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Obersontheim, Landkreis Schwäbisch Hall

D&O-Versicherung in Obersontheim

D&O-Versicherung in Obersontheim ist kein Standardfall, sondern hängt an dem, was hier vor Ort tatsächlich vorkommt. Deshalb reden wir zuerst über Ihre Situation und erst danach über eine Deckung.

Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen absichernBeratung in ObersontheimAntwort in einem Werktag

Was in Obersontheim tatsächlich zählt

Fischach und Bühler bei StarkregenBeide Gewässer sammeln Wasser von großen Hochflächen und reagieren nach Gewittern in kurzer Zeit.
Kreuzungsverkehr L1060 und L1066Obersontheim liegt am Schnittpunkt zweier Landesstraßen mit Berufs-, Werks- und Schwerverkehr.
Betriebsunterbrechung bei ZulieferernViele Betriebe am Ort liefern an wenige große Kunden.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
5,0 von 5Bewertung unserer Kunden bei Google
D&O-Versicherung in Obersontheim

Wer in Obersontheim für wenige große Abnehmer fertigt, trifft als Geschäftsführer Entscheidungen mit langer Wirkung: eine Maschine für eine Serie, Personalaufbau für einen Rahmenvertrag, Vorleistung ohne Sicherheit. Springt der Kunde ab, prüfen Gesellschafter oder Insolvenzverwalter genau diese Entscheidungen, und es geht um rund 400.000 Euro persönlicher Haftung. Die D und O Deckung übernimmt Prüfung, Abwehr und den berechtigten Teil, auch bei Ansprüchen der eigenen Gesellschaft.

Vor Ort

Worum es in Obersontheim bei diesem Thema geht

Obersontheim ist der gewerbliche Schwerpunkt im oberen Bühlertal: In Häcker und Stockäcker arbeiten über 1.500 Menschen, dazu kommt das gemeinsame Gewerbegebiet Oberes Bühlertal im Zweckverband mit Bühlertann und Bühlerzell, neben dem Produktionswerk sitzen Metallverarbeiter, Kunststofftechniker, Textilbetriebe, Logistiker und Bauhandwerk. Steht die Fertigung nach Maschinen- oder IT-Ausfall, kostet jeder Tag rund 12.000 Euro Deckungsbeitrag. Wir setzen Maschinenbruch, Betriebsunterbrechung mit realistischer Haftzeit und Produkthaftpflicht auf, bevor über die Sachsumme gesprochen wird.

Das zweite Thema ist die Abhängigkeit von wenigen Kunden: Verschiebt ein Auftraggeber Zahlungen oder fällt aus, stehen rund 100.000 Euro offene Forderungen im Feuer, während Löhne und Maschinenraten weiterlaufen. Wir richten Forderungsausfall- und Vertrauensschadenschutz ein, setzen Limits je Kunde und ergänzen Cyberschutz, weil Fertigung, Auftragsabwicklung und Fernwartung über dieselbe IT laufen. Wer in Stockäcker neu baut, bekommt Bauleistung und Bauherrenhaftpflicht vor dem ersten Spatenstich, nicht danach.

Wenn Ihnen ein Termin bei sich lieber ist, kommen wir zu Ihnen. Über die L1060 ist Obersontheim vom Büro in der Weilerwiese aus in etwa 15 Minuten erreicht.

Der Ort

Obersontheim, rund 5.300 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Obersontheim liegt an der Stelle, an der sich die Fischach dem Bühlertal nähert und zwei Landesstraßen kreuzen. Mit rund 5.300 Einwohnern ist es der größte Ort im oberen Bühlertal und für die Nachbargemeinden ein kleines Zentrum mit Schulen, Ärzten, Läden und Handwerk. Zur Gemeinde gehören 21 Dörfer, Weiler und Höfe, darunter Untersontheim, Engelhofen, Herlebach und die drei Fischach-Orte Ober-, Mittel- und Unterfischach. Das Renaissanceschloss aus dem 16. Jahrhundert und die evangelische Pfarrkirche von 1585 stehen mitten im Ort. Ringsum wechseln sich Ackerflächen auf der Hochebene und bewaldete Talhänge ab. Der Charakter ist ländlich, aber deutlich betriebsamer als in den kleineren Nachbargemeinden.

