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Obersontheim, Landkreis Schwäbisch Hall

Betriebliche Unfallversicherung in Obersontheim

Betriebliche Unfallversicherung in Obersontheim bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.

Weltweiter Rundumschutz für Belegschaft und FührungBeratung in ObersontheimAntwort in einem Werktag

Obersontheim auf einen Blick

Fischach und Bühler bei StarkregenBeide Gewässer sammeln Wasser von großen Hochflächen und reagieren nach Gewittern in kurzer Zeit.
Kreuzungsverkehr L1060 und L1066Obersontheim liegt am Schnittpunkt zweier Landesstraßen mit Berufs-, Werks- und Schwerverkehr.
Betriebsunterbrechung bei ZulieferernViele Betriebe am Ort liefern an wenige große Kunden.
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7 Spezialistenfür Firmen, Gesundheit und Vorsorge
2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Betriebliche Unfallversicherung in Obersontheim

Im Schichtbetrieb der Obersontheimer Werke beginnt der Tag um fünf und endet nachts, und der Weg führt über die L1060 und die L1066 durch Wald und Feldflur, im Winter vor dem Räumdienst. Auf dem Gelände kommen Stapler und Rampen dazu. Die Berufsgenossenschaft zahlt eine Rente, aber nicht die Umschulung. Eine Gruppenunfallversicherung kostet je Kopf rund 70 Euro im Jahr, leistet sechsstellig und gilt auch in der Freizeit.

Vor Ort

Worum es in Obersontheim bei diesem Thema geht

Anders als die kleineren Nachbargemeinden hat Obersontheim eine echte Arbeitgeberstruktur mit Schichtbetrieb, Ausbildung und mehreren hundert Industriearbeitsplätzen. Ohne feste Regelung landen Einzelanträge und unterschiedliche Tarife im Personalbüro, und der Pflichtzuschuss wird uneinheitlich gehandhabt, was bei fünfzig Beschäftigten rund 12.000 Euro im Jahr ausmacht. Wir bauen ein Versorgungswerk mit einheitlichen Regeln, klaren Zuschüssen und verlässlicher Abwicklung bei Ein- und Austritten und richten daneben die Versorgung des Geschäftsführers ein.

Auf der privaten Seite arbeiten hier viele Menschen körperlich, in Produktion, Bau, Landwirtschaft und Handwerk, und genau dieses Risiko ist am schlechtesten abgesichert. Die Erwerbsminderungsrente ersetzt nur rund 30 Prozent des letzten Nettos, und ein barrierefreier Umbau kostet zusätzlich rund 40.000 Euro. Wir sichern zuerst die Arbeitskraft ab, ergänzen die private Unfallversicherung für die Zeit außerhalb der Schicht und klären, wie ein längerer Ausfall über Krankentagegeld überbrückt wird.

Termine machen wir im Büro in Schwäbisch Hall, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Über die L1060 ist Obersontheim vom Büro in der Weilerwiese aus in etwa 15 Minuten erreicht.

Der Ort

Obersontheim, rund 5.300 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Obersontheim liegt an der Stelle, an der sich die Fischach dem Bühlertal nähert und zwei Landesstraßen kreuzen. Mit rund 5.300 Einwohnern ist es der größte Ort im oberen Bühlertal und für die Nachbargemeinden ein kleines Zentrum mit Schulen, Ärzten, Läden und Handwerk. Zur Gemeinde gehören 21 Dörfer, Weiler und Höfe, darunter Untersontheim, Engelhofen, Herlebach und die drei Fischach-Orte Ober-, Mittel- und Unterfischach. Das Renaissanceschloss aus dem 16. Jahrhundert und die evangelische Pfarrkirche von 1585 stehen mitten im Ort. Ringsum wechseln sich Ackerflächen auf der Hochebene und bewaldete Talhänge ab. Der Charakter ist ländlich, aber deutlich betriebsamer als in den kleineren Nachbargemeinden.

Wirtschaftlich ist Obersontheim ein Industriestandort im ländlichen Raum. Ein Hersteller von Reinigungstechnik betreibt hier ein Produktionswerk für Hochdruck- und Dampfreiniger, dazu kommen Zulieferer, Metallverarbeitung, Kunststofftechnik, Textilgewerbe und ein breites Handwerk. In den Gewerbegebieten Häcker und Stockäcker arbeiten zusammen mehr als 1.500 Menschen, ergänzt durch das gemeinsame Gewerbegebiet Oberes Bühlertal, das die Gemeinde mit Bühlertann und Bühlerzell im Zweckverband betreibt. Anders als die Nachbarorte hat Obersontheim mehr Arbeitsplätze als viele vergleichbare Gemeinden und zieht damit Einpendler an. Ausbildungsplätze gibt es reichlich. Wer trotzdem auswärts arbeitet, fährt meist nach Schwäbisch Hall, Gaildorf oder Crailsheim.

