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Frankenhardt, Landkreis Schwäbisch Hall

D&O-Versicherung in Frankenhardt

Für D&O-Versicherung in Frankenhardt beraten wir aus dem Büro in Crailsheim heraus. Wir kennen die Betriebe, die Wege und die Themen, die hier immer wieder aufkommen.

Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen absichernBeratung in FrankenhardtAntwort in einem Werktag

Was in Frankenhardt tatsächlich zählt

Lange Pendelwege auf LandstraßenVon Frankenhardt aus führen die Wege nach Crailsheim, Ellwangen oder Schwäbisch Hall über kurvige Landstraßen durch Wald und Täler.
Hochwasser an Jagst und SpeltachIn den Talrandlagen können Jagst und Speltach nach Dauerregen oder Schneeschmelze über die Ufer treten.
Photovoltaik auf großen DachflächenScheunen und Ställe bieten viel Fläche, entsprechend viele Anlagen sind installiert.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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D&O-Versicherung in Frankenhardt

Frankenhardt hat keine großen Industriebetriebe, dafür Genossenschaften, Vereine und die Gesellschaften rund um Biogas und Photovoltaik, geführt von ehrenamtlichen oder nebenberuflichen Geschäftsführern. Wer bei einer Anlagenbeteiligung Fördermittel falsch abrechnet oder eine Einspeisezusage fehleinschätzt, haftet den Mitgesellschaftern gegenüber persönlich mit dem Privatvermögen. Allein die Abwehr einer solchen Forderung kostet an Anwalt und Gutachter rund 20.000 Euro.

Vor Ort

Worum es in Frankenhardt bei diesem Thema geht

Frankenhardt hat keine großen Industriebetriebe, dafür viele kleine Einheiten in Gründelhardt, Honhardt und Oberspeltach: Bauhandwerk, Metall- und Holzverarbeitung, Landtechnik, Elektrofirmen, Handel und Dienstleistung. Die meisten Schäden entstehen beim Kunden, nicht im eigenen Betrieb, und muss eine falsch montierte Heizungsanlage wieder ausgebaut werden, liegt das bei rund 30.000 Euro. Wir setzen deshalb Tätigkeiten an fremden Sachen, Montagerisiko und Nachbesserungsbegleitschäden ausdrücklich in die Betriebshaftpflicht.

Die Landwirtschaft ist mit rund achtzig Betrieben der größte gewerbliche Block. Maschinen im sechsstelligen Wert, Ställe, Silos, Biogas und Photovoltaik machen aus einem Hof ein Unternehmen mit erheblichem Anlagevermögen, und ein zweitägiger Ausfall der Fütterungs- und Melktechnik kostet mit Tierarzt und Milchverlust rund 15.000 Euro. Wir dimensionieren Maschinenbruch, Ertragsschaden und Cyberdeckung nach den Systemen, die wirklich geschäftskritisch sind, und sehen sie uns dafür auf dem Hof an.

Termine machen wir im Büro in Crailsheim, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten.

Der Ort

Frankenhardt, rund 5.000 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Frankenhardt liegt im Südwesten des Crailsheimer Umlands, dort wo die Hohenloher Ebene in die Schwäbisch Fränkischen Waldberge und die Frankenhöhe übergeht. Die Gemeinde entstand aus Gründelhardt, Honhardt und Oberspeltach und besteht heute aus fast vierzig Dörfern, Weilern, Höfen und Häusern. Rund 5.000 Menschen leben hier auf weit verteilten Ortslagen. Durch das Gemeindegebiet fließt die Jagst, dazu kommen die Speltach und im Süden die Schenkenseen, die als Naherholungsgebiet genutzt werden. Wahrzeichen ist das Wasserschloss Honhardt. Anders als in vielen Nachbargemeinden gibt es keinen dominierenden Hauptort, sondern drei etwa gleich gewichtige Zentren mit eigenen Vereinen und Einrichtungen.

