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Oberrot, Landkreis Schwäbisch Hall

Forderungsausfallversicherung in Oberrot

Ob Sie in Oberrot wohnen oder hier Ihren Betrieb führen, bei Forderungsausfallversicherung zählt am Ende, ob die Deckung zur Wirklichkeit passt. Das prüfen wir in einem Termin, kostenfrei.

Wenn Kunden nicht zahlenBeratung in OberrotAntwort in einem Werktag

Was in Oberrot tatsächlich zählt

Brandlast HolzOb im Betrieb, im Heizraum oder im Schuppen: In Oberrot lagert viel Holz.
Schneedruck auf den HöhenZwischen Frankenberg, Marhördt und dem Flinsberg liegt im Winter regelmäßig mehr Schnee als in der Talsohle.
Rundholz- und SchwerlastverkehrÜber die L1066 und die Zufahrten aus dem Wald rollen Holztransporter und schwere Fahrzeuge.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Forderungsausfallversicherung in Oberrot

Handwerks- und Zulieferbetriebe im Rottal arbeiten für Bauträger und Industriekunden weit über den Landkreis hinaus, oft mit Vorleistung über Monate. Meldet ein Auftraggeber Insolvenz an, sind Schlussrechnungen von rund 90.000 Euro verloren, während Material und Löhne bezahlt sind, und bei einem Betrieb mit fünfzehn Leuten frisst das den Jahresgewinn. Die Forderungsausfalldeckung prüft die Bonität vor der Zusage und zahlt, wenn es trotzdem schiefgeht.

Vor Ort

Worum es in Oberrot bei diesem Thema geht

Oberrot hat für 3.600 Einwohner eine ungewöhnliche Industriedichte: ein großes Holzwerk, Fertighausbau, dazu Metallverarbeitung, Maschinenbau, Elektrotechnik, Kunststoff, Mess- und Regeltechnik, Automobilzulieferung und Wollverarbeitung. Für diese Betriebe entscheidet nicht der Gebäudeschaden von rund einer Million Euro, sondern die Frage, wie lange die Produktion steht, denn Trocknungs- und Sonderanlagen haben Lieferzeiten von Monaten. Wir setzen die Betriebsunterbrechung deshalb auf mindestens achtzehn Monate Haftzeit und ergänzen Maschinenbruch und Elektronikversicherung.

Zulieferer brauchen eine Produkthaftpflicht, die Aus- und Einbaukosten sowie Rückrufkosten einschließt, weil ein fehlerhaftes Teil beim Kunden rund 300.000 Euro auslöst. Wo Konstruktion, Abbund und Auftragsabwicklung digital laufen, kostet ein Verschlüsselungsangriff pro Stillstandstag rund 15.000 Euro Deckungsbeitrag, deshalb richten wir Cyberschutz mit Soforthilfe ein. Und für die vielen kleinen Handwerksbetriebe, die auf den Geländen der großen Werke montieren, schließen wir Tätigkeiten auf fremdem Betriebsgelände ausdrücklich in die Betriebshaftpflicht ein.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Über die B14 in Richtung Mainhardt und weiter ins Rottal sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 30 Minuten.

Der Ort

Oberrot, rund 3.600 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Oberrot liegt im Tal der Fichtenberger Rot, mitten im Naturpark Schwäbisch-Fränkischer Wald und an der Grenze zum Rems-Murr-Kreis. Auf rund 38 Quadratkilometern Gemarkung leben etwa 3.600 Menschen, verteilt auf den Hauptort, Hausen an der Rot und eine große Zahl von Weilern und Höfen wie Marhördt, Frankenberg, Hohenhardtsweiler, Stielberg und Glashofen. Der höchste Punkt ist der Flinsberg mit knapp 535 Metern. Das Rottal bildet die zentrale Achse, alles andere liegt auf den Höhen darüber. Wald bestimmt das Landschaftsbild, und das prägt bis heute, wie hier gearbeitet und gebaut wird. Wanderwege, Sägmühlen und alte Hammerwerke erzählen davon.