Diese vier Punkte beschreiben die allgemeine Risikolage in Obersontheim und nicht nur das Thema dieser Seite.

Fischach und Bühler bei Starkregen

Beide Gewässer sammeln Wasser von großen Hochflächen und reagieren nach Gewittern in kurzer Zeit. Die Gemeinde hat dafür ein Starkregenrisikomanagement aufgestellt. Für Hauseigentümer heißt das: Elementarbaustein einschließen und die Rückstausicherung im Keller tatsächlich prüfen lassen, denn ein vollgelaufener Kellerraum kostet rund 15.000 Euro und mit Heizung und Technik das Doppelte.

Kreuzungsverkehr L1060 und L1066

Obersontheim liegt am Schnittpunkt zweier Landesstraßen mit Berufs-, Werks- und Schwerverkehr. Im Berufsverkehr staut es sich, und Auffahrunfälle sind die häufigste Schadenart, die bei heutiger Sensorik im Stoßfänger rund 2.500 Euro kosten. Wer beruflich viel unterwegs ist, sollte Rabattschutz und Selbstbeteiligung bewusst wählen statt nur auf den Beitrag zu schauen.

Betriebsunterbrechung bei Zulieferern

Viele Betriebe am Ort liefern an wenige große Kunden. Fällt eine Maschine oder die IT aus, steht nicht nur die Produktion, sondern die Vertragserfüllung, und jeder Stillstandstag kostet rund 12.000 Euro Deckungsbeitrag. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung mit realistischer Haftzeit ist hier wichtiger als eine hohe Sachsumme.

Photovoltaik auf Hallendächern

In den Gewerbegebieten Häcker und Stockäcker sind viele Dachflächen mit Modulen belegt. Brandschäden durch Gleichstromfehler und Ertragsausfall nach Sturm oder Hagel sind in Standardpolicen oft nicht sauber geregelt, und ein Hallenbrand liegt bei rund 800.000 Euro. Prüfen Sie, ob die Anlage im Gebäudevertrag steckt oder eine eigene Deckung braucht.

Leistungen

Was die betriebliche Unfallversicherung leistet

Ein Unfall im Sinne der Bedingungen ist ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis, das unfreiwillig zu einer Gesundheitsschädigung führt. Aus diesem Ereignis leiten sich alle Bausteine ab. Herzstück ist die Invaliditätsleistung, und dabei entscheiden drei Größen: die Invaliditätsgrundsumme, die Gliedertaxe des jeweiligen Bedingungswerks und die Progression. Als Faustzahl empfehlen wir eine Grundsumme in Höhe von zwei bis drei Bruttojahresgehältern und eine Progression von mindestens 350 Prozent, weil der Bedarf erst bei schweren Beeinträchtigungen wirklich explodiert. Alles Weitere legen Sie nach Branche und Belegschaft fest: eine Unfallrente für den dauerhaften Bedarf, Krankenhaustagegeld für die Akutphase, Bergungskosten für Unfälle im Gebirge und kosmetische Operationen für sichtbare Schäden.

Das ist abgesichert

  • Invaliditätsleistung nach der Gliedertaxe, also Grundsumme mal Invaliditätsgrad, auf Wunsch mit Progression bis 500 Prozent
  • Unfallrente als lebenslange monatliche Zahlung ab einem vereinbarten Invaliditätsgrad, üblich sind 50 Prozent als Schwelle
  • Übergangsleistung bei einer erheblichen Beeinträchtigung, die nach sechs Monaten noch anhält, ausgezahlt lange vor der endgültigen Invaliditätsfeststellung
  • Todesfallleistung an die Hinterbliebenen, entscheidend bei Familien mit laufender Baufinanzierung
  • Krankenhaustagegeld für jeden Tag stationärer Behandlung nach einem Unfall, oft ergänzt um Genesungsgeld für dieselbe Anzahl Tage
  • Bergungs- und Rettungskosten bis zu einer vereinbarten Summe, ein Hubschraubereinsatz in den Alpen liegt schnell bei mehreren tausend Euro
  • Kosten kosmetischer Operationen nach Unfällen, etwa bei Narben im Gesicht oder bei Zahnverlust nach einem Sturz
  • Reha-Beihilfe und Reha-Management mit persönlicher Fallbegleitung, Hilfsmitteln und Beratung zum barrierefreien Umbau
  • Soforthilfe kurz nach schweren Unfällen, damit die Familie nicht auf die Endabrechnung nach abgeschlossener Heilbehandlung warten muss

