Start / Standorte / Frankenhardt / Vorsorgekompass

Frankenhardt, Landkreis Schwäbisch Hall

Vorsorgekompass in Frankenhardt

Vorsorgekompass in Frankenhardt ist kein Standardfall, sondern hängt an dem, was hier vor Ort tatsächlich vorkommt. Deshalb reden wir zuerst über Ihre Situation und erst danach über eine Deckung.

Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer VersorgungBeratung in FrankenhardtAntwort in einem Werktag

Was in Frankenhardt tatsächlich zählt

Lange Pendelwege auf LandstraßenVon Frankenhardt aus führen die Wege nach Crailsheim, Ellwangen oder Schwäbisch Hall über kurvige Landstraßen durch Wald und Täler.
Hochwasser an Jagst und SpeltachIn den Talrandlagen können Jagst und Speltach nach Dauerregen oder Schneeschmelze über die Ufer treten.
Photovoltaik auf großen DachflächenScheunen und Ställe bieten viel Fläche, entsprechend viele Anlagen sind installiert.
Termin vereinbaren
AllianzDeutschlands größter Versicherer
7 Spezialistenfür Firmen, Gesundheit und Vorsorge
2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
5,0 von 5Bewertung unserer Kunden bei Google
Vorsorgekompass in Frankenhardt

In Frankenhardt läuft in vielen Haushalten ein Hof im Nebenerwerb neben einer Anstellung in Crailsheim, dazu kommen Einnahmen aus Photovoltaik oder Biogas. Das sieht nach Sicherheit aus, ist aber gebundenes Vermögen: Flächen und Anlagen lassen sich nicht kurzfristig in eine Rente verwandeln. Der Vorsorgekompass rechnet aus, was monatlich frei verfügbar wäre, wenn morgen die Arbeitskraft ausfällt, und dabei fehlen meist rund 1.200 Euro.

Vor Ort

Worum es in Frankenhardt bei diesem Thema geht

Weil in Frankenhardt nur wenige hundert Arbeitsplätze am Ort bestehen, arbeiten die meisten Erwerbstätigen auswärts und bringen Betriebsrenten aus verschiedenen Anstellungen mit. Wird ein Vertrag beim Wechsel beitragsfrei gestellt, kostet das bei rund fünfzehn Jahren Restlaufzeit oft ein Drittel der Leistung. Wir bringen die Zusagen in eine Übersicht, prüfen Arbeitgeberzuschuss, Kosten und Übertragungswert und entscheiden mit Ihnen vor dem Wechsel, nicht danach.

Die zweite Gruppe sind Landwirte und Selbstständige. Die landwirtschaftliche Alterskasse ist eine Teilsicherung, und der Betrieb wird erst dann zur Altersvorsorge, wenn er verpachtet oder übergeben ist. Wir betrachten Altenteil, Versorgung des Ehepartners und Absicherung der Arbeitskraft zusammen und setzen für alle, die mit Tieren, Maschinen und auf Dächern arbeiten, eine Invaliditätssumme von rund 300.000 Euro mit Progression an, weil kleine Summen bei dauerhaftem Schaden nichts ausrichten.

Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten. Wir richten uns nach Ihrem Kalender, auch abends.

Der Ort

Frankenhardt, rund 5.000 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Frankenhardt liegt im Südwesten des Crailsheimer Umlands, dort wo die Hohenloher Ebene in die Schwäbisch Fränkischen Waldberge und die Frankenhöhe übergeht. Die Gemeinde entstand aus Gründelhardt, Honhardt und Oberspeltach und besteht heute aus fast vierzig Dörfern, Weilern, Höfen und Häusern. Rund 5.000 Menschen leben hier auf weit verteilten Ortslagen. Durch das Gemeindegebiet fließt die Jagst, dazu kommen die Speltach und im Süden die Schenkenseen, die als Naherholungsgebiet genutzt werden. Wahrzeichen ist das Wasserschloss Honhardt. Anders als in vielen Nachbargemeinden gibt es keinen dominierenden Hauptort, sondern drei etwa gleich gewichtige Zentren mit eigenen Vereinen und Einrichtungen.

