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Crailsheim, Landkreis Schwäbisch Hall

Forderungsausfallversicherung in Crailsheim

Forderungsausfallversicherung in Crailsheim ist kein Standardfall, sondern hängt an dem, was hier vor Ort tatsächlich vorkommt. Deshalb reden wir zuerst über Ihre Situation und erst danach über eine Deckung.

Wenn Kunden nicht zahlenBeratung in CrailsheimAntwort in einem Werktag

Crailsheim auf einen Blick

Schwerverkehr rund um das AutobahnkreuzDie A6 und die A7 treffen sich östlich der Stadt.
Hochwasser an der JagstDie Jagst führt nach Schneeschmelze und langem Regen viel Wasser.
Produktionsausfall in der IndustrieIn den Werken der Verpackungsmaschinenbauer und im Schwermaschinenbau hängt viel an einzelnen Fertigungslinien.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Forderungsausfallversicherung in Crailsheim

Zulieferer in Crailsheim hängen häufig an wenigen großen Abnehmern, teils im Ausland. Fällt einer davon aus, trifft das nicht den Umsatz eines Monats, sondern die halbe Jahresplanung. Bei einer offenen Position von rund 150.000 Euro und einer Marge von 8 Prozent müsste der Betrieb fast zwei Millionen Euro zusätzlich umsetzen, um den Verlust wieder hereinzuholen. Die Warenkreditversicherung prüft die Bonität laufend mit und zahlt, wenn der Kunde nicht mehr kann.

Vor Ort

Worum es in Crailsheim bei diesem Thema geht

Crailsheim hat mit dem Schwermaschinenbau und gleich vier Herstellern von Verpackungsmaschinen eine Dichte an Maschinenbau, die es sonst nirgends im Landkreis gibt, dazu eine breite Lebensmittel- und Konsumgüterfertigung. Ein fehlerhaftes Bauteil stoppt beim Kunden eine ganze Anlage, und Aus- und Einbaukosten samt Rückruf liegen dann schnell bei rund 150.000 Euro. Wir prüfen deshalb zuerst, ob Ihre Produkthaftpflicht die erweiterten Ansprüche einschließt, und gleichen die Deckung mit Ihren Lieferbedingungen ab.

Der zweite Block ist Cyber und Vertrauensschaden. Wer Anlagen weltweit fernwartet oder Bestellungen über Kundenportale abwickelt, verliert je Woche Stillstand leicht rund 200.000 Euro, und eine einzelne gefälschte Zahlungsanweisung liegt bei rund 80.000 Euro. Wir setzen uns dafür in Ihren Betrieb, gehen Werte, Schnittstellen und Freigabewege durch und schreiben die Summen fest, statt sie aus der Ferne zu schätzen.

Unser Crailsheimer Büro liegt in der Beethovenstraße 48, gut erreichbar aus der Innenstadt und von der B290. Parken können Sie direkt am Haus. Wir richten uns nach Ihrem Kalender, auch abends.

Der Ort

Crailsheim, rund 36.500 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Crailsheim liegt in der Crailsheimer Bucht, einer offenen Talweitung an der Jagst, östlich davon steigt die Crailsheimer Hardt an, südlich beginnen die Ellwanger Berge. Mit rund 36.500 Einwohnern ist die Stadt der zweitgrößte Ort im Landkreis und das Zentrum für den ganzen östlichen Kreisteil. Zur Kernstadt gehören acht Stadtteile, darunter Jagstheim, Onolzheim, Roßfeld, Triensbach und Westgartshausen, viele davon noch deutlich ländlich geprägt. Die Innenstadt wurde im Zweiten Weltkrieg schwer zerstört und danach neu aufgebaut, weshalb das Stadtbild jünger wirkt als in Hall. Der Anteil an Menschen ohne deutschen Pass liegt bei über zwanzig Prozent, die Stadt ist über Jahrzehnte durch Zuzug gewachsen.

Crailsheim ist ein Industriestandort, und zwar ein ungewöhnlich dichter. Ein international tätiger Konzern betreibt hier Schwermaschinenbau. Gleich vier Hersteller von Verpackungsmaschinen sitzen in der Stadt. Dazu kommen ein Werk der Konsumgüterfertigung und mehrere große Lebensmittelbetriebe, von der Maultaschenproduktion über die Fleischverarbeitung bis zur Großbäckerei, dazu eine Privatbrauerei. Das Klinikum Crailsheim und die Sparkasse Schwäbisch Hall-Crailsheim sind große Arbeitgeber im Dienstleistungsbereich. Zusammen bieten die Betriebe weit über zwanzigtausend Arbeitsplätze, deutlich mehr als die Stadt Einwohner hat. Entsprechend viele Menschen pendeln täglich aus Satteldorf, Kreßberg, Fichtenau und aus dem angrenzenden Bayern herein.

