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Kirchberg an der Jagst, Landkreis Schwäbisch Hall

Forderungsausfallversicherung in Kirchberg an der Jagst

Forderungsausfallversicherung in Kirchberg an der Jagst bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.

Wenn Kunden nicht zahlenBeratung in Kirchberg an der JagstAntwort in einem Werktag

Kirchberg an der Jagst auf einen Blick

Jagsthochwasser im engen TalDas Jagsttal ist bei Kirchberg tief eingeschnitten und schmal.
Hangwasser an den TalflankenZwischen Hochfläche und Talgrund liegen über hundert Höhenmeter.
Hagel auf der Hohenloher EbeneOberhalb des Tals liegt die Landschaft offen.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Forderungsausfallversicherung in Kirchberg an der Jagst

Die Bau- und Handwerksbetriebe in Kirchberg arbeiten für Bauträger und Generalunternehmer in der Region, oft mit Abschlagszahlungen und langen Zahlungszielen. Meldet ein Auftraggeber mitten im Bauvorhaben Insolvenz an, sind rund 80.000 Euro Werklohn weg, obwohl Material und Löhne längst bezahlt sind. Die Warenkreditversicherung prüft die Bonität vor der Auftragsannahme und ersetzt den Ausfall. Für kleine Betriebe entscheidet das darüber, ob eine Baustelle zum Existenzrisiko wird.

Vor Ort

Worum es in Kirchberg an der Jagst bei diesem Thema geht

Betriebliche Absicherung sieht in Kirchberg anders aus als in einer Industriestadt: Neben Handwerk, Bau und Landwirtschaft prägen soziale Einrichtungen und der ökologische Landbau das Bild. Eine Einrichtung wie in Weckelweiler verarbeitet Gesundheits- und Betreuungsdaten und verwaltet fremde Gelder, und nach einem Cybervorfall laufen Meldefrist, Benachrichtigung und Ausfall auf rund 100.000 Euro zu. Wir setzen deshalb Cyber und Vertrauensschaden ganz nach oben und klären die Haftung gegenüber betreuten Menschen.

Für Handwerks- und Baubetriebe entscheidet der Tätigkeitsschaden: In der denkmalgeschützten Altstadt wird nicht Standardware verbaut, Nachbau und Wiedereinbau eines beschädigten Bauteils kosten rund 40.000 Euro. Wir schließen Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden ausdrücklich ein. Für Hotel und Gastronomie am Schloss zählt die Haftzeit der Betriebsunterbrechung, weil ein Wiederaufbau in historischer Substanz ein Jahr und mehr dauert, während die Gäste anderswo buchen. Zwölf Monate sind die Untergrenze. Die Werte nehmen wir im Betrieb auf.

Wenn Ihnen ein Termin bei sich lieber ist, kommen wir zu Ihnen. Vom Büro in der Beethovenstraße in Crailsheim sind es über die A6 und die Anschlussstelle Kirchberg rund fünfzehn Minuten. Termine vor Ort machen wir nach Absprache.

Der Ort

Kirchberg an der Jagst, rund 4.400 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Kirchberg an der Jagst liegt auf der Hohenloher Ebene, die hier zwischen 400 und 450 Metern liegt, und fällt an der Jagst steil in ein enges Muschelkalktal ab. Der Talgrund liegt gut hundert Meter tiefer als die umgebende Hochfläche, das prägt Ortsbild und Wege. Die Altstadt zieht sich auf einem Sporn über dem Fluss entlang, am Ende steht das Schloss der Fürsten von Hohenlohe-Kirchberg, die hier über anderthalb Jahrhunderte residierten. Rund 4.400 Menschen leben in der Stadt und ihren Ortsteilen Gaggstatt, Hornberg und Lendsiedel sowie in vierzehn weiteren Weilern und Höfen, darunter Weckelweiler und Mistlau. Kirchberg wurde 1373 zur Stadt erhoben.

