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Crailsheim, Landkreis Schwäbisch Hall

Vorsorgekompass in Crailsheim

Vorsorgekompass in Crailsheim bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.

Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer VersorgungBeratung in CrailsheimAntwort in einem Werktag

Crailsheim auf einen Blick

Schwerverkehr rund um das AutobahnkreuzDie A6 und die A7 treffen sich östlich der Stadt.
Hochwasser an der JagstDie Jagst führt nach Schneeschmelze und langem Regen viel Wasser.
Produktionsausfall in der IndustrieIn den Werken der Verpackungsmaschinenbauer und im Schwermaschinenbau hängt viel an einzelnen Fertigungslinien.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Vorsorgekompass in Crailsheim

Ein Crailsheimer Haushalt hat oft fünf bis acht Verträge nebeneinander, viele davon aus der Zeit, als die Kinder klein waren und der Betrieb an der B290 gerade erst lief. Der Vorsorgekompass legt gesetzliche Rente, betriebliche Zusagen, private Verträge und Arbeitskraftabsicherung auf ein Blatt. Erfahrungsgemäß stecken rund 30 Prozent der Beiträge in doppelten oder überflüssigen Bausteinen, während bei der Berufsunfähigkeit die größte Lücke offen bleibt.

Vor Ort

Worum es in Crailsheim bei diesem Thema geht

In Crailsheim arbeiten Tausende in Schicht, in der Konsumgüterfertigung, in der Lebensmittelproduktion und in weiten Teilen des Maschinenbaus. Wer dreißig Jahre Wechselschicht hinter sich hat, steigt im Schnitt früher aus dem Beruf aus, und jedes Jahr vorgezogene Rente kostet dauerhaft rund 3,6 Prozent Abschlag. Wir rechnen Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge deshalb mit Schichtzulagen und realistischem Rentenbeginn, nicht mit den Standardannahmen für einen Bürojob.

In den Stadtteilen wirtschaften weiter viele Höfe im Voll- und Nebenerwerb. Die Alterssicherung der Landwirte zahlt für sich genommen selten mehr als rund 900 Euro im Monat, was nach einer Hofübergabe nicht trägt. Wir bringen Hofübergabe, private Vorsorge und Absicherung der Arbeitskraft in eine Reihenfolge und rechnen bei Selbstständigen aus, wie hoch der Beitrag heute sein muss, damit die Lücke zum letzten Nettoeinkommen geschlossen ist.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Unser Crailsheimer Büro liegt in der Beethovenstraße 48, gut erreichbar aus der Innenstadt und von der B290. Parken können Sie direkt am Haus.

Der Ort

Crailsheim, rund 36.500 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Crailsheim liegt in der Crailsheimer Bucht, einer offenen Talweitung an der Jagst, östlich davon steigt die Crailsheimer Hardt an, südlich beginnen die Ellwanger Berge. Mit rund 36.500 Einwohnern ist die Stadt der zweitgrößte Ort im Landkreis und das Zentrum für den ganzen östlichen Kreisteil. Zur Kernstadt gehören acht Stadtteile, darunter Jagstheim, Onolzheim, Roßfeld, Triensbach und Westgartshausen, viele davon noch deutlich ländlich geprägt. Die Innenstadt wurde im Zweiten Weltkrieg schwer zerstört und danach neu aufgebaut, weshalb das Stadtbild jünger wirkt als in Hall. Der Anteil an Menschen ohne deutschen Pass liegt bei über zwanzig Prozent, die Stadt ist über Jahrzehnte durch Zuzug gewachsen.

Crailsheim ist ein Industriestandort, und zwar ein ungewöhnlich dichter. Ein international tätiger Konzern betreibt hier Schwermaschinenbau. Gleich vier Hersteller von Verpackungsmaschinen sitzen in der Stadt. Dazu kommen ein Werk der Konsumgüterfertigung und mehrere große Lebensmittelbetriebe, von der Maultaschenproduktion über die Fleischverarbeitung bis zur Großbäckerei, dazu eine Privatbrauerei. Das Klinikum Crailsheim und die Sparkasse Schwäbisch Hall-Crailsheim sind große Arbeitgeber im Dienstleistungsbereich. Zusammen bieten die Betriebe weit über zwanzigtausend Arbeitsplätze, deutlich mehr als die Stadt Einwohner hat. Entsprechend viele Menschen pendeln täglich aus Satteldorf, Kreßberg, Fichtenau und aus dem angrenzenden Bayern herein.

Diese vier Punkte beschreiben die allgemeine Risikolage in Crailsheim, nicht nur das Thema dieser Seite.

Schwerverkehr rund um das Autobahnkreuz

Die A6 und die A7 treffen sich östlich der Stadt. Auf den Zubringern und der B290 rollt entsprechend viel Lastverkehr. Auffahrunfälle im Stau und Streifschäden beim Überholen sind hier die häufigsten Meldungen, gerade in den frühen Morgenstunden. Ein Auffahrschaden an einem Mittelklassewagen liegt bei rund 6.000 Euro, mit Nutzungsausfall und Gutachten oft darüber.