Diese vier Punkte beschreiben die allgemeine Risikolage in Crailsheim, nicht nur das Thema dieser Seite.

Schwerverkehr rund um das Autobahnkreuz

Die A6 und die A7 treffen sich östlich der Stadt. Auf den Zubringern und der B290 rollt entsprechend viel Lastverkehr. Auffahrunfälle im Stau und Streifschäden beim Überholen sind hier die häufigsten Meldungen, gerade in den frühen Morgenstunden. Ein Auffahrschaden an einem Mittelklassewagen liegt bei rund 6.000 Euro, mit Nutzungsausfall und Gutachten oft darüber.

Hochwasser an der Jagst

Die Jagst führt nach Schneeschmelze und langem Regen viel Wasser. In Jagstheim und in den ufernahen Lagen der Kernstadt stehen dann Keller und Garagen unter Wasser. Ein ausgeräumter, getrockneter und wieder hergerichteter Kellerraum kostet schnell rund 15.000 Euro. Ohne Elementarbaustein leistet die Wohngebäudeversicherung in diesen Fällen nicht.

Produktionsausfall in der Industrie

In den Werken der Verpackungsmaschinenbauer und im Schwermaschinenbau hängt viel an einzelnen Fertigungslinien. Ein Brand oder ein Maschinenschaden legt nicht nur die Halle still, sondern auch Termine bei Kunden im Ausland. Eine Woche Stillstand summiert sich in einem mittleren Betrieb auf rund 200.000 Euro. Die Betriebsunterbrechung muss deshalb mit realistischen Haftzeiten kalkuliert sein, bei Sondermaschinen eher achtzehn als zwölf Monate.

Wildwechsel auf den Landstraßen

Zwischen Westgartshausen, Beuerlbach und Triensbach führen die Straßen an Waldrändern und Feldern entlang. In der Dämmerung queren Rehe und Wildschweine. Ein Zusammenstoß kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Eine Kaskodeckung, die Zusammenstöße mit Tieren aller Art abdeckt, nicht nur mit Haarwild, macht hier einen spürbaren Unterschied.

Leistungen

Was abgesichert ist

Versichert sind Ihre Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Abnehmern im Inland und, je nach Vereinbarung, im Ausland. Der Schutz gilt bis zur Höhe des Kreditlimits, das der Versicherer für den einzelnen Abnehmer festlegt. Entschädigt wird die Nettoforderung nach der vereinbarten Quote, üblich sind 70 bis 90 Prozent. Die Umsatzsteuer bleibt außen vor, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Kleinere Abnehmer laufen häufig über eine Selbstprüfungsgrenze, für die Sie ohne Einzelanfrage Deckung haben, solange die vereinbarten Kriterien erfüllt sind. Alles darüber braucht ein beantragtes Limit.

Das ist abgesichert

  • Zahlungsausfall durch Insolvenz des Abnehmers, auch bei Abweisung des Antrags mangels Masse
  • Nichtzahlung nach Ablauf der Karenzzeit, also ohne förmliches Insolvenzverfahren, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit
  • Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im Inland
  • Auslandsforderungen im vereinbarten Länderkreis, auf Wunsch einschließlich politischer Risiken
  • Bonitätsprüfung und laufende Überwachung aller angemeldeten Abnehmer durch den Versicherer
  • Kreditlimit je Abnehmer, dazu eine Selbstprüfungsgrenze für kleinere Rechnungsbeträge
  • Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung gegen den säumigen Abnehmer als eingeschlossene Leistung
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden statt einer Deckung des gesamten Umsatzes
  • Anfechtungsrisiko nach § 133 InsO als eigener Baustein, wenn der Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert
  • Fabrikations- und Anzahlungsrisiken bei langen Projektlaufzeiten nach Vereinbarung

