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Forderungsausfallversicherung in Stimpfach
Für Forderungsausfallversicherung in Stimpfach beraten wir aus dem Büro in Crailsheim heraus. Wir kennen die Betriebe, die Wege und die Themen, die hier immer wieder aufkommen.
Was in Stimpfach tatsächlich zählt
Fassadenbau heißt Vorleistung: Material, Fertigung und Montage sind bezahlt, lange bevor die Schlussrechnung gestellt ist, und Generalunternehmer zahlen selten früh. Wird ein Bauträger insolvent, steht ein Stimpfacher Betrieb mit einer offenen Forderung von schnell rund 250.000 Euro da, dazu der Gewährleistungseinbehalt. Eine Forderungsausfallversicherung prüft die Bonität schon vor der Auftragsannahme und ersetzt den Ausfall. Das wirkt früher als jede Mahnstufe, nämlich vor dem Angebot.
Worum es in Stimpfach bei diesem Thema geht
In Stimpfach sitzen mit der Gebrüder Schneider Fensterfabrik, Hosta und Köhnlein Türen drei produzierende Betriebe aus drei völlig verschiedenen Branchen, dazu Handwerk, Handel und Landwirtschaft. Steht in einem dieser Betriebe die Fertigung, laufen die Personalkosten weiter, Liefertermine platzen und Vertragsstrafen kommen dazu, bei vier Wochen Stillstand schnell im Bereich von rund 300.000 Euro.
Wir setzen deshalb nicht bei der Police an, sondern bei Ihrer Auftragslage. Wir rechnen die Versicherungssumme aus Ihren tatsächlichen Werten, legen die Haftzeit der Betriebsunterbrechung an den realen Lieferzeiten Ihrer Maschinen aus und prüfen, ob Montage, Bearbeitung und der Geltungsbereich über Deutschland hinaus wirklich eingeschlossen sind. Bei Lebensmittelbetrieben klären wir die Rückrufkostendeckung, bei Holzverarbeitung die Brandschutzauflagen im Vertrag. Sie bekommen anschließend eine Übersicht, in der jede Summe begründet ist.
Wenn Ihnen ein Termin bei sich lieber ist, kommen wir zu Ihnen. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim führt die B290 direkt nach Stimpfach, das sind rund 15 Minuten.
Stimpfach, rund 3.000 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall
Stimpfach liegt rund zehn Kilometer südlich von Crailsheim im Jagsttal, dort wo der Landkreis Schwäbisch Hall an den Ostalbkreis grenzt. Die Gemeinde entstand aus den früher selbstständigen Orten Stimpfach, Rechenberg und Weipertshofen und umfasst heute rund zwei Dutzend Siedlungen, darunter Hörbühl, Randenweiler, Siglershofen, Gerbertshofen und Steinbach am Wald. Eine Besonderheit ist die Exklave Sixenmühle. Auf gut 33 Quadratkilometern leben rund 3.000 Menschen, die Höhen reichen von etwa 407 bis 519 Meter. Die B290 durchzieht das Gemeindegebiet als Hauptachse zwischen Crailsheim und Ellwangen. Der Goldbach mündet an der Kläranlage von Osten in die Jagst.
Für die Einwohnerzahl hat Stimpfach ungewöhnlich viel Industrie. Rund 1.100 Arbeitsplätze gibt es am Ort, das ist mehr als ein Drittel der Einwohnerzahl. Die Gebrüder Schneider Fensterfabrik fertigt hier Fenster und Fassaden für Bauvorhaben weit über die Region hinaus, das Unternehmen beschäftigt insgesamt mehrere hundert Menschen. Hosta stellt in Stimpfach Schokoladenspezialitäten her, Köhnlein Türen produziert Innentüren. Dazu kommen Handwerk, Landwirtschaft und Dienstleister. Der Ort ist damit ein Einpendlerziel, gerade aus Richtung Crailsheim, Fichtenau, Jagstzell und Ellwangen. Bis zur A6 sind es rund vierzehn, bis zur A7 rund siebzehn Kilometer.
Montagerisiko im Fassadenbau
Fenster und Fassadenelemente werden auf fremden Baustellen eingebaut, oft in großer Höhe und in engem Terminplan. Schäden am Bauwerk, an bereits eingebauten Gewerken und Folgekosten aus Bauverzögerungen übersteigen den Auftragswert schnell deutlich. Muss nach einem Wassereintritt Estrich und Innenausbau zurückgebaut werden, liegt der Schaden rasch bei rund 40.000 Euro, bei Vertragsstrafen aus Bauverzug auch darüber. Die Haftpflicht muss Tätigkeiten an fremden Sachen und Montage ausdrücklich einschließen.
