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Neckarsulm, Landkreis Heilbronn

Forderungsausfallversicherung in Neckarsulm

Für Forderungsausfallversicherung in Neckarsulm beraten wir aus dem Büro in Schwäbisch Hall heraus. Wir kennen die Betriebe, die Wege und die Themen, die hier immer wieder aufkommen.

Wenn Kunden nicht zahlenBeratung in NeckarsulmAntwort in einem Werktag

Was in Neckarsulm tatsächlich zählt

Klumpenrisiko durch wenige GroßarbeitgeberSehr viele Neckarsulmer Betriebe leben direkt oder indirekt von Audi und der Schwarz Gruppe.
Hochwasser an Neckar und SulmObereisesheim liegt an der Neckarschleife, die Sulm tritt im Stadtgebiet bei Dauerregen über die Ufer.
Verkehr rund um die WerkstoreZum Schichtwechsel staut sich der Verkehr auf der B27 und in den Zufahrten zum Audi Werk.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Forderungsausfallversicherung in Neckarsulm

Viele Neckarsulmer Betriebe leben direkt oder indirekt von zwei sehr großen Auftraggebern, und eine Stufe weiter unten in der Kette hängt der eigene Kunde an genau denselben Programmen. Wird ein Modellanlauf verschoben, gerät er in Schieflage, und offene Rechnungen über rund 120.000 Euro sind weg. Die Forderungsausfalldeckung beobachtet die Bonität Ihrer Abnehmer laufend und ersetzt den Ausfall, damit aus dessen Problem nicht Ihres wird.

Vor Ort

Worum es in Neckarsulm bei diesem Thema geht

Der typische Neckarsulmer Betrieb ist kein Konzern, sondern ein Zulieferer, Dienstleister oder Handwerker, der für einen Konzern arbeitet, ansässig im Trendpark, in den Straßenäckern oder an der Stiftsbergstraße. Seine Verträge enthalten Qualitätsvereinbarungen, Konventionalstrafen und Haftung für Bandstillstand, und ein fehlerhaftes Teil löst beim Kunden mit Aus- und Einbau sowie Chargenprüfung rund 300.000 Euro aus. Wir gleichen die Deckungssummen mit Ihren Lieferverträgen ab und ergänzen die erweiterte Produkthaftpflicht.

Daneben steht das Ökosystem aus Handel, Ladenbau, Reinigung, Sicherheitsdiensten, Gastronomie und Vermietung an Werkspendler. Dort sind es andere Zahlen: Ein Betriebsausfall nach Wasser oder Feuer kostet in vier Monaten rund 100.000 Euro Ertrag, und Kassenbestände in wenigen Händen führen zu Vertrauensschäden von rund 60.000 Euro. Wir setzen die Ertragsausfalldeckung realistisch an, ergänzen Vertrauensschadenschutz und richten für Geschäftsführer eine D und O Lösung ein. Für die Aufnahme kommen wir in den Betrieb, der Weg von Schwäbisch Hall ist kurz.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Über die A6 bis zum Weinsberger Kreuz und weiter auf die B27 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 35 Minuten. Wir kommen für Termine nach Neckarsulm.

Der Ort

Neckarsulm, rund 26.500 Einwohner im Landkreis Heilbronn

Neckarsulm liegt dort, wo die Sulm in den Neckar mündet, unmittelbar nördlich von Heilbronn. Die Stadt hat rund 26.500 Einwohner und besteht aus der Kernstadt sowie den drei Stadtteilen Amorbach, Dahenfeld und Obereisesheim. Der historische Kern mit dem Deutschordensschloss, in dem heute das Deutsche Zweirad- und NSU-Museum untergebracht ist, erinnert daran, dass hier seit über hundert Jahren Fahrzeuge gebaut werden. Ringsum liegen Weinberge, das Sulmtal öffnet sich nach Osten Richtung Erlenbach und Eberstadt. Trotz der Größe wirkt Neckarsulm an vielen Stellen überschaubar, gleichzeitig ist die Arbeitsplatzdichte eine der höchsten in Baden-Württemberg.

