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Vorsorgekompass in Braunsbach
Vorsorgekompass in Braunsbach bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.
Was in Braunsbach tatsächlich zählt
In einem Braunsbacher Haushalt treffen oft drei Systeme aufeinander: ein angestelltes Einkommen aus Schwäbisch Hall oder Künzelsau, die landwirtschaftliche Alterskasse aus dem Nebenerwerb und ein Haus, das im Alter Geld kostet, statt welches zu bringen. Der Vorsorgekompass legt alle Töpfe nebeneinander und zeigt die Lücke in Euro. Aus rund 3.000 Euro Haushaltsnetto wird im Ruhestand oft ein Drittel weniger, also rund 1.000 Euro Fehlbetrag im Monat.
Worum es in Braunsbach bei diesem Thema geht
Braunsbach ist eine Pendlergemeinde mit starkem landwirtschaftlichem Kern. Wer nach Schwäbisch Hall, Künzelsau oder ins Hohenlohische fährt, arbeitet meist bei einem Arbeitgeber mit Versorgungsordnung, deren Zuschüsse viele schlicht nicht abrufen, und aus rund 100 Euro Eigenanteil werden mit Zuschuss und Abgabenersparnis oft rund 180 Euro Sparbeitrag. Wir schauen mit Ihnen in die Versorgungsordnung und holen zuerst das ab, was Ihnen ohnehin zusteht, bevor wir über etwas Neues reden.
Für Landwirte, Handwerker und Gastronomen im Ort ist die Absicherung der Arbeitskraft dringlicher als die Rente. Fällt der Inhaber aus, steht der Betrieb, und die landwirtschaftliche Alterskasse ersetzt kein Erwerbseinkommen, während die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft bei nur rund 900 Euro liegt. Wir kombinieren Berufsunfähigkeitsschutz, Krankentagegeld und eine private Unfallversicherung, die rund um die Uhr gilt. Das ist hier entscheidend, weil viele schwere Unfälle bei Arbeiten passieren, die formal keine Arbeitszeit sind: Holzmachen im eigenen Wald, Reparatur am Hof, Arbeiten auf dem Dach.
Über die B19 und das Kochertal sind es vom Büro in der Weilerwiese aus etwa zwanzig Minuten. Nach Steinkirchen und Arnsdorf oben auf der Ebene kommen einige Minuten dazu. Wir richten uns nach Ihrem Kalender, auch abends.
Braunsbach, rund 2.500 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall
Braunsbach liegt gut zehn Kilometer nordöstlich von Schwäbisch Hall dort, wo der Kocher nach dem Zufluss der Bühler nach Norden schwenkt. Zur Gemeinde gehören sieben früher selbstständige Orte: Braunsbach, Arnsdorf, Döttingen, Geislingen am Kocher, Jungholzhausen, Orlach und Steinkirchen, insgesamt 22 Dörfer, Weiler und Höfe auf knapp 53 Quadratkilometern. Der Hauptort liegt eng im Tal, die anderen Ortsteile oben auf der Muschelkalkebene. Über allem spannt sich die Kochertalbrücke der A6, mit 1.128 Metern Länge eines der markantesten Bauwerke der Region. Sehenswert sind Schloss Braunsbach, Schloss Döttingen, die Burg Tierberg und das Rabbinatsmuseum, das seit 2008 an die jüdische Geschichte des Ortes erinnert.
Wirtschaftlich ist Braunsbach kleinteilig. Handwerk, Landwirtschaft, Gastronomie und Tourismus am Kocher-Jagst-Radweg prägen das Bild, dazu Dienstleister und kleinere Betriebe. Größere Gewerbeflächen entwickelt die Gemeinde nicht auf eigener Gemarkung, sondern gemeinsam mit Untermünkheim im interkommunalen Gewerbegebiet Übrigshausen, das an das Gebiet Am Richtbach anschließt und direkte Anbindung an B19 und A6 hat. Die meisten Erwerbstätigen pendeln, nach Schwäbisch Hall, Künzelsau oder in den Hohenloher Industrieraum, überwiegend über die Anschlussstelle Kupferzell. Seit der Flut von 2016 sind rund 33 Kilometer Glasfaser verlegt worden, ein Nebeneffekt des Wiederaufbaus, der dem Ort als Wohnstandort spürbar geholfen hat.
Sturzflut aus den Seitenklingen
Am 29. Mai 2016 haben Orlacher Bach, Reichenbach und Schlossbach nach extremem Regen den Ortskern verwüstet und meterhohen Schutt hinterlassen. Die Gefahr kam nicht vom Kocher, sondern aus steilen Klingen im Muschelkalk. Der Wiederaufbau wurde vom Land mit rund 47 Millionen Euro gefördert, für ein einzelnes Wohnhaus mit verwüstetem Erdgeschoss lag der Schaden schnell bei rund 150.000 Euro. Ohne Elementarschadenbaustein ist genau dieses Ereignis in keiner Gebäude oder Hausratversicherung enthalten.