Hochwasser an der Jagst

Die Jagst führt nach Schneeschmelze und langem Regen viel Wasser. In Jagstheim und in den ufernahen Lagen der Kernstadt stehen dann Keller und Garagen unter Wasser. Ein ausgeräumter, getrockneter und wieder hergerichteter Kellerraum kostet schnell rund 15.000 Euro. Ohne Elementarbaustein leistet die Wohngebäudeversicherung in diesen Fällen nicht.

Produktionsausfall in der Industrie

In den Werken der Verpackungsmaschinenbauer und im Schwermaschinenbau hängt viel an einzelnen Fertigungslinien. Ein Brand oder ein Maschinenschaden legt nicht nur die Halle still, sondern auch Termine bei Kunden im Ausland. Eine Woche Stillstand summiert sich in einem mittleren Betrieb auf rund 200.000 Euro. Die Betriebsunterbrechung muss deshalb mit realistischen Haftzeiten kalkuliert sein, bei Sondermaschinen eher achtzehn als zwölf Monate.

Wildwechsel auf den Landstraßen

Zwischen Westgartshausen, Beuerlbach und Triensbach führen die Straßen an Waldrändern und Feldern entlang. In der Dämmerung queren Rehe und Wildschweine. Ein Zusammenstoß kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Eine Kaskodeckung, die Zusammenstöße mit Tieren aller Art abdeckt, nicht nur mit Haarwild, macht hier einen spürbaren Unterschied.

Leistungen

Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt

Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.

Das ist abgesichert

  • Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
  • Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
  • Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
  • Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
  • Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
  • Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
  • Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung

Das ist nicht abgesichert

  • Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
  • Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
  • Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
  • Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
  • Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
  • Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
  • Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Ausbaustufen

Drei Tiefen der Analyse

Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.

Überblick

Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen

  • Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
  • Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
  • Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
  • Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
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Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige

  • Alles aus dem Überblick
  • Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
  • Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
  • Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
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Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene

  • Alles aus dem Vorsorgekompass
  • Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
  • Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
  • Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
  • Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
  • Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
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Welche Bausteine in Crailsheim sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.

Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern

Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.

Kapitalbedarf von rund 320.000 Euro

Schreinerei mit acht Mitarbeitenden

Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.

Lücke von rund 2.300 Euro im Monat

Angestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre

Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.

Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im Monat
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Was wir in Crailsheim sonst noch absichern

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Für Privatkunden in Crailsheim