Das ist nicht abgesichert

  • Forderungen gegen private Endkunden, dafür gibt es die Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung
  • Lieferungen oberhalb des vergebenen Kreditlimits oder nach dessen Kürzung, und zwar in voller Höhe des überschießenden Teils
  • Strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, solange die Berechtigung nicht geklärt oder tituliert ist
  • Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen, Umsatzsteuer und der vereinbarte Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent
  • Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand
  • Forderungen, die bei Vertragsbeginn bereits überfällig oder erkennbar gestört waren
  • Ausfälle, die Sie zu spät gemeldet haben, weil die vertraglichen Melde- und Höchstzahlungsziele überschritten wurden
Ausbaustufen

Drei Wege, Außenstände abzusichern

Ob Vollpolice, Absicherung der Großkunden oder Exportdeckung passt, hängt an Ihrer Kundenstruktur und Ihren Zahlungszielen. Der Beitrag richtet sich nach versichertem Umsatz, Branche, Länderkreis und Ausfallhistorie.

Kompakt

Für kleinere Betriebe bis etwa 3 Millionen Euro Umsatz mit überschaubarem Abnehmerkreis

  • Absicherung des Inlandsumsatzes gegen Insolvenz und Nichtzahlung
  • Kreditlimits für die wesentlichen Abnehmer, laufend überwacht
  • Selbstprüfungsgrenze für kleine Rechnungen ohne Einzelantrag
  • Deckungsquote meist 70 bis 80 Prozent der Nettoforderung
  • Inkasso ab Überschreitung des vereinbarten Zahlungsziels
  • Meldung überfälliger Forderungen und Limitabfragen über ein Onlineportal
  • Höchstzahlungsziel in der Regel 60 Tage
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Am häufigsten gewählt

Business

Für Zulieferer, Handel und Handwerk mit festem Kundenstamm und Geschäft in Europa

  • Alle Leistungen der Kompaktstufe
  • Deckungsquote in der Regel 85 bis 90 Prozent
  • Höhere Selbstprüfungsgrenze und schnellere Limitentscheidungen
  • Auslandsforderungen im europäischen Wirtschaftsraum eingeschlossen
  • Laufende Überwachung mit Frühwarnmeldungen bei Limitkürzungen
  • Anerkennung der versicherten Forderungen als Sicherheit durch die Hausbank
  • Vollständiges Inkasso einschließlich gerichtlicher Rechtsverfolgung
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Export und Top-Kunden

Für Betriebe mit Klumpenrisiko oder Geschäft außerhalb Europas

  • Alle Leistungen der Business-Stufe
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großabnehmer ohne Vollpolice
  • Weltweite Länderdeckung nach vereinbartem Länderkreis
  • Politische Risiken wie Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen und staatliche Eingriffe
  • Individuelle Karenzzeiten und Höchstzahlungsziele bei langen Projektlaufzeiten
  • Absicherung von Anzahlungs- und Fabrikationsrisiken vor der Lieferung
  • Deckung des Anfechtungsrisikos nach § 133 InsO
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Welche Bausteine in Crailsheim sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei typische Verläufe aus unserer Firmenbetreuung, anonymisiert und gerundet.

Insolvenz eines Generalunternehmers

Ein Ausbaubetrieb aus dem Raum Gaildorf hatte für ein Wohnbauprojekt zwei Bauabschnitte abgerechnet. Der Generalunternehmer stellte die Zahlungen ein und meldete sechs Wochen später Insolvenz an. Über die Warenkreditversicherung wurde der Ausfall mit der vereinbarten Quote von 90 Prozent ersetzt, die Anmeldung zur Tabelle und das Verfahren gegen die Masse übernahm der Versicherer. Ohne den Vertrag hätte der Betrieb bei 5 Prozent Rendite fast 3 Millionen Euro Zusatzumsatz gebraucht, um den Verlust auszugleichen, und hätte die Löhne der Folgemonate zwischenfinanzieren müssen.

circa 148.000 Euro

Großabnehmer zahlt einfach nicht mehr

Ein Zulieferer bei Satteldorf lieferte über Jahre an einen Abnehmer in Nordrhein-Westfalen. Ohne Insolvenzantrag blieben drei Monatsrechnungen offen, Gespräche verliefen im Sande. Nach Ablauf der Karenzzeit von fünf Monaten stellte der Versicherer den Ausfall fest und entschädigte mit 85 Prozent. Parallel lief das Inkasso weiter, ein Teilbetrag kam später über einen Vergleich zurück und wurde im Verhältnis der Quote geteilt. Ohne Vertrag hätte der Betrieb ein eigenes Gerichtsverfahren finanzieren müssen, mit offenem Ausgang.