Wirtschaftlich ist Obersontheim ein Industriestandort im ländlichen Raum. Kärcher betreibt hier ein Produktionswerk für Hochdruck- und Dampfreiniger, dazu kommen Zulieferer, Metallverarbeitung, Kunststofftechnik, Textilgewerbe und ein breites Handwerk. In den Gewerbegebieten Häcker und Stockäcker arbeiten zusammen mehr als 1.500 Menschen, ergänzt durch das gemeinsame Gewerbegebiet Oberes Bühlertal, das die Gemeinde mit Bühlertann und Bühlerzell im Zweckverband betreibt. Anders als die Nachbarorte hat Obersontheim mehr Arbeitsplätze als viele vergleichbare Gemeinden und zieht damit Einpendler an. Ausbildungsplätze gibt es reichlich. Wer trotzdem auswärts arbeitet, fährt meist nach Schwäbisch Hall, Gaildorf oder Crailsheim.

Fischach und Bühler bei Starkregen

Beide Gewässer sammeln Wasser von großen Hochflächen und reagieren nach Gewittern in kurzer Zeit. Die Gemeinde hat dafür ein Starkregenrisikomanagement aufgestellt. Für Hauseigentümer heißt das: Elementarbaustein einschließen und die Rückstausicherung im Keller tatsächlich prüfen lassen, denn ein vollgelaufener Kellerraum kostet rund 15.000 Euro und mit Heizung und Technik das Doppelte.

Kreuzungsverkehr L1060 und L1066

Obersontheim liegt am Schnittpunkt zweier Landesstraßen mit Berufs-, Werks- und Schwerverkehr. Im Berufsverkehr staut es sich, und Auffahrunfälle sind die häufigste Schadenart, die bei heutiger Sensorik im Stoßfänger rund 2.500 Euro kosten. Wer beruflich viel unterwegs ist, sollte Rabattschutz und Selbstbeteiligung bewusst wählen statt nur auf den Beitrag zu schauen.

Betriebsunterbrechung bei Zulieferern

Viele Betriebe am Ort liefern an wenige große Kunden. Fällt eine Maschine oder die IT aus, steht nicht nur die Produktion, sondern die Vertragserfüllung, und jeder Stillstandstag kostet rund 12.000 Euro Deckungsbeitrag. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung mit realistischer Haftzeit ist hier wichtiger als eine hohe Sachsumme.

Photovoltaik auf Hallendächern

In den Gewerbegebieten Häcker und Stockäcker sind viele Dachflächen mit Modulen belegt. Brandschäden durch Gleichstromfehler und Ertragsausfall nach Sturm oder Hagel sind in Standardpolicen oft nicht sauber geregelt, und ein Hallenbrand liegt bei rund 800.000 Euro. Prüfen Sie, ob die Anlage im Gebäudevertrag steckt oder eine eigene Deckung braucht.

Leistungen

Was die D&O-Versicherung leistet

Die D&O ist eine Vermögensschadenhaftpflicht für Organe. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen einer Pflichtverletzung bei der Organtätigkeit. Versicherungsnehmerin ist die Gesellschaft, versicherte Personen sind die Organe. Die Deckung arbeitet nach dem Claims-made-Prinzip, was drei Bausteine entscheidend macht: die Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, die Nachmeldefrist für Ansprüche, die nach Vertragsende erhoben werden, und die Versicherungssumme. Erst danach kommt die Frage, welche Personen namentlich oder pauschal eingeschlossen sind.

Das ist abgesichert

  • Innenhaftung: Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen Geschäftsführung, Vorstand oder Aufsichtsrat wegen einer Pflichtverletzung
  • Außenhaftung: Ansprüche von Kunden, Lieferanten, Banken, Behörden und Sozialversicherungsträgern gegen das Organ persönlich
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche einschließlich Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten, auch über mehrere Instanzen
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters wegen verbotener Zahlungen nach Eintritt der Insolvenzreife gemäß Paragraf 15b InsO
  • Persönliche Haftung für nicht abgeführte Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung, hergeleitet aus Paragraf 266a StGB
  • Steuerliche Haftung des gesetzlichen Vertreters nach Paragraf 69 AO im Rahmen der vereinbarten Bedingungen
  • Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn, soweit sie bei Abschluss niemandem bekannt waren
  • Nachmeldefrist für Ansprüche, die erst nach Vertragsende erhoben werden, auch zugunsten ausgeschiedener Organe
  • Beirats- und Aufsichtsratsmandate im eigenen Unternehmen und, nach Vereinbarung, in Tochtergesellschaften
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft ihren eigenen Geschäftsführer nicht förmlich verklagen muss, damit die Deckung greift

