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Kirchberg an der Jagst, Landkreis Schwäbisch Hall

Vorsorgekompass in Kirchberg an der Jagst

Ob Sie in Kirchberg an der Jagst wohnen oder hier Ihren Betrieb führen, bei Vorsorgekompass zählt am Ende, ob die Deckung zur Wirklichkeit passt. Das prüfen wir in einem Termin, kostenfrei.

Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer VersorgungBeratung in Kirchberg an der JagstAntwort in einem Werktag

Kirchberg an der Jagst auf einen Blick

Jagsthochwasser im engen TalDas Jagsttal ist bei Kirchberg tief eingeschnitten und schmal.
Hangwasser an den TalflankenZwischen Hochfläche und Talgrund liegen über hundert Höhenmeter.
Hagel auf der Hohenloher EbeneOberhalb des Tals liegt die Landschaft offen.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Vorsorgekompass in Kirchberg an der Jagst

Viele Kirchberger Erwerbsbiografien haben Brüche: Jahre in Teilzeit während der Kinderphase, ein Wechsel aus der Industrie in Crailsheim in eine soziale Einrichtung, dazu ein paar Hektar aus dem Elternhaus mit Beiträgen zur Alterssicherung der Landwirte. Der Vorsorgekompass legt diese Bausteine nebeneinander und rechnet aus, was nach Steuern und Krankenkassenbeitrag ankommt. Regelmäßig fehlen dabei rund 800 Euro im Monat gegenüber dem, was die Leute erwartet hatten.

Vor Ort

Worum es in Kirchberg an der Jagst bei diesem Thema geht

In Kirchberg arbeiten viele Menschen in Pflege, Betreuung und Werkstätten, oft mit tariflicher Versorgung und einigen Jahren Teilzeit in der Lebensbilanz. Beides zusammen ergibt eine Lücke von schnell rund 800 Euro im Monat gegenüber dem, was erwartet wird. Wir rechnen sie mit Ihrem Rentenbescheid und den bestehenden Verträgen aus und sichern zuerst die Arbeitskraft, weil in diesen Berufen die körperliche und psychische Belastung hoch ist.

In den Ortsteilen wirtschaften Familien in Haupt- und Nebenerwerb. Die Alterssicherung der Landwirte deckt nur einen Sockel, und fällt der Betriebsleiter aus, fehlen im Haushalt rund 1.500 Euro monatlich, während Pacht und Maschinenraten weiterlaufen. Wir klären Hofübergabe, Absicherung des Betriebsleiters und die Frage, wie sich das Einkommen nach der Übergabe verändert. Für Pendler zu den Crailsheimer Industriebetrieben prüfen wir zuerst, was über den Arbeitgeber schon läuft, und ergänzen erst danach.

Termine machen wir im Büro in Crailsheim, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Vom Büro in der Beethovenstraße in Crailsheim sind es über die A6 und die Anschlussstelle Kirchberg rund fünfzehn Minuten. Termine vor Ort machen wir nach Absprache.

Der Ort

Kirchberg an der Jagst, rund 4.400 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Kirchberg an der Jagst liegt auf der Hohenloher Ebene, die hier zwischen 400 und 450 Metern liegt, und fällt an der Jagst steil in ein enges Muschelkalktal ab. Der Talgrund liegt gut hundert Meter tiefer als die umgebende Hochfläche, das prägt Ortsbild und Wege. Die Altstadt zieht sich auf einem Sporn über dem Fluss entlang, am Ende steht das Schloss der Fürsten von Hohenlohe-Kirchberg, die hier über anderthalb Jahrhunderte residierten. Rund 4.400 Menschen leben in der Stadt und ihren Ortsteilen Gaggstatt, Hornberg und Lendsiedel sowie in vierzehn weiteren Weilern und Höfen, darunter Weckelweiler und Mistlau. Kirchberg wurde 1373 zur Stadt erhoben.

Die Wirtschaft ist kleinteilig und stark vom sozialen und ökologischen Sektor geprägt. Die Sozialtherapeutischen Gemeinschaften Weckelweiler betreiben im gleichnamigen Ortsteil eine große Einrichtung für Menschen mit Behinderung, mit Werkstätten, Landwirtschaft nach Demeter-Richtlinien und einer erheblichen Zahl von Beschäftigten. Auf Schloss Kirchberg sind eine Akademie und ein Hotelbetrieb angesiedelt, die eng mit dem ökologischen Landbau verbunden sind. Dazu kommen Handwerk, Landwirtschaft, Bau und Dienstleistung. Wer nicht am Ort arbeitet, pendelt über die A6 nach Crailsheim in die Industriebetriebe oder Richtung Schwäbisch Hall. Der Tourismus spielt eine spürbare Rolle, Kirchberg hat mehrere Beherbergungsbetriebe und zählt jährlich mehr als zwanzigtausend Übernachtungen.

Diese vier Punkte beschreiben die allgemeine Risikolage in Kirchberg an der Jagst und nicht nur das Thema dieser Seite.