Das ist nicht abgesichert

  • Krankheiten und Verschleiß ohne Unfallereignis, etwa ein Bandscheibenvorfall nach jahrelanger Belastung oder ein Herzinfarkt am Steuer
  • Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen, insbesondere durch Alkohol oder Drogen, viele Bedingungen nennen dafür eine feste Promillegrenze
  • Vorsätzlich herbeigeführte Gesundheitsschäden und Unfälle bei der Begehung einer Straftat
  • Schäden aus Rennveranstaltungen mit Kraftfahrzeugen und aus einzelnen als besonders gefährlich eingestuften Tätigkeiten, etwa Fallschirmspringen je nach Bedingungswerk
  • Der Anteil an den Unfallfolgen, der auf Vorerkrankungen entfällt: Ab einem Mitwirkungsanteil von meist 25 Prozent wird gekürzt, gute Deckungen heben diese Schwelle an oder verzichten ganz darauf
  • Verdienstausfall und laufendes Gehalt, denn die Unfallversicherung zahlt vereinbarte Summen und ersetzt kein Einkommen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Unfälle infolge von Kriegsereignissen und Kernenergie
Ausbaustufen

Drei Ausbaustufen für Ihren Betrieb

Die Summen legen wir gemeinsam fest. Die folgenden Stufen zeigen, wie Gruppenverträge in der Region typischerweise aufgebaut sind, vom schlanken Grundschutz bis zur Deckung für Schlüsselpersonen.

Grundschutz

Für Betriebe mit 3 bis 30 Beschäftigten, die zum ersten Mal etwas anbieten

  • Invaliditätsgrundsumme ab 50.000 Euro für alle Mitarbeitenden
  • Progression von mindestens 350 Prozent bereits enthalten, damit schwere Fälle nicht untergehen
  • Todesfallleistung für die Hinterbliebenen
  • Weltweiter Schutz 24 Stunden am Tag, auch in Freizeit, Urlaub und Ehrenamt
  • Unnamentliche Versicherung nach Kopfzahl, kein Personalwechsel zu melden
  • Ein Vertrag, ein Beitrag, eine feste Ansprechperson in der Agentur
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für Handwerk, Produktion und Pflege ab etwa 20 Beschäftigten

  • Invaliditätsgrundsumme von 100.000 Euro und mehr, mit 500 Prozent Progression bis zu 500.000 Euro im Vollinvaliditätsfall
  • Unfallrente ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent, lebenslang gezahlt
  • Übergangsleistung nach sechs Monaten anhaltender Beeinträchtigung
  • Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld für die Akutphase
  • Bergungskosten, kosmetische Operationen und Reha-Beihilfe
  • Reha-Management mit persönlicher Fallbegleitung und Soforthilfe nach schweren Unfällen
  • Staffelung nach Gruppen, etwa Werkstatt, Montage und Verwaltung, mit unterschiedlichen Summen
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Premium

Für Geschäftsführung, Meister und Schlüsselpersonen in Familienbetrieben

  • Hohe Summen für namentlich benannte Personen, oft 500.000 Euro Grundsumme und mehr
  • Unfallrente und Kapitalleistung kombiniert, damit sofortiger und dauerhafter Bedarf getrennt gedeckt sind
  • Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen angehoben oder ganz ausgeschlossen
  • Einschluss mitarbeitender Familienangehöriger, die über die Berufsgenossenschaft oft gar nicht geschützt sind
  • Serviceleistungen im Haushalt nach einem Unfall, etwa Menüservice und Reinigung
  • Jährlicher Vertragscheck mit Anpassung an neue Belegschaftsgrößen und Gehaltsentwicklung
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Welche Bausteine in Obersontheim sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Situationen, wie sie in der Region tatsächlich vorkommen, mit realistischen Größenordnungen. Namen nennen wir nicht.

