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Vorsorgekompass in Schrozberg
Für Vorsorgekompass in Schrozberg beraten wir aus dem Büro in Crailsheim heraus. Wir kennen die Betriebe, die Wege und die Themen, die hier immer wieder aufkommen.
Was in Schrozberg tatsächlich zählt
In einem Schrozberger Haushalt arbeitet oft einer auf dem eigenen Hof mit Milchvieh und einer in der Fertigung oder im Logistikzentrum. Das sind zwei sehr verschiedene Risiken: Arbeit mit Tieren und Maschinen ohne festen Feierabend auf der einen Seite, Schichtdienst mit Zulagen auf der anderen. Der Vorsorgekompass rechnet beide Fälle durch, und beim Ausfall des Betriebsleiters zeigt sich meist eine Lücke von rund 1.600 Euro im Monat.
Worum es in Schrozberg bei diesem Thema geht
Mit Industrie, Molkerei und Logistik gibt es in Schrozberg Arbeitgeber, die um wenige Fachkräfte konkurrieren, und im Schichtbetrieb schwanken die Zulagen so stark, dass niemand weiß, was am Ende an Rente steht. Beim Arbeitgeberzuschuss auf die Entgeltumwandlung bleiben ohne Nachfrage rund 480 Euro im Jahr liegen. Wir setzen eine Lösung auf, die sauber dokumentiert ist, den Zuschuss richtig abbildet und bei einem Wechsel zwischen den Betrieben am Ort mitgeht.
Die zweite große Gruppe sind die Landwirte rund um Bartenstein, Leuzendorf und Spielbach, viele davon im ökologischen Haupterwerb. Die landwirtschaftliche Alterskasse liefert nur eine Teilsicherung, und beim Ausfall des Betriebsleiters fehlen im Haushalt rund 1.600 Euro im Monat, weil der Hof ohne ihn nicht dasselbe erwirtschaftet. Wir rechnen konkret durch, was im Alter und nach einem Unfall bleibt, beziehen Hofübergabe und Versorgung des Ehepartners ein und ergänzen die private Unfallversicherung, weil sie rund um die Uhr greift.
Wenn Ihnen ein Termin bei sich lieber ist, kommen wir zu Ihnen. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim geht es über die B290 durch Rot am See und Blaufelden, das sind etwa 40 Minuten.
Schrozberg, rund 5.800 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall
Schrozberg ist die nördlichste Kommune im Landkreis Schwäbisch Hall und liegt auf der Hohenloher Ebene am Oberlauf des Vorbachs. Das Stadtgebiet ist weitläufig und besteht aus der Kernstadt und den Stadtteilen Bartenstein, Ettenhausen, Leuzendorf, Riedbach, Schmalfelden und Spielbach, verteilt auf über fünfzig Dörfer, Weiler und Höfe. Im Osten grenzt Schrozberg an Bayern, Rothenburg ob der Tauber ist nah. Rund 5.800 Menschen leben hier. Das Bild bestimmen offene Ackerflächen, Windräder und einzelne Waldstücke, dazwischen liegen kleine Ortskerne mit Kirche und Backhaus. Bartenstein ist ein geschlossenes barockes Residenzensemble mit fürstlichem Schloss, ein Stück Hohenlohe, das man hier oben nicht erwartet.
Für einen Ort dieser Größe hat Schrozberg erstaunlich viel Industrie. Nedschroef fertigt am Ort Verbindungselemente für die Fahrzeugindustrie, HAKRO hat hier Hauptsitz und Logistikzentrum für Berufs und Werbebekleidung, und die Molkereigenossenschaft Hohenlohe Franken verarbeitet Biomilch nach Demeter Richtlinien unter dem Namen Schrozberg. Der Landwirtschaftliche Bezugs und Absatzverein Schrozberg ist mit seinem 52 Meter hohen Turm weithin sichtbar und Ansprechpartner für die Betriebe der Umgebung. Das Gewerbegebiet Herdwiesen bündelt weitere Betriebe. Dazu kommt eine dichte Landwirtschaft, viele davon in ökologischer Bewirtschaftung, was für diese Region ungewöhnlich stark ausgeprägt ist. Gependelt wird nach Bad Mergentheim, Crailsheim und Rothenburg.