Das ist nicht abgesichert

  • Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße, sobald sie rechtskräftig festgestellt sind. Bis dahin wird die Abwehr aber getragen
  • Ansprüche, deren Ursache bei Vertragsabschluss bereits bekannt war oder bekannt sein musste, deshalb ist die Umstandsmeldung vor Vertragsende so wichtig
  • Geldstrafen und Bußgelder mit Sanktionscharakter, die in Deutschland weitgehend nicht versicherbar sind. Die Verteidigungskosten sind es dagegen sehr wohl
  • Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, dafür ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig
  • Vorsätzliche Straftaten wie Untreue, Unterschlagung und Diebstahl, hier greift die Vertrauensschadenversicherung
  • Ansprüche aus einer Tätigkeit außerhalb der versicherten Organstellung, etwa aus einem Aufsichtsratsmandat in einem fremden Unternehmen ohne Einschluss
  • Der gesetzliche Selbstbehalt des Vorstands einer AG nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG, der nur über eine eigene Police abgedeckt werden kann
Ausbaustufen

Deckungsvarianten

Der passende Zuschnitt hängt von Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme und Gesellschafterstruktur ab. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Haftungsrisiko passen, nicht zum Beitragsbudget.

Basis

Für die kleine GmbH mit einem oder zwei Geschäftsführern und ohne Auslandsgeschäft

  • Innen- und Außenhaftung aller bestellten Organe
  • Abwehrkosten innerhalb der Versicherungssumme, einschließlich Gutachten
  • Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn
  • Nachmeldefrist von mehreren Jahren, auch für ausgeschiedene Organe
  • Deckung für Prokuristen im Rahmen ihrer Aufgaben
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters nach Paragraf 15b InsO eingeschlossen
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für den Mittelstand mit Beirat und mehreren Führungsebenen

  • Alles aus Basis mit deutlich höherer Versicherungssumme
  • Verlängerte Nachmeldefrist, wichtig bei anstehender Nachfolge
  • Beiräte und Aufsichtsräte ausdrücklich als versicherte Personen eingeschlossen
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft nicht förmlich klagen muss
  • Haftung für Sozialversicherungsbeiträge und Steuern im Rahmen der Bedingungen
  • Deckung für Tochter- und Beteiligungsgesellschaften
  • Strafrechtsschutz-Baustein für Ermittlungs- und Bußgeldverfahren
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Premium

Für Gruppenstrukturen, Auslandsgeschäft und Unternehmen kurz vor dem Verkauf

  • Alles aus Komfort
  • Separate Summe für Abwehrkosten nach Vereinbarung, damit die Deckung nicht durch Prozesskosten aufgezehrt wird
  • Persönliche Zusatzdeckung für einzelne Organe oberhalb der Unternehmenspolice
  • Vorstandsselbstbehalt nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG über eine eigene Police
  • Fortführung nach Kontrollwechsel und Regelung für den Unternehmensverkauf
  • Abstimmung mit Vertrauensschadenversicherung, Cyberdeckung und Strafrechtsschutz
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Welche Bausteine in Obersontheim sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Konstellationen, wie sie in mittelständischen Betrieben der Region tatsächlich vorkommen. Der erste Fall ist der teuerste.

Zahlungen nach Insolvenzreife

Ein Zulieferbetrieb aus dem Ostalbkreis geriet nach dem Ausfall eines Großkunden in Schieflage. Der Geschäftsführer zahlte über elf Wochen weiter Löhne und Lieferanten, um den Betrieb zu halten. Der Insolvenzverwalter forderte diese Zahlungen später nach Paragraf 15b InsO persönlich zurück, jede einzelne Überweisung gerechnet. Die D&O übernahm die Abwehr und den anschließend ausgehandelten Vergleich. Ohne Deckung hätte der Geschäftsführer sein Haus verkaufen müssen.