Wirtschaftlich ist Neckarsulm ein Sonderfall. Im Audi Werk arbeiten über 14.000 Menschen, in unmittelbarer Nähe liegen die Zentralen von Lidl und Kaufland und damit der Kern der Schwarz Gruppe. Dazu kommen Bechtle als IT-Systemhaus, Zulieferer aus der Metallverarbeitung und eine große Zahl von Dienstleistern rund um Handel und Automobilbau. In den Gewerbegebieten Trendpark, Trendpark Süd, Stiftsbergstraße und Straßenäcker sitzen Speditionen, Handwerksbetriebe und Ingenieurbüros. Weil deutlich mehr Menschen einpendeln als auspendeln, füllen sich die Zufahrten morgens und leeren sich abends wieder. Viele Beschäftigte kommen aus Hohenlohe und aus dem Kochertal.

Klumpenrisiko durch wenige Großarbeitgeber

Sehr viele Neckarsulmer Betriebe leben direkt oder indirekt von Audi und der Schwarz Gruppe. Ein Auftragsstopp oder ein verschobenes Modellprogramm schlägt bei Zulieferern und Dienstleistern sofort durch, und offene Forderungen von rund 120.000 Euro können auf einen Schlag ausfallen. Forderungsausfall, Betriebsunterbrechung und eine ehrlich gerechnete Liquiditätsreserve gehören deshalb zusammen.

Hochwasser an Neckar und Sulm

Obereisesheim liegt an der Neckarschleife, die Sulm tritt im Stadtgebiet bei Dauerregen über die Ufer. Betroffen sind Keller, Werkstätten und Lager in den tiefen Lagen, wo ein durchnässtes Lager rund 200.000 Euro und ein Wohnhauskeller rund 20.000 Euro kostet. Der Elementarbaustein ist hier meist unverzichtbar, ebenso eine Rückstausicherung, weil ein Großteil der Schäden über die Kanalisation kommt.

Verkehr rund um die Werkstore

Zum Schichtwechsel staut sich der Verkehr auf der B27 und in den Zufahrten zum Audi Werk. Typisch sind Auffahrunfälle bei niedriger Geschwindigkeit und Schäden beim Rangieren auf den großen Parkflächen, bei denen ein Stoßfänger samt Sensorkalibrierung rund 2.500 Euro kostet. Für Vielfahrer lohnt der Blick auf Rabattschutz, Werkstattbindung und die Absicherung moderner Assistenzsysteme.

Cyberangriffe entlang der Lieferkette

Wer Handel und Automobilindustrie beliefert, ist über Portale, EDI und Fernwartung mit seinen Kunden verbunden. Genau diese Schnittstellen sind das Einfallstor. Ein Angriff bedeutet nicht nur Stillstand, sondern auch Meldepflichten und Vertragsstrafen, die bei Bandstillstand rund 100.000 Euro erreichen. Cyberschutz mit Krisenhilfe und Wiederherstellung ist in Neckarsulm kein Randthema.

Leistungen

Was abgesichert ist

Versichert sind Ihre Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Abnehmern im Inland und, je nach Vereinbarung, im Ausland. Der Schutz gilt bis zur Höhe des Kreditlimits, das der Versicherer für den einzelnen Abnehmer festlegt. Entschädigt wird die Nettoforderung nach der vereinbarten Quote, üblich sind 70 bis 90 Prozent. Die Umsatzsteuer bleibt außen vor, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Kleinere Abnehmer laufen häufig über eine Selbstprüfungsgrenze, für die Sie ohne Einzelanfrage Deckung haben, solange die vereinbarten Kriterien erfüllt sind. Alles darüber braucht ein beantragtes Limit.

Das ist abgesichert

  • Zahlungsausfall durch Insolvenz des Abnehmers, auch bei Abweisung des Antrags mangels Masse
  • Nichtzahlung nach Ablauf der Karenzzeit, also ohne förmliches Insolvenzverfahren, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit
  • Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im Inland
  • Auslandsforderungen im vereinbarten Länderkreis, auf Wunsch einschließlich politischer Risiken
  • Bonitätsprüfung und laufende Überwachung aller angemeldeten Abnehmer durch den Versicherer
  • Kreditlimit je Abnehmer, dazu eine Selbstprüfungsgrenze für kleinere Rechnungsbeträge
  • Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung gegen den säumigen Abnehmer als eingeschlossene Leistung
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden statt einer Deckung des gesamten Umsatzes
  • Anfechtungsrisiko nach § 133 InsO als eigener Baustein, wenn der Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert
  • Fabrikations- und Anzahlungsrisiken bei langen Projektlaufzeiten nach Vereinbarung

