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Forderungsausfallversicherung in Aalen
Ob Sie in Aalen wohnen oder hier Ihren Betrieb führen, bei Forderungsausfallversicherung zählt am Ende, ob die Deckung zur Wirklichkeit passt. Das prüfen wir in einem Termin, kostenfrei.
Was in Aalen tatsächlich zählt
Wer in Aalen als Zulieferer arbeitet, hat selten viele Kunden, sondern wenige große. Fällt ein Abnehmer aus der Automobil- oder Papierkette aus, trifft es sofort einen zweistelligen Prozentsatz des Umsatzes, und Zahlungsziele von 60 Tagen verlängern den Schmerz. Bei einer Marge von rund 5 Prozent muss ein Betrieb für einen Ausfall von rund 50.000 Euro eine Million Euro zusätzlich umsetzen. Die Warenkreditversicherung prüft Ihre Abnehmer laufend mit.
Worum es in Aalen bei diesem Thema geht
In Aalen sitzen Werkzeugbau, Optik, Antriebstechnik, Kettenfertigung und Papierherstellung nebeneinander, dazu ein dichtes Zuliefer- und Handwerksumfeld zwischen Wasseralfingen, dem Kochertal und dem Gewerbepark Ebnat an der A7. Wer in dieser Kette liefert, haftet für Serienfehler: Der Ausbau einer fehlerhaften Charge aus bereits montierten Baugruppen kostet schnell rund 150.000 Euro, Rückrufkosten und Vertragsstrafen kommen dazu. Wir prüfen Ihre Betriebshaftpflicht gezielt auf Bearbeitungs- und Tätigkeitsschäden, erweiterte Produkthaftpflicht mit Aus- und Einbaukosten und einen Geltungsbereich, der zu Ihren Exportmärkten passt.
Der zweite Hebel ist der Stillstand. Ein beschädigtes Bearbeitungszentrum ist wegen Lieferzeiten oft ein halbes Jahr nicht ersetzbar, und drei Monate Ausfall kosten einen Betrieb mit rund 5 Millionen Euro Umsatz rund 300.000 Euro Deckungsbeitrag. Wir bemessen die Haftzeit in der Betriebsunterbrechung nach Ihrer tatsächlichen Wiederbeschaffungsdauer, ergänzen Vertrauensschaden bei hohen Hartmetall- und Materialwerten und eine D und O Deckung für die Geschäftsführung im Familienunternehmen. Dafür fahren wir aus Schwäbisch Hall über die B19 zu Ihnen nach Aalen.
Termine machen wir im Büro in Schwäbisch Hall, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Über die B19 durch das Kochertal, vorbei an Gaildorf und Abtsgmünd, sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 45 Minuten. Für Termine kommen wir nach Aalen.
Aalen, rund 68.000 Einwohner im Ostalbkreis
Aalen ist Kreisstadt des Ostalbkreises und mit rund 68.000 Einwohnern die größte Stadt der Region Ostwürttemberg. Sie liegt im Kochertal am Fuß des Albtraufs, dort wo die Aal in den Kocher mündet. Derselbe Kocher fließt gut vierzig Kilometer weiter nördlich durch Schwäbisch Hall. Zur Kernstadt gehören acht Stadtbezirke, darunter das industriell geprägte Wasseralfingen, Unterkochen im engen Tal, Ebnat oben auf dem Härtsfeld sowie Dewangen und Fachsenfeld im Westen. Aalen war römischer Grenzort: Hier stand das größte Reiterkastell am Obergermanisch-Raetischen Limes, an das heute das Limesmuseum erinnert. Der Albtrauf, das Härtsfeld und die Waldgebiete geben der Stadt eine ungewöhnliche Höhenspanne.
Die Wirtschaft der Stadt ist technisch geprägt und breit aufgestellt. MAPAL fertigt Präzisionswerkzeuge, RUD Ketten stellt Ketten und Anschlagmittel her, Alfing Kessler baut Kurbelwellen und Maschinen, SHW liefert Komponenten für den Fahrzeugbau, die Papierfabrik Palm hat in Aalen ihren Sitz. Zeiss ist mit einem Standort in Aalen vertreten und errichtet im Gewerbepark Ebnat an der A7 eine große Erweiterung, das Stammwerk des Konzerns liegt im Nachbarort Oberkochen. Dazu kommen das Ostalb-Klinikum, das Landratsamt und die Stadtverwaltung als große Arbeitgeber. Die Hochschule Aalen bildet mit rund 6.000 Studierenden vor allem Ingenieure, Optiker und Wirtschaftsfachleute aus.