Frankenhardt ist ein Wohnort mit starker Auspendlerbewegung. Von rund 2.200 erwerbstätigen Einwohnern findet nur ein kleiner Teil Arbeit am Ort, die meisten fahren nach Crailsheim, Ellwangen, Schwäbisch Hall oder ins Gewerbegebiet von Satteldorf. Wirtschaftlich tragen Handwerk, Bau, Handel, Dienstleistungen und vor allem die Landwirtschaft. Rund achtzig landwirtschaftliche Betriebe bewirtschaften die Flächen zwischen den Weilern, mit Ackerbau, Milchvieh, Rindermast und zunehmend erneuerbaren Energien als zweitem Standbein. Der Dienstleistungsbereich hat in den vergangenen Jahren deutlich zugelegt. Gewerbeflächen sind vergleichsweise günstig, die Gemeinde wirbt aktiv um kleinere Betriebe.

Lange Pendelwege auf Landstraßen

Von Frankenhardt aus führen die Wege nach Crailsheim, Ellwangen oder Schwäbisch Hall über kurvige Landstraßen durch Wald und Täler. Wildwechsel, Nässe und im Winter Glätte kommen zusammen, ein Wildunfall kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Neben der Kaskofrage lohnt hier eine private Unfallversicherung, weil der Arbeitsweg nur bei direkter Strecke gesetzlich geschützt ist.

Hochwasser an Jagst und Speltach

In den Talrandlagen können Jagst und Speltach nach Dauerregen oder Schneeschmelze über die Ufer treten. Betroffen sind vor allem Nebengebäude, Keller und tief liegende Betriebsflächen, und ein ausgeräumter und getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro. Diese Schäden sind nur mit eingeschlossenen Elementargefahren versichert, sonst bleibt der Eigentümer darauf sitzen.

Photovoltaik auf großen Dachflächen

Scheunen und Ställe bieten viel Fläche, entsprechend viele Anlagen sind installiert. Hagel, Sturm und Schäden an der Elektrik führen nicht nur zu Reparaturkosten, sondern zu Einnahmeausfall über Monate, bei einer Anlage mit 100 Kilowatt schnell rund 1.000 Euro im Monat. Die Anlage gehört ausdrücklich in den Vertrag, samt Ertragsausfall und Schutz vor Überspannung.

Gemischte Nutzung von Hofgebäuden

Wohnen, Werkstatt, Stall und Lager liegen oft im selben Gebäude. Private Verträge decken betriebliche Teile nicht, betriebliche Verträge decken den Hausrat nicht. Ohne saubere Abgrenzung streiten im Schadenfall zwei Versicherer über die Zuständigkeit, während eine Forderung von rund 100.000 Euro im Raum steht.

Leistungen

Was die D&O-Versicherung leistet

Die D&O ist eine Vermögensschadenhaftpflicht für Organe. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen einer Pflichtverletzung bei der Organtätigkeit. Versicherungsnehmerin ist die Gesellschaft, versicherte Personen sind die Organe. Die Deckung arbeitet nach dem Claims-made-Prinzip, was drei Bausteine entscheidend macht: die Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, die Nachmeldefrist für Ansprüche, die nach Vertragsende erhoben werden, und die Versicherungssumme. Erst danach kommt die Frage, welche Personen namentlich oder pauschal eingeschlossen sind.

Das ist abgesichert

  • Innenhaftung: Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen Geschäftsführung, Vorstand oder Aufsichtsrat wegen einer Pflichtverletzung
  • Außenhaftung: Ansprüche von Kunden, Lieferanten, Banken, Behörden und Sozialversicherungsträgern gegen das Organ persönlich
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche einschließlich Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten, auch über mehrere Instanzen
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters wegen verbotener Zahlungen nach Eintritt der Insolvenzreife gemäß Paragraf 15b InsO
  • Persönliche Haftung für nicht abgeführte Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung, hergeleitet aus Paragraf 266a StGB
  • Steuerliche Haftung des gesetzlichen Vertreters nach Paragraf 69 AO im Rahmen der vereinbarten Bedingungen
  • Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn, soweit sie bei Abschluss niemandem bekannt waren
  • Nachmeldefrist für Ansprüche, die erst nach Vertragsende erhoben werden, auch zugunsten ausgeschiedener Organe
  • Beirats- und Aufsichtsratsmandate im eigenen Unternehmen und, nach Vereinbarung, in Tochtergesellschaften
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft ihren eigenen Geschäftsführer nicht förmlich verklagen muss, damit die Deckung greift