Für eine Gemeinde dieser Größe hat Oberrot erstaunlich viel Industrie. Binderholz betreibt hier eines der großen Holzwerke Europas, Fertighaus Weiss errichtet jährlich zwei- bis zweieinhalbhundert Häuser, dazu kommen Häfner Gewichte, das Micronisierungs-Kontor und Betriebe aus Metallverarbeitung, Maschinenbau, Elektrotechnik, Kunststofftechnik, Mess- und Regeltechnik, Automobilzulieferung und Wollverarbeitung. Zusammen beschäftigen die örtlichen Unternehmen rund 1.600 Menschen. Damit hat Oberrot eine ungewöhnlich hohe Arbeitsplatzdichte und zieht Beschäftigte aus dem Rottal, aus Gaildorf, Murrhardt und dem Rems-Murr-Kreis an. Wer auswärts arbeitet, fährt meist über den Bahnhof Fichtenberg nach Stuttgart oder über die B14 in Richtung Backnang.

Brandlast Holz

Ob im Betrieb, im Heizraum oder im Schuppen: In Oberrot lagert viel Holz. Späne, Staub und Trocknungsprozesse erhöhen die Brandgefahr deutlich, und ein Hallenbrand im Rottal endet schnell bei rund einer Million Euro Sachschaden. Betriebe brauchen dafür eine passende Sachversicherung mit realistischer Betriebsunterbrechung, Privatleute sollten Hackschnitzel- und Pelletlager im Vertrag angeben.

Schneedruck auf den Höhen

Zwischen Frankenberg, Marhördt und dem Flinsberg liegt im Winter regelmäßig mehr Schnee als in der Talsohle. Ältere Dächer, Carports und Nebengebäude halten das nicht immer aus, ein eingedrücktes Carportdach kostet rund 15.000 Euro. Schneedruck ist nur über den Elementarbaustein versichert, nicht über die Grunddeckung.

Rundholz- und Schwerlastverkehr

Über die L1066 und die Zufahrten aus dem Wald rollen Holztransporter und schwere Fahrzeuge. Auf schmalen, kurvigen Abschnitten kommt es zu Streifschäden und Ausweichmanövern, und ein Anstoß an der Böschung liegt bei rund 6.000 Euro. Für Fuhrparks und für Pendler lohnt der Blick auf Kaskoschutz und Selbstbeteiligung.

Wasser in der Talsohle der Rot

Die Fichtenberger Rot nimmt Wasser von vielen bewaldeten Hängen auf und steigt nach Dauerregen schnell. Grundstücke im Tal und an Zuläufen wie Fronbach und Mühlbach sind gefährdet, und ein ausgeräumter, getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro. Ohne Elementarschutz und funktionierende Rückstausicherung bleibt der Schaden am Eigentümer hängen.

Leistungen

Was abgesichert ist

Versichert sind Ihre Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Abnehmern im Inland und, je nach Vereinbarung, im Ausland. Der Schutz gilt bis zur Höhe des Kreditlimits, das der Versicherer für den einzelnen Abnehmer festlegt. Entschädigt wird die Nettoforderung nach der vereinbarten Quote, üblich sind 70 bis 90 Prozent. Die Umsatzsteuer bleibt außen vor, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Kleinere Abnehmer laufen häufig über eine Selbstprüfungsgrenze, für die Sie ohne Einzelanfrage Deckung haben, solange die vereinbarten Kriterien erfüllt sind. Alles darüber braucht ein beantragtes Limit.

Das ist abgesichert

  • Zahlungsausfall durch Insolvenz des Abnehmers, auch bei Abweisung des Antrags mangels Masse
  • Nichtzahlung nach Ablauf der Karenzzeit, also ohne förmliches Insolvenzverfahren, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit
  • Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im Inland
  • Auslandsforderungen im vereinbarten Länderkreis, auf Wunsch einschließlich politischer Risiken
  • Bonitätsprüfung und laufende Überwachung aller angemeldeten Abnehmer durch den Versicherer
  • Kreditlimit je Abnehmer, dazu eine Selbstprüfungsgrenze für kleinere Rechnungsbeträge
  • Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung gegen den säumigen Abnehmer als eingeschlossene Leistung
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden statt einer Deckung des gesamten Umsatzes
  • Anfechtungsrisiko nach § 133 InsO als eigener Baustein, wenn der Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert
  • Fabrikations- und Anzahlungsrisiken bei langen Projektlaufzeiten nach Vereinbarung