Jagsthochwasser im engen Tal

Das Jagsttal ist bei Kirchberg tief eingeschnitten und schmal. Nach Schneeschmelze oder tagelangem Regen steigt der Pegel schnell, und dem Wasser fehlt der Raum. Grundstücke im Talgrund und in Lendsiedel sind gefährdet, ein ausgeräumtes und getrocknetes Untergeschoss mit Heizung und Elektrik kostet rund 20.000 Euro. Ohne Elementarbaustein leistet die Gebäudeversicherung dort nicht.

Hangwasser an den Talflanken

Zwischen Hochfläche und Talgrund liegen über hundert Höhenmeter. Bei Starkregen läuft Wasser die Hänge hinunter und sammelt sich an Gebäuden, die nicht am Fluss stehen, dazu kommen Rutschungen an den Muschelkalkflanken. Eine unterspülte Stützmauer neu aufzubauen kostet rund 30.000 Euro. Rückstausicherungen und ein passender Elementarschutz sind wirksamer als jede nachträgliche Bauabdichtung.

Hagel auf der Hohenloher Ebene

Oberhalb des Tals liegt die Landschaft offen. Sommergewitter ziehen ohne Bremse durch und treffen Dächer, Dachfenster und Solarmodule direkt. Ein neu eingedecktes Hausdach kostet rund 25.000 Euro, eine zerschlagene Photovoltaikanlage mit 10 Kilowatt circa 15.000 Euro, auf landwirtschaftlichen Hallendächern liegt es deutlich darüber.

Verkehr an der A6-Anschlussstelle

Kirchberg hat einen eigenen Autobahnanschluss, was Pendeln erleichtert und Schwerverkehr anzieht. Auf den Zufahrten und im Bereich der Anschlussstelle kommt es regelmäßig zu Auffahr- und Abbiegeunfällen, die wegen Radar und Kamera in der Front heute rund 4.000 Euro kosten. Wer diese Strecke täglich fährt, sollte über Kaskoumfang und Selbstbeteiligung bewusst entscheiden.

Leistungen

Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt

Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.

Das ist abgesichert

  • Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
  • Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
  • Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
  • Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
  • Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
  • Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
  • Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung

Das ist nicht abgesichert

  • Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
  • Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
  • Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
  • Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
  • Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
  • Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
  • Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Ausbaustufen

Drei Tiefen der Analyse

Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.

Überblick

Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen

  • Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
  • Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
  • Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
  • Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
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Am häufigsten gewählt

Vorsorgekompass

Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige

  • Alles aus dem Überblick
  • Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
  • Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
  • Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
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Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene

  • Alles aus dem Vorsorgekompass
  • Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
  • Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
  • Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
  • Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
  • Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
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Welche Bausteine in Kirchberg an der Jagst sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.

Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern

Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.

Kapitalbedarf von rund 320.000 Euro

Schreinerei mit acht Mitarbeitenden

Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.

Lücke von rund 2.300 Euro im Monat

Angestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre

Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.

Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im Monat
Alle Sparten in Kirchberg an der Jagst

Was wir in Kirchberg an der Jagst sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

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Für Privatkunden in Kirchberg an der Jagst