Das ist nicht abgesichert

  • Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße, sobald sie rechtskräftig festgestellt sind. Bis dahin wird die Abwehr aber getragen
  • Ansprüche, deren Ursache bei Vertragsabschluss bereits bekannt war oder bekannt sein musste, deshalb ist die Umstandsmeldung vor Vertragsende so wichtig
  • Geldstrafen und Bußgelder mit Sanktionscharakter, die in Deutschland weitgehend nicht versicherbar sind. Die Verteidigungskosten sind es dagegen sehr wohl
  • Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, dafür ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig
  • Vorsätzliche Straftaten wie Untreue, Unterschlagung und Diebstahl, hier greift die Vertrauensschadenversicherung
  • Ansprüche aus einer Tätigkeit außerhalb der versicherten Organstellung, etwa aus einem Aufsichtsratsmandat in einem fremden Unternehmen ohne Einschluss
  • Der gesetzliche Selbstbehalt des Vorstands einer AG nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG, der nur über eine eigene Police abgedeckt werden kann
Ausbaustufen

Deckungsvarianten

Der passende Zuschnitt hängt von Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme und Gesellschafterstruktur ab. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Haftungsrisiko passen, nicht zum Beitragsbudget.

Basis

Für die kleine GmbH mit einem oder zwei Geschäftsführern und ohne Auslandsgeschäft

  • Innen- und Außenhaftung aller bestellten Organe
  • Abwehrkosten innerhalb der Versicherungssumme, einschließlich Gutachten
  • Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn
  • Nachmeldefrist von mehreren Jahren, auch für ausgeschiedene Organe
  • Deckung für Prokuristen im Rahmen ihrer Aufgaben
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters nach Paragraf 15b InsO eingeschlossen
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für den Mittelstand mit Beirat und mehreren Führungsebenen

  • Alles aus Basis mit deutlich höherer Versicherungssumme
  • Verlängerte Nachmeldefrist, wichtig bei anstehender Nachfolge
  • Beiräte und Aufsichtsräte ausdrücklich als versicherte Personen eingeschlossen
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft nicht förmlich klagen muss
  • Haftung für Sozialversicherungsbeiträge und Steuern im Rahmen der Bedingungen
  • Deckung für Tochter- und Beteiligungsgesellschaften
  • Strafrechtsschutz-Baustein für Ermittlungs- und Bußgeldverfahren
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Premium

Für Gruppenstrukturen, Auslandsgeschäft und Unternehmen kurz vor dem Verkauf

  • Alles aus Komfort
  • Separate Summe für Abwehrkosten nach Vereinbarung, damit die Deckung nicht durch Prozesskosten aufgezehrt wird
  • Persönliche Zusatzdeckung für einzelne Organe oberhalb der Unternehmenspolice
  • Vorstandsselbstbehalt nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG über eine eigene Police
  • Fortführung nach Kontrollwechsel und Regelung für den Unternehmensverkauf
  • Abstimmung mit Vertrauensschadenversicherung, Cyberdeckung und Strafrechtsschutz
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Welche Bausteine in Frankenhardt sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Konstellationen, wie sie in mittelständischen Betrieben der Region tatsächlich vorkommen. Der erste Fall ist der teuerste.

Zahlungen nach Insolvenzreife

Ein Zulieferbetrieb aus dem Ostalbkreis geriet nach dem Ausfall eines Großkunden in Schieflage. Der Geschäftsführer zahlte über elf Wochen weiter Löhne und Lieferanten, um den Betrieb zu halten. Der Insolvenzverwalter forderte diese Zahlungen später nach Paragraf 15b InsO persönlich zurück, jede einzelne Überweisung gerechnet. Die D&O übernahm die Abwehr und den anschließend ausgehandelten Vergleich. Ohne Deckung hätte der Geschäftsführer sein Haus verkaufen müssen.