rund 96.000 Euro

Frühwarnung verhindert den Schaden

Ein Landmaschinenhändler aus dem Raum Ilshofen wollte eine größere Maschinenlieferung an einen Neukunden auf Rechnung ausliefern. Der Versicherer kürzte das Limit kurz zuvor deutlich, weil im Markt Zahlungsstörungen gemeldet waren. Der Händler stellte auf Vorkasse um und lieferte erst nach Zahlungseingang. Vier Monate später war der Abnehmer insolvent. Ohne die Limitmeldung wäre die Maschine ausgeliefert worden und der Betrag in der Insolvenztabelle gelandet, mit einer Quote, die erfahrungsgemäß im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt.

circa 62.000 Euro vermiedener Ausfall
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Was wir in Crailsheim sonst noch absichern

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Häufige Fragen

Fragen zu Forderungsausfallversicherung in Crailsheim

Wir beliefern einen der Verpackungsmaschinenbauer hier in Crailsheim als Zulieferer. Wovon hängt unser Beitrag zur Forderungsausfallversicherung ab?
Der Beitrag wird als Promillesatz auf Ihren gemeldeten versicherten Umsatz berechnet, dazu kommen Entgelte für die Limitprüfung je Abnehmer. Wichtig sind Branche, Zahlungsziele und wie breit Ihr Kundenkreis gestreut ist. Hängen Sie mit einem großen Teil des Umsatzes an wenigen Maschinenbauern, wirkt sich das anders aus als bei vielen kleinen Abnehmern. Auch Ihre Ausfallhistorie der letzten drei bis fünf Jahre fließt ein. Wir holen ein konkretes Angebot erst ein, wenn Umsatz, Debitorenliste und Zahlungsziele vorliegen, pauschale Werte wären an dieser Stelle unseriös.
Unser Betrieb liefert Bauteile an einen großen Maschinenbauer und an zwei weitere Firmen. Wie hoch sollte das Kreditlimit für einen solchen Abnehmer sein?
Das Limit richtet sich nicht nach einem Wunschwert, sondern nach dem, was der Versicherer für den einzelnen Abnehmer nach Bonitätsprüfung freigibt. Sinnvoll ist, das Limit an Ihrem tatsächlichen Auftragsvolumen zu spiegeln, damit auch Spitzenmonate gedeckt sind. Bei einem Großkunden wie einem Maschinenbauer mit Fertigungslinien, an denen viel hängt, lohnt sich oft die Einzelabsicherung zusätzlich zur Vollpolice, weil das Ausfallrisiko konzentriert ist. Wir gehen mit Ihnen die geplanten Auftragsvolumen durch und beantragen das Limit, bevor die erste größere Lieferung ansteht.
Wir liefern auch an ein Tochterunternehmen unserer eigenen Firmengruppe hier im Gewerbegebiet. Ist diese Forderung mitversichert?
Nein, Geschäfte mit verbundenen Unternehmen sind ausgeschlossen, ebenso Geschäfte mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand. Auch strittige Forderungen aus Mängelrügen oder Nachträgen zahlt die Versicherung nicht, solange die Berechtigung nicht geklärt ist. Draußen bleiben außerdem Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen und die Umsatzsteuer, die Sie ohnehin über die Berichtigung nach § 17 UStG zurückholen können. Und wer die Meldefristen für eine überfällige Forderung versäumt, verliert den Anspruch für genau diese Rechnung. Wir schauen uns Ihre Kundenstruktur an, damit Sie wissen, wo die Grenzen tatsächlich liegen.
Ein Kunde aus dem Umfeld des Autobahnkreuzes zahlt seit Wochen nicht mehr, ist aber noch nicht insolvent. Ab wann leistet die Versicherung?
Ohne förmliches Insolvenzverfahren gilt die sogenannte Karenzzeit, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit. Bleibt die Zahlung bis dahin aus und führt auch das Inkasso nicht weiter, stellt der Versicherer den Ausfall fest und zahlt aus. Von der Entschädigung tragen Sie selbst einen Selbstbehalt, üblich sind 10 bis 30 Prozent, der Sie bewusst am Forderungsmanagement beteiligt hält. Parallel läuft das Inkasso weiter, ein später eingehender Teilbetrag wird im Verhältnis der Quote zwischen Ihnen und dem Versicherer geteilt. Wichtig ist, dass Sie die Meldefristen im Blick behalten.