Das ist nicht abgesichert

  • Forderungen gegen private Endkunden, dafür gibt es die Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung
  • Lieferungen oberhalb des vergebenen Kreditlimits oder nach dessen Kürzung, und zwar in voller Höhe des überschießenden Teils
  • Strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, solange die Berechtigung nicht geklärt oder tituliert ist
  • Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen, Umsatzsteuer und der vereinbarte Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent
  • Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand
  • Forderungen, die bei Vertragsbeginn bereits überfällig oder erkennbar gestört waren
  • Ausfälle, die Sie zu spät gemeldet haben, weil die vertraglichen Melde- und Höchstzahlungsziele überschritten wurden
Ausbaustufen

Drei Wege, Außenstände abzusichern

Ob Vollpolice, Absicherung der Großkunden oder Exportdeckung passt, hängt an Ihrer Kundenstruktur und Ihren Zahlungszielen. Der Beitrag richtet sich nach versichertem Umsatz, Branche, Länderkreis und Ausfallhistorie.

Kompakt

Für kleinere Betriebe bis etwa 3 Millionen Euro Umsatz mit überschaubarem Abnehmerkreis

  • Absicherung des Inlandsumsatzes gegen Insolvenz und Nichtzahlung
  • Kreditlimits für die wesentlichen Abnehmer, laufend überwacht
  • Selbstprüfungsgrenze für kleine Rechnungen ohne Einzelantrag
  • Deckungsquote meist 70 bis 80 Prozent der Nettoforderung
  • Inkasso ab Überschreitung des vereinbarten Zahlungsziels
  • Meldung überfälliger Forderungen und Limitabfragen über ein Onlineportal
  • Höchstzahlungsziel in der Regel 60 Tage
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Am häufigsten gewählt

Business

Für Zulieferer, Handel und Handwerk mit festem Kundenstamm und Geschäft in Europa

  • Alle Leistungen der Kompaktstufe
  • Deckungsquote in der Regel 85 bis 90 Prozent
  • Höhere Selbstprüfungsgrenze und schnellere Limitentscheidungen
  • Auslandsforderungen im europäischen Wirtschaftsraum eingeschlossen
  • Laufende Überwachung mit Frühwarnmeldungen bei Limitkürzungen
  • Anerkennung der versicherten Forderungen als Sicherheit durch die Hausbank
  • Vollständiges Inkasso einschließlich gerichtlicher Rechtsverfolgung
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Export und Top-Kunden

Für Betriebe mit Klumpenrisiko oder Geschäft außerhalb Europas

  • Alle Leistungen der Business-Stufe
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großabnehmer ohne Vollpolice
  • Weltweite Länderdeckung nach vereinbartem Länderkreis
  • Politische Risiken wie Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen und staatliche Eingriffe
  • Individuelle Karenzzeiten und Höchstzahlungsziele bei langen Projektlaufzeiten
  • Absicherung von Anzahlungs- und Fabrikationsrisiken vor der Lieferung
  • Deckung des Anfechtungsrisikos nach § 133 InsO
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Welche Bausteine in Oberrot sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei typische Verläufe aus unserer Firmenbetreuung, anonymisiert und gerundet.

Insolvenz eines Generalunternehmers

Ein Ausbaubetrieb aus dem Raum Gaildorf hatte für ein Wohnbauprojekt zwei Bauabschnitte abgerechnet. Der Generalunternehmer stellte die Zahlungen ein und meldete sechs Wochen später Insolvenz an. Über die Warenkreditversicherung wurde der Ausfall mit der vereinbarten Quote von 90 Prozent ersetzt, die Anmeldung zur Tabelle und das Verfahren gegen die Masse übernahm der Versicherer. Ohne den Vertrag hätte der Betrieb bei 5 Prozent Rendite fast 3 Millionen Euro Zusatzumsatz gebraucht, um den Verlust auszugleichen, und hätte die Löhne der Folgemonate zwischenfinanzieren müssen.

circa 148.000 Euro

Großabnehmer zahlt einfach nicht mehr

Ein Zulieferer bei Satteldorf lieferte über Jahre an einen Abnehmer in Nordrhein-Westfalen. Ohne Insolvenzantrag blieben drei Monatsrechnungen offen, Gespräche verliefen im Sande. Nach Ablauf der Karenzzeit von fünf Monaten stellte der Versicherer den Ausfall fest und entschädigte mit 85 Prozent. Parallel lief das Inkasso weiter, ein Teilbetrag kam später über einen Vergleich zurück und wurde im Verhältnis der Quote geteilt. Ohne Vertrag hätte der Betrieb ein eigenes Gerichtsverfahren finanzieren müssen, mit offenem Ausgang.