Die Wirtschaft ist kleinteilig und stark vom sozialen und ökologischen Sektor geprägt. Die Sozialtherapeutischen Gemeinschaften Weckelweiler betreiben im gleichnamigen Ortsteil eine große Einrichtung für Menschen mit Behinderung, mit Werkstätten, Landwirtschaft nach Demeter-Richtlinien und einer erheblichen Zahl von Beschäftigten. Auf Schloss Kirchberg sind eine Akademie und ein Hotelbetrieb angesiedelt, die eng mit dem ökologischen Landbau verbunden sind. Dazu kommen Handwerk, Landwirtschaft, Bau und Dienstleistung. Wer nicht am Ort arbeitet, pendelt über die A6 nach Crailsheim in die Industriebetriebe oder Richtung Schwäbisch Hall. Der Tourismus spielt eine spürbare Rolle, Kirchberg hat mehrere Beherbergungsbetriebe und zählt jährlich mehr als zwanzigtausend Übernachtungen.

Diese vier Punkte beschreiben die allgemeine Risikolage in Kirchberg an der Jagst und nicht nur das Thema dieser Seite.

Jagsthochwasser im engen Tal

Das Jagsttal ist bei Kirchberg tief eingeschnitten und schmal. Nach Schneeschmelze oder tagelangem Regen steigt der Pegel schnell, und dem Wasser fehlt der Raum. Grundstücke im Talgrund und in Lendsiedel sind gefährdet, ein ausgeräumtes und getrocknetes Untergeschoss mit Heizung und Elektrik kostet rund 20.000 Euro. Ohne Elementarbaustein leistet die Gebäudeversicherung dort nicht.

Hangwasser an den Talflanken

Zwischen Hochfläche und Talgrund liegen über hundert Höhenmeter. Bei Starkregen läuft Wasser die Hänge hinunter und sammelt sich an Gebäuden, die nicht am Fluss stehen, dazu kommen Rutschungen an den Muschelkalkflanken. Eine unterspülte Stützmauer neu aufzubauen kostet rund 30.000 Euro. Rückstausicherungen und ein passender Elementarschutz sind wirksamer als jede nachträgliche Bauabdichtung.

Hagel auf der Hohenloher Ebene

Oberhalb des Tals liegt die Landschaft offen. Sommergewitter ziehen ohne Bremse durch und treffen Dächer, Dachfenster und Solarmodule direkt. Ein neu eingedecktes Hausdach kostet rund 25.000 Euro, eine zerschlagene Photovoltaikanlage mit 10 Kilowatt circa 15.000 Euro, auf landwirtschaftlichen Hallendächern liegt es deutlich darüber.

Verkehr an der A6-Anschlussstelle

Kirchberg hat einen eigenen Autobahnanschluss, was Pendeln erleichtert und Schwerverkehr anzieht. Auf den Zufahrten und im Bereich der Anschlussstelle kommt es regelmäßig zu Auffahr- und Abbiegeunfällen, die wegen Radar und Kamera in der Front heute rund 4.000 Euro kosten. Wer diese Strecke täglich fährt, sollte über Kaskoumfang und Selbstbeteiligung bewusst entscheiden.

Leistungen

Was abgesichert ist

Versichert sind Ihre Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Abnehmern im Inland und, je nach Vereinbarung, im Ausland. Der Schutz gilt bis zur Höhe des Kreditlimits, das der Versicherer für den einzelnen Abnehmer festlegt. Entschädigt wird die Nettoforderung nach der vereinbarten Quote, üblich sind 70 bis 90 Prozent. Die Umsatzsteuer bleibt außen vor, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Kleinere Abnehmer laufen häufig über eine Selbstprüfungsgrenze, für die Sie ohne Einzelanfrage Deckung haben, solange die vereinbarten Kriterien erfüllt sind. Alles darüber braucht ein beantragtes Limit.

Das ist abgesichert

  • Zahlungsausfall durch Insolvenz des Abnehmers, auch bei Abweisung des Antrags mangels Masse
  • Nichtzahlung nach Ablauf der Karenzzeit, also ohne förmliches Insolvenzverfahren, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit
  • Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im Inland
  • Auslandsforderungen im vereinbarten Länderkreis, auf Wunsch einschließlich politischer Risiken
  • Bonitätsprüfung und laufende Überwachung aller angemeldeten Abnehmer durch den Versicherer
  • Kreditlimit je Abnehmer, dazu eine Selbstprüfungsgrenze für kleinere Rechnungsbeträge
  • Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung gegen den säumigen Abnehmer als eingeschlossene Leistung
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden statt einer Deckung des gesamten Umsatzes
  • Anfechtungsrisiko nach § 133 InsO als eigener Baustein, wenn der Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert
  • Fabrikations- und Anzahlungsrisiken bei langen Projektlaufzeiten nach Vereinbarung

