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Blaufelden, Landkreis Schwäbisch Hall

Vorsorgekompass in Blaufelden

Vorsorgekompass in Blaufelden ist kein Standardfall, sondern hängt an dem, was hier vor Ort tatsächlich vorkommt. Deshalb reden wir zuerst über Ihre Situation und erst danach über eine Deckung.

Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer VersorgungBeratung in BlaufeldenAntwort in einem Werktag

Was in Blaufelden tatsächlich zählt

Überbetrieblicher MaschineneinsatzSchlepper, Häcksler und Fahrer sind über den Maschinen- und Betriebshilfsring laufend auf fremden Flächen im Einsatz.
Sturm und Hagel auf der offenen Hohenloher EbeneAuf der offenen Ebene zwischen Blaufelden, Wittenweiler und Gammesfeld fehlt jeder Windschutz.
Tierbestand und Ertragsausfall im StallBei Schweinen und Geflügel kostet ein Ausfall der Stalllüftung schon nach wenigen Stunden Tiere.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Vorsorgekompass in Blaufelden

Auf einem Blaufeldener Hof laufen die landwirtschaftliche Alterskasse, ein angestelltes Einkommen der Partnerin und der Hofwert nebeneinander her, ohne dass jemand die Summe kennt. Der Hof ist dabei keine Rente, solange er nicht verkauft oder verpachtet ist. Der Vorsorgekompass rechnet alle Töpfe zusammen und zeigt die Lücke in Euro. Bei rund 3.000 Euro Haushaltsnetto klafft im Ruhestand meist eine Lücke von rund 1.000 Euro im Monat.

Vor Ort

Worum es in Blaufelden bei diesem Thema geht

Blaufelden hat mehr Einpendler als Auspendler, ungewöhnlich für eine Gemeinde dieser Größe, und die Alternativen liegen an der A6 bei Satteldorf nur eine Viertelstunde weiter. Eine betriebliche Altersversorgung mit klarem Arbeitgeberzuschuss wirkt stärker als eine einmalige Prämie, weil sie auf jeder Abrechnung sichtbar bleibt, und aus rund 100 Euro Eigenanteil werden durch Steuer- und Sozialabgabenersparnis oft rund 180 Euro Sparbeitrag. Wir rechnen das mit Ihren Zahlen durch und formulieren die Zusage so, dass sie im Betrieb auch verstanden wird.

Bei den rund einhundert Haupterwerbsbetrieben liegt der Schwerpunkt anders. Die landwirtschaftliche Alterskasse deckt nur einen Teil ab, und der Hof ist keine Rente, solange er nicht verkauft oder verpachtet ist, sodass bei rund 3.000 Euro Haushaltsnetto im Ruhestand rund 1.000 Euro im Monat fehlen. Gleichzeitig ist das Unfallrisiko bei Arbeit mit Tieren, Silos und Maschinen hoch, und die gesetzliche Absicherung endet nicht immer dort, wo man es erwartet. Wir legen deshalb einen realistischen Vorsorgeplan und eine private Unfallversicherung nebeneinander.

Termine machen wir im Büro in Crailsheim, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim führt die B290 über Satteldorf und Rot am See direkt nach Blaufelden, das dauert rund 25 Minuten.

Der Ort

Blaufelden, rund 5.400 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Blaufelden zieht sich wie ein Gürtel quer durch den nördlichen Landkreis Schwäbisch Hall, vom Hohenlohekreis im Westen bis an die bayerische Grenze im Osten. Der Hauptort liegt auf der Hohenloher Ebene, das Gemeindegebiet reicht von 320 bis 488 Meter. Dazu gehören Billingsbach, Gammesfeld, Herrentierbach, Wiesenbach und Wittenweiler sowie zahlreiche kleinere Wohnplätze. Rund 5.400 Menschen leben hier. Das Landschaftsbild ist offen und agrarisch geprägt, mit großen Schlägen, Feldwegen, Windrädern und einzelnen Waldinseln. Wenige Kilometer östlich bei Brettheim entspringt die Brettach, die sich dann südwestlich Richtung Jagst durchs Gelände schneidet. Blaufelden ist Nahversorgungszentrum für die Dörfer der Umgebung.

