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Obersontheim, Landkreis Schwäbisch Hall

Vertrauensschadenversicherung in Obersontheim

Vertrauensschadenversicherung in Obersontheim: Wir schauen uns an, was Sie bereits haben, wo es Lücken gibt und was sich streichen lässt. Ein Angebot kommt erst danach, mit Begründung.

Schutz vor UnterschlagungBeratung in ObersontheimAntwort in einem Werktag

Was in Obersontheim tatsächlich zählt

Fischach und Bühler bei StarkregenBeide Gewässer sammeln Wasser von großen Hochflächen und reagieren nach Gewittern in kurzer Zeit.
Kreuzungsverkehr L1060 und L1066Obersontheim liegt am Schnittpunkt zweier Landesstraßen mit Berufs-, Werks- und Schwerverkehr.
Betriebsunterbrechung bei ZulieferernViele Betriebe am Ort liefern an wenige große Kunden.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Vertrauensschadenversicherung in Obersontheim

In Obersontheimer Betrieben mit Textil-, Kunststoff- oder Metallfertigung liegt Ware mit Weiterverkaufswert im Lager, und Zahlungsläufe, Wareneingang und Inventur liegen oft in einer Hand, weil das Büro klein ist. Bis so etwas auffällt, ist über Jahre ein Schaden von rund 50.000 Euro entstanden, häufig entdeckt bei einem Personalwechsel. Die Vertrauensschadenversicherung ersetzt den Verlust und trägt die Kosten der Prüfer, die den Umfang feststellen.

Vor Ort

Worum es in Obersontheim bei diesem Thema geht

Obersontheim ist der gewerbliche Schwerpunkt im oberen Bühlertal: In Häcker und Stockäcker arbeiten über 1.500 Menschen, dazu kommt das gemeinsame Gewerbegebiet Oberes Bühlertal im Zweckverband mit Bühlertann und Bühlerzell, neben dem Produktionswerk sitzen Metallverarbeiter, Kunststofftechniker, Textilbetriebe, Logistiker und Bauhandwerk. Steht die Fertigung nach Maschinen- oder IT-Ausfall, kostet jeder Tag rund 12.000 Euro Deckungsbeitrag. Wir setzen Maschinenbruch, Betriebsunterbrechung mit realistischer Haftzeit und Produkthaftpflicht auf, bevor über die Sachsumme gesprochen wird.

Das zweite Thema ist die Abhängigkeit von wenigen Kunden: Verschiebt ein Auftraggeber Zahlungen oder fällt aus, stehen rund 100.000 Euro offene Forderungen im Feuer, während Löhne und Maschinenraten weiterlaufen. Wir richten Forderungsausfall- und Vertrauensschadenschutz ein, setzen Limits je Kunde und ergänzen Cyberschutz, weil Fertigung, Auftragsabwicklung und Fernwartung über dieselbe IT laufen. Wer in Stockäcker neu baut, bekommt Bauleistung und Bauherrenhaftpflicht vor dem ersten Spatenstich, nicht danach.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Über die L1060 ist Obersontheim vom Büro in der Weilerwiese aus in etwa 15 Minuten erreicht.

Der Ort

Obersontheim, rund 5.300 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Obersontheim liegt an der Stelle, an der sich die Fischach dem Bühlertal nähert und zwei Landesstraßen kreuzen. Mit rund 5.300 Einwohnern ist es der größte Ort im oberen Bühlertal und für die Nachbargemeinden ein kleines Zentrum mit Schulen, Ärzten, Läden und Handwerk. Zur Gemeinde gehören 21 Dörfer, Weiler und Höfe, darunter Untersontheim, Engelhofen, Herlebach und die drei Fischach-Orte Ober-, Mittel- und Unterfischach. Das Renaissanceschloss aus dem 16. Jahrhundert und die evangelische Pfarrkirche von 1585 stehen mitten im Ort. Ringsum wechseln sich Ackerflächen auf der Hochebene und bewaldete Talhänge ab. Der Charakter ist ländlich, aber deutlich betriebsamer als in den kleineren Nachbargemeinden.