Hochwasser von Kocher und Aal
Beide Gewässer laufen im Stadtgebiet zusammen, das Tal ist eng und dicht bebaut. Nach Dauerregen oder schneller Schneeschmelze am Albtrauf steigen die Pegel zügig. Betroffen sind Keller, Werkstätten und Lager in Unterkochen und in der Kernstadt. Ein ausgeräumter, getrockneter und neu ausgebauter Kellerraum kostet schnell rund 20.000 Euro, bei einer überfluteten Werkstatt mit Maschinen und Warenlager sind rund 200.000 Euro erreicht. Ohne Elementarbaustein und Rückstausicherung zahlt der Eigentümer das allein.
Sturm und Hagel auf der Höhe
Ebnat, Waldhausen und die Lagen am Albtrauf liegen exponiert. Sommergewitter ziehen von Südwesten heran und bringen Hagel, im Winter drückt Wind auf Dächer und Photovoltaikanlagen. Ein neu eingedecktes Dach nach Hagelschlag kostet an einem Einfamilienhaus rund 25.000 Euro, eine zerschlagene Photovoltaikanlage mit rund 10 Kilowatt Leistung noch einmal rund 15.000 Euro plus Ertragsausfall. Selbstbehalte und Entschädigungsgrenzen sollten dazu passen.
Know-how und Daten in der Präzisionstechnik
Werkzeugbau, Optik und Fahrzeugtechnik leben von Konstruktionsdaten, Messprotokollen und Steuerungssoftware. Ein Verschlüsselungsangriff legt nicht nur die Fertigung still, er gefährdet auch Kundenbeziehungen und löst Meldepflichten aus. Forensik, Wiederherstellung und Krisenkommunikation kosten bei einem Mittelständler zusammen schnell rund 80.000 Euro, der Produktionsausfall kommt obendrauf. Cyberschutz mit Sofortreaktion rund um die Uhr, Datenwiederherstellung und Betriebsunterbrechung ist in Aalen ein Kernbaustein.
Lange Pendelstrecken und Wildwechsel
Wer aus Waldhausen, Ebnat oder Fachsenfeld zur Arbeit fährt, sammelt Kilometer auf Landstraßen durch Wald und über Steigungen. Wildwechsel in der Dämmerung ist auf der Ostalb Alltag, im Winter kommt Glätte an schattigen Stellen dazu. Ein Zusammenstoß mit einem Reh kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro, ein Wildunfall mit Ausweichmanöver und Böschungskontakt eher rund 9.000 Euro. Eine Kasko mit weiter Wildschadenregelung und Rabattschutz zahlt sich hier aus.
Was abgesichert ist
Für Betriebe in Aalen hängt der Nutzen der Deckung an den Kreditlimits je Abnehmer. Versichert sind Ihre Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Abnehmern im Inland und, je nach Vereinbarung, im Ausland. Der Schutz gilt bis zur Höhe des Kreditlimits, das der Versicherer für den einzelnen Abnehmer festlegt. Entschädigt wird die Nettoforderung nach der vereinbarten Quote, üblich sind 70 bis 90 Prozent. Die Umsatzsteuer bleibt außen vor, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Kleinere Abnehmer laufen häufig über eine Selbstprüfungsgrenze, für die Sie ohne Einzelanfrage Deckung haben, solange die vereinbarten Kriterien erfüllt sind. Alles darüber braucht ein beantragtes Limit.