Brandgefahr in der Holzverarbeitung
Bei der Türen- und Fensterfertigung fallen Späne und Stäube an, dazu kommen Lackier- und Trocknungsprozesse. Ein Brand breitet sich in solchen Betrieben schnell aus und zerstört neben Maschinen auch Halbfertigware. Eine Beschichtungs- oder Pressanlage kostet in der Wiederbeschaffung schnell rund 400.000 Euro und hat Lieferzeiten von rund neun Monaten. Neben Sachschutz und Absaugtechnik ist die Betriebsunterbrechung mit ausreichend langer Haftzeit entscheidend.
Rückruf und Hygiene in der Lebensmittelproduktion
In der Süßwarenherstellung genügt ein Fremdkörper oder eine falsche Allergenkennzeichnung, um eine ganze Charge zurückrufen zu müssen. Die Kosten für Rückruf, Vernichtung und Ersatz liegen weit über dem Warenwert, bei einer Charge im Lebensmitteleinzelhandel sind rund 150.000 Euro schnell erreicht. Eine Rückrufkostendeckung gehört deshalb zur Grundausstattung solcher Betriebe.
Schwerverkehr und Wildwechsel auf der B290
Die B290 verbindet Crailsheim mit Ellwangen und trägt viel Lkw-Verkehr. Beim Abbiegen zu den Weilern und beim Einfahren aus Betriebszufahrten kommt es regelmäßig zu Unfällen. Auf den Abschnitten Richtung Steinbach am Wald und Fichtenau kommt starker Wildwechsel dazu, ein Zusammenstoß mit Rehwild kostet am Mittelklassewagen rund 3.500 Euro.
Was abgesichert ist
Versichert sind Ihre Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Abnehmern im Inland und, je nach Vereinbarung, im Ausland. Der Schutz gilt bis zur Höhe des Kreditlimits, das der Versicherer für den einzelnen Abnehmer festlegt. Entschädigt wird die Nettoforderung nach der vereinbarten Quote, üblich sind 70 bis 90 Prozent. Die Umsatzsteuer bleibt außen vor, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Kleinere Abnehmer laufen häufig über eine Selbstprüfungsgrenze, für die Sie ohne Einzelanfrage Deckung haben, solange die vereinbarten Kriterien erfüllt sind. Alles darüber braucht ein beantragtes Limit.
Das ist abgesichert
- Zahlungsausfall durch Insolvenz des Abnehmers, auch bei Abweisung des Antrags mangels Masse
- Nichtzahlung nach Ablauf der Karenzzeit, also ohne förmliches Insolvenzverfahren, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit
- Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im Inland
- Auslandsforderungen im vereinbarten Länderkreis, auf Wunsch einschließlich politischer Risiken
- Bonitätsprüfung und laufende Überwachung aller angemeldeten Abnehmer durch den Versicherer
- Kreditlimit je Abnehmer, dazu eine Selbstprüfungsgrenze für kleinere Rechnungsbeträge
- Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung gegen den säumigen Abnehmer als eingeschlossene Leistung
- Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden statt einer Deckung des gesamten Umsatzes
- Anfechtungsrisiko nach § 133 InsO als eigener Baustein, wenn der Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert
- Fabrikations- und Anzahlungsrisiken bei langen Projektlaufzeiten nach Vereinbarung
Das ist nicht abgesichert
- Forderungen gegen private Endkunden, dafür gibt es die Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung
- Lieferungen oberhalb des vergebenen Kreditlimits oder nach dessen Kürzung, und zwar in voller Höhe des überschießenden Teils
- Strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, solange die Berechtigung nicht geklärt oder tituliert ist
- Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen, Umsatzsteuer und der vereinbarte Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent
- Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand
- Forderungen, die bei Vertragsbeginn bereits überfällig oder erkennbar gestört waren
- Ausfälle, die Sie zu spät gemeldet haben, weil die vertraglichen Melde- und Höchstzahlungsziele überschritten wurden
Drei Wege, Außenstände abzusichern
Ob Vollpolice, Absicherung der Großkunden oder Exportdeckung passt, hängt an Ihrer Kundenstruktur und Ihren Zahlungszielen. Der Beitrag richtet sich nach versichertem Umsatz, Branche, Länderkreis und Ausfallhistorie.