Frankenhardt ist ein Wohnort mit starker Auspendlerbewegung. Von rund 2.200 erwerbstätigen Einwohnern findet nur ein kleiner Teil Arbeit am Ort, die meisten fahren nach Crailsheim, Ellwangen, Schwäbisch Hall oder ins Gewerbegebiet von Satteldorf. Wirtschaftlich tragen Handwerk, Bau, Handel, Dienstleistungen und vor allem die Landwirtschaft. Rund achtzig landwirtschaftliche Betriebe bewirtschaften die Flächen zwischen den Weilern, mit Ackerbau, Milchvieh, Rindermast und zunehmend erneuerbaren Energien als zweitem Standbein. Der Dienstleistungsbereich hat in den vergangenen Jahren deutlich zugelegt. Gewerbeflächen sind vergleichsweise günstig, die Gemeinde wirbt aktiv um kleinere Betriebe.

Lange Pendelwege auf Landstraßen

Von Frankenhardt aus führen die Wege nach Crailsheim, Ellwangen oder Schwäbisch Hall über kurvige Landstraßen durch Wald und Täler. Wildwechsel, Nässe und im Winter Glätte kommen zusammen, ein Wildunfall kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Neben der Kaskofrage lohnt hier eine private Unfallversicherung, weil der Arbeitsweg nur bei direkter Strecke gesetzlich geschützt ist.

Hochwasser an Jagst und Speltach

In den Talrandlagen können Jagst und Speltach nach Dauerregen oder Schneeschmelze über die Ufer treten. Betroffen sind vor allem Nebengebäude, Keller und tief liegende Betriebsflächen, und ein ausgeräumter und getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro. Diese Schäden sind nur mit eingeschlossenen Elementargefahren versichert, sonst bleibt der Eigentümer darauf sitzen.

Photovoltaik auf großen Dachflächen

Scheunen und Ställe bieten viel Fläche, entsprechend viele Anlagen sind installiert. Hagel, Sturm und Schäden an der Elektrik führen nicht nur zu Reparaturkosten, sondern zu Einnahmeausfall über Monate, bei einer Anlage mit 100 Kilowatt schnell rund 1.000 Euro im Monat. Die Anlage gehört ausdrücklich in den Vertrag, samt Ertragsausfall und Schutz vor Überspannung.

Gemischte Nutzung von Hofgebäuden

Wohnen, Werkstatt, Stall und Lager liegen oft im selben Gebäude. Private Verträge decken betriebliche Teile nicht, betriebliche Verträge decken den Hausrat nicht. Ohne saubere Abgrenzung streiten im Schadenfall zwei Versicherer über die Zuständigkeit, während eine Forderung von rund 100.000 Euro im Raum steht.

Leistungen

Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt

Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.

Das ist abgesichert

  • Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
  • Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
  • Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
  • Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
  • Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
  • Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
  • Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung

Das ist nicht abgesichert

  • Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
  • Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
  • Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
  • Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
  • Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
  • Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
  • Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Ausbaustufen

Drei Tiefen der Analyse

Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.

Überblick

Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen

  • Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
  • Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
  • Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
  • Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
Angebot anfordern
Am häufigsten gewählt

Vorsorgekompass

Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige

  • Alles aus dem Überblick
  • Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
  • Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
  • Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
Angebot anfordern

Kompass Unternehmen

Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene

  • Alles aus dem Vorsorgekompass
  • Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
  • Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
  • Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
  • Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
  • Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
Angebot anfordern

Welche Bausteine in Frankenhardt sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.

Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern

Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.

Kapitalbedarf von rund 320.000 Euro

Schreinerei mit acht Mitarbeitenden

Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.

Lücke von rund 2.300 Euro im Monat

Angestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre

Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.

Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im Monat
Alle Sparten in Frankenhardt

Was wir in Frankenhardt sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

Für Unternehmen in Frankenhardt

Betriebliche Krankenversicherung in Frankenhardt

Gesundheitsbudget für Ihre Mitarbeitenden, steuerlich attraktiv und ein starkes Argument im Wettbewerb um Fachkräfte.

Mehr erfahren

Betriebliche Altersvorsorge in Frankenhardt

Entgeltumwandlung, Zuschusspflicht und Durchführungswege sauber aufgesetzt, für Betriebe jeder Größe.

Mehr erfahren

Geschäftsführerversorgung in Frankenhardt

Versorgungszusagen für GmbH-Geschäftsführer, bilanzsicher gestaltet und steuerlich durchgerechnet.