Wirtschaftlich ist Obersontheim ein Industriestandort im ländlichen Raum. Kärcher betreibt hier ein Produktionswerk für Hochdruck- und Dampfreiniger, dazu kommen Zulieferer, Metallverarbeitung, Kunststofftechnik, Textilgewerbe und ein breites Handwerk. In den Gewerbegebieten Häcker und Stockäcker arbeiten zusammen mehr als 1.500 Menschen, ergänzt durch das gemeinsame Gewerbegebiet Oberes Bühlertal, das die Gemeinde mit Bühlertann und Bühlerzell im Zweckverband betreibt. Anders als die Nachbarorte hat Obersontheim mehr Arbeitsplätze als viele vergleichbare Gemeinden und zieht damit Einpendler an. Ausbildungsplätze gibt es reichlich. Wer trotzdem auswärts arbeitet, fährt meist nach Schwäbisch Hall, Gaildorf oder Crailsheim.

Fischach und Bühler bei Starkregen

Beide Gewässer sammeln Wasser von großen Hochflächen und reagieren nach Gewittern in kurzer Zeit. Die Gemeinde hat dafür ein Starkregenrisikomanagement aufgestellt. Für Hauseigentümer heißt das: Elementarbaustein einschließen und die Rückstausicherung im Keller tatsächlich prüfen lassen, denn ein vollgelaufener Kellerraum kostet rund 15.000 Euro und mit Heizung und Technik das Doppelte.

Kreuzungsverkehr L1060 und L1066

Obersontheim liegt am Schnittpunkt zweier Landesstraßen mit Berufs-, Werks- und Schwerverkehr. Im Berufsverkehr staut es sich, und Auffahrunfälle sind die häufigste Schadenart, die bei heutiger Sensorik im Stoßfänger rund 2.500 Euro kosten. Wer beruflich viel unterwegs ist, sollte Rabattschutz und Selbstbeteiligung bewusst wählen statt nur auf den Beitrag zu schauen.

Betriebsunterbrechung bei Zulieferern

Viele Betriebe am Ort liefern an wenige große Kunden. Fällt eine Maschine oder die IT aus, steht nicht nur die Produktion, sondern die Vertragserfüllung, und jeder Stillstandstag kostet rund 12.000 Euro Deckungsbeitrag. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung mit realistischer Haftzeit ist hier wichtiger als eine hohe Sachsumme.

Photovoltaik auf Hallendächern

In den Gewerbegebieten Häcker und Stockäcker sind viele Dachflächen mit Modulen belegt. Brandschäden durch Gleichstromfehler und Ertragsausfall nach Sturm oder Hagel sind in Standardpolicen oft nicht sauber geregelt, und ein Hallenbrand liegt bei rund 800.000 Euro. Prüfen Sie, ob die Anlage im Gebäudevertrag steckt oder eine eigene Deckung braucht.

Leistungen

Was abgesichert ist

Versichert sind Vermögensschäden aus vorsätzlichen unerlaubten Handlungen von Vertrauenspersonen. Der Begriff ist weit: Er umfasst Ihre Mitarbeitenden vom Auszubildenden bis zur Geschäftsführung, in aller Regel auch Aushilfen, Praktikanten und Leiharbeitnehmer, und auf Wunsch beauftragte Dritte wie Reinigungsdienste, Wartungsfirmen oder externe IT-Betreuer. Der Vertrag unterscheidet den Eigenschaden, also den Verlust im eigenen Haus, vom Drittschaden, wenn Ihre Leute einen Kunden geschädigt haben und Sie dafür einstehen. Gesteuert wird der Umfang über eine Versicherungssumme je Schadenfall und je Jahr, über Sublimits für einzelne Bausteine wie Fake President und über den Selbstbehalt.

