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Vorsorgekompass in Vellberg
Für Vorsorgekompass in Vellberg beraten wir aus dem Büro in Schwäbisch Hall heraus. Wir kennen die Betriebe, die Wege und die Themen, die hier immer wieder aufkommen.
Vellberg auf einen Blick
Wer erst bei einem Haller Arbeitgeber angefangen, dann in einem Vellberger Handwerksbetrieb weitergemacht und nebenbei eine Ferienwohnung im Ortskern vermietet hat, sammelt Ansprüche an drei Stellen und vergisst regelmäßig einen davon. Der Vorsorgekompass holt alles zusammen, rechnet die Mieteinnahme realistisch mit und zeigt die Lücke. Bei einem mittleren Einkommen fehlen häufig rund 700 Euro im Monat, und das merkt man sonst erst mit 66.
Worum es in Vellberg bei diesem Thema geht
Vellberg ist Wohn- und Pendlerstadt. Viele arbeiten in der Industrie, in der Finanzwirtschaft oder im Diak Klinikum in Schwäbisch Hall und haben dort Anwartschaften, oft mehrere aus verschiedenen Stationen, von denen regelmäßig eine vergessen wird. Bei einem mittleren Einkommen fehlen am Ende trotzdem häufig rund 700 Euro Monatsrente.
Wir rechnen das mit Ihren echten Zahlen und holen alte Anwartschaften mit dazu, bevor wir über einen neuen Vertrag sprechen. Am Ort selbst gibt es viele Selbstständige: Handwerker, Gastwirte, Vermieter von Ferienwohnungen, Landwirte in den Ortsteilen. Sie stehen in keinem Versorgungswerk, deshalb ist für sie die Absicherung der Arbeitskraft der wichtigste Vertrag, ergänzt um eine private Unfallversicherung, die auch bei Eigenleistung am alten Haus greift. Für Inhaber prüfen wir zusätzlich eine Versorgungszusage der eigenen GmbH.
Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Vom Büro in der Weilerwiese sind es rund fünfzehn Minuten über die Landstraße durch das Bühlertal. Für Termine kommen wir gerne nach Vellberg oder nach Großaltdorf.
Vellberg, rund 4.700 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall
Vellberg ist eine der besterhaltenen kleinen Städte in Hohenlohe. Der Ortskern liegt auf einem Sporn über der Bühler, umschlossen von einer noch weitgehend vollständigen Stadtmauer mit Türmen, Toren und einem Graben, in dem heute das Heimatmuseum untergebracht ist. Fachwerkhäuser stehen dicht an dicht, das Schloss über dem Tal gehört zum Bild. Rund 4.700 Menschen leben in der Stadt und ihren Ortsteilen, darunter Großaltdorf, Talheim, Eschenau, Kleinaltdorf, Lorenzenzimmern und die Stöckenburg mit ihrer alten Kirche. Vellberg ist staatlich anerkannter Erholungsort, das Weinbrunnenfest im Juli und der Christkindlesmarkt im Dezember ziehen Besucher von weit her an.
Wirtschaftlich ist Vellberg zweigeteilt. Der historische Kern lebt von Tourismus, Gastronomie, Handwerk und Dienstleistung, während sich das produzierende Gewerbe im Industrie- und Gewerbegebiet zwischen Talheim und Großaltdorf konzentriert, das inzwischen mit dem Bereich Talheim-Ost erweitert wurde. Dort sitzen Metallverarbeitung, Handwerksbetriebe, Baugewerbe und Zulieferer. Landwirtschaft ist in den Ortsteilen weiterhin präsent. Ein großer Teil der Berufstätigen pendelt nach Schwäbisch Hall in die großen Industrie- und Verwaltungsbetriebe, andere fahren über die A6 nach Crailsheim oder Ilshofen. Die weiterführende Schule besuchen die Kinder überwiegend im Schulverbund in Ilshofen, die Grundschule bleibt im Ort. Das Vereinsleben ist für die Größe der Stadt bemerkenswert dicht.