Forderung von rund 240.000 Euro

Streit nach dem Gesellschafterwechsel

Nach dem Verkauf eines Handelsunternehmens bei Schwäbisch Hall warf der neue Gesellschafter dem früheren Geschäftsführer vor, eine langfristige Lieferbindung zu ungünstigen Konditionen eingegangen zu sein. Es folgten zwei Jahre Streit mit Sachverständigengutachten und Schriftsätzen. Der Anspruch wurde am Ende abgewiesen, die Kosten blieben trotzdem. Genau dafür ist die Abwehrdeckung da: Sie zahlt, obwohl niemand etwas falsch gemacht hat.

Abwehrkosten von circa 78.000 Euro

Nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge

In einem Handwerksbetrieb mit 25 Beschäftigten wurden während eines Liquiditätsengpasses über vier Monate die Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung nicht abgeführt. Die Einzugsstelle nahm den Geschäftsführer persönlich in Anspruch, parallel lief ein Ermittlungsverfahren nach Paragraf 266a StGB. Die zivilrechtliche Forderung war gedeckt, die Verteidigungskosten liefen über den Strafrechtsschutz-Baustein.

Nachforderung von circa 62.000 Euro
Alle Sparten in Frankenhardt

Was wir in Frankenhardt sonst noch absichern

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Für Privatkunden in Frankenhardt