Unsere Hausbank hier in Crailsheim will unsere Forderungen als Sicherheit anerkennen. Reicht dafür jede Kreditversicherung?
Eine gesetzliche Pflicht zur Warenkreditversicherung gibt es nicht, in der Praxis verlangen Banken sie aber oft, bevor sie versicherte Forderungen als Sicherheit anerkennen. Dafür braucht es in der Regel mindestens die Business-Stufe mit einer Deckungsquote von 85 bis 90 Prozent und einer laufenden Überwachung der Abnehmer. Auch Factoringgesellschaften setzen eine solche Police fast immer voraus, wenn sie Forderungen ankaufen. Wir stimmen die Ausbaustufe mit Ihrer Bank ab, damit die Anerkennung als Sicherheit tatsächlich funktioniert und nicht an Details wie der Selbstprüfungsgrenze scheitert.
Wir vermieten auch Hallenflächen im Gewerbegebiet an Handwerksbetriebe. Deckt die Forderungsausfallversicherung auch ausbleibende Mietzahlungen ab?
Nein, das ist ein Missverständnis, das uns öfter begegnet. Die Forderungsausfallversicherung sichert Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Abnehmer ab, Mieteinnahmen aus vermieteten Hallen oder Gewerbeeinheiten gehören nicht dazu. Wenn ein Mieter im Gewerbegebiet die Miete schuldig bleibt, hilft nur eine separate Mietausfalldeckung oder das übliche Mahn- und Klageverfahren. Beliefern Sie denselben Mieter zusätzlich mit Handwerksleistungen oder Material, ist genau dieser Teil wieder über die Warenkreditversicherung versicherbar. Wir trennen das im Gespräch sauber auf, damit keine Deckungslücke unbemerkt bleibt.
Wir überlegen, unsere bestehende Kreditversicherung zu wechseln, weil ein Zulieferer bei Satteldorf damit unzufrieden war. Was ist beim Wechsel zu beachten?
Wichtig ist zuerst der Stichtag, ab dem der neue Vertrag greift, damit keine Lücke entsteht, in der weder der alte noch der neue Versicherer für einen Ausfall einsteht. Bereits laufende Limits und offene Forderungen sollten Sie dem neuen Versicherer vollständig offenlegen, sonst drohen später Streit über den Versicherungsbeginn eines Schadens. Prüfen Sie außerdem Kündigungsfristen im alten Vertrag, die oft mehrere Monate vor Ablauf liegen. Wir begleiten den Wechsel, holen Vergleichsangebote ein und achten darauf, dass keine Doppelversicherung und keine Deckungslücke entsteht.
Ich bin Einzelunternehmer und beliefere nur drei größere Kunden in und um Crailsheim. Lohnt sich eine Kreditversicherung für mich überhaupt?
Gerade bei wenigen Abnehmern kann ein einzelner Ausfall existenzbedrohend werden, weil kein breiter Kundenkreis den Verlust auffängt. Für solche Fälle eignet sich oft nicht die klassische Vollpolice, sondern die Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden, mit der Sie gezielt genau die Abnehmer versichern, an denen Ihr Umsatz hängt. Der Aufwand für die Verwaltung bleibt dabei überschaubar, weil Sie nicht Ihren gesamten Kundenkreis melden müssen. Wir rechnen für Einzelunternehmer wie Sie durch, ob sich Vollpolice oder Einzelabsicherung eher lohnt, abhängig davon, wie konzentriert Ihr Risiko tatsächlich ist.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Crailsheim

Von der Beethovenstraße 48 sind Sie in wenigen Minuten aus der Innenstadt oder von der B290 bei uns, Parkplätze liegen direkt am Haus. Für Firmenkunden ist Sebastian Hopf zuständig, für die Sachversicherung von Betrieben Oliver Hartmann, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro. In Crailsheim kommen vor allem drei Themen: Betriebsunterbrechung im Maschinenbau, Elementarschutz an der Jagst und die Absicherung von Schichtarbeit. Ein Ersttermin dauert rund eine Stunde, dabei gehen wir Ihre bestehenden Policen durch und sagen, was fehlt und was doppelt läuft.

Forderungsausfallversicherung in Crailsheim: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Unser Crailsheimer Büro liegt in der Beethovenstraße 48, gut erreichbar aus der Innenstadt und von der B290. Parken können Sie direkt am Haus.

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