben der Region tatsächlich vorkommen. Der erste Fall ist der teuerste.
Zahlungen nach Insolvenzreife
Ein Zulieferbetrieb aus dem Ostalbkreis geriet nach dem Ausfall eines Großkunden in Schieflage. Der Geschäftsführer zahlte über elf Wochen weiter Löhne und Lieferanten, um den Betrieb zu halten. Der Insolvenzverwalter forderte diese Zahlungen später nach Paragraf 15b InsO persönlich zurück, jede einzelne Überweisung gerechnet. Die D&O übernahm die Abwehr und den anschließend ausgehandelten Vergleich. Ohne Deckung hätte der Geschäftsführer sein Haus verkaufen müssen.
Forderung von rund 240.000 EuroStreit nach dem Gesellschafterwechsel
Nach dem Verkauf eines Handelsunternehmens bei Schwäbisch Hall warf der neue Gesellschafter dem früheren Geschäftsführer vor, eine langfristige Lieferbindung zu ungünstigen Konditionen eingegangen zu sein. Es folgten zwei Jahre Streit mit Sachverständigengutachten und Schriftsätzen. Der Anspruch wurde am Ende abgewiesen, die Kosten blieben trotzdem. Genau dafür ist die Abwehrdeckung da: Sie zahlt, obwohl niemand etwas falsch gemacht hat.
Abwehrkosten von circa 78.000 EuroNicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge
In einem Handwerksbetrieb mit 25 Beschäftigten wurden während eines Liquiditätsengpasses über vier Monate die Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung nicht abgeführt. Die Einzugsstelle nahm den Geschäftsführer persönlich in Anspruch, parallel lief ein Ermittlungsverfahren nach Paragraf 266a StGB. Die zivilrechtliche Forderung war gedeckt, die Verteidigungskosten liefen über den Strafrechtsschutz-Baustein.
Nachforderung von circa 62.000 EuroWas wir in Schwäbisch Hall sonst noch absichern
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Fragen zu D&O-Versicherung in Schwäbisch Hall
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So läuft ein Termin in Schwäbisch Hall
Unser Büro liegt in der Weilerwiese 3, wenige Minuten von der Altstadt und von Hessental entfernt, mit Parkplätzen direkt vor dem Haus. Für Gebäude, Hausrat und Firmen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei der Krankenversicherung Jens Riemann, bei Firmenkunden Sebastian Hopf. Am häufigsten geht es hier um Elementarschutz an Kocher und Hanglagen, um Denkmalauflagen im Fachwerk und um Betriebsunterbrechung in den Gewerbegebieten. Termine gehen auch nach Feierabend.
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