Das ist abgesichert
- Zahlungsausfall durch Insolvenz des Abnehmers, auch bei Abweisung des Antrags mangels Masse
- Nichtzahlung nach Ablauf der Karenzzeit, also ohne förmliches Insolvenzverfahren, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit
- Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im Inland
- Auslandsforderungen im vereinbarten Länderkreis, auf Wunsch einschließlich politischer Risiken
- Bonitätsprüfung und laufende Überwachung aller angemeldeten Abnehmer durch den Versicherer
- Kreditlimit je Abnehmer, dazu eine Selbstprüfungsgrenze für kleinere Rechnungsbeträge
- Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung gegen den säumigen Abnehmer als eingeschlossene Leistung
- Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden statt einer Deckung des gesamten Umsatzes
- Anfechtungsrisiko nach § 133 InsO als eigener Baustein, wenn der Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert
- Fabrikations- und Anzahlungsrisiken bei langen Projektlaufzeiten nach Vereinbarung
Das ist nicht abgesichert
- Forderungen gegen private Endkunden, dafür gibt es die Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung
- Lieferungen oberhalb des vergebenen Kreditlimits oder nach dessen Kürzung, und zwar in voller Höhe des überschießenden Teils
- Strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, solange die Berechtigung nicht geklärt oder tituliert ist
- Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen, Umsatzsteuer und der vereinbarte Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent
- Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand
- Forderungen, die bei Vertragsbeginn bereits überfällig oder erkennbar gestört waren
- Ausfälle, die Sie zu spät gemeldet haben, weil die vertraglichen Melde- und Höchstzahlungsziele überschritten wurden
Drei Wege, Außenstände abzusichern
Ob Vollpolice, Absicherung der Großkunden oder Exportdeckung passt, hängt an Ihrer Kundenstruktur und Ihren Zahlungszielen. Der Beitrag richtet sich nach versichertem Umsatz, Branche, Länderkreis und Ausfallhistorie.
Kompakt
Für kleinere Betriebe bis etwa 3 Millionen Euro Umsatz mit überschaubarem Abnehmerkreis
- Absicherung des Inlandsumsatzes gegen Insolvenz und Nichtzahlung
- Kreditlimits für die wesentlichen Abnehmer, laufend überwacht
- Selbstprüfungsgrenze für kleine Rechnungen ohne Einzelantrag
- Deckungsquote meist 70 bis 80 Prozent der Nettoforderung
- Inkasso ab Überschreitung des vereinbarten Zahlungsziels
- Meldung überfälliger Forderungen und Limitabfragen über ein Onlineportal
- Höchstzahlungsziel in der Regel 60 Tage
Business
Für Zulieferer, Handel und Handwerk mit festem Kundenstamm und Geschäft in Europa
- Alle Leistungen der Kompaktstufe
- Deckungsquote in der Regel 85 bis 90 Prozent
- Höhere Selbstprüfungsgrenze und schnellere Limitentscheidungen
- Auslandsforderungen im europäischen Wirtschaftsraum eingeschlossen
- Laufende Überwachung mit Frühwarnmeldungen bei Limitkürzungen
- Anerkennung der versicherten Forderungen als Sicherheit durch die Hausbank
- Vollständiges Inkasso einschließlich gerichtlicher Rechtsverfolgung
Export und Top-Kunden
Für Betriebe mit Klumpenrisiko oder Geschäft außerhalb Europas
- Alle Leistungen der Business-Stufe
- Einzelabsicherung ausgewählter Großabnehmer ohne Vollpolice
- Weltweite Länderdeckung nach vereinbartem Länderkreis
- Politische Risiken wie Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen und staatliche Eingriffe
- Individuelle Karenzzeiten und Höchstzahlungsziele bei langen Projektlaufzeiten
- Absicherung von Anzahlungs- und Fabrikationsrisiken vor der Lieferung
- Deckung des Anfechtungsrisikos nach § 133 InsO
Welche Bausteine in Aalen sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei typische Verläufe aus unserer Firmenbetreuung, anonymisiert und gerundet.