Häufige Fragen

Fragen zu D&O-Versicherung in Frankenhardt

Was kostet eine D&O-Versicherung?
Der Beitrag richtet sich nach Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme, Eigenkapitalquote, Branche, Zahl der versicherten Personen und Versicherungssumme. Eine GmbH mit einem Geschäftsführer, solider Bilanz und ohne Auslandsgeschäft liegt deutlich unter einer Gruppe mit Tochtergesellschaften und Vertrieb in den USA. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Bilanzsumme und Personenkreis feststehen. Dafür brauchen wir keine Stunde.
Ist eine D&O-Versicherung Pflicht?
Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht. Faktisch ist sie in zwei Fällen Voraussetzung: Fremdgeschäftsführer und externe Beiräte lassen sich die Deckung heute vor der Bestellung schriftlich bestätigen, und Banken oder Investoren fragen bei Finanzierungen und Beteiligungen danach. Pflicht ist dagegen der Selbstbehalt beim Vorstand einer Aktiengesellschaft, wenn die Gesellschaft eine D&O abschließt.
Wer schließt die D&O ab, die Firma oder das Organ?
Üblich ist der Abschluss durch die Gesellschaft zugunsten ihrer Organe. Versicherungsnehmerin ist also das Unternehmen, versicherte Personen sind Geschäftsführung, Vorstand, Aufsichtsrat und je nach Vereinbarung Beiräte, Prokuristen und leitende Angestellte. Daneben gibt es die persönliche D&O, die ein Organ selbst abschließt, etwa als Ergänzung zur Unternehmenspolice oder für den Vorstandsselbstbehalt.
Was ist der Unterschied zwischen Innenhaftung und Außenhaftung?
Bei der Innenhaftung nimmt die eigene Gesellschaft ihr Organ in Anspruch, in der Praxis meist über einen neuen Gesellschafter oder einen Insolvenzverwalter. Bei der Außenhaftung fordern Dritte Ersatz, also Kunden, Lieferanten, Banken, das Finanzamt oder Sozialversicherungsträger. Die Innenhaftung ist der häufigere Fall und meist der unangenehmere, weil er im eigenen Haus beginnt und persönliche Beziehungen belastet.
Was bedeutet das Claims-made-Prinzip?
Versichert ist nicht der Zeitpunkt der Pflichtverletzung, sondern der Zeitpunkt, zu dem der Anspruch erstmals geltend gemacht und dem Versicherer gemeldet wird. Der Vertrag muss also im Moment der Anspruchserhebung bestehen. Deshalb sind zwei Bausteine so wichtig: die Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen aus der Zeit davor und die Nachmeldefrist für Ansprüche aus der Zeit danach.
Warum ist die Nachmeldefrist so wichtig?
Weil Organhaftungsansprüche fast nie sofort auftauchen. Nach Paragraf 43 Absatz 4 GmbHG verjähren sie erst nach fünf Jahren, bei börsennotierten Aktiengesellschaften nach zehn. Endet der Vertrag ohne Nachmeldefrist, steht ein ausgeschiedener Geschäftsführer ohne Deckung da, obwohl der Anspruch noch jahrelang erhoben werden kann. Wir vereinbaren deshalb möglichst lange Fristen, besonders vor einer Nachfolge.
Was ist die Rückwärtsversicherung?
Sie erstreckt die Deckung auf Pflichtverletzungen, die vor Vertragsbeginn begangen wurden, solange sie bei Abschluss weder bekannt waren noch bekannt sein mussten. Ohne diesen Baustein sind alle Entscheidungen aus der Zeit vor dem Abschluss ungeschützt, und das sind bei einer zehn Jahre alten GmbH die meisten. Bekannte Sachverhalte müssen dagegen bei Abschluss angegeben werden, sonst entfällt die Deckung dafür.
Kommen Sie auch in die kleinen Weiler von Frankenhardt?
Ja. Wir sind es gewohnt, zu Höfen und Weilern zu fahren, und das ist bei Gebäuden, Maschinen und Tierbeständen auch nötig. Vom Büro in Crailsheim sind es je nach Ortsteil 20 bis 30 Minuten. Termine machen wir so, dass sie in Ihren Arbeitstag passen, gern auch am frühen Abend. Telefon 0791 94093050.
Ich pendle täglich nach Crailsheim. Ist mein Arbeitsweg abgesichert?
Gesetzlich nur auf dem direkten Weg zwischen Wohnung und Arbeitsstelle. Ein Umweg zum Einkaufen oder zum Kindergarten kann den Schutz unterbrechen, ebenso ein Unfall in der Freizeit. Bei den langen Landstraßenwegen von Frankenhardt aus ist eine private Unfallversicherung deshalb sinnvoll, weil sie rund um die Uhr gilt.
Wir haben eine große Photovoltaikanlage auf der Scheune. Ist die mitversichert?
Nicht automatisch. Viele Gebäudeversicherungen schließen Photovoltaik nur teilweise oder gar nicht ein. Wichtig sind drei Punkte: Sachschutz für Module und Wechselrichter, Schutz vor Überspannung nach Blitzeinschlag und Ertragsausfall für die Zeit der Reparatur. Wir prüfen Ihre Anlage anhand von Leistung, Baujahr und Montageart.
Brauche ich in Frankenhardt Elementarschutz?
In den Talrandlagen an Jagst und Speltach auf jeden Fall, denn beide treten nach Dauerregen und Schneeschmelze über die Ufer, und betroffen sind zuerst Nebengebäude, Keller und tief liegende Betriebsflächen. Auf den Höhen ist es der Starkregen, der von den Feldern kommt und oberflächlich auf die Hofstelle läuft. Ein ausgeräumter und getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro, ohne Elementarbaustein zahlt davon niemand. Wir prüfen Ihre Adresse in der Gefährdungseinstufung.
Wo melde ich in Frankenhardt einen Schaden?
Am schnellsten direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Wir nehmen den Schaden auf und bleiben Ihr Ansprechpartner, bis reguliert ist. Rund um die Uhr erreichbar ist der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, sinnvoll bei einem Wildunfall auf der Heimfahrt oder bei einem Sturmschaden am Wochenende. Bei Schäden an Hofgebäuden, Maschinen oder Tierbeständen kommen wir für die Aufnahme heraus, weil dort die Abgrenzung zwischen privatem und betrieblichem Vertrag über die Leistung entscheidet.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Frankenhardt

Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten, in die entlegeneren Weiler ein paar mehr. Wir sind es gewohnt, zu Höfen zu fahren, und bei Gebäuden, Maschinen und Tierbeständen ist das auch nötig. Für Hof, Gebäude und Betrieb ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro. Am häufigsten geht es hier um die Abgrenzung privater und betrieblicher Verträge, um Photovoltaik auf Scheunendächern und um Elementarschutz an Jagst und Speltach.

D&O-Versicherung in Frankenhardt: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten.

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