Forderung von rund 240.000 Euro

Streit nach dem Gesellschafterwechsel

Nach dem Verkauf eines Handelsunternehmens bei Schwäbisch Hall warf der neue Gesellschafter dem früheren Geschäftsführer vor, eine langfristige Lieferbindung zu ungünstigen Konditionen eingegangen zu sein. Es folgten zwei Jahre Streit mit Sachverständigengutachten und Schriftsätzen. Der Anspruch wurde am Ende abgewiesen, die Kosten blieben trotzdem. Genau dafür ist die Abwehrdeckung da: Sie zahlt, obwohl niemand etwas falsch gemacht hat.

Abwehrkosten von circa 78.000 Euro

Nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge

In einem Handwerksbetrieb mit 25 Beschäftigten wurden während eines Liquiditätsengpasses über vier Monate die Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung nicht abgeführt. Die Einzugsstelle nahm den Geschäftsführer persönlich in Anspruch, parallel lief ein Ermittlungsverfahren nach Paragraf 266a StGB. Die zivilrechtliche Forderung war gedeckt, die Verteidigungskosten liefen über den Strafrechtsschutz-Baustein.

Nachforderung von circa 62.000 Euro
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Was wir in Obersontheim sonst noch absichern

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Für Privatkunden in Obersontheim