Sturm und Hagel auf der offenen Ebene
Zwischen Schrozberg, Spielbach und Schmalfelden gibt es kaum Windschutz. Sommergewitter ziehen ungebremst durch und nehmen Ziegel, Dachbahnen und Photovoltaikmodule mit. Ein neu gedecktes Hallendach liegt heute bei rund 120.000 Euro, ein Wohnhausdach bei rund 40.000 Euro. Bei Hallen und Scheunen zählt deshalb, ob die Versicherungssumme noch zu den heutigen Baukosten passt.
Kühlkette und Zertifizierung in der Milchwirtschaft
Viele Höfe liefern Biomilch an die Molkereigenossenschaft. Ein Stromausfall, ein defekter Kühltank oder ein Fehler beim Reinigen kann eine ganze Lieferung unbrauchbar machen. Eine Tagesmenge ist schnell rund 3.000 Euro wert, teurer wird der Verlust der Zertifizierung und des Abnehmers. Deshalb gehört die Ertragsschadenabsicherung ausdrücklich in den Vertrag.
Produkthaftung in der Zulieferung
Wer Verbindungselemente oder Textilien für große Abnehmer fertigt, haftet für Mängel weit über den Materialwert hinaus. Rückrufe, Aus und Einbaukosten und Produktionsausfall beim Kunden erreichen schnell rund 200.000 Euro und damit ein Vielfaches des Auftragswerts. Eine erweiterte Produkthaftpflicht ist hier kein Zusatz, sondern Grundlage.
Wildunfälle auf den Strecken zu den Teilorten
Die Verbindungen nach Bartenstein, Leuzendorf und Riedbach führen über Feld und durch Waldstücke, oft ohne Beleuchtung. In Dämmerung und Nacht sind Rehe regelmäßig auf der Fahrbahn, und ein Zusammenstoß kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Wichtig ist eine Kaskodeckung, die Zusammenstöße mit Tieren allgemein einschließt, nicht nur mit Haarwild.
Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt
Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.
Das ist abgesichert
- Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
- Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
- Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
- Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
- Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
- Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
- Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung
Das ist nicht abgesichert
- Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
- Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
- Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
- Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
- Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
- Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
- Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Drei Tiefen der Analyse
Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.
Überblick
Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen
- Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
- Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
- Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
- Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
Vorsorgekompass
Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige
- Alles aus dem Überblick
- Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
- Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
- Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
Kompass Unternehmen
Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene
- Alles aus dem Vorsorgekompass
- Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
- Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
- Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
- Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
- Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
Welche Bausteine in Schrozberg sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.
Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern
Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.
Kapitalbedarf von rund 320.000 EuroSchreinerei mit acht Mitarbeitenden
Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.
Lücke von rund 2.300 Euro im MonatAngestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre
Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.
Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im MonatWas wir in Schrozberg sonst noch absichern
Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.
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Fragen zu Vorsorgekompass in Schrozberg
Was kostet der Vorsorgekompass?
Muss ich am Ende etwas abschließen?
Was ist eine Versorgungslücke genau?
Wie rechnet man die Rentenlücke aus?
Wie hoch ist die gesetzliche Rente überhaupt?
Was macht die Inflation mit meiner Rente?
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
Wir führen einen Biobetrieb bei Schrozberg. Was ist bei uns anders?
Der Bahnhof Schrozberg wird viel genutzt. Spielt das für die Kfz Versicherung eine Rolle?
Kommen Sie von Crailsheim aus bis nach Schrozberg?
Wer ist bei Ihnen für Schrozberg zuständig?
Wo melde ich in Schrozberg einen Schaden?
So läuft ein Termin in Schrozberg
Von der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über die B290 durch Rot am See und Blaufelden rund vierzig Minuten nach Schrozberg, und im nördlichen Kreis sind wir regelmäßig unterwegs. Für Sach- und Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden mit mehreren Sparten Sebastian Hopf. Am häufigsten geht es hier um Sturm und Hagel auf Hallendächern, um Kühlkette und Zertifizierung auf den Milchviehbetrieben und um Produkthaftung in der Zulieferung.
Vorsorgekompass in Schrozberg: reden wir darüber
Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim geht es über die B290 durch Rot am See und Blaufelden, das sind etwa 40 Minuten.
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