Schwerer Sturz eines Betriebsleiters

Der technische Leiter eines Metallbaubetriebs bei Ilshofen stürzt beim Mountainbiken und ist dauerhaft auf Hilfe angewiesen. Der Invaliditätsgrad liegt weit über der Progressionsschwelle, zusätzlich greift die vereinbarte Unfallrente. Innerhalb weniger Tage nach der Meldung fließt eine Soforthilfe, mit der die Familie das Erdgeschoss umbauen lässt, lange bevor die Endabrechnung steht. Die Berufsgenossenschaft ist nicht zuständig, weil es eine private Fahrt war. Ohne den Gruppenvertrag hätte die Familie das Haus verkaufen müssen.

circa 310.000 Euro zuzüglich monatlicher Rente

Sturz vom Gerüst am Samstag

Ein 41 Jahre alter Zimmerer aus dem Raum Bühlerzell hilft am Wochenende beim Anbau seines Schwagers und stürzt vom Gerüst. Es bleibt eine dauerhafte Bewegungseinschränkung des rechten Arms, die Gliedertaxe ergibt einen Invaliditätsgrad im mittleren Bereich. Weil es eine private Tätigkeit war, zahlt die Berufsgenossenschaft nichts. Aus der Gruppenunfallversicherung des Arbeitgebers fließt eine Kapitalleistung, mit der die Familie einen erheblichen Teil der Baufinanzierung zurückführt.

circa 68.000 Euro

Verkehrsunfall auf dem Weg in den Urlaub

Eine Produktionsmitarbeiterin aus Satteldorf verunglückt mit dem Auto auf der Fahrt in den Sommerurlaub. Nach zwei Wochen Klinik in Crailsheim folgen mehrere Wochen Reha, es bleibt eine Beeinträchtigung des Sprunggelenks. Neben der Invaliditätsleistung zahlt der Vertrag Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld, das Reha-Management organisiert die Anpassung des häuslichen Umfelds. Ohne den Vertrag wäre nur die Krankenkasse geblieben, die für die dauerhafte Beeinträchtigung nichts leistet.

circa 24.000 Euro
Alle Sparten in Obersontheim

Was wir in Obersontheim sonst noch absichern

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Für Privatkunden in Obersontheim