Insolvenz eines Generalunternehmers
Ein Ausbaubetrieb aus dem Raum Gaildorf hatte für ein Wohnbauprojekt zwei Bauabschnitte abgerechnet. Der Generalunternehmer stellte die Zahlungen ein und meldete sechs Wochen später Insolvenz an. Über die Warenkreditversicherung wurde der Ausfall mit der vereinbarten Quote von 90 Prozent ersetzt, die Anmeldung zur Tabelle und das Verfahren gegen die Masse übernahm der Versicherer. Ohne den Vertrag hätte der Betrieb bei 5 Prozent Rendite fast 3 Millionen Euro Zusatzumsatz gebraucht, um den Verlust auszugleichen, und hätte die Löhne der Folgemonate zwischenfinanzieren müssen.
circa 148.000 EuroGroßabnehmer zahlt einfach nicht mehr
Ein Zulieferer bei Satteldorf lieferte über Jahre an einen Abnehmer in Nordrhein-Westfalen. Ohne Insolvenzantrag blieben drei Monatsrechnungen offen, Gespräche verliefen im Sande. Nach Ablauf der Karenzzeit von fünf Monaten stellte der Versicherer den Ausfall fest und entschädigte mit 85 Prozent. Parallel lief das Inkasso weiter, ein Teilbetrag kam später über einen Vergleich zurück und wurde im Verhältnis der Quote geteilt. Ohne Vertrag hätte der Betrieb ein eigenes Gerichtsverfahren finanzieren müssen, mit offenem Ausgang.
rund 96.000 EuroFrühwarnung verhindert den Schaden
Ein Landmaschinenhändler aus dem Raum Ilshofen wollte eine größere Maschinenlieferung an einen Neukunden auf Rechnung ausliefern. Der Versicherer kürzte das Limit kurz zuvor deutlich, weil im Markt Zahlungsstörungen gemeldet waren. Der Händler stellte auf Vorkasse um und lieferte erst nach Zahlungseingang. Vier Monate später war der Abnehmer insolvent. Ohne die Limitmeldung wäre die Maschine ausgeliefert worden und der Betrag in der Insolvenztabelle gelandet, mit einer Quote, die erfahrungsgemäß im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt.
circa 62.000 Euro vermiedener AusfallWas wir in Aalen sonst noch absichern
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Wir betreuen den gesamten Landkreis Schwäbisch Hall und die angrenzenden Kreise.
Fragen zu Forderungsausfallversicherung in Aalen
Wir haben schon Betriebshaftpflicht und Cyber. Wo greift bei einem Ausfall in der Papier- und Verpackungskette die Warenkreditversicherung?
Zu unserem Betrieb in Wasseralfingen gehört eine zweite Gesellschaft für den Handel. Sind deren Rechnungen mitversichert?
Unser Umsatz mit den Abnehmern aus der Fahrzeugtechnik schwankt stark. Wie entwickelt sich der Beitrag über die Jahre?
Beim Jahresabschluss unseres Handelsbetriebs in Unterkochen fragt der Steuerberater, wie die Police zu behandeln ist. Was gilt steuerlich?
Wir bauen im Werkzeugbau Sonderwerkzeuge, die außer dem Besteller niemand brauchen kann. Was heißt das für die Deckung?
Für einen Großauftrag legen wir in unserer Halle im Gewerbepark Ebnat Vorräte an. Deckt die Police diesen Vorlauf ab?
Nach dem letzten Hagelzug am Albtrauf haben wir als Dachdecker volle Auftragsbücher. Steigt damit unser Ausfallrisiko?
Wir beliefern Gaststätten und Vereinsheime rund um das Härtsfeld. Lohnt sich die Deckung bei solchen Kunden?
So läuft ein Termin in Aalen
Aalen betreuen wir vom Büro in der Weilerwiese in Schwäbisch Hall aus. Über die B19 durch das Kochertal sind es rund 45 Minuten, und wir fahren die Strecke regelmäßig. Für Betriebe aus Werkzeugbau, Optik und Zulieferindustrie ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, für größere Firmenkunden Sebastian Hopf. Ein Termin dauert meist rund 90 Minuten und findet bei Ihnen im Betrieb oder zu Hause statt, auf Wunsch auch abends. Die häufigsten Themen hier sind Elementarschutz im Tal, Betriebsunterbrechung und Cyber.
Forderungsausfallversicherung in Aalen: reden wir darüber
Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die B19 durch das Kochertal, vorbei an Gaildorf und Abtsgmünd, sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 45 Minuten. Für Termine kommen wir nach Aalen.
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