Landwirtschaft ist hier kein Nebenthema. Rund einhundert Betriebe werden im Haupterwerb geführt, mit Getreidebau, Schweinehaltung, Rindern und Geflügel. Der Maschinen- und Betriebshilfsring Blaufelden organisiert überbetrieblichen Maschineneinsatz und Betriebshilfe und ist eine der zentralen Adressen für die Höfe der Region. Gewerblich ist Müller, Die lila Logistik mit ihrem Standort in Blaufelden der größte Arbeitgeber, dazu kommen Maschinenbau, Handwerk und Dienstleister in den Gewerbegebieten West und Süd-Ost sowie kleinere Flächen in Billingsbach und Wiesenbach. Insgesamt gibt es rund 2.300 Arbeitsplätze am Ort, es pendeln mehr Menschen ein als aus. Bekannt ist Gammesfeld für seine sehr kleine Raiffeisenbank.

Überbetrieblicher Maschineneinsatz

Über den Maschinen- und Betriebshilfsring arbeiten Schlepper, Häcksler und Fahrer regelmäßig auf fremden Flächen. Wer haftet, wenn dabei eine Drainage zerstört oder ein fremdes Gebäude beschädigt wird, ist ohne saubere Regelung schnell strittig. Eine zerstörte Drainage neu zu verlegen kostet rund 15.000 Euro, ein beschädigter Häcksler ein Vielfaches davon. Die Betriebshaftpflicht muss Lohnarbeit und Einsatz bei Dritten ausdrücklich einschließen.

Sturm und Hagel auf der offenen Hohenloher Ebene

Zwischen Blaufelden, Wittenweiler und Gammesfeld gibt es kaum Windschutz. Sommergewitter mit Hagel nehmen Dachziegel, Stallentlüftungen und Photovoltaikmodule mit. Ein neu gedecktes Dach auf einer Maschinenhalle von rund 1.000 Quadratmetern kostet rund 120.000 Euro, weshalb die Versicherungssumme darüber entscheidet, ob neu gedeckt oder nur geflickt werden kann.

Tierbestand und Ertragsausfall im Stall

Fällt in einem Schweine- oder Geflügelstall die Lüftung aus, sind Verluste innerhalb weniger Stunden möglich. Neben den Tieren steht der Ertrag mehrerer Monate im Feuer, bei einem Maststall also schnell rund 100.000 Euro. Eine Ertragsschadenversicherung mit Absicherung von Stromausfall und Lüftungsstörung ist deshalb wichtiger, als viele annehmen.

Schwerverkehr auf der B290

Die B290 ist die Nord-Süd-Achse durch den Ort und wird stark von Lkw genutzt. Beim Abbiegen zu den Teilorten und beim Ausfahren aus Hofeinfahrten entstehen regelmäßig Unfälle. Landwirtschaftliche Gespanne mit geringer Geschwindigkeit sind besonders gefährdet, und ein Zusammenstoß von Gespann und Lkw kostet leicht rund 25.000 Euro. Das gilt auch für den Kaskoschutz der Anhänger.

Leistungen

Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt

Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.

Das ist abgesichert

  • Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
  • Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
  • Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
  • Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
  • Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
  • Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
  • Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung

Das ist nicht abgesichert

  • Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
  • Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
  • Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
  • Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
  • Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
  • Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
  • Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Ausbaustufen

Drei Tiefen der Analyse

Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.

Überblick

Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen

  • Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
  • Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
  • Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
  • Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
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Am häufigsten gewählt

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Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige

  • Alles aus dem Überblick
  • Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
  • Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
  • Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
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Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene

  • Alles aus dem Vorsorgekompass
  • Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
  • Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
  • Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
  • Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
  • Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
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Welche Bausteine in Blaufelden sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.

Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern

Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.

Kapitalbedarf von rund 320.000 Euro

Schreinerei mit acht Mitarbeitenden

Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.

Lücke von rund 2.300 Euro im Monat

Angestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre

Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.

Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im Monat
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Was wir in Blaufelden sonst noch absichern

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Für Privatkunden in Blaufelden

Häufige Fragen

Fragen zu Vorsorgekompass in Blaufelden

Ich bewirtschafte in Blaufelden einen Hof im Haupterwerb und zahle in die landwirtschaftliche Alterskasse ein. Reicht das im Alter aus?
Die Alterskasse deckt nur einen Grundbetrag ab, und der Hof selbst zählt erst als Vorsorge, wenn er verkauft oder verpachtet ist. Wie viel Sie zusätzlich aufbauen sollten, hängt von Ihrem Haushaltsnetto, dem Alter beim Einstieg und davon ab, ob eine Partnerin oder ein Partner eigenes Einkommen einbringt. Bei rund 3.000 Euro Haushaltsnetto zeigt sich im Ruhestand häufig eine Lücke von rund 1.000 Euro im Monat. Der Vorsorgekompass rechnet zunächst alle Töpfe zusammen, bevor überhaupt über einen zusätzlichen Beitrag gesprochen wird, damit die Summe zu Ihrem Betrieb passt.
Wir haben einen Handwerksbetrieb im Gewerbegebiet Süd-Ost mit sechs Mitarbeitenden. Welche Rentenhöhe sollten wir bei der betrieblichen Altersvorsorge ansetzen?
Es gibt keine feste Faustregel, die für jeden Betrieb passt. Ausgangspunkt ist die Rentenlücke der einzelnen Person, hergeleitet aus Renteninformation, Alter und geplantem Renteneintritt. Bei einer angestellten Fachkraft mit rund 2.800 Euro Nettobedarf reicht die gesetzliche Rente allein selten, oft bleibt eine Lücke von 1.000 bis 1.200 Euro im Monat. Für den Betrieb rechnen wir zusätzlich durch, welcher Arbeitgeberzuschuss steuerlich und für die Belegschaft sinnvoll ist, damit die Zusage im Betrieb auch verstanden wird und nicht nur auf dem Papier steht.
Ich fahre für den Maschinen- und Betriebshilfsring auch auf fremden Höfen. Was schließt eine Berufsunfähigkeitsversicherung in so einem Fall eigentlich aus?
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung zählt die zuletzt ausgeübte Tätigkeit in gesunden Tagen, also auch die Arbeit mit Schlepper und Häcksler auf fremden Flächen. Nicht mitversichert sind in der Regel Folgen aus grober Fahrlässigkeit, wenn sie im Vertrag ausdrücklich ausgeschlossen wurde, sowie Vorerkrankungen, die bei Antragstellung verschwiegen wurden. Auch reine Ertragsausfälle im Betrieb selbst sind kein Bestandteil dieser Absicherung, dafür braucht es eine eigene Ertragsschadenversicherung. Welche Ausschlüsse konkret gelten, steht im Bedingungswerk des jeweiligen Tarifs, das prüfen wir gemeinsam mit Ihnen durch.
Meine Mutter lebt noch auf dem Hof bei Wittenweiler und braucht möglicherweise bald Pflege. Gibt es bei einer Pflegezusatzversicherung eine Wartezeit?
Ja, bei den meisten Tarifen gilt eine Wartezeit von drei Jahren nach Vertragsschluss, bevor die volle Leistung greift, bei Unfällen fällt sie meist weg. Eine Karenzzeit gibt es zusätzlich oft für einzelne Pflegegrade, je nach Tarif unterschiedlich lang. Deshalb lohnt sich der Abschluss, solange noch keine Pflegebedürftigkeit absehbar ist, und nicht erst, wenn der Bedarf schon feststeht. Im Heim liegt die Lücke zwischen der Leistung der Pflegekasse und den tatsächlichen Kosten bei Pflegegrad 2 bei rund 805 Euro und bei Pflegegrad 5 bei rund 2.096 Euro im Monat.
Als Haupterwerbslandwirt bin ich Pflichtmitglied der landwirtschaftlichen Alterskasse. Muss ich das noch irgendwo nachweisen, und brauche ich trotzdem privat etwas?