Das ist nicht abgesichert

  • Forderungen gegen private Endkunden, dafür gibt es die Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung
  • Lieferungen oberhalb des vergebenen Kreditlimits oder nach dessen Kürzung, und zwar in voller Höhe des überschießenden Teils
  • Strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, solange die Berechtigung nicht geklärt oder tituliert ist
  • Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen, Umsatzsteuer und der vereinbarte Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent
  • Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand
  • Forderungen, die bei Vertragsbeginn bereits überfällig oder erkennbar gestört waren
  • Ausfälle, die Sie zu spät gemeldet haben, weil die vertraglichen Melde- und Höchstzahlungsziele überschritten wurden
Ausbaustufen

Drei Wege, Außenstände abzusichern

Ob Vollpolice, Absicherung der Großkunden oder Exportdeckung passt, hängt an Ihrer Kundenstruktur und Ihren Zahlungszielen. Der Beitrag richtet sich nach versichertem Umsatz, Branche, Länderkreis und Ausfallhistorie.

Kompakt

Für kleinere Betriebe bis etwa 3 Millionen Euro Umsatz mit überschaubarem Abnehmerkreis

  • Absicherung des Inlandsumsatzes gegen Insolvenz und Nichtzahlung
  • Kreditlimits für die wesentlichen Abnehmer, laufend überwacht
  • Selbstprüfungsgrenze für kleine Rechnungen ohne Einzelantrag
  • Deckungsquote meist 70 bis 80 Prozent der Nettoforderung
  • Inkasso ab Überschreitung des vereinbarten Zahlungsziels
  • Meldung überfälliger Forderungen und Limitabfragen über ein Onlineportal
  • Höchstzahlungsziel in der Regel 60 Tage
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Am häufigsten gewählt

Business

Für Zulieferer, Handel und Handwerk mit festem Kundenstamm und Geschäft in Europa

  • Alle Leistungen der Kompaktstufe
  • Deckungsquote in der Regel 85 bis 90 Prozent
  • Höhere Selbstprüfungsgrenze und schnellere Limitentscheidungen
  • Auslandsforderungen im europäischen Wirtschaftsraum eingeschlossen
  • Laufende Überwachung mit Frühwarnmeldungen bei Limitkürzungen
  • Anerkennung der versicherten Forderungen als Sicherheit durch die Hausbank
  • Vollständiges Inkasso einschließlich gerichtlicher Rechtsverfolgung
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Export und Top-Kunden

Für Betriebe mit Klumpenrisiko oder Geschäft außerhalb Europas

  • Alle Leistungen der Business-Stufe
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großabnehmer ohne Vollpolice
  • Weltweite Länderdeckung nach vereinbartem Länderkreis
  • Politische Risiken wie Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen und staatliche Eingriffe
  • Individuelle Karenzzeiten und Höchstzahlungsziele bei langen Projektlaufzeiten
  • Absicherung von Anzahlungs- und Fabrikationsrisiken vor der Lieferung
  • Deckung des Anfechtungsrisikos nach § 133 InsO
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Welche Bausteine in Kirchberg an der Jagst sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei typische Verläufe aus unserer Firmenbetreuung, anonymisiert und gerundet.

Insolvenz eines Generalunternehmers

Ein Ausbaubetrieb aus dem Raum Gaildorf hatte für ein Wohnbauprojekt zwei Bauabschnitte abgerechnet. Der Generalunternehmer stellte die Zahlungen ein und meldete sechs Wochen später Insolvenz an. Über die Warenkreditversicherung wurde der Ausfall mit der vereinbarten Quote von 90 Prozent ersetzt, die Anmeldung zur Tabelle und das Verfahren gegen die Masse übernahm der Versicherer. Ohne den Vertrag hätte der Betrieb bei 5 Prozent Rendite fast 3 Millionen Euro Zusatzumsatz gebraucht, um den Verlust auszugleichen, und hätte die Löhne der Folgemonate zwischenfinanzieren müssen.