Diese vier Punkte beschreiben die allgemeine Risikolage in Vellberg, nicht nur das Thema dieser Seite.
Denkmalgeschützte Bausubstanz
In der Vellberger Altstadt gelten Auflagen zur historischen Wiederherstellung. Nach einem Brand oder Wasserschaden verlangt die Denkmalbehörde häufig originalgetreue Materialien und Handwerkstechniken. Allein ein originalgetreu ersetzter Dielenboden kostet rund 12.000 Euro, ein Dachstuhl in historischer Bauweise ein Vielfaches. Diese Mehrkosten müssen in der Gebäudeversicherung eingeschlossen sein, sonst bleibt eine erhebliche Lücke.
Brandüberschlag in der dichten Altstadt
Die Häuser im Ortskern stehen eng beieinander, teils mit gemeinsamen Wänden und Holzdachstühlen. Ein Feuer in einem Gebäude gefährdet sofort die Nachbarn, und bei Denkmalauflagen liegt ein übergreifender Schaden schnell bei rund 100.000 Euro. Für Eigentümer heißt das ausreichende Summen, und für die Haftpflicht die Frage, wer für übergreifende Schäden einsteht.
Hochwasser der Bühler
Die Bühler fließt unterhalb des Altstadtsporns durch das Tal. Nach Schneeschmelze und langem Regen steigt sie deutlich an und setzt Wiesen, Wege und tiefer liegende Gebäudeteile unter Wasser. Ein ausgeräumter und getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro. Für Grundstücke im Talgrund ist der Elementarbaustein deshalb unverzichtbar.
Landstraßen mit Wildwechsel
Die Verbindungen nach Schwäbisch Hall, Ilshofen und Frankenhardt führen an Waldrändern und über offene Feldflur. Rehwild quert regelmäßig, vor allem morgens, und ein Wildschaden kostet am Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Wer täglich pendelt, sollte eine Kaskodeckung haben, die Zusammenstöße mit Tieren aller Art einschließt, nicht nur mit Haarwild.
Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt
Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.
Das ist abgesichert
- Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
- Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
- Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
- Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
- Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
- Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
- Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung
Das ist nicht abgesichert
- Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
- Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
- Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
- Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
- Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
- Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
- Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Drei Tiefen der Analyse
Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.
Überblick
Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen
- Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
- Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
- Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
- Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
Vorsorgekompass
Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige
- Alles aus dem Überblick
- Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
- Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
- Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
Kompass Unternehmen
Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene
- Alles aus dem Vorsorgekompass
- Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
- Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
- Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
- Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
- Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
Welche Bausteine in Vellberg sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.
Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern
Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.
Kapitalbedarf von rund 320.000 EuroSchreinerei mit acht Mitarbeitenden
Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.
Lücke von rund 2.300 Euro im MonatAngestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre
Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.
Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im MonatWas wir in Vellberg sonst noch absichern
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Fragen zu Vorsorgekompass in Vellberg
Was kostet der Vorsorgekompass?
Muss ich am Ende etwas abschließen?
Was ist eine Versorgungslücke genau?
Wie rechnet man die Rentenlücke aus?
Wie hoch ist die gesetzliche Rente überhaupt?
Was macht die Inflation mit meiner Rente?
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
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So läuft ein Termin in Vellberg
Vom Büro in der Weilerwiese 3 in Schwäbisch Hall sind es rund fünfzehn Minuten über die Landstraße durch das Bühlertal, nach Großaltdorf und Talheim etwa gleich lang. Für die Sachversicherung ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, für Firmenkunden Sebastian Hopf. In Vellberg geht es fast immer um zwei Dinge: die richtige Summe bei denkmalgeschützten Gebäuden und den Elementarschutz im Bühlertal. Beides sehen wir uns am Gebäude selbst an, Termine auch abends.
Vorsorgekompass in Vellberg: reden wir darüber
Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Weilerwiese sind es rund fünfzehn Minuten über die Landstraße durch das Bühlertal. Für Termine kommen wir gerne nach Vellberg oder nach Großaltdorf.
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