Die Mitgliedschaft in der Alterskasse ist gesetzlich vorgeschrieben, einen gesonderten Nachweis gegenüber Behörden verlangt in der Regel niemand zusätzlich, die Träger sind ohnehin verbunden. Freiwillig bleibt dagegen alles, was über diesen Grundschutz hinausgeht, und genau da liegt bei den rund einhundert Haupterwerbsbetrieben in Blaufelden die eigentliche Lücke, weil der Hof erst mit Verkauf oder Verpachtung zu Geld wird. Der Vorsorgekompass zeigt, wie groß diese freiwillige Ergänzung ausfallen sollte, ohne dass Sie am Ende mehr zusagen, als der Betrieb tragen kann.
Die Landwirtschaft prägt Blaufelden stark, rund einhundert Betriebe im Haupterwerb. Ist die Altersvorsorge für Landwirte anders als für Angestellte?
Ja, deutlich. Angestellte bauen über den Arbeitgeber häufig eine betriebliche Altersvorsorge auf, dazu kommt die gesetzliche Rente aus laufenden Beiträgen. Bei einem Hof zählt dagegen vor allem die landwirtschaftliche Alterskasse, und der Betrieb selbst ist keine Rente, solange er nicht verkauft oder verpachtet ist. Wer den Hof an die nächste Generation übergeben will, kann diesen Wert also nicht gleichzeitig fürs eigene Alter einplanen. Deshalb prüfen wir bei Höfen zusätzlich, wie stabil das laufende Einkommen der Partnerin oder des Partners ist und was daraus an privater Vorsorge aufgebaut werden kann.
Ich bin Einzelunternehmerin mit einer kleinen Werkstatt im Gewerbegebiet West. Was passiert bei mir, wenn ich krankheitsbedingt nicht mehr arbeiten kann?
Als Selbstständige haben Sie in der Regel keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die zuletzt bei Neuzugängen bei rund 1.040 Euro im Monat lag. Ohne eigene Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt bei Ausfall der Arbeitskraft oft nur die eigene Rücklage. Der Vorsorgekompass rechnet deshalb bei Einzelunternehmern zuerst den privaten Bedarf durch, abhängig von laufenden Kosten der Werkstatt und dem Einkommen zu Hause, und stellt ihn der tatsächlichen Absicherung gegenüber. In einem vergleichbaren Fall aus einem Handwerksbetrieb der Region lag die Lücke bei rund 2.300 Euro im Monat.
Wir stellen in Blaufelden immer wieder fest, dass Fachkräfte an die A6 bei Satteldorf abwandern. Hilft eine betriebliche Altersvorsorge dagegen?
Sie ist zumindest ein Baustein, der auf jeder Abrechnung sichtbar bleibt, anders als eine einmalige Zahlung. Aus rund 100 Euro Eigenanteil werden durch Steuer- und Sozialabgabenersparnis häufig rund 180 Euro Sparbeitrag, wenn der Arbeitgeber einen Zuschuss dazugibt. Gerade weil Blaufelden mehr Einpendler als Auspendler hat und Alternativen nur eine Viertelstunde entfernt liegen, kann eine klar kommunizierte Zusage den Unterschied machen. Wir rechnen die Zusage mit Ihren Zahlen durch und formulieren sie so, dass sie in der Belegschaft auch verstanden wird.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Blaufelden

Blaufelden betreuen wir vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim aus. Über die B290 durch Satteldorf und Rot am See sind es rund 25 Minuten, in die Teilorte Gammesfeld oder Wittenweiler rund 35. Für Hof, Halle und Gewerbe ist Oliver Hartmann zuständig, für Vorsorge und Gesundheit Dario Caeiro, als Unternehmensberater kommt Udo Schor dazu. Termine machen wir auf dem Hof oder im Betrieb, weil sich Ställe, Maschinenparks und Hallen nur vor Ort einschätzen lassen.

Vorsorgekompass in Blaufelden: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Von Crailsheim aus sind wir schnell bei Ihnen in Blaufelden, im Büro, im Betrieb oder bei Ihnen zu Hause.

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