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Vorsorgekompass in Satteldorf
Ob Sie in Satteldorf wohnen oder hier Ihren Betrieb führen, bei Vorsorgekompass zählt am Ende, ob die Deckung zur Wirklichkeit passt. Das prüfen wir in einem Termin, kostenfrei.
Satteldorf auf einen Blick
Wer in Satteldorf arbeitet, wohnt oft in Wallhausen, Kirchberg oder Kreßberg und hat in zwanzig Berufsjahren drei Arbeitgeber gehabt. Entsprechend liegen Anwartschaften verstreut, dazu Zusatzversorgung aus Baustellenjahren und eine alte Direktversicherung. Der Vorsorgekompass holt diese Bausteine zusammen und rechnet sie auf einen Monatsbetrag herunter. Übrig bleibt bei Facharbeiterhaushalten regelmäßig eine Lücke von rund 800 Euro, die man ohne diese Zusammenstellung nie sieht.
Worum es in Satteldorf bei diesem Thema geht
Weil in Satteldorf mehr Menschen arbeiten als wohnen, ist betriebliche Vorsorge hier ein Wettbewerbsthema. Wer Bauleiter, Poliere, Disponenten oder Facharbeiter halten will, konkurriert mit Arbeitgebern, die eine ausgebaute Versorgungsordnung haben, und ein Zuschuss von 20 Prozent kostet bei 100 Euro Entgeltumwandlung nur rund 240 Euro im Jahr je Mitarbeiter. Wir richten die Versorgungsordnung ein, dokumentieren sie sauber und erklären sie einmal jährlich in der Belegschaft, weil ein Baustein, den niemand kennt, keine Bindung erzeugt.
Auf der Beschäftigtenseite ist die Absicherung der Arbeitskraft zentral. Im Bau, in der Steinbearbeitung und im Fahrbetrieb ist das Risiko hoch, und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente liegt weit unter dem letzten Nettoeinkommen, bei einem Facharbeiter fehlen leicht rund 1.200 Euro im Monat. Wir rechnen aus, was im Ernstfall tatsächlich ankommt, ergänzen die betriebliche Unfallversicherung für die Freizeit, in der die gesetzliche nicht greift, und trennen klar zwischen dem, was der Arbeitgeber zusagt, und dem, was privat dazugehört.
Wenn Ihnen ein Termin bei sich lieber ist, kommen wir zu Ihnen. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über die B290 knapp 10 Minuten nach Satteldorf.
Satteldorf, rund 5.700 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall
Satteldorf liegt nur wenige Kilometer nördlich von Crailsheim auf der Hohenloher Ebene, dort wo die Jagst aus dem Osten kommt und die Gronach ihr Tal einschneidet. Zur Gemeinde gehören neben dem Hauptort die Dörfer Ellrichshausen, Gröningen und Bölgental sowie rund dreißig weitere Weiler, Höfe und Wohnplätze. Die östlichen Teile steigen zum Trauf der Frankenhöhe an. Rund 5.700 Menschen leben hier. Ortsbildprägend ist weniger ein historischer Kern als die Verkehrslage: Die A6 schneidet quer durch das Gemeindegebiet, mit eigener Anschlussstelle, dazu kommen die B290 und die Bahnstrecke von Crailsheim nach Königshofen mit Halt in Satteldorf.
Satteldorf ist ein Arbeitsplatzstandort, wie es ihn in dieser Größe selten gibt. Eine große Bauunternehmung hat hier ihren Hauptsitz und beschäftigt bundesweit mehrere tausend Menschen, ein großer Teil der Verwaltung, Technik und Logistik sitzt am Ort. Ein zweiter Betrieb verarbeitet seit über hundert Jahren Naturstein und betreibt unter anderem das Werk Kernmühle. Dazu kommt ein großes Industriegebiet direkt an der A6 mit Speditionen, Handwerk, Metallverarbeitung und Handel. Die Zahl der sozialversicherungspflichtigen Arbeitsplätze liegt in der Größenordnung der Einwohnerzahl, entsprechend viele Menschen pendeln täglich aus dem gesamten Umland nach Satteldorf hinein.
Die folgenden Punkte beschreiben allgemeine Risiken in Satteldorf, nicht nur das Thema dieser Seite.