Mehr erfahren

Versorgungswerke in Frankenhardt

MetallRente, KlinikRente, Presseversorgung und ChemieVersorgung tarifkonform umgesetzt.

Mehr erfahren

Vorsorgekompass in Frankenhardt

Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer Versorgung, mit klarer Lückenanalyse und Prioritäten.

Sie sind hier

KFZ-Versicherung Firmen in Frankenhardt

Fuhrpark ab dem ersten Fahrzeug, mit Flottentarif, Werkverkehr und Sonderfahrzeugen.

Mehr erfahren

D&O-Versicherung in Frankenhardt

Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen absichern, bevor es ernst wird.

Mehr erfahren

CyberSchutz in Frankenhardt

Hackerangriff, Datenverlust und Betriebsstillstand mit Soforthilfe rund um die Uhr.

Mehr erfahren

Vertrauensschadenversicherung in Frankenhardt

Schutz vor Unterschlagung, Betrug und Fake President durch eigene und fremde Personen.

Mehr erfahren

Forderungsausfallversicherung in Frankenhardt

Wenn Kunden nicht zahlen, bleibt Ihre Liquidität trotzdem stehen.

Mehr erfahren

Betriebliche Haftpflichtversicherung in Frankenhardt

Personen-, Sach- und Vermögensschäden aus Ihrem Betrieb, inklusive Produkthaftpflicht.

Mehr erfahren

Betriebliche Sachversicherung in Frankenhardt

Gebäude, Inhalt, Technik und Ertragsausfall in einem abgestimmten Konzept.

Mehr erfahren

Betriebliche Unfallversicherung in Frankenhardt

Weltweiter Rundumschutz für Belegschaft und Führung, 24 Stunden am Tag.

Mehr erfahren

Betriebliche Rechtsschutzversicherung in Frankenhardt

Arbeitsrecht, Vertragsrecht und Verkehrsrecht ohne Kostenrisiko durchsetzen.