rund 96.000 Euro

Frühwarnung verhindert den Schaden

Ein Landmaschinenhändler aus dem Raum Ilshofen wollte eine größere Maschinenlieferung an einen Neukunden auf Rechnung ausliefern. Der Versicherer kürzte das Limit kurz zuvor deutlich, weil im Markt Zahlungsstörungen gemeldet waren. Der Händler stellte auf Vorkasse um und lieferte erst nach Zahlungseingang. Vier Monate später war der Abnehmer insolvent. Ohne die Limitmeldung wäre die Maschine ausgeliefert worden und der Betrag in der Insolvenztabelle gelandet, mit einer Quote, die erfahrungsgemäß im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt.

circa 62.000 Euro vermiedener Ausfall
Alle Sparten in Oberrot

Was wir in Oberrot sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

Für Unternehmen in Oberrot

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Forderungsausfallversicherung in Oberrot

Wenn Kunden nicht zahlen, bleibt Ihre Liquidität trotzdem stehen.

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Für Privatkunden in Oberrot

Häufige Fragen

Fragen zu Forderungsausfallversicherung in Oberrot

Was kostet eine Forderungsausfallversicherung?
Abgerechnet wird als Promillesatz auf den gemeldeten versicherten Umsatz, dazu kommen Entgelte für die Limitprüfungen je Abnehmer. Die Höhe hängt an Branche, Zahlungszielen, Streuung der Abnehmer, Länderkreis und Ihrer Ausfallhistorie der letzten drei bis fünf Jahre. Pauschale Zahlen wären unseriös, weil ein Handelsbetrieb mit 300 Kunden anders kalkuliert wird als ein Zulieferer mit vier. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Debitorenliste und Zahlungsziele vorliegen.
Ist eine Warenkreditversicherung Pflicht?
Nein, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Faktisch verlangt wird sie aber in zwei Konstellationen: Factoringgesellschaften setzen fast immer eine Kreditversicherung voraus, und manche Banken machen die Anerkennung von Forderungen als Sicherheit davon abhängig. Im Konzernumfeld fordern Einkaufsabteilungen von ihren Lieferanten gelegentlich einen Nachweis, weil sie ein stabiles Lieferantennetz sichern wollen.
Was zahlt die Forderungsausfallversicherung nicht?
Nicht ersetzt werden Lieferungen oberhalb des Kreditlimits, strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen und die Umsatzsteuer. Ebenfalls draußen sind Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand sowie Forderungen, die bei Vertragsbeginn schon überfällig waren. Und es bleibt Ihr Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent. Wer Meldefristen versäumt, verliert den Anspruch für diese Forderung ganz.
Was ist der Unterschied zwischen Warenkreditversicherung und Delkredere?
Die Begriffe meinen im Kern dasselbe. Delkredere stammt aus dem Handelsrecht und bezeichnet die Haftung für den Zahlungseingang, Warenkreditversicherung ist die übliche Produktbezeichnung, Kreditversicherung der Oberbegriff. Forderungsausfallversicherung wird im Firmengeschäft synonym verwendet. Wichtig ist nur die Abgrenzung zur Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung, die etwas völlig anderes absichert.
Was ist der Unterschied zur Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflicht?
Das sind zwei verschiedene Welten. Die private Forderungsausfalldeckung ist ein Baustein Ihrer Privathaftpflicht und springt ein, wenn Sie privat einen Schadenersatzanspruch gegen jemanden haben, der weder zahlen kann noch versichert ist. Die Warenkreditversicherung deckt Rechnungen aus Lieferungen an gewerbliche Kunden. Der ähnliche Name führt regelmäßig zu Missverständnissen, gerade bei Einzelunternehmern, die beides bei uns liegen haben.
Muss ich meinen gesamten Umsatz versichern?