Häufige Fragen

Fragen zu D&O-Versicherung in Obersontheim

Was kostet eine D&O-Versicherung?
Der Beitrag richtet sich nach Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme, Eigenkapitalquote, Branche, Zahl der versicherten Personen und Versicherungssumme. Eine GmbH mit einem Geschäftsführer, solider Bilanz und ohne Auslandsgeschäft liegt deutlich unter einer Gruppe mit Tochtergesellschaften und Vertrieb in den USA. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Bilanzsumme und Personenkreis feststehen. Dafür brauchen wir keine Stunde.
Ist eine D&O-Versicherung Pflicht?
Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht. Faktisch ist sie in zwei Fällen Voraussetzung: Fremdgeschäftsführer und externe Beiräte lassen sich die Deckung heute vor der Bestellung schriftlich bestätigen, und Banken oder Investoren fragen bei Finanzierungen und Beteiligungen danach. Pflicht ist dagegen der Selbstbehalt beim Vorstand einer Aktiengesellschaft, wenn die Gesellschaft eine D&O abschließt.
Wer schließt die D&O ab, die Firma oder das Organ?
Üblich ist der Abschluss durch die Gesellschaft zugunsten ihrer Organe. Versicherungsnehmerin ist also das Unternehmen, versicherte Personen sind Geschäftsführung, Vorstand, Aufsichtsrat und je nach Vereinbarung Beiräte, Prokuristen und leitende Angestellte. Daneben gibt es die persönliche D&O, die ein Organ selbst abschließt, etwa als Ergänzung zur Unternehmenspolice oder für den Vorstandsselbstbehalt.
Was ist der Unterschied zwischen Innenhaftung und Außenhaftung?
Bei der Innenhaftung nimmt die eigene Gesellschaft ihr Organ in Anspruch, in der Praxis meist über einen neuen Gesellschafter oder einen Insolvenzverwalter. Bei der Außenhaftung fordern Dritte Ersatz, also Kunden, Lieferanten, Banken, das Finanzamt oder Sozialversicherungsträger. Die Innenhaftung ist der häufigere Fall und meist der unangenehmere, weil er im eigenen Haus beginnt und persönliche Beziehungen belastet.
Was bedeutet das Claims-made-Prinzip?
Versichert ist nicht der Zeitpunkt der Pflichtverletzung, sondern der Zeitpunkt, zu dem der Anspruch erstmals geltend gemacht und dem Versicherer gemeldet wird. Der Vertrag muss also im Moment der Anspruchserhebung bestehen. Deshalb sind zwei Bausteine so wichtig: die Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen aus der Zeit davor und die Nachmeldefrist für Ansprüche aus der Zeit danach.
Warum ist die Nachmeldefrist so wichtig?
Weil Organhaftungsansprüche fast nie sofort auftauchen. Nach Paragraf 43 Absatz 4 GmbHG verjähren sie erst nach fünf Jahren, bei börsennotierten Aktiengesellschaften nach zehn. Endet der Vertrag ohne Nachmeldefrist, steht ein ausgeschiedener Geschäftsführer ohne Deckung da, obwohl der Anspruch noch jahrelang erhoben werden kann. Wir vereinbaren deshalb möglichst lange Fristen, besonders vor einer Nachfolge.
Was ist die Rückwärtsversicherung?
Sie erstreckt die Deckung auf Pflichtverletzungen, die vor Vertragsbeginn begangen wurden, solange sie bei Abschluss weder bekannt waren noch bekannt sein mussten. Ohne diesen Baustein sind alle Entscheidungen aus der Zeit vor dem Abschluss ungeschützt, und das sind bei einer zehn Jahre alten GmbH die meisten. Bekannte Sachverhalte müssen dagegen bei Abschluss angegeben werden, sonst entfällt die Deckung dafür.
Ich arbeite in einem Betrieb im Gewerbegebiet Stockäcker. Lohnt sich für mich eine betriebliche Altersvorsorge?
In fast allen Fällen ja. Sie sparen aus dem Bruttogehalt, der Arbeitgeber muss mindestens 15 Prozent zuschießen, viele Betriebe im oberen Bühlertal geben mehr. Wichtig ist die Wahl des Tarifs und die Frage, was bei einem Arbeitgeberwechsel passiert. Wir rechnen Ihnen das mit Ihren tatsächlichen Zahlen durch, nicht mit Beispielwerten.
Wie ist Obersontheim bei Starkregen eingestuft?
Die Gemeinde hat ein eigenes Starkregenrisikomanagement erstellt, weil Wasser aus dem Fischachtal und von den Hochflächen schnell zusammenläuft. Die Einstufung Ihrer Adresse für den Elementarschutz hängt aber am konkreten Grundstück. Wir prüfen sie vor Angebotsabgabe und sagen Ihnen offen, wenn die Lage schwierig ist. Zur Einordnung: Ein vollgelaufener Keller kostet rund 15.000 Euro, mit Heizung im Keller das Doppelte.
Kommen Sie für einen Termin nach Obersontheim oder in die Teilorte?
Ja. Vom Büro in Schwäbisch Hall sind es über die L1060 rund 15 Minuten, nach Oberfischach oder Herlebach etwas länger. Wir kommen zu Ihnen nach Hause oder in den Betrieb, auch außerhalb der üblichen Bürozeiten und passend zum Schichtplan. Bei einem Schaden sehen wir uns die Situation vor Ort an.
Wer ist bei Ihnen für Obersontheim zuständig?
Für Gebäude, Hausrat, Kfz und Firmenthemen ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Krankenversicherung, Altersvorsorge und Arbeitskraftabsicherung Dario Caeiro. Bei Betrieben aus Häcker und Stockäcker kommt Sebastian Hopf für Firmenkunden dazu, bei Fragen zur Unternehmensplanung Udo Schor. Sie erreichen uns unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de.
Ist die Photovoltaikanlage auf unserer Halle mitversichert?
Das hängt vom Vertrag ab und wird häufig falsch angenommen. Manche Gebäudeverträge schließen die Anlage ein, viele decken aber weder Brandschäden aus Gleichstromfehlern noch den Ertragsausfall nach Sturm oder Hagel. Bei den großen Dachflächen in Häcker und Stockäcker geht es dabei um erhebliche Summen, ein Hallenbrand liegt bei rund 800.000 Euro. Wir prüfen Ihre Police und ergänzen bei Bedarf eine eigene Photovoltaikdeckung.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Obersontheim

Über die L1060 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 15 Minuten nach Obersontheim, nach Oberfischach oder Herlebach etwas länger. Wir kommen zu Ihnen nach Hause oder in den Betrieb, auch außerhalb der Bürozeiten und passend zum Schichtplan. Oliver Hartmann übernimmt Gebäude, Betrieb und Kfz, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge, bei Firmenkunden kommt Sebastian Hopf dazu. Häufigste Themen hier: Starkregen und Rückstau, Photovoltaik auf Hallendächern, Betriebsunterbrechung.

D&O-Versicherung in Obersontheim: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die L1060 ist Obersontheim vom Büro in der Weilerwiese aus in etwa 15 Minuten erreicht.

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