Mehr erfahren

Für Privatkunden in Frankenhardt

Häufige Fragen

Fragen zu Vorsorgekompass in Frankenhardt

Bewertet der Vorsorgekompass auch den Hofwert bei einer Nachfolge in Oberspeltach?
Nein, den Wert von Hof, Gebäuden und Flächen setzen wir nur mit den Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen, eine eigene Bewertung nehmen wir nicht vor. Auch Fragen der Hofübergabe selbst, also Altenteil, Pflichtteile und Erbfolge, sind Sache einer Rechts- und Steuerberatung. Der Kompass zeigt Ihnen stattdessen, welche Lücke entsteht, wenn der Hof erst in zehn oder fünfzehn Jahren übergeben wird und bis dahin die einzige Altersvorsorge bleibt.
Der Kompass hat bei mir als Handwerker aus Honhardt eine BU-Lücke gefunden. Muss ich nach Abschluss eine Wartezeit hinnehmen?
Eine echte Wartezeit wie in der Krankenzusatzversicherung gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht, der Schutz beginnt mit Vertragsbeginn. Wichtig ist stattdessen die Gesundheitsprüfung: Beschwerden, die schon vor Antragstellung bestanden und nicht angegeben werden, können später zur Leistungsablehnung führen. Deshalb empfehlen wir, die Lücke zu schließen, solange keine Beschwerden vorliegen, denn jedes Jahr Aufschub verschlechtert bei körperlicher Arbeit die Annahmechancen.
Verlangt meine Bank in Crailsheim einen Nachweis über meine Altersvorsorge, wenn ich einen Kredit für den Stallbau aufnehme?
Direkt verlangen Banken das selten, mittelbar spielt es aber eine Rolle, weil die Haushaltsrechnung für die Kreditprüfung auch Ihre Altersvorsorge und mögliche Lücken bei Berufsunfähigkeit einschließt. Der Vorsorgekompass liefert dafür eine saubere schriftliche Übersicht, die Sie bei Bedarf der Bank vorlegen können. Verpflichtend ist die Analyse selbst nicht, sie hilft aber, Rückfragen der Bank schneller zu klären.
Wie läuft der Vorsorgekompass ab, wenn ich in Frankenhardt wohne und einen Termin im Büro in Crailsheim vereinbare?
Zuerst nehmen wir im Gespräch alle Verträge und Eckdaten auf, das dauert je nach Komplexität 60 bis 90 Minuten. Danach rechnen wir die vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege durch und erstellen die schriftliche Auswertung, die Sie in der Regel innerhalb von zwei Wochen erhalten. Im Abschlusstermin, wieder in Crailsheim oder bei Ihnen vor Ort, besprechen wir die Prioritätenliste gemeinsam.
Der Kompass empfiehlt mir eine Pflegetagegeldversicherung. Was muss ich beim Antrag angeben?
Sie müssen die Gesundheitsfragen im Antrag wahrheitsgemäß und vollständig beantworten, auch Beschwerden, die Ihnen unwichtig erscheinen. Wird später bekannt, dass eine Vorerkrankung verschwiegen wurde, kann der Versicherer den Vertrag anfechten oder die Leistung kürzen, selbst wenn die Erkrankung mit dem späteren Pflegefall nichts zu tun hat. Wir gehen die Fragen deshalb gemeinsam mit Ihnen durch, bevor der Antrag unterschrieben wird.
Ich bin Einzelunternehmerin mit Hofladen in Gründelhardt. Was unterscheidet meinen Vorsorgekompass von dem einer Angestellten?
Bei Ihnen fällt die betriebliche Ebene weg, dafür fehlt auch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, wenn Sie nicht freiwillig in die Rentenversicherung einzahlen. Der Kompass rechnet deshalb strenger: Berufsunfähigkeit und Pflege wiegen bei Selbstständigen ohne Auffangnetz stärker, und die Liquidität Ihres Hofladens bei einem Ausfall wird eigens betrachtet. Häufig zeigt sich, dass die private Absicherung der Arbeitskraft die erste Priorität sein sollte.
Welche Vorsorgelücke sehen Sie am häufigsten bei Landwirten und Pendlern aus Frankenhardt?
Bei Landwirten ist es fast immer die Berufsunfähigkeit, weil die Alterskasse nur eine Teilsicherung liefert und der Hofwert erst bei Übergabe zu Geld wird. Bei Pendlern nach Crailsheim oder Ellwangen liegt die größte Lücke oft im Alter, weil mitgebrachte Betriebsrenten beim Wechsel beitragsfrei gestellt wurden. In beiden Gruppen fehlen im Schnitt zwischen 1.000 und 1.400 Euro im Monat gegenüber dem gewünschten Lebensstandard.
Können wir den Vorsorgekompass nutzen, um Fachkräfte für unseren Betrieb in Frankenhardt zu gewinnen?
Ja, über die Ausbaustufe Kompass Unternehmen bieten wir Beratungstage direkt im Betrieb an, bei denen jede Mitarbeiterin und jeder Mitarbeiter eine eigene kurze Auswertung bekommt. Gerade weil Frankenhardt kaum eigene Arbeitsplätze hat und viele Betriebe gegen Arbeitgeber in Crailsheim oder Stuttgart konkurrieren, ist eine ehrliche, kostenfreie Vorsorgeberatung ein Argument, das im Bewerbungsgespräch zählt und wenig kostet.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Frankenhardt

Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten, in die entlegeneren Weiler ein paar mehr. Wir sind es gewohnt, zu Höfen zu fahren, und bei Gebäuden, Maschinen und Tierbeständen ist das auch nötig. Für Hof, Gebäude und Betrieb ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro. Am häufigsten geht es hier um die Abgrenzung privater und betrieblicher Verträge, um Photovoltaik auf Scheunendächern und um Elementarschutz an Jagst und Speltach.

Vorsorgekompass in Frankenhardt: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Onolzheim und Gründelhardt rund 20 Minuten.

Kontakt

Auf dem Weg, der Ihnen am besten passt

Anrufen, schreiben oder direkt einen Termin buchen. Wir antworten innerhalb eines Werktages.

Anrufen

Montag bis Donnerstag 08:30 bis 17:00 Uhr, Freitag bis 15:00 Uhr

0791 94093050

Termin vereinbaren

Vor Ort in Schwäbisch Hall oder Crailsheim, bei Ihnen im Betrieb oder online

Zum Terminformular

Schaden melden

Der Allianz Schaden-Direktruf ist rund um die Uhr erreichbar, auch am Wochenende

0800 11 22 33 44