Häufige Fragen

Fragen zu Betriebliche Unfallversicherung in Obersontheim

Was kostet eine betriebliche Unfallversicherung pro Mitarbeiter?
In der Praxis liegen die Beiträge bei 30 bis 120 Euro je Kopf und Jahr für eine Invaliditätsgrundsumme von 50.000 Euro mit Progression. Der Preis hängt vor allem an der Gefahrengruppe: Für überwiegend kaufmännische Tätigkeiten zahlen Sie einen niedrigen zweistelligen Betrag, für Dachdecker oder Zimmerer ein Mehrfaches davon. Alter und Gesundheitszustand spielen keine Rolle. Die Beiträge sind in voller Höhe Betriebsausgabe.
Ist eine betriebliche Unfallversicherung Pflicht?
Nein. Pflicht ist allein die gesetzliche Unfallversicherung über die Berufsgenossenschaft, die Sie ohnehin zahlen. Die Gruppenunfallversicherung ist eine freiwillige Leistung, auf die Ihre Mitarbeitenden keinen Anspruch haben. Sobald Sie sie zugesagt haben, gilt allerdings der arbeitsrechtliche Gleichbehandlungsgrundsatz: Einzelne Personen können Sie nicht ohne sachlichen Grund ausschließen.
Wir zahlen doch schon an die Berufsgenossenschaft. Brauche ich das wirklich?
Die Berufsgenossenschaft leistet ausschließlich bei Arbeitsunfall, Wegeunfall und anerkannter Berufskrankheit. Nach den Erhebungen der Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin ereignen sich rund 70 Prozent aller Unfälle in Freizeit und Haushalt, also außerhalb dieses Bereichs. Der Sturz vom eigenen Gerüst am Samstag, der Skiunfall und der Fahrradsturz auf dem Kocher-Jagst-Radweg sind nicht gedeckt. Genau diese Lücke schließt der Gruppenvertrag.
Was zahlt die Unfallversicherung nicht?
Nicht gezahlt wird bei Krankheit und Verschleiß ohne Unfallereignis, also etwa beim Bandscheibenvorfall nach jahrelanger Belastung oder beim Herzinfarkt. Ausgeschlossen sind außerdem Unfälle infolge von Alkohol und Drogen, vorsätzliche Handlungen, Straftaten und Rennveranstaltungen. Gekürzt wird, wenn Vorerkrankungen zu den Unfallfolgen beigetragen haben, üblicherweise ab einem Mitwirkungsanteil von 25 Prozent. Und sie ersetzt kein laufendes Einkommen.
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Unfallversicherung?
Die gesetzliche Unfallversicherung der Berufsgenossenschaft gilt nur im beruflichen Bereich, zahlt dafür Heilbehandlung, Verletztengeld und im schweren Fall eine Rente, und sie wird allein vom Arbeitgeber finanziert. Die private oder betriebliche Unfallversicherung gilt rund um die Uhr und weltweit und zahlt vereinbarte Summen statt Sachleistungen. Beide zahlen nebeneinander, eine Anrechnung findet nicht statt.
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Unfallversicherung leistet ausschließlich nach Unfällen und zahlt vereinbarte Summen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn jemand seinen Beruf gesundheitlich nicht mehr ausüben kann, unabhängig von der Ursache. Etwa neun von zehn Berufsunfähigkeitsfälle entstehen durch Krankheit. Wer nur eines von beiden finanzieren kann, sollte über die Berufsunfähigkeit sprechen. Ersetzen können sie sich nicht.
Wie funktioniert die Gliedertaxe?
Die Gliedertaxe ordnet dem vollständigen Verlust oder der Funktionsunfähigkeit einzelner Körperteile feste Prozentsätze zu, je nach Bedingungswerk etwa 70 Prozent für ein Bein, 55 Prozent für eine Hand, 50 Prozent für ein Auge und 20 Prozent für den Daumen. Bleibt nur eine teilweise Beeinträchtigung, wird anteilig gerechnet. Dieser Invaliditätsgrad wird mit der Grundsumme multipliziert. Die Prozentsätze unterscheiden sich zwischen Anbietern deutlich, deshalb vergleichen wir sie.
Ich arbeite in einem Betrieb im Gewerbegebiet Stockäcker. Lohnt sich für mich eine betriebliche Altersvorsorge?
In fast allen Fällen ja. Sie sparen aus dem Bruttogehalt, der Arbeitgeber muss mindestens 15 Prozent zuschießen, viele Betriebe im oberen Bühlertal geben mehr. Wichtig ist die Wahl des Tarifs und die Frage, was bei einem Arbeitgeberwechsel passiert. Wir rechnen Ihnen das mit Ihren tatsächlichen Zahlen durch, nicht mit Beispielwerten.
Wie ist Obersontheim bei Starkregen eingestuft?
Die Gemeinde hat ein eigenes Starkregenrisikomanagement erstellt, weil Wasser aus dem Fischachtal und von den Hochflächen schnell zusammenläuft. Die Einstufung Ihrer Adresse für den Elementarschutz hängt aber am konkreten Grundstück. Wir prüfen sie vor Angebotsabgabe und sagen Ihnen offen, wenn die Lage schwierig ist. Zur Einordnung: Ein vollgelaufener Keller kostet rund 15.000 Euro, mit Heizung im Keller das Doppelte.
Kommen Sie für einen Termin nach Obersontheim oder in die Teilorte?
Ja. Vom Büro in Schwäbisch Hall sind es über die L1060 rund 15 Minuten, nach Oberfischach oder Herlebach etwas länger. Wir kommen zu Ihnen nach Hause oder in den Betrieb, auch außerhalb der üblichen Bürozeiten und passend zum Schichtplan. Bei einem Schaden sehen wir uns die Situation vor Ort an.
Wer ist bei Ihnen für Obersontheim zuständig?
Für Gebäude, Hausrat, Kfz und Firmenthemen ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Krankenversicherung, Altersvorsorge und Arbeitskraftabsicherung Dario Caeiro. Bei Betrieben aus Häcker und Stockäcker kommt Sebastian Hopf für Firmenkunden dazu, bei Fragen zur Unternehmensplanung Udo Schor. Sie erreichen uns unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de.
Ist die Photovoltaikanlage auf unserer Halle mitversichert?
Das hängt vom Vertrag ab und wird häufig falsch angenommen. Manche Gebäudeverträge schließen die Anlage ein, viele decken aber weder Brandschäden aus Gleichstromfehlern noch den Ertragsausfall nach Sturm oder Hagel. Bei den großen Dachflächen in Häcker und Stockäcker geht es dabei um erhebliche Summen, ein Hallenbrand liegt bei rund 800.000 Euro. Wir prüfen Ihre Police und ergänzen bei Bedarf eine eigene Photovoltaikdeckung.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Obersontheim

Über die L1060 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 15 Minuten nach Obersontheim, nach Oberfischach oder Herlebach etwas länger. Wir kommen zu Ihnen nach Hause oder in den Betrieb, auch außerhalb der Bürozeiten und passend zum Schichtplan. Oliver Hartmann übernimmt Gebäude, Betrieb und Kfz, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge, bei Firmenkunden kommt Sebastian Hopf dazu. Häufigste Themen hier: Starkregen und Rückstau, Photovoltaik auf Hallendächern, Betriebsunterbrechung.

Betriebliche Unfallversicherung in Obersontheim: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die L1060 ist Obersontheim vom Büro in der Weilerwiese aus in etwa 15 Minuten erreicht.

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