Häufige Fragen

Fragen zu Vorsorgekompass in Kirchberg an der Jagst

Was kostet der Vorsorgekompass?
Nichts. Weder das Gespräch noch die Berechnung noch die schriftliche Auswertung stellen wir in Rechnung. Wir leben davon, dass ein Teil der Menschen, die zu uns kommen, am Ende etwas über uns absichert. Eine Verpflichtung dazu gibt es nicht, und wir sagen Ihnen auch, wenn aus unserer Sicht alles passt und nichts zu tun ist. Das ist in etwa jedem vierten Fall so.
Muss ich am Ende etwas abschließen?
Nein. Der Kompass ist bewusst so gebaut, dass am Anfang die Bestandsaufnahme steht und kein Produkt. Häufig lautet die Empfehlung, zunächst gar nichts Neues zu machen, sondern einen bestehenden Vertrag anzupassen, eine Dynamik zu aktivieren oder erst einmal drei Monatsgehälter als Rücklage aufzubauen. Erst wenn eine Lücke rechnerisch feststeht, sprechen wir über Wege, sie zu schließen.
Was ist eine Versorgungslücke genau?
Die Differenz zwischen dem Geld, das Sie in einer bestimmten Lage brauchen, und dem, was Ihnen dann tatsächlich zufließt. Im Alter also zwischen Ihrem Bedarf und der Summe aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Vorsorge und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung. Dieselbe Rechnung machen wir für Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege.
Wie rechnet man die Rentenlücke aus?
In vier Schritten. Erstens den Bedarf im Alter festlegen, meist ausgehend von Ihren heutigen Ausgaben abzüglich Posten, die wegfallen, und zuzüglich Posten, die dazukommen. Zweitens die gesetzliche Rente aus der Renteninformation nehmen und auf den Zahlbetrag nach Steuer und Beiträgen umrechnen. Drittens betriebliche und private Bausteine dazuaddieren. Viertens die Differenz bilden und die Inflation getrennt ausweisen.
Wie hoch ist die gesetzliche Rente überhaupt?
Der aktuelle Rentenwert liegt seit dem 1. Juli 2026 bei 42,52 Euro je Entgeltpunkt. Wer 45 Jahre lang genau den Durchschnitt verdient hat, kommt damit auf 1.913,40 Euro brutto im Monat, die sogenannte Standardrente. Das Rentenniveau ist gesetzlich bis 2031 bei 48 Prozent stabilisiert. Von der Bruttorente gehen im Alter noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge und der steuerpflichtige Anteil ab.
Was macht die Inflation mit meiner Rente?
Sie halbiert die Kaufkraft langsam, aber sicher. Bei 2 Prozent Preissteigerung, dem mittelfristigen Zielwert der Europäischen Zentralbank, kostet das, was heute 1.000 Euro kostet, in zwanzig Jahren rund 1.486 Euro. Umgekehrt hat eine Rente von 2.000 Euro in zwanzig Jahren noch die Kaufkraft von etwa 1.346 Euro von heute. Deshalb rechnen wir alle Zahlen zusätzlich in heutigen Preisen.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
In den seltensten Fällen. Die volle Rente gibt es erst, wenn Sie weniger als drei Stunden täglich arbeiten können, und zwar in irgendeiner Tätigkeit, nicht in Ihrem Beruf. Bei drei bis unter sechs Stunden gibt es die halbe Rente. Bei Neuzugängen lag die volle Erwerbsminderungsrente zuletzt bei rund 1.040 Euro im Monat. Selbstständige ohne Pflichtversicherung haben gar keinen Anspruch.
Mein Grundstück liegt unten im Jagsttal. Bekomme ich Elementarschutz?
Häufig ja, manchmal nur mit Auflagen. Entscheidend ist die Einstufung Ihrer Adresse in die Gefährdungsklasse und ob es in der Vergangenheit bereits Überschwemmungsschäden gab. Manchmal ist der Schutz mit erhöhter Selbstbeteiligung oder mit der Bedingung einer Rückstausicherung möglich. Ohne den Baustein tragen Sie rund 20.000 Euro für ein ausgeräumtes Untergeschoss selbst. Wir prüfen Ihre konkrete Adresse und sagen Ihnen offen, was machbar ist.
Ich arbeite in einer sozialen Einrichtung. Was ist bei mir besonders wichtig?
Die Absicherung der Arbeitskraft. In Pflege und Betreuung ist die Belastung hoch, und ein längerer Ausfall trifft schnell. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist der zentrale Baustein, ergänzt um Krankentagegeld, damit nach dem Ende der Lohnfortzahlung keine Lücke entsteht. Danach schauen wir, was der Arbeitgeber an betrieblicher Altersvorsorge anbietet und wie sich Teilzeitjahre auf die spätere Rente auswirken.
Lohnt sich der Weg nach Crailsheim für ein Beratungsgespräch?
Über die A6 sind es etwa fünfzehn Minuten bis zu unserem Büro in der Beethovenstraße 48. Wenn Ihnen das zu weit ist, kommen wir nach Kirchberg, gerade wenn es um Gebäude, Hof oder Betrieb geht, weil sich Werte vor Ort besser erfassen lassen. Telefonisch erreichen Sie uns unter 0791 94093050, das gilt für beide Standorte.
Wer ist bei Ihnen für Kirchberg an der Jagst zuständig?
Für Gebäude, Hausrat und die gewerbliche Sachversicherung ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei der Krankenversicherung kommt Jens Riemann dazu. Firmenkunden und Einrichtungen mit mehreren Sparten betreut Sebastian Hopf, bei betrieblicher Altersvorsorge ist Udo Schor dabei. Erreichbar unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de.
Wo melde ich in Kirchberg einen Schaden?
Am schnellsten direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Wir nehmen den Schaden auf und begleiten die Regulierung bis zum Abschluss. Rund um die Uhr erreichbar ist der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, sinnvoll bei einem Unfall an der A6-Anschlussstelle oder wenn nach Dauerregen die Jagst in den Keller drückt. Fotografieren Sie den Zustand, bevor ausgeräumt oder gepumpt wird.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Kirchberg an der Jagst

Über die A6 und die eigene Anschlussstelle Kirchberg sind es vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim rund fünfzehn Minuten, und wir fahren die Strecke regelmäßig. Wenn es um Gebäude in der Altstadt, um Hofstellen in Gaggstatt oder Hornberg oder um einen Betrieb geht, kommen wir heraus, weil sich Werte vor Ort besser erfassen lassen als am Telefon. Für Sach- und Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden Sebastian Hopf. Häufigste Themen sind Elementarschutz, Denkmalauflagen und Arbeitskraftabsicherung.

Vorsorgekompass in Kirchberg an der Jagst: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße in Crailsheim sind es über die A6 und die Anschlussstelle Kirchberg rund fünfzehn Minuten. Termine vor Ort machen wir nach Absprache.

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