Nicht zwingend. Die klassische Vollpolice erfasst den gesamten versicherbaren Umsatz und ist im Promillesatz meist am günstigsten, weil sich das Risiko verteilt. Daneben gibt es die Einzelabsicherung, mit der Sie gezielt einen oder wenige Großabnehmer versichern. Das lohnt sich für Betriebe, deren Risiko fast vollständig an zwei oder drei Kunden hängt. Wir rechnen beide Varianten durch, bevor wir eine Empfehlung geben.
Wie hoch ist die Entschädigung im Schadenfall?
Üblich sind 70 bis 90 Prozent der Nettoforderung. Der Rest ist Ihr Selbstbehalt, der bewusst so gesetzt wird, dass Sie beim Forderungsmanagement wachsam bleiben. Die Umsatzsteuer wird nicht ersetzt, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Zinsen, Mahnkosten und Vertragsstrafen bleiben ebenfalls außen vor. Entscheidend ist außerdem, dass die Lieferung innerhalb des vergebenen Kreditlimits lag.
Ich heize mit Hackschnitzeln und habe ein Holzlager am Haus. Was bedeutet das für meine Gebäudeversicherung?
Beides gehört in den Vertrag. Hackschnitzel- und Pelletlager sowie Kaminöfen erhöhen das Brandrisiko und werden im Schadenfall geprüft. Wer sie nicht angegeben hat, riskiert Diskussionen über die Leistung, und beim Wiederaufbau nach einem Dachstuhlbrand geht es um rund 500.000 Euro. Meist ist der Aufpreis überschaubar. Wir nehmen Heizung, Lager und Nebengebäude gemeinsam auf und passen die Versicherungssumme entsprechend an.
Auf den Höhen um Marhördt liegt im Winter viel Schnee. Ist Schneedruck versichert?
Nur mit dem Elementarbaustein. In der Grunddeckung einer Wohngebäudeversicherung ist Schneedruck nicht enthalten. Betroffen sind vor allem ältere Dächer, Anbauten, Carports und Gewächshäuser, und ein eingedrücktes Carportdach kostet rund 15.000 Euro. Wir prüfen die Einstufung Ihrer Adresse und schauen uns an, ob auch Nebengebäude und Garagen ausreichend mitversichert sind.
Mein Betrieb liefert an eines der größeren Unternehmen im Ort. Reicht meine normale Betriebshaftpflicht?
Oft nicht. Sobald Sie auf fremden Betriebsgeländen arbeiten oder Teile zuliefern, die weiterverarbeitet werden, greifen Bearbeitungsschäden und erweiterte Produkthaftpflicht, und ein ausgelöster Produktionsstopp kostet rund 200.000 Euro. Beides ist in Standardverträgen häufig ausgeschlossen oder eng begrenzt. Wir sehen uns Ihre Aufträge und Verträge an und ergänzen gezielt die Bausteine, die zu Ihrer Tätigkeit passen.
Kommen Sie auch nach Oberrot und zu den Höfen auf den Höhen?
Ja. Über die B14 und Mainhardt sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 30 Minuten ins Rottal, nach Marhördt, Frankenberg oder Hohenhardtsweiler ein paar Minuten mehr. Wir kommen zu Ihnen nach Hause, auf den Hof oder in den Betrieb, auf Wunsch auch abends. Gerade bei Holzlager, Heizung und Nebengebäuden ist der Termin vor Ort deutlich belastbarer als jede telefonische Aufnahme.
Wo melde ich in Oberrot einen Schaden?
Rund um die Uhr über den Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, bei Sturm, Brand oder Wasser am besten sofort, damit ein Handwerker beauftragt wird. Danach begleiten wir die Abwicklung von Schwäbisch Hall aus, Sie erreichen uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Für Gebäude, Betrieb und Kfz ist Oliver Hartmann zuständig, für Kranken- und Vorsorgethemen Dario Caeiro.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Oberrot

Über die B14 Richtung Mainhardt und weiter ins Rottal sind es rund 30 Minuten vom Büro in der Weilerwiese nach Oberrot, zu den Höhenweilern etwas mehr. Wir kommen zu Ihnen, weil sich Holzlager, Heizung, Nebengebäude und Hallenwerte nur vor Ort erfassen lassen. Oliver Hartmann übernimmt Gebäude, Betrieb und Kfz, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge, bei Firmen kommt Sebastian Hopf dazu. Häufigste Punkte hier: Schneedruck, Brandrisiko Holz, Haftzeit der Betriebsunterbrechung.

Forderungsausfallversicