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Frankenhardt, Landkreis Schwäbisch Hall

Betriebliche Unfallversicherung in Frankenhardt

Betriebliche Unfallversicherung in Frankenhardt bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.

Weltweiter Rundumschutz für Belegschaft und FührungBeratung in FrankenhardtAntwort in einem Werktag

Was in Frankenhardt tatsächlich zählt

Lange Pendelwege auf LandstraßenVon Frankenhardt aus führen die Wege nach Crailsheim, Ellwangen oder Schwäbisch Hall über kurvige Landstraßen durch Wald und Täler.
Hochwasser an Jagst und SpeltachIn den Talrandlagen können Jagst und Speltach nach Dauerregen oder Schneeschmelze über die Ufer treten.
Photovoltaik auf großen DachflächenScheunen und Ställe bieten viel Fläche, entsprechend viele Anlagen sind installiert.
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7 Spezialistenfür Firmen, Gesundheit und Vorsorge
2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
5,0 von 5Bewertung unserer Kunden bei Google
Betriebliche Unfallversicherung in Frankenhardt

Wer in Frankenhardt mit Rindern, Schleppern und auf Scheunendächern arbeitet, hat ein Unfallrisiko, das mit einem Bürojob nichts zu tun hat, und mitarbeitende Familienangehörige sind dabei häufig überhaupt nicht abgesichert. Ein Tritt beim Umtreiben oder ein Sturz von der Silowand endet schnell mit einer dauerhaften Einschränkung. Eine Gruppenunfallversicherung wirkt rund um die Uhr und kostet je Person meist unter rund 40 Euro im Jahr.

Vor Ort

Worum es in Frankenhardt bei diesem Thema geht

Weil in Frankenhardt nur wenige hundert Arbeitsplätze am Ort bestehen, arbeiten die meisten Erwerbstätigen auswärts und bringen Betriebsrenten aus verschiedenen Anstellungen mit. Wird ein Vertrag beim Wechsel beitragsfrei gestellt, kostet das bei rund fünfzehn Jahren Restlaufzeit oft ein Drittel der Leistung. Wir bringen die Zusagen in eine Übersicht, prüfen Arbeitgeberzuschuss, Kosten und Übertragungswert und entscheiden mit Ihnen vor dem Wechsel, nicht danach.

Die zweite Gruppe sind Landwirte und Selbstständige. Die landwirtschaftliche Alterskasse ist eine Teilsicherung, und der Betrieb wird erst dann zur Altersvorsorge, wenn er verpachtet oder übergeben ist. Wir betrachten Altenteil, Versorgung des Ehepartners und Absicherung der Arbeitskraft zusammen und setzen für alle, die mit Tieren, Maschinen und auf Dächern arbeiten, eine Invaliditätssumme von rund 300.000 Euro mit Progression an, weil kleine Summen bei dauerhaftem Schaden nichts ausrichten.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten.

Der Ort

Frankenhardt, rund 5.000 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Frankenhardt liegt im Südwesten des Crailsheimer Umlands, dort wo die Hohenloher Ebene in die Schwäbisch Fränkischen Waldberge und die Frankenhöhe übergeht. Die Gemeinde entstand aus Gründelhardt, Honhardt und Oberspeltach und besteht heute aus fast vierzig Dörfern, Weilern, Höfen und Häusern. Rund 5.000 Menschen leben hier auf weit verteilten Ortslagen. Durch das Gemeindegebiet fließt die Jagst, dazu kommen die Speltach und im Süden die Schenkenseen, die als Naherholungsgebiet genutzt werden. Wahrzeichen ist das Wasserschloss Honhardt. Anders als in vielen Nachbargemeinden gibt es keinen dominierenden Hauptort, sondern drei etwa gleich gewichtige Zentren mit eigenen Vereinen und Einrichtungen.

Frankenhardt ist ein Wohnort mit starker Auspendlerbewegung. Von rund 2.200 erwerbstätigen Einwohnern findet nur ein kleiner Teil Arbeit am Ort, die meisten fahren nach Crailsheim, Ellwangen, Schwäbisch Hall oder ins Gewerbegebiet von Satteldorf. Wirtschaftlich tragen Handwerk, Bau, Handel, Dienstleistungen und vor allem die Landwirtschaft. Rund achtzig landwirtschaftliche Betriebe bewirtschaften die Flächen zwischen den Weilern, mit Ackerbau, Milchvieh, Rindermast und zunehmend erneuerbaren Energien als zweitem Standbein. Der Dienstleistungsbereich hat in den vergangenen Jahren deutlich zugelegt. Gewerbeflächen sind vergleichsweise günstig, die Gemeinde wirbt aktiv um kleinere Betriebe.

Lange Pendelwege auf Landstraßen

Von Frankenhardt aus führen die Wege nach Crailsheim, Ellwangen oder Schwäbisch Hall über kurvige Landstraßen durch Wald und Täler. Wildwechsel, Nässe und im Winter Glätte kommen zusammen, ein Wildunfall kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Neben der Kaskofrage lohnt hier eine private Unfallversicherung, weil der Arbeitsweg nur bei direkter Strecke gesetzlich geschützt ist.

Hochwasser an Jagst und Speltach

In den Talrandlagen können Jagst und Speltach nach Dauerregen oder Schneeschmelze über die Ufer treten. Betroffen sind vor allem Nebengebäude, Keller und tief liegende Betriebsflächen, und ein ausgeräumter und getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro. Diese Schäden sind nur mit eingeschlossenen Elementargefahren versichert, sonst bleibt der Eigentümer darauf sitzen.

Photovoltaik auf großen Dachflächen

Scheunen und Ställe bieten viel Fläche, entsprechend viele Anlagen sind installiert. Hagel, Sturm und Schäden an der Elektrik führen nicht nur zu Reparaturkosten, sondern zu Einnahmeausfall über Monate, bei einer Anlage mit 100 Kilowatt schnell rund 1.000 Euro im Monat. Die Anlage gehört ausdrücklich in den Vertrag, samt Ertragsausfall und Schutz vor Überspannung.

Gemischte Nutzung von Hofgebäuden

Wohnen, Werkstatt, Stall und Lager liegen oft im selben Gebäude. Private Verträge decken betriebliche Teile nicht, betriebliche Verträge decken den Hausrat nicht. Ohne saubere Abgrenzung streiten im Schadenfall zwei Versicherer über die Zuständigkeit, während eine Forderung von rund 100.000 Euro im Raum steht.

Leistungen

Was die betriebliche Unfallversicherung leistet

Ein Unfall im Sinne der Bedingungen ist ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis, das unfreiwillig zu einer Gesundheitsschädigung führt. Aus diesem Ereignis leiten sich alle Bausteine ab. Herzstück ist die Invaliditätsleistung, und dabei entscheiden drei Größen: die Invaliditätsgrundsumme, die Gliedertaxe des jeweiligen Bedingungswerks und die Progression. Als Faustzahl empfehlen wir eine Grundsumme in Höhe von zwei bis drei Bruttojahresgehältern und eine Progression von mindestens 350 Prozent, weil der Bedarf erst bei schweren Beeinträchtigungen wirklich explodiert. Alles Weitere legen Sie nach Branche und Belegschaft fest: eine Unfallrente für den dauerhaften Bedarf, Krankenhaustagegeld für die Akutphase, Bergungskosten für Unfälle im Gebirge und kosmetische Operationen für sichtbare Schäden.

Das ist abgesichert

  • Invaliditätsleistung nach der Gliedertaxe, also Grundsumme mal Invaliditätsgrad, auf Wunsch mit Progression bis 500 Prozent
  • Unfallrente als lebenslange monatliche Zahlung ab einem vereinbarten Invaliditätsgrad, üblich sind 50 Prozent als Schwelle
  • Übergangsleistung bei einer erheblichen Beeinträchtigung, die nach sechs Monaten noch anhält, ausgezahlt lange vor der endgültigen Invaliditätsfeststellung
  • Todesfallleistung an die Hinterbliebenen, entscheidend bei Familien mit laufender Baufinanzierung
  • Krankenhaustagegeld für jeden Tag stationärer Behandlung nach einem Unfall, oft ergänzt um Genesungsgeld für dieselbe Anzahl Tage
  • Bergungs- und Rettungskosten bis zu einer vereinbarten Summe, ein Hubschraubereinsatz in den Alpen liegt schnell bei mehreren tausend Euro
  • Kosten kosmetischer Operationen nach Unfällen, etwa bei Narben im Gesicht oder bei Zahnverlust nach einem Sturz
  • Reha-Beihilfe und Reha-Management mit persönlicher Fallbegleitung, Hilfsmitteln und Beratung zum barrierefreien Umbau
  • Soforthilfe kurz nach schweren Unfällen, damit die Familie nicht auf die Endabrechnung nach abgeschlossener Heilbehandlung warten muss

Das ist nicht abgesichert

  • Krankheiten und Verschleiß ohne Unfallereignis, etwa ein Bandscheibenvorfall nach jahrelanger Belastung oder ein Herzinfarkt am Steuer
  • Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen, insbesondere durch Alkohol oder Drogen, viele Bedingungen nennen dafür eine feste Promillegrenze
  • Vorsätzlich herbeigeführte Gesundheitsschäden und Unfälle bei der Begehung einer Straftat
  • Schäden aus Rennveranstaltungen mit Kraftfahrzeugen und aus einzelnen als besonders gefährlich eingestuften Tätigkeiten, etwa Fallschirmspringen je nach Bedingungswerk
  • Der Anteil an den Unfallfolgen, der auf Vorerkrankungen entfällt: Ab einem Mitwirkungsanteil von meist 25 Prozent wird gekürzt, gute Deckungen heben diese Schwelle an oder verzichten ganz darauf
  • Verdienstausfall und laufendes Gehalt, denn die Unfallversicherung zahlt vereinbarte Summen und ersetzt kein Einkommen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Unfälle infolge von Kriegsereignissen und Kernenergie
Ausbaustufen

Drei Ausbaustufen für Ihren Betrieb

Die Summen legen wir gemeinsam fest. Die folgenden Stufen zeigen, wie Gruppenverträge in der Region typischerweise aufgebaut sind, vom schlanken Grundschutz bis zur Deckung für Schlüsselpersonen.

Grundschutz

Für Betriebe mit 3 bis 30 Beschäftigten, die zum ersten Mal etwas anbieten

  • Invaliditätsgrundsumme ab 50.000 Euro für alle Mitarbeitenden
  • Progression von mindestens 350 Prozent bereits enthalten, damit schwere Fälle nicht untergehen
  • Todesfallleistung für die Hinterbliebenen
  • Weltweiter Schutz 24 Stunden am Tag, auch in Freizeit, Urlaub und Ehrenamt
  • Unnamentliche Versicherung nach Kopfzahl, kein Personalwechsel zu melden
  • Ein Vertrag, ein Beitrag, eine feste Ansprechperson in der Agentur
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für Handwerk, Produktion und Pflege ab etwa 20 Beschäftigten

  • Invaliditätsgrundsumme von 100.000 Euro und mehr, mit 500 Prozent Progression bis zu 500.000 Euro im Vollinvaliditätsfall
  • Unfallrente ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent, lebenslang gezahlt
  • Übergangsleistung nach sechs Monaten anhaltender Beeinträchtigung
  • Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld für die Akutphase
  • Bergungskosten, kosmetische Operationen und Reha-Beihilfe
  • Reha-Management mit persönlicher Fallbegleitung und Soforthilfe nach schweren Unfällen
  • Staffelung nach Gruppen, etwa Werkstatt, Montage und Verwaltung, mit unterschiedlichen Summen
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Premium

Für Geschäftsführung, Meister und Schlüsselpersonen in Familienbetrieben

  • Hohe Summen für namentlich benannte Personen, oft 500.000 Euro Grundsumme und mehr
  • Unfallrente und Kapitalleistung kombiniert, damit sofortiger und dauerhafter Bedarf getrennt gedeckt sind
  • Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen angehoben oder ganz ausgeschlossen
  • Einschluss mitarbeitender Familienangehöriger, die über die Berufsgenossenschaft oft gar nicht geschützt sind
  • Serviceleistungen im Haushalt nach einem Unfall, etwa Menüservice und Reinigung
  • Jährlicher Vertragscheck mit Anpassung an neue Belegschaftsgrößen und Gehaltsentwicklung
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Welche Bausteine in Frankenhardt sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Situationen, wie sie in der Region tatsächlich vorkommen, mit realistischen Größenordnungen. Namen nennen wir nicht.

Schwerer Sturz eines Betriebsleiters

Der technische Leiter eines Metallbaubetriebs bei Ilshofen stürzt beim Mountainbiken und ist dauerhaft auf Hilfe angewiesen. Der Invaliditätsgrad liegt weit über der Progressionsschwelle, zusätzlich greift die vereinbarte Unfallrente. Innerhalb weniger Tage nach der Meldung fließt eine Soforthilfe, mit der die Familie das Erdgeschoss umbauen lässt, lange bevor die Endabrechnung steht. Die Berufsgenossenschaft ist nicht zuständig, weil es eine private Fahrt war. Ohne den Gruppenvertrag hätte die Familie das Haus verkaufen müssen.

circa 310.000 Euro zuzüglich monatlicher Rente

Sturz vom Gerüst am Samstag

Ein 41 Jahre alter Zimmerer aus dem Raum Bühlerzell hilft am Wochenende beim Anbau seines Schwagers und stürzt vom Gerüst. Es bleibt eine dauerhafte Bewegungseinschränkung des rechten Arms, die Gliedertaxe ergibt einen Invaliditätsgrad im mittleren Bereich. Weil es eine private Tätigkeit war, zahlt die Berufsgenossenschaft nichts. Aus der Gruppenunfallversicherung des Arbeitgebers fließt eine Kapitalleistung, mit der die Familie einen erheblichen Teil der Baufinanzierung zurückführt.

circa 68.000 Euro

Verkehrsunfall auf dem Weg in den Urlaub

Eine Produktionsmitarbeiterin aus Satteldorf verunglückt mit dem Auto auf der Fahrt in den Sommerurlaub. Nach zwei Wochen Klinik in Crailsheim folgen mehrere Wochen Reha, es bleibt eine Beeinträchtigung des Sprunggelenks. Neben der Invaliditätsleistung zahlt der Vertrag Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld, das Reha-Management organisiert die Anpassung des häuslichen Umfelds. Ohne den Vertrag wäre nur die Krankenkasse geblieben, die für die dauerhafte Beeinträchtigung nichts leistet.

circa 24.000 Euro
Alle Sparten in Frankenhardt

Was wir in Frankenhardt sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

Für Unternehmen in Frankenhardt

Betriebliche Krankenversicherung in Frankenhardt

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Betriebliche Altersvorsorge in Frankenhardt

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Betriebliche Haftpflichtversicherung in Frankenhardt

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Betriebliche Sachversicherung in Frankenhardt

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Betriebliche Unfallversicherung in Frankenhardt

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Betriebliche Rechtsschutzversicherung in Frankenhardt

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Für Privatkunden in Frankenhardt

Häufige Fragen

Fragen zu Betriebliche Unfallversicherung in Frankenhardt

Was kostet eine betriebliche Unfallversicherung pro Mitarbeiter?
In der Praxis liegen die Beiträge bei 30 bis 120 Euro je Kopf und Jahr für eine Invaliditätsgrundsumme von 50.000 Euro mit Progression. Der Preis hängt vor allem an der Gefahrengruppe: Für überwiegend kaufmännische Tätigkeiten zahlen Sie einen niedrigen zweistelligen Betrag, für Dachdecker oder Zimmerer ein Mehrfaches davon. Alter und Gesundheitszustand spielen keine Rolle. Die Beiträge sind in voller Höhe Betriebsausgabe.
Ist eine betriebliche Unfallversicherung Pflicht?
Nein. Pflicht ist allein die gesetzliche Unfallversicherung über die Berufsgenossenschaft, die Sie ohnehin zahlen. Die Gruppenunfallversicherung ist eine freiwillige Leistung, auf die Ihre Mitarbeitenden keinen Anspruch haben. Sobald Sie sie zugesagt haben, gilt allerdings der arbeitsrechtliche Gleichbehandlungsgrundsatz: Einzelne Personen können Sie nicht ohne sachlichen Grund ausschließen.
Wir zahlen doch schon an die Berufsgenossenschaft. Brauche ich das wirklich?
Die Berufsgenossenschaft leistet ausschließlich bei Arbeitsunfall, Wegeunfall und anerkannter Berufskrankheit. Nach den Erhebungen der Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin ereignen sich rund 70 Prozent aller Unfälle in Freizeit und Haushalt, also außerhalb dieses Bereichs. Der Sturz vom eigenen Gerüst am Samstag, der Skiunfall und der Fahrradsturz auf dem Kocher-Jagst-Radweg sind nicht gedeckt. Genau diese Lücke schließt der Gruppenvertrag.
Was zahlt die Unfallversicherung nicht?
Nicht gezahlt wird bei Krankheit und Verschleiß ohne Unfallereignis, also etwa beim Bandscheibenvorfall nach jahrelanger Belastung oder beim Herzinfarkt. Ausgeschlossen sind außerdem Unfälle infolge von Alkohol und Drogen, vorsätzliche Handlungen, Straftaten und Rennveranstaltungen. Gekürzt wird, wenn Vorerkrankungen zu den Unfallfolgen beigetragen haben, üblicherweise ab einem Mitwirkungsanteil von 25 Prozent. Und sie ersetzt kein laufendes Einkommen.
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Unfallversicherung?
Die gesetzliche Unfallversicherung der Berufsgenossenschaft gilt nur im beruflichen Bereich, zahlt dafür Heilbehandlung, Verletztengeld und im schweren Fall eine Rente, und sie wird allein vom Arbeitgeber finanziert. Die private oder betriebliche Unfallversicherung gilt rund um die Uhr und weltweit und zahlt vereinbarte Summen statt Sachleistungen. Beide zahlen nebeneinander, eine Anrechnung findet nicht statt.
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Unfallversicherung leistet ausschließlich nach Unfällen und zahlt vereinbarte Summen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn jemand seinen Beruf gesundheitlich nicht mehr ausüben kann, unabhängig von der Ursache. Etwa neun von zehn Berufsunfähigkeitsfälle entstehen durch Krankheit. Wer nur eines von beiden finanzieren kann, sollte über die Berufsunfähigkeit sprechen. Ersetzen können sie sich nicht.
Wie funktioniert die Gliedertaxe?
Die Gliedertaxe ordnet dem vollständigen Verlust oder der Funktionsunfähigkeit einzelner Körperteile feste Prozentsätze zu, je nach Bedingungswerk etwa 70 Prozent für ein Bein, 55 Prozent für eine Hand, 50 Prozent für ein Auge und 20 Prozent für den Daumen. Bleibt nur eine teilweise Beeinträchtigung, wird anteilig gerechnet. Dieser Invaliditätsgrad wird mit der Grundsumme multipliziert. Die Prozentsätze unterscheiden sich zwischen Anbietern deutlich, deshalb vergleichen wir sie.
Kommen Sie auch in die kleinen Weiler von Frankenhardt?
Ja. Wir sind es gewohnt, zu Höfen und Weilern zu fahren, und das ist bei Gebäuden, Maschinen und Tierbeständen auch nötig. Vom Büro in Crailsheim sind es je nach Ortsteil 20 bis 30 Minuten. Termine machen wir so, dass sie in Ihren Arbeitstag passen, gern auch am frühen Abend. Telefon 0791 94093050.
Ich pendle täglich nach Crailsheim. Ist mein Arbeitsweg abgesichert?
Gesetzlich nur auf dem direkten Weg zwischen Wohnung und Arbeitsstelle. Ein Umweg zum Einkaufen oder zum Kindergarten kann den Schutz unterbrechen, ebenso ein Unfall in der Freizeit. Bei den langen Landstraßenwegen von Frankenhardt aus ist eine private Unfallversicherung deshalb sinnvoll, weil sie rund um die Uhr gilt.
Wir haben eine große Photovoltaikanlage auf der Scheune. Ist die mitversichert?
Nicht automatisch. Viele Gebäudeversicherungen schließen Photovoltaik nur teilweise oder gar nicht ein. Wichtig sind drei Punkte: Sachschutz für Module und Wechselrichter, Schutz vor Überspannung nach Blitzeinschlag und Ertragsausfall für die Zeit der Reparatur. Wir prüfen Ihre Anlage anhand von Leistung, Baujahr und Montageart.
Brauche ich in Frankenhardt Elementarschutz?
In den Talrandlagen an Jagst und Speltach auf jeden Fall, denn beide treten nach Dauerregen und Schneeschmelze über die Ufer, und betroffen sind zuerst Nebengebäude, Keller und tief liegende Betriebsflächen. Auf den Höhen ist es der Starkregen, der von den Feldern kommt und oberflächlich auf die Hofstelle läuft. Ein ausgeräumter und getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro, ohne Elementarbaustein zahlt davon niemand. Wir prüfen Ihre Adresse in der Gefährdungseinstufung.
Wo melde ich in Frankenhardt einen Schaden?
Am schnellsten direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Wir nehmen den Schaden auf und bleiben Ihr Ansprechpartner, bis reguliert ist. Rund um die Uhr erreichbar ist der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, sinnvoll bei einem Wildunfall auf der Heimfahrt oder bei einem Sturmschaden am Wochenende. Bei Schäden an Hofgebäuden, Maschinen oder Tierbeständen kommen wir für die Aufnahme heraus, weil dort die Abgrenzung zwischen privatem und betrieblichem Vertrag über die Leistung entscheidet.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Frankenhardt

Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten, in die entlegeneren Weiler ein paar mehr. Wir sind es gewohnt, zu Höfen zu fahren, und bei Gebäuden, Maschinen und Tierbeständen ist das auch nötig. Für Hof, Gebäude und Betrieb ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro. Am häufigsten geht es hier um die Abgrenzung privater und betrieblicher Verträge, um Photovoltaik auf Scheunendächern und um Elementarschutz an Jagst und Speltach.

Betriebliche Unfallversicherung in Frankenhardt: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten.

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