Das ist abgesichert

  • Unterschlagung, Diebstahl und Untreue durch eigene Mitarbeitende, auch als Serie über mehrere Jahre
  • Betrug und Urkundenfälschung, etwa gefälschte Lieferscheine, Stundenzettel, Belege oder Unterschriften
  • Manipulation der Buchhaltung: Scheinbuchungen, fingierte Lieferanten, doppelt erfasste Rechnungen, geschönte Kassenbestände
  • Fake President und CEO Fraud, also Zahlungen auf eine gefälschte Weisung der Geschäftsführung
  • Zahlungsanweisungsbetrug durch abgefangene Rechnungen mit geänderter Bankverbindung
  • Warenkreditbetrug, wenn ein angeblicher Neukunde unter falscher Identität auf Rechnung bestellt und die Ware verschwindet
  • Computerbetrug und Datenmanipulation, etwa veränderte Bankverbindungen in den Lieferantenstammdaten vor dem Zahlungslauf
  • Schäden durch beauftragte Externe wie Reinigungsdienste, IT-Dienstleister, Monteure oder Zeitarbeitskräfte
  • Kosten für Wirtschaftsprüfer, IT-Forensik und Sachverständige zur Feststellung von Ursache und Schadenhöhe
  • Kosten der Rechtsverfolgung gegen den Täter einschließlich Vollstreckungsversuchen
  • Rückwärtsversicherung für Taten, die vor Vertragsbeginn begonnen haben und damals weder bekannt noch erkennbar waren

Das ist nicht abgesichert

  • Schäden aus Fahrlässigkeit oder Organisationsverschulden ohne Bereicherungsabsicht, dafür ist die D&O zuständig
  • Entgangener Gewinn, Vertragsstrafen, Zinsen und mittelbare Folgeschäden aus dem Vorfall
  • Schäden, die bei Antragstellung bereits bekannt oder für Sie erkennbar waren, ein laufender Verdacht ist also nicht mehr versicherbar
  • Reine Sachschäden an Gebäude, Maschinen und Vorräten, dafür ist die betriebliche Sachversicherung da
  • Reputationsschäden, Kundenverluste und der Arbeitsaufwand Ihrer eigenen Belegschaft für die Aufarbeitung
  • Taten von Personen, deren einschlägige Vorstrafen dem Unternehmen bei der Einstellung bekannt waren
  • Der vereinbarte Selbstbehalt je Schadenfall, üblich sind je nach Betriebsgröße 1.000 bis 10.000 Euro
  • Zahlungsausfälle, weil ein Kunde schlicht nicht zahlen kann, das ist Sache der Forderungsausfallversicherung
Ausbaustufen

Drei Ausbaustufen für unterschiedliche Betriebsgrößen

Welche Stufe passt, hängt an Umsatz, Mitarbeiterzahl und daran, wie viele Menschen Zahlungen auslösen dürfen. Die Versicherungssummen sind Erfahrungswerte aus unserer Firmenbetreuung, kein Tarifmerkmal.

Basis

Für Betriebe bis etwa 20 Beschäftigte mit einer Bürokraft und überschaubarem Zahlungsverkehr

  • Eigenschaden durch eigene Mitarbeitende einschließlich Auszubildender und Aushilfen
  • Unterschlagung, Diebstahl, Untreue und Betrug zum eigenen Vorteil
  • Urkundenfälschung und manipulierte Belege in Buchhaltung und Kasse
  • Ermittlungs- und Sachverständigenkosten im vereinbarten Rahmen
  • Versicherungssumme in der Praxis meist 100.000 bis 250.000 Euro
  • Selbstbehalt je Schadenfall, üblich 1.000 bis 2.500 Euro
  • Rückwärtsversicherung für unentdeckte Taten aus der Zeit vor Vertragsbeginn
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für Handwerk, Handel und Produktion ab etwa 20 Beschäftigten mit eigener Verwaltung