Das ist nicht abgesichert

  • Forderungen gegen private Endkunden, dafür gibt es die Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung
  • Lieferungen oberhalb des vergebenen Kreditlimits oder nach dessen Kürzung, und zwar in voller Höhe des überschießenden Teils
  • Strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, solange die Berechtigung nicht geklärt oder tituliert ist
  • Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen, Umsatzsteuer und der vereinbarte Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent
  • Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand
  • Forderungen, die bei Vertragsbeginn bereits überfällig oder erkennbar gestört waren
  • Ausfälle, die Sie zu spät gemeldet haben, weil die vertraglichen Melde- und Höchstzahlungsziele überschritten wurden
Ausbaustufen

Drei Wege, Außenstände abzusichern

Ob Vollpolice, Absicherung der Großkunden oder Exportdeckung passt, hängt an Ihrer Kundenstruktur und Ihren Zahlungszielen. Der Beitrag richtet sich nach versichertem Umsatz, Branche, Länderkreis und Ausfallhistorie.

Kompakt

Für kleinere Betriebe bis etwa 3 Millionen Euro Umsatz mit überschaubarem Abnehmerkreis

  • Absicherung des Inlandsumsatzes gegen Insolvenz und Nichtzahlung
  • Kreditlimits für die wesentlichen Abnehmer, laufend überwacht
  • Selbstprüfungsgrenze für kleine Rechnungen ohne Einzelantrag
  • Deckungsquote meist 70 bis 80 Prozent der Nettoforderung
  • Inkasso ab Überschreitung des vereinbarten Zahlungsziels
  • Meldung überfälliger Forderungen und Limitabfragen über ein Onlineportal
  • Höchstzahlungsziel in der Regel 60 Tage
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Am häufigsten gewählt

Business

Für Zulieferer, Handel und Handwerk mit festem Kundenstamm und Geschäft in Europa

  • Alle Leistungen der Kompaktstufe
  • Deckungsquote in der Regel 85 bis 90 Prozent
  • Höhere Selbstprüfungsgrenze und schnellere Limitentscheidungen
  • Auslandsforderungen im europäischen Wirtschaftsraum eingeschlossen
  • Laufende Überwachung mit Frühwarnmeldungen bei Limitkürzungen
  • Anerkennung der versicherten Forderungen als Sicherheit durch die Hausbank
  • Vollständiges Inkasso einschließlich gerichtlicher Rechtsverfolgung
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Export und Top-Kunden

Für Betriebe mit Klumpenrisiko oder Geschäft außerhalb Europas

  • Alle Leistungen der Business-Stufe
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großabnehmer ohne Vollpolice
  • Weltweite Länderdeckung nach vereinbartem Länderkreis
  • Politische Risiken wie Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen und staatliche Eingriffe
  • Individuelle Karenzzeiten und Höchstzahlungsziele bei langen Projektlaufzeiten
  • Absicherung von Anzahlungs- und Fabrikationsrisiken vor der Lieferung
  • Deckung des Anfechtungsrisikos nach § 133 InsO
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Welche Bausteine in Neckarsulm sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei typische Verläufe aus unserer Firmenbetreuung, anonymisiert und gerundet.

Insolvenz eines Generalunternehmers

Ein Ausbaubetrieb aus dem Raum Gaildorf hatte für ein Wohnbauprojekt zwei Bauabschnitte abgerechnet. Der Generalunternehmer stellte die Zahlungen ein und meldete sechs Wochen später Insolvenz an. Über die Warenkreditversicherung wurde der Ausfall mit der vereinbarten Quote von 90 Prozent ersetzt, die Anmeldung zur Tabelle und das Verfahren gegen die Masse übernahm der Versicherer. Ohne den Vertrag hätte der Betrieb bei 5 Prozent Rendite fast 3 Millionen Euro Zusatzumsatz gebraucht, um den Verlust auszugleichen, und hätte die Löhne der Folgemonate zwischenfinanzieren müssen.