Häufige Fragen

Fragen zu Vorsorgekompass in Crailsheim

Ist der Vorsorgekompass für Selbstständige in Crailsheim freiwillig, oder verlangen Banken das inzwischen als Nachweis?
Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht, der Kompass bleibt eine freiwillige Analyse. In der Praxis verlangen aber immer mehr Banken bei einer Finanzierung, etwa für eine Hofübergabe oder einen Betriebskauf im Raum Crailsheim, einen Nachweis über die Arbeitskraftabsicherung des Kreditnehmers, bevor sie das Darlehen auszahlen. Auch manche Auftraggeber im Handwerk fragen bei größeren Aufträgen nach einer Berufsunfähigkeitsabsicherung. Wir stellen Ihnen dazu eine kurze schriftliche Bestätigung mit den wichtigsten Eckdaten aus, die Sie direkt vorlegen können.
Wie geht es nach der Auswertung des Vorsorgekompasses konkret weiter, und welche Fristen sollten wir beachten?
Sie erhalten die schriftliche Auswertung mit einer Prioritätenliste, die wir gemeinsam durchgehen. Bei neu abgeschlossenen Verträgen gilt die gesetzliche Widerrufsfrist von vierzehn Tagen, in der Sie ohne Angabe von Gründen zurücktreten können. Bei bestehenden Verträgen, die nur angepasst werden, etwa durch eine Dynamikerhöhung, greift meist eine Frist von vier Wochen vor dem Versicherungsjahr. Wir tragen einen festen Termin zur jährlichen Fortschreibung ein, damit keine Frist unbemerkt verstreicht und die Lückenberechnung aktuell bleibt.
Was passiert, wenn wir beim Vorsorgekompass eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung vergessen zu erwähnen?
Die Auswertung selbst hat dann eine Lücke, die es in Wirklichkeit gar nicht gibt, denn wir können nur mit den Verträgen rechnen, die uns vorliegen. Anders als bei einem Versicherungsantrag drohen Ihnen daraus keine rechtlichen Nachteile, es gibt hier keine Anzeigepflicht wie beim Vertragsabschluss. Praktisch bedeutet ein vergessener Vertrag aber, dass wir möglicherweise eine zusätzliche Absicherung empfehlen, die Sie in Wahrheit schon haben. Bringen Sie deshalb möglichst alle Standmitteilungen und Policen zum Termin mit, auch ältere und scheinbar unwichtige.
Der Vorsorgekompass empfiehlt oft, nichts zu kündigen. Wann ist ein Wechsel trotzdem sinnvoll?
Bei Altverträgen mit hohem Garantiezins aus den neunziger Jahren raten wir fast nie zur Kündigung, der Rückkaufswert und die Garantie sind heute kaum zu ersetzen. Anders sieht es bei fondsgebundenen Verträgen ohne Berufsunfähigkeitsbaustein und mit hohen laufenden Kosten aus, hier prüfen wir, ob eine beitragsfreie Stellung oder eine Übertragung auf einen günstigeren Tarif rechnerisch mehr bringt. Maßgeblich ist immer die Rechnung im Einzelfall, eine pauschale Kündigungsempfehlung geben wir grundsätzlich nicht.
Wir haben schon eine betriebliche Altersvorsorge und eine private Rentenversicherung. Bringt der Vorsorgekompass da überhaupt noch was?
Ja, gerade dann. Die betriebliche Vorsorge und die private Rentenversicherung schließen unterschiedliche Lücken, und ohne Gesamtrechnung sieht man nicht, ob sich beide ergänzen oder an derselben Stelle überschneiden. Häufig sind Alter und Todesfall über beide Verträge gut abgedeckt, während Berufsunfähigkeit und Pflege komplett offen bleiben. Wir tragen alle drei Ebenen, gesetzlich, betrieblich und privat, in eine Rechnung ein und zeigen, wo tatsächlich noch eine Lücke besteht und wo doppelt gezahlt wird.
Wir sind ein Zulieferbetrieb in Crailsheim und suchen dringend Fachkräfte. Hilft uns der Vorsorgekompass für die Belegschaft dabei?
Ja, die Stufe Kompass Unternehmen bringt uns direkt in Ihren Betrieb, auch schichtübergreifend, und jeder Beschäftigte bekommt eine eigene, kostenfreie Auswertung seiner Versorgungssituation. Im Wettbewerb um Fachkräfte mit den großen Industriebetrieben und den Verpackungsmaschinenbauern wirkt ein konkretes, persönliches Angebot oft überzeugender als eine allgemeine Zusatzleistung im Bewerbungsgespräch. Gleichzeitig sehen wir dabei, wo in Ihrer Belegschaft echte Lücken bestehen, etwa bei jungen Beschäftigten ohne jede Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Unser Betrieb im Gewerbegebiet bei Crailsheim ist teils tarifgebunden, teils außertariflich beschäftigt. Prüft der Vorsorgekompass das auch?
Ja, das ist genau der Kern der Stufe Kompass Unternehmen. Wir gehen durch, welche Beschäftigtengruppen über ein tarifliches Versorgungswerk abgesichert sind, welche Beiträge dort tariflich geschuldet sind und wo außertarifliche Mitarbeitende und die Geschäftsführung eine eigene Lösung brauchen. Ohne eine schriftliche Versorgungsordnung entstehen bei gemischter Belegschaftsstruktur häufig Ungleichbehandlungen, die erst bei einer Prüfung oder einem Streitfall auffallen. Wir halten die Zuordnung schriftlich fest und stimmen sie mit Ihrer Steuerkanzlei ab.
Ich bin selbstständiger Schreinermeister in der Nähe von Crailsheim. Wie geht der Vorsorgekompass mit meinem Berufsrisiko um?
Handwerkliche Berufe wie Schreiner, Dachdecker oder Landschaftsgärtner werden in der Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel höher eingestuft als Bürotätigkeiten, weil Rücken, Gelenke und Wirbelsäule über Jahrzehnte stärker belastet sind. Der Kompass rechnet deshalb nicht mit einer pauschalen Rente, sondern mit Ihrem tatsächlichen Bedarf als Selbstständiger ohne gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Gerade bei körperlicher Arbeit lohnt sich häufig eine geringere Wartezeit vor der Zahlung, auch wenn die Rente selbst dadurch etwas teurer wird.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Crailsheim

Von der Beethovenstraße 48 sind Sie in wenigen Minuten aus der Innenstadt oder von der B290 bei uns, Parkplätze liegen direkt am Haus. Für Firmenkunden ist Sebastian Hopf zuständig, für die Sachversicherung von Betrieben Oliver Hartmann, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro. In Crailsheim kommen vor allem drei Themen: Betriebsunterbrechung im Maschinenbau, Elementarschutz an der Jagst und die Absicherung von Schichtarbeit. Ein Ersttermin dauert rund eine Stunde, dabei gehen wir Ihre bestehenden Policen durch und sagen, was fehlt und was doppelt läuft.

Vorsorgekompass in Crailsheim: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Unser Crailsheimer Büro liegt in der Beethovenstraße 48, gut erreichbar aus der Innenstadt und von der B290. Parken können Sie direkt am Haus.

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