  • Alle Leistungen der Basisstufe
  • Fake President und Zahlungsanweisungsbetrug mit eigenem Sublimit
  • Computerbetrug und Manipulation von Lieferantenstammdaten
  • Drittschadendeckung für Ansprüche Ihrer Kunden und Auftraggeber
  • Beauftragte Dritte wie Reinigung, IT-Betreuung und Zeitarbeit als Vertrauenspersonen
  • Wirtschaftsprüfer-, Forensik- und Rechtsverfolgungskosten
  • Versicherungssumme in der Praxis meist 500.000 bis 1 Million Euro
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Premium

Für Unternehmen mit mehreren Standorten, Auslandstöchtern oder hohem Zahlungsvolumen

  • Alle Leistungen der Komfortstufe
  • Weltweite Geltung einschließlich benannter Tochtergesellschaften und Beteiligungen
  • Erhöhte Sublimits für Fake President, Computerbetrug und Warenkreditbetrug
  • Deckung auch für Taten von Geschäftsführung, Prokura und leitenden Angestellten
  • Kosten für Krisenkommunikation, Psychologische Betreuung und IT-Forensik
  • Versicherungssumme ab rund 2 Millionen Euro
  • Verlängerte Nachmeldefrist für Taten, die erst nach Vertragsende entdeckt werden
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Welche Bausteine in Obersontheim sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Fälle, wie sie uns in der Region begegnen, anonymisiert und in den Zahlen gerundet.

Scheinlieferant in der Buchhaltung

In einem Metallbaubetrieb bei Ilshofen legte die Buchhalterin über vier Jahre eine Lieferantenadresse an, hinter der ihr eigenes Konto stand. Die Beträge lagen jeweils knapp unter der Freigabegrenze des Geschäftsführers von 5.000 Euro. Aufgefallen ist es erst, als eine Urlaubsvertretung eine Rechnung ohne Lieferschein fand. Der Versicherer ersetzte den Fehlbetrag und bezahlte die forensische Prüfung der vier Vorjahre. Ohne Vertrag hätte der Betrieb bei 4 Prozent Umsatzrendite rund 4,6 Millionen Euro zusätzlich umsetzen müssen, um diesen Verlust wieder hereinzuholen.

circa 186.000 Euro

Fake President kurz vor den Werksferien

Ein Zulieferer aus dem Raum Crailsheim erhielt eine Mail vom vermeintlichen Geschäftsführer, der nachweislich im Urlaub war. Verlangt wurde eine vertrauliche Anzahlung für eine Firmenübernahme an eine Bank im Ausland, mit ausdrücklichem Verbot, jemanden einzuweihen. Die Sachbearbeiterin überwies in gutem Glauben, die Rückholung scheiterte am Folgetag. Die Vertrauensschadenversicherung ersetzte den Vermögensschaden und trug die Kosten der Strafanzeige. Ohne diese Deckung wäre das Geld vollständig verloren gewesen, denn weder Cyberpolice noch Sachversicherung greifen bei einer freiwillig ausgelösten Überweisung.

rund 74.000 Euro

Warenschwund über den Nachtdienst

Bei einem Handelsbetrieb in Gaildorf verschwanden über acht Monate Elektrowerkzeuge aus dem Lager. Die Auswertung der Zugangsprotokolle führte zu zwei Kräften eines beauftragten Reinigungsdienstes. Da externe Dienstleister als Vertrauenspersonen eingeschlossen waren, wurde der Warenwert ersetzt, zusätzlich die Bestandsaufnahme durch einen externen Prüfer. Ohne diesen Einschluss hätte der Betrieb den Verlust selbst getragen, denn die Inhaltsversicherung zahlt nur bei Einbruchspuren, und die gab es hier nicht.

circa 31.000 Euro
Alle Sparten in Obersontheim

Was wir in Obersontheim sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

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Vertrauensschadenversicherung in Obersontheim

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Für Privatkunden in Obersontheim