circa 148.000 Euro

Großabnehmer zahlt einfach nicht mehr

Ein Zulieferer bei Satteldorf lieferte über Jahre an einen Abnehmer in Nordrhein-Westfalen. Ohne Insolvenzantrag blieben drei Monatsrechnungen offen, Gespräche verliefen im Sande. Nach Ablauf der Karenzzeit von fünf Monaten stellte der Versicherer den Ausfall fest und entschädigte mit 85 Prozent. Parallel lief das Inkasso weiter, ein Teilbetrag kam später über einen Vergleich zurück und wurde im Verhältnis der Quote geteilt. Ohne Vertrag hätte der Betrieb ein eigenes Gerichtsverfahren finanzieren müssen, mit offenem Ausgang.

rund 96.000 Euro

Frühwarnung verhindert den Schaden

Ein Landmaschinenhändler aus dem Raum Ilshofen wollte eine größere Maschinenlieferung an einen Neukunden auf Rechnung ausliefern. Der Versicherer kürzte das Limit kurz zuvor deutlich, weil im Markt Zahlungsstörungen gemeldet waren. Der Händler stellte auf Vorkasse um und lieferte erst nach Zahlungseingang. Vier Monate später war der Abnehmer insolvent. Ohne die Limitmeldung wäre die Maschine ausgeliefert worden und der Betrag in der Insolvenztabelle gelandet, mit einer Quote, die erfahrungsgemäß im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt.

circa 62.000 Euro vermiedener Ausfall
Alle Sparten in Kirchberg an der Jagst

Was wir in Kirchberg an der Jagst sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

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Für Privatkunden in Kirchberg an der Jagst