Hochwasser an Jagst und Gronach
Die Jagst und ihre Zuflüsse Gronach, Hambach und Entenbach können nach Schneeschmelze oder Dauerregen deutlich anschwellen. Gebäude in Talnähe und tiefer gelegene Betriebsflächen sind dann betroffen. Ohne eingeschlossene Elementargefahren zahlt weder die Gebäude- noch die Hausratversicherung. Ein ausgeräumtes und getrocknetes Untergeschoss kostet rund 20.000 Euro, eine geflutete Lagerfläche mit Warenbestand circa 100.000 Euro.
Baustellenrisiko im Bauhauptgewerbe
Baubetriebe arbeiten überall, nur nicht am eigenen Standort. Geräte auf wechselnden Baustellen, Schäden an fremden Leitungen beim Aushub und Mängel an fertiggestellten Gewerken sind die typischen Fälle. Ein durchtrennter Versorgungsstrang kostet mit Reparatur und Unterbrechungsansprüchen rund 100.000 Euro, ein gestohlener Minibagger circa 40.000 Euro. Bauleistungs- und Haftpflichtdeckungen müssen zum tatsächlichen Auftragsvolumen passen, nicht zu dem von vor zehn Jahren.
Verkehrsdruck rund um die Anschlussstelle
Zu- und Abfahrten zur A6, Schwerverkehr auf der B290 und Berufsverkehr aus Richtung Crailsheim treffen auf engem Raum zusammen. Auffahrunfälle und Schäden beim Rangieren von Lkw sind häufig, ein Rangierschaden am Sattelzug liegt bei rund 8.000 Euro, ein Auffahrunfall mit Personenschaden bei circa 60.000 Euro. Für Fuhrparks lohnt es sich, Schadenschwerpunkte auszuwerten, statt jedes Jahr nur den Beitrag zu vergleichen.
Schwere Technik und Steinbearbeitung
In der Natursteinverarbeitung und im Metallbereich sind Krane, Sägen und Hebezeuge im Einsatz. Ein Maschinenbruch legt eine Fertigungslinie still, die Maschine selbst kostet rund 200.000 Euro und die Wiederbeschaffung dauert oft ein halbes Jahr. Bei einem Tagesdeckungsbeitrag von circa 3.000 Euro übersteigt der Stillstand den Sachschaden deutlich. Neben der Maschinenversicherung gehört deshalb die Betriebsunterbrechung mit realistischer Haftzeit in den Vertrag.
Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt
Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.
Das ist abgesichert
- Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
- Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
- Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
- Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
- Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
- Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
- Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung
Das ist nicht abgesichert
- Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
- Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
- Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
- Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
- Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
- Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
- Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Drei Tiefen der Analyse
Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.
Überblick
Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen
- Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
- Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
- Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
- Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
Vorsorgekompass
Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige
- Alles aus dem Überblick
- Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
- Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
- Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
Kompass Unternehmen
Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene
- Alles aus dem Vorsorgekompass
- Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
- Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
- Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
- Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
- Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
Welche Bausteine in Satteldorf sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.
Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern
Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.
Kapitalbedarf von rund 320.000 EuroSchreinerei mit acht Mitarbeitenden
Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.
Lücke von rund 2.300 Euro im MonatAngestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre
Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.
Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im MonatWas wir in Satteldorf sonst noch absichern
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Fragen zu Vorsorgekompass in Satteldorf
Was kostet der Vorsorgekompass?
Muss ich am Ende etwas abschließen?
Was ist eine Versorgungslücke genau?
Wie rechnet man die Rentenlücke aus?
Wie hoch ist die gesetzliche Rente überhaupt?
Was macht die Inflation mit meiner Rente?
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
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So läuft ein Termin in Satteldorf
Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über die B290 knapp zehn Minuten nach Satteldorf, ins Industriegebiet an der A6 noch weniger. Zu Betriebsterminen kommen wir heraus, weil Hallen, Maschinen und Lager nur vor Ort realistisch zu bewerten sind. Gehäuft geht es hier um Betriebsunterbrechung mit passender Haftzeit, um Fuhrpark und Baugeräte und um Elementarschutz in der Jagstaue. Sebastian Hopf betreut Firmenkunden, Oliver Hartmann Sach und Gebäude, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge.
Vorsorgekompass in Satteldorf: reden wir darüber
Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über die B290 knapp 10 Minuten nach Satteldorf.
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