Häufige Fragen

Fragen zu Vertrauensschadenversicherung in Obersontheim

Was kostet eine Vertrauensschadenversicherung?
Der Beitrag richtet sich nach Jahresumsatz, Mitarbeiterzahl, Branche, der gewählten Versicherungssumme und vor allem danach, wie viele Personen Zahlungen freigeben dürfen. Pauschale Zahlen wären unseriös, weil zwei Betriebe mit gleichem Umsatz sehr unterschiedlich eingestuft werden, sobald sich die Freigabewege unterscheiden. Wir melden Ihre echten Eckdaten und holen ein konkretes Angebot ein. Beitragssenkend wirken ein Selbstbehalt ab 5.000 Euro, ein dokumentiertes Vier-Augen-Prinzip und die Bündelung mit anderen Firmenverträgen.
Ist eine Vertrauensschadenversicherung Pflicht?
Nein, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Es gibt aber Konstellationen, in denen sie faktisch verlangt wird: Hausverwalter, Treuhänder und Betriebe, die fremdes Geld verwalten, müssen häufig eine Deckung nachweisen, ebenso einzelne Genossenschaften und öffentliche Auftraggeber. Unabhängig davon fragen Wirtschaftsprüfer und Banken im Rahmen des internen Kontrollsystems zunehmend danach, ob das Risiko abgedeckt ist.
Was zahlt die Vertrauensschadenversicherung nicht?
Nicht ersetzt werden Schäden aus bloßer Fahrlässigkeit ohne Bereicherungsabsicht, entgangener Gewinn, Vertragsstrafen, Zinsen und Reputationsschäden. Ausgeschlossen sind außerdem Fälle, die bei Antragstellung bereits bekannt oder erkennbar waren, sowie Taten von Personen mit einschlägigen Vorstrafen, die dem Unternehmen bekannt waren. Reine Sachschäden gehören in die Sachversicherung, der Zahlungsausfall eines zahlungsunfähigen Kunden in die Forderungsausfallversicherung. Der vereinbarte Selbstbehalt bleibt bei Ihnen.
Worin unterscheidet sich die Vertrauensschadenversicherung von der D&O?
Die D&O schützt Organe und Führungskräfte persönlich, wenn sie ihre Pflichten fahrlässig verletzen und dafür haften. Die Vertrauensschadenversicherung greift beim Gegenteil, nämlich bei vorsätzlichen unerlaubten Handlungen zum eigenen Vorteil. Versicherungsnehmer und Geschädigter ist hier das Unternehmen selbst. Beide Verträge ergänzen sich und überschneiden sich kaum. In der Beratung stellen wir sie immer nebeneinander, weil viele Betriebe glauben, mit der D&O sei die Unterschlagung abgedeckt.
Brauche ich das wirklich, wenn ich schon eine Cyberversicherung habe?
Ja, die Verträge decken unterschiedliche Wege ab. Die Cyberversicherung setzt an einem Angriff auf Ihre Systeme an, also Verschlüsselung, Datenabfluss oder Betriebsunterbrechung nach einem Hack. Beim Fake President wird kein System kompromittiert, es wird ein Mensch getäuscht und die Überweisung regulär im Onlinebanking freigegeben. Viele Cyberpolicen haben dafür nur ein kleines Sublimit oder schließen den Zahlungsbetrug aus. Wir lesen die konkrete Bedingung Ihres Vertrags nach, statt zu vermuten.
Sind auch Leiharbeitnehmer, Praktikanten und externe Dienstleister versichert?
In der Regel ja. Der Begriff der Vertrauensperson wird weit gefasst und umfasst neben festen Mitarbeitenden meist Auszubildende, Praktikanten, Aushilfen und Leiharbeitnehmer. Entscheidend ist, dass die Person für Sie tätig war und Zugriff auf Werte oder Daten hatte. Beauftragte Externe wie Reinigungsfirmen, IT-Betreuer oder Monteure lassen sich zusätzlich einschließen, und genau dieser Einschluss hat in einem Gaildorfer Fall über 31.000 Euro entschieden. Wir prüfen im Angebot konkret, welcher Personenkreis abgedeckt sein muss.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als Maßstab dient nicht der Umsatz, sondern das Volumen, das eine einzelne Person in drei bis vier Jahren unbemerkt abziehen könnte. Kleine Betriebe mit einer Bürokraft liegen damit meist bei 100.000 bis 250.000 Euro. Handels- und Produktionsbetriebe mit eigener Verwaltung wählen häufig 500.000 bis 1 Million Euro, Unternehmen mit mehreren Standorten oder Auslandsgeschäft darüber. Wir rechnen die Zahl anhand Ihres monatlichen Zahlungslaufs und Ihrer Freigabegrenzen aus.
Ich arbeite in einem Betrieb im Gewerbegebiet Stockäcker. Lohnt sich für mich eine betriebliche Altersvorsorge?
In fast allen Fällen ja. Sie sparen aus dem Bruttogehalt, der Arbeitgeber muss mindestens 15 Prozent zuschießen, viele Betriebe im oberen Bühlertal geben mehr. Wichtig ist die Wahl des Tarifs und die Frage, was bei einem Arbeitgeberwechsel passiert. Wir rechnen Ihnen das mit Ihren tatsächlichen Zahlen durch, nicht mit Beispielwerten.
Wie ist Obersontheim bei Starkregen eingestuft?
Die Gemeinde hat ein eigenes Starkregenrisikomanagement erstellt, weil Wasser aus dem Fischachtal und von den Hochflächen schnell zusammenläuft. Die Einstufung Ihrer Adresse für den Elementarschutz hängt aber am konkreten Grundstück. Wir prüfen sie vor Angebotsabgabe und sagen Ihnen offen, wenn die Lage schwierig ist. Zur Einordnung: Ein vollgelaufener Keller kostet rund 15.000 Euro, mit Heizung im Keller das Doppelte.
Kommen Sie für einen Termin nach Obersontheim oder in die Teilorte?
Ja. Vom Büro in Schwäbisch Hall sind es über die L1060 rund 15 Minuten, nach Oberfischach oder Herlebach etwas länger. Wir kommen zu Ihnen nach Hause oder in den Betrieb, auch außerhalb der üblichen Bürozeiten und passend zum Schichtplan. Bei einem Schaden sehen wir uns die Situation vor Ort an.
Wer ist bei Ihnen für Obersontheim zuständig?
Für Gebäude, Hausrat, Kfz und Firmenthemen ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Krankenversicherung, Altersvorsorge und Arbeitskraftabsicherung Dario Caeiro. Bei Betrieben aus Häcker und Stockäcker kommt Sebastian Hopf für Firmenkunden dazu, bei Fragen zur Unternehmensplanung Udo Schor. Sie erreichen uns unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de.
Ist die Photovoltaikanlage auf unserer Halle mitversichert?
Das hängt vom Vertrag ab und wird häufig falsch angenommen. Manche Gebäudeverträge schließen die Anlage ein, viele decken aber weder Brandschäden aus Gleichstromfehlern noch den Ertragsausfall nach Sturm oder Hagel. Bei den großen Dachflächen in Häcker und Stockäcker geht es dabei um erhebliche Summen, ein Hallenbrand liegt bei rund 800.000 Euro. Wir prüfen Ihre Police und ergänzen bei Bedarf eine eigene Photovoltaikdeckung.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Obersontheim

Über die L1060 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 15 Minuten nach Obersontheim, nach Oberfischach oder Herlebach etwas länger. Wir kommen zu Ihnen nach Hause oder in den Betrieb, auch außerhalb der Bürozeiten und passend zum Schichtplan. Oliver Hartmann übernimmt Gebäude, Betrieb und Kfz, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge, bei Firmenkunden kommt Sebastian Hopf dazu. Häufigste Themen hier: Starkregen und Rückstau, Photovoltaik auf Hallendächern, Betriebsunterbrechung.

Vertrauensschadenversicherung in Obersontheim: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die L1060 ist Obersontheim vom Büro in der Weilerwiese aus in etwa 15 Minuten erreicht.

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