Häufige Fragen

Fragen zu Forderungsausfallversicherung in Kirchberg an der Jagst

Was kostet eine Forderungsausfallversicherung?
Abgerechnet wird als Promillesatz auf den gemeldeten versicherten Umsatz, dazu kommen Entgelte für die Limitprüfungen je Abnehmer. Die Höhe hängt an Branche, Zahlungszielen, Streuung der Abnehmer, Länderkreis und Ihrer Ausfallhistorie der letzten drei bis fünf Jahre. Pauschale Zahlen wären unseriös, weil ein Handelsbetrieb mit 300 Kunden anders kalkuliert wird als ein Zulieferer mit vier. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Debitorenliste und Zahlungsziele vorliegen.
Ist eine Warenkreditversicherung Pflicht?
Nein, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Faktisch verlangt wird sie aber in zwei Konstellationen: Factoringgesellschaften setzen fast immer eine Kreditversicherung voraus, und manche Banken machen die Anerkennung von Forderungen als Sicherheit davon abhängig. Im Konzernumfeld fordern Einkaufsabteilungen von ihren Lieferanten gelegentlich einen Nachweis, weil sie ein stabiles Lieferantennetz sichern wollen.
Was zahlt die Forderungsausfallversicherung nicht?
Nicht ersetzt werden Lieferungen oberhalb des Kreditlimits, strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen und die Umsatzsteuer. Ebenfalls draußen sind Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand sowie Forderungen, die bei Vertragsbeginn schon überfällig waren. Und es bleibt Ihr Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent. Wer Meldefristen versäumt, verliert den Anspruch für diese Forderung ganz.
Was ist der Unterschied zwischen Warenkreditversicherung und Delkredere?
Die Begriffe meinen im Kern dasselbe. Delkredere stammt aus dem Handelsrecht und bezeichnet die Haftung für den Zahlungseingang, Warenkreditversicherung ist die übliche Produktbezeichnung, Kreditversicherung der Oberbegriff. Forderungsausfallversicherung wird im Firmengeschäft synonym verwendet. Wichtig ist nur die Abgrenzung zur Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung, die etwas völlig anderes absichert.
Was ist der Unterschied zur Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflicht?
Das sind zwei verschiedene Welten. Die private Forderungsausfalldeckung ist ein Baustein Ihrer Privathaftpflicht und springt ein, wenn Sie privat einen Schadenersatzanspruch gegen jemanden haben, der weder zahlen kann noch versichert ist. Die Warenkreditversicherung deckt Rechnungen aus Lieferungen an gewerbliche Kunden. Der ähnliche Name führt regelmäßig zu Missverständnissen, gerade bei Einzelunternehmern, die beides bei uns liegen haben.
Muss ich meinen gesamten Umsatz versichern?
Nicht zwingend. Die klassische Vollpolice erfasst den gesamten versicherbaren Umsatz und ist im Promillesatz meist am günstigsten, weil sich das Risiko verteilt. Daneben gibt es die Einzelabsicherung, mit der Sie gezielt einen oder wenige Großabnehmer versichern. Das lohnt sich für Betriebe, deren Risiko fast vollständig an zwei oder drei Kunden hängt. Wir rechnen beide Varianten durch, bevor wir eine Empfehlung geben.
Wie hoch ist die Entschädigung im Schadenfall?
Üblich sind 70 bis 90 Prozent der Nettoforderung. Der Rest ist Ihr Selbstbehalt, der bewusst so gesetzt wird, dass Sie beim Forderungsmanagement wachsam bleiben. Die Umsatzsteuer wird nicht ersetzt, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Zinsen, Mahnkosten und Vertragsstrafen bleiben ebenfalls außen vor. Entscheidend ist außerdem, dass die Lieferung innerhalb des vergebenen Kreditlimits lag.
Mein Grundstück liegt unten im Jagsttal. Bekomme ich Elementarschutz?
Häufig ja, manchmal nur mit Auflagen. Entscheidend ist die Einstufung Ihrer Adresse in die Gefährdungsklasse und ob es in der Vergangenheit bereits Überschwemmungsschäden gab. Manchmal ist der Schutz mit erhöhter Selbstbeteiligung oder mit der Bedingung einer Rückstausicherung möglich. Ohne den Baustein tragen Sie rund 20.000 Euro für ein ausgeräumtes Untergeschoss selbst. Wir prüfen Ihre konkrete Adresse und sagen Ihnen offen, was machbar ist.
Ich arbeite in einer sozialen Einrichtung. Was ist bei mir besonders wichtig?
Die Absicherung der Arbeitskraft. In Pflege und Betreuung ist die Belastung hoch, und ein längerer Ausfall trifft schnell. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist der zentrale Baustein, ergänzt um Krankentagegeld, damit nach dem Ende der Lohnfortzahlung keine Lücke entsteht. Danach schauen wir, was der Arbeitgeber an betrieblicher Altersvorsorge anbietet und wie sich Teilzeitjahre auf die spätere Rente auswirken.
Lohnt sich der Weg nach Crailsheim für ein Beratungsgespräch?
Über die A6 sind es etwa fünfzehn Minuten bis zu unserem Büro in der Beethovenstraße 48. Wenn Ihnen das zu weit ist, kommen wir nach Kirchberg, gerade wenn es um Gebäude, Hof oder Betrieb geht, weil sich Werte vor Ort besser erfassen lassen. Telefonisch erreichen Sie uns unter 0791 94093050, das gilt für beide Standorte.
Wer ist bei Ihnen für Kirchberg an der Jagst zuständig?
Für Gebäude, Hausrat und die gewerbliche Sachversicherung ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei der Krankenversicherung kommt Jens Riemann dazu. Firmenkunden und Einrichtungen mit mehreren Sparten betreut Sebastian Hopf, bei betrieblicher Altersvorsorge ist Udo Schor dabei. Erreichbar unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de.
Wo melde ich in Kirchberg einen Schaden?
Am schnellsten direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Wir nehmen den Schaden auf und begleiten die Regulierung bis zum Abschluss. Rund um die Uhr erreichbar ist der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, sinnvoll bei einem Unfall an der A6-Anschlussstelle oder wenn nach Dauerregen die Jagst in den Keller drückt. Fotografieren Sie den Zustand, bevor ausgeräumt oder gepumpt wird.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Kirchberg an der Jagst

Über die A6 und die eigene Anschlussstelle Kirchberg sind es vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim rund fünfzehn Minuten, und wir fahren die Strecke regelmäßig. Wenn es um Gebäude in der Altstadt, um Hofstellen in Gaggstatt oder Hornberg oder um einen Betrieb geht, kommen wir heraus, weil sich Werte vor Ort besser erfassen lassen als am Telefon. Für Sach- und Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden Sebastian Hopf. Häufigste Themen sind Elementarschutz, Denkmalauflagen und Arbeitskraftabsicherung.

Forderungsausfallversicherung in Kirchberg an der Jagst: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße in Crailsheim sind es über die A6 und die Anschlussstelle Kirchberg rund fünfzehn Minuten. Termine vor Ort machen wir nach Absprache.

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