circa 148.000 Euro

Großabnehmer zahlt einfach nicht mehr

Ein Zulieferer bei Satteldorf lieferte über Jahre an einen Abnehmer in Nordrhein-Westfalen. Ohne Insolvenzantrag blieben drei Monatsrechnungen offen, Gespräche verliefen im Sande. Nach Ablauf der Karenzzeit von fünf Monaten stellte der Versicherer den Ausfall fest und entschädigte mit 85 Prozent. Parallel lief das Inkasso weiter, ein Teilbetrag kam später über einen Vergleich zurück und wurde im Verhältnis der Quote geteilt. Ohne Vertrag hätte der Betrieb ein eigenes Gerichtsverfahren finanzieren müssen, mit offenem Ausgang.

rund 96.000 Euro

Frühwarnung verhindert den Schaden

Ein Landmaschinenhändler aus dem Raum Ilshofen wollte eine größere Maschinenlieferung an einen Neukunden auf Rechnung ausliefern. Der Versicherer kürzte das Limit kurz zuvor deutlich, weil im Markt Zahlungsstörungen gemeldet waren. Der Händler stellte auf Vorkasse um und lieferte erst nach Zahlungseingang. Vier Monate später war der Abnehmer insolvent. Ohne die Limitmeldung wäre die Maschine ausgeliefert worden und der Betrag in der Insolvenztabelle gelandet, mit einer Quote, die erfahrungsgemäß im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt.

circa 62.000 Euro vermiedener Ausfall
Alle Sparten in Neckarsulm

Was wir in Neckarsulm sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

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Sie sind hier

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Für Privatkunden in Neckarsulm