Hochwasser am Kocher und an der Bühler
In Geislingen am Kocher mündet die Bühler in den Kocher, im Talbereich liegen Grundstücke nah am Wasser. Bei Schneeschmelze und Dauerregen steigen beide Flüsse. Ein ausgeräumter, getrockneter und neu ausgebauter Keller kostet rund 15.000 Euro. Neben dem Elementarschutz ist eine funktionierende Rückstausicherung entscheidend, sie ist bei vielen Verträgen Voraussetzung für die Regulierung von Kellerschäden.
Steile Zufahrten zwischen Tal und Ebene
Zwischen dem Hauptort im Tal und Steinkirchen, Arnsdorf oder Orlach liegen kurze, steile Strecken. Bei Schnee und Eis rutschen dort Fahrzeuge ab, im Sommer laufen bei Gewittern Wasser und Geröll über dieselben Straßen. Ein abgerutschtes Fahrzeug an der Böschung kostet an Reparatur und Bergung schnell rund 9.000 Euro, dazu kommen Schäden an Mauern und Zufahrten.
Historische Bausubstanz im Ortskern
Fachwerk, Sandstein und schmale Gassen prägen den wiederaufgebauten Ortskern. Solche Gebäude sind im Schadenfall teurer wiederherzustellen als ein Massivbau, oft mit Auflagen des Denkmalschutzes, die den Wiederaufbau rund 30 bis 50 Prozent über die üblichen Baukosten heben. Die Versicherungssumme sollte diesen Mehraufwand abbilden, sonst reicht die Entschädigung für eine originalgetreue Instandsetzung nicht.
Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt
Für Braunsbach gilt derselbe Ablauf wie überall: erst die Bestandsaufnahme, dann die Rechnung. Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.
Das ist abgesichert
- Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
- Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
- Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
- Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
- Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
- Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
- Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung
Das ist nicht abgesichert
- Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
- Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
- Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
- Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
- Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
- Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
- Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Drei Tiefen der Analyse
Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.
Überblick
Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen
- Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
- Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
- Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
- Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
Vorsorgekompass
Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige
- Alles aus dem Überblick
- Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
- Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
- Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
Kompass Unternehmen
Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene
- Alles aus dem Vorsorgekompass
- Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
- Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
- Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
- Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
- Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
Welche Bausteine in Braunsbach sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.
Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern
Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.
Kapitalbedarf von rund 320.000 EuroSchreinerei mit acht Mitarbeitenden
Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.
Lücke von rund 2.300 Euro im MonatAngestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre
Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.
Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im MonatWas wir in Braunsbach sonst noch absichern
Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.
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Wir betreuen den gesamten Landkreis Schwäbisch Hall und die angrenzenden Kreise.
Fragen zu Vorsorgekompass in Braunsbach
Wir wohnen mit unseren Kindern in Steinkirchen und wollen den Vorsorgekompass gemeinsam machen. Wie läuft so ein Termin konkret ab und wie lange dauert die ganze Auswertung?
Ein Landwirt aus Orlach hat viele seiner alten Vertragsunterlagen nicht mehr vollständig. Was passiert, wenn im Vorsorgekompass Angaben fehlen oder ungenau sind?
Unser Betrieb im Gewerbegebiet Übrigshausen hat einen alten Vertrag mit hohem Garantiezins. Rät der Vorsorgekompass dazu, so etwas zu kündigen?
Wir haben über die Jahre bei drei verschiedenen Gesellschaften Verträge abgeschlossen, ohne Überblick. Zeigt der Vorsorgekompass, wo sich das überschneidet?
Mein Partner arbeitet nicht, sondern führt bei uns in Braunsbach den Haushalt und betreut die Kinder. Wird das im Vorsorgekompass mitgerechnet?
Ich fahre täglich über die B19 nach Schwäbisch Hall zur Arbeit. Deckt der Vorsorgekompass auch ab, was bei einem Unfall auf dem Arbeitsweg passiert?
Ich bin selbstständiger Handwerker mit einer kleinen Werkstatt in Döttingen und habe keinen Arbeitgeber, der für mich vorsorgt. Worauf muss ich beim Vorsorgekompass besonders achten?
Wir bewirtschaften unsere Hofstelle in Arnsdorf im Nebenerwerb neben unseren Hauptjobs. Wird die landwirtschaftliche Alterskasse im Vorsorgekompass mit berücksichtigt?
So läuft ein Termin in Braunsbach
Braunsbach betreuen wir vom Büro in der Weilerwiese in Schwäbisch Hall aus. Über die B19 durch das Kochertal sind es rund zwanzig Minuten, nach Steinkirchen und Arnsdorf oben auf der Ebene ein paar Minuten mehr. Für Gebäude, Hof und Gewerbe ist Oliver Hartmann zuständig, für Vorsorge und Gesundheit Dario Caeiro. Seit 2016 ist Elementarschutz hier das häufigste Thema, gefolgt von Denkmalauflagen im Ortskern. Wir prüfen jede Adresse einzeln nach Gefährdungsklasse, statt pauschal abzuwinken.
Vorsorgekompass in Braunsbach: reden wir darüber
Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die B19 und das Kochertal sind es vom Büro in der Weilerwiese aus etwa zwanzig Minuten. Nach Steinkirchen und Arnsdorf oben auf der Ebene kommen einige Minuten dazu.
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