Kompakt
Für kleinere Betriebe bis etwa 3 Millionen Euro Umsatz mit überschaubarem Abnehmerkreis
- Absicherung des Inlandsumsatzes gegen Insolvenz und Nichtzahlung
- Kreditlimits für die wesentlichen Abnehmer, laufend überwacht
- Selbstprüfungsgrenze für kleine Rechnungen ohne Einzelantrag
- Deckungsquote meist 70 bis 80 Prozent der Nettoforderung
- Inkasso ab Überschreitung des vereinbarten Zahlungsziels
- Meldung überfälliger Forderungen und Limitabfragen über ein Onlineportal
- Höchstzahlungsziel in der Regel 60 Tage
Business
Für Zulieferer, Handel und Handwerk mit festem Kundenstamm und Geschäft in Europa
- Alle Leistungen der Kompaktstufe
- Deckungsquote in der Regel 85 bis 90 Prozent
- Höhere Selbstprüfungsgrenze und schnellere Limitentscheidungen
- Auslandsforderungen im europäischen Wirtschaftsraum eingeschlossen
- Laufende Überwachung mit Frühwarnmeldungen bei Limitkürzungen
- Anerkennung der versicherten Forderungen als Sicherheit durch die Hausbank
- Vollständiges Inkasso einschließlich gerichtlicher Rechtsverfolgung
Export und Top-Kunden
Für Betriebe mit Klumpenrisiko oder Geschäft außerhalb Europas
- Alle Leistungen der Business-Stufe
- Einzelabsicherung ausgewählter Großabnehmer ohne Vollpolice
- Weltweite Länderdeckung nach vereinbartem Länderkreis
- Politische Risiken wie Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen und staatliche Eingriffe
- Individuelle Karenzzeiten und Höchstzahlungsziele bei langen Projektlaufzeiten
- Absicherung von Anzahlungs- und Fabrikationsrisiken vor der Lieferung
- Deckung des Anfechtungsrisikos nach § 133 InsO
Welche Bausteine in Stimpfach sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei typische Verläufe aus unserer Firmenbetreuung, anonymisiert und gerundet.
Insolvenz eines Generalunternehmers
Ein Ausbaubetrieb aus dem Raum Gaildorf hatte für ein Wohnbauprojekt zwei Bauabschnitte abgerechnet. Der Generalunternehmer stellte die Zahlungen ein und meldete sechs Wochen später Insolvenz an. Über die Warenkreditversicherung wurde der Ausfall mit der vereinbarten Quote von 90 Prozent ersetzt, die Anmeldung zur Tabelle und das Verfahren gegen die Masse übernahm der Versicherer. Ohne den Vertrag hätte der Betrieb bei 5 Prozent Rendite fast 3 Millionen Euro Zusatzumsatz gebraucht, um den Verlust auszugleichen, und hätte die Löhne der Folgemonate zwischenfinanzieren müssen.
circa 148.000 EuroGroßabnehmer zahlt einfach nicht mehr
Ein Zulieferer bei Satteldorf lieferte über Jahre an einen Abnehmer in Nordrhein-Westfalen. Ohne Insolvenzantrag blieben drei Monatsrechnungen offen, Gespräche verliefen im Sande. Nach Ablauf der Karenzzeit von fünf Monaten stellte der Versicherer den Ausfall fest und entschädigte mit 85 Prozent. Parallel lief das Inkasso weiter, ein Teilbetrag kam später über einen Vergleich zurück und wurde im Verhältnis der Quote geteilt. Ohne Vertrag hätte der Betrieb ein eigenes Gerichtsverfahren finanzieren müssen, mit offenem Ausgang.
rund 96.000 EuroFrühwarnung verhindert den Schaden
Ein Landmaschinenhändler aus dem Raum Ilshofen wollte eine größere Maschinenlieferung an einen Neukunden auf Rechnung ausliefern. Der Versicherer kürzte das Limit kurz zuvor deutlich, weil im Markt Zahlungsstörungen gemeldet waren. Der Händler stellte auf Vorkasse um und lieferte erst nach Zahlungseingang. Vier Monate später war der Abnehmer insolvent. Ohne die Limitmeldung wäre die Maschine ausgeliefert worden und der Betrag in der Insolvenztabelle gelandet, mit einer Quote, die erfahrungsgemäß im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt.
circa 62.000 Euro vermiedener AusfallWas wir in Stimpfach sonst noch absichern
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Fragen zu Forderungsausfallversicherung in Stimpfach
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So läuft ein Termin in Stimpfach
Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über die B290 rund 15 Minuten nach Stimpfach, in die Weiler wie Randenweiler oder Gerbertshofen ein paar Minuten mehr. Für Firmenkunden ist Sebastian Hopf zuständig, für Sachversicherung im Firmenbereich Oliver Hartmann, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro. Bei Betrieben kommen wir in die Fertigung, weil sich Maschinen, Lager und Absauganlagen anders nicht seriös bewerten lassen. Ein erster Termin dauert rund eine Stunde, Unterlagen genügen in Kopie.
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