Häufige Fragen

Fragen zu Forderungsausfallversicherung in Neckarsulm

Was kostet eine Forderungsausfallversicherung?
Abgerechnet wird als Promillesatz auf den gemeldeten versicherten Umsatz, dazu kommen Entgelte für die Limitprüfungen je Abnehmer. Die Höhe hängt an Branche, Zahlungszielen, Streuung der Abnehmer, Länderkreis und Ihrer Ausfallhistorie der letzten drei bis fünf Jahre. Pauschale Zahlen wären unseriös, weil ein Handelsbetrieb mit 300 Kunden anders kalkuliert wird als ein Zulieferer mit vier. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Debitorenliste und Zahlungsziele vorliegen.
Ist eine Warenkreditversicherung Pflicht?
Nein, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Faktisch verlangt wird sie aber in zwei Konstellationen: Factoringgesellschaften setzen fast immer eine Kreditversicherung voraus, und manche Banken machen die Anerkennung von Forderungen als Sicherheit davon abhängig. Im Konzernumfeld fordern Einkaufsabteilungen von ihren Lieferanten gelegentlich einen Nachweis, weil sie ein stabiles Lieferantennetz sichern wollen.
Was zahlt die Forderungsausfallversicherung nicht?
Nicht ersetzt werden Lieferungen oberhalb des Kreditlimits, strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen und die Umsatzsteuer. Ebenfalls draußen sind Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand sowie Forderungen, die bei Vertragsbeginn schon überfällig waren. Und es bleibt Ihr Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent. Wer Meldefristen versäumt, verliert den Anspruch für diese Forderung ganz.
Was ist der Unterschied zwischen Warenkreditversicherung und Delkredere?
Die Begriffe meinen im Kern dasselbe. Delkredere stammt aus dem Handelsrecht und bezeichnet die Haftung für den Zahlungseingang, Warenkreditversicherung ist die übliche Produktbezeichnung, Kreditversicherung der Oberbegriff. Forderungsausfallversicherung wird im Firmengeschäft synonym verwendet. Wichtig ist nur die Abgrenzung zur Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung, die etwas völlig anderes absichert.
Was ist der Unterschied zur Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflicht?
Das sind zwei verschiedene Welten. Die private Forderungsausfalldeckung ist ein Baustein Ihrer Privathaftpflicht und springt ein, wenn Sie privat einen Schadenersatzanspruch gegen jemanden haben, der weder zahlen kann noch versichert ist. Die Warenkreditversicherung deckt Rechnungen aus Lieferungen an gewerbliche Kunden. Der ähnliche Name führt regelmäßig zu Missverständnissen, gerade bei Einzelunternehmern, die beides bei uns liegen haben.
Muss ich meinen gesamten Umsatz versichern?
Nicht zwingend. Die klassische Vollpolice erfasst den gesamten versicherbaren Umsatz und ist im Promillesatz meist am günstigsten, weil sich das Risiko verteilt. Daneben gibt es die Einzelabsicherung, mit der Sie gezielt einen oder wenige Großabnehmer versichern. Das lohnt sich für Betriebe, deren Risiko fast vollständig an zwei oder drei Kunden hängt. Wir rechnen beide Varianten durch, bevor wir eine Empfehlung geben.
Wie hoch ist die Entschädigung im Schadenfall?
Üblich sind 70 bis 90 Prozent der Nettoforderung. Der Rest ist Ihr Selbstbehalt, der bewusst so gesetzt wird, dass Sie beim Forderungsmanagement wachsam bleiben. Die Umsatzsteuer wird nicht ersetzt, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Zinsen, Mahnkosten und Vertragsstrafen bleiben ebenfalls außen vor. Entscheidend ist außerdem, dass die Lieferung innerhalb des vergebenen Kreditlimits lag.
Wir wohnen in Neckarsulm. Müssen wir für eine Beratung nach Schwäbisch Hall fahren?
Nein. Unser Büro ist in Schwäbisch Hall, für Termine kommen wir nach Neckarsulm. Über die A6 und die B27 sind es rund 35 Minuten. Sie können uns zu Hause, im Betrieb oder auch abends nach der Schicht empfangen. Wenn es schnell gehen soll, klären wir vieles vorab telefonisch unter 0791 94093050.
Ich arbeite bei einem großen Arbeitgeber in Neckarsulm und habe schon eine Betriebsrente. Lohnt sich mehr?
Das hängt von der konkreten Zusage ab. Wir sehen uns an, welche Leistungen tatsächlich zugesagt sind, wie sie sich bei einem Wechsel verhalten und was nach Steuern und Sozialabgaben von einer zusätzlichen Entgeltumwandlung übrig bleibt. Oft ist die Absicherung der Arbeitskraft der dringendere Punkt, weil die Erwerbsminderungsrente nur rund 30 Prozent des letzten Nettos ersetzt.
Unser Grundstück liegt in Obereisesheim nahe am Neckar. Bekommen wir überhaupt Elementarschutz?
In den meisten Fällen ja, manchmal mit Selbstbehalt oder Auflagen. Entscheidend ist die Gefährdungsklasse Ihrer Adresse und ob bereits Schäden vorliegen. Wir prüfen das konkret und sagen Ihnen ehrlich, was möglich ist. Parallel schauen wir uns Rückstausicherung und die Lagerung im Keller an, denn ein vollgelaufener Keller kostet rund 20.000 Euro, und viel davon lässt sich vermeiden.
Wer ist bei Ihnen für Neckarsulm zuständig?
Für Gebäude, Hausrat und Kfz ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Krankenversicherung und Vorsorge Dario Caeiro. Bei Firmenkunden aus dem Trendpark oder den Straßenäckern kommt Sebastian Hopf dazu, für Kapitalmarktthemen Marcel Kunze. Sie erreichen uns unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Termine machen wir so, dass sie zum Schichtplan passen, auch am späten Nachmittag.
Reicht meine Betriebshaftpflicht, wenn ich an ein Werk in Neckarsulm liefere?
Das entscheidet nicht die Police, sondern Ihr Liefervertrag. Qualitätsvereinbarungen regeln Konventionalstrafen und die Haftung für Bandstillstand, und mit Aus- und Einbaukosten sowie der Prüfung der übrigen Charge geht es schnell um rund 300.000 Euro. Wir lesen die Vereinbarung mit Ihnen durch, gleichen sie mit der Deckungssumme ab und ergänzen die erweiterte Produkthaftpflicht, wo sie fehlt.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Neckarsulm

Über die A6 zum Weinsberger Kreuz und weiter auf die B27 sind es rund 35 Minuten von Schwäbisch Hall nach Neckarsulm, und wir fahren diese Strecke regelmäßig. Termine gehen bei Ihnen zu Hause, im Betrieb im Trendpark oder abends nach der Schicht. Oliver Hartmann übernimmt Gebäude, Betrieb und Kfz, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge, bei Firmenkunden kommt Sebastian Hopf dazu. Am häufigsten geht es um Elementarschutz, Deckungssummen aus Lieferverträgen und bestehende Betriebsrenten.

Forderungsausfallversicherung in Neckarsulm: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die A6 bis zum Weinsberger Kreuz und weiter auf die B27 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 35 Minuten. Wir kommen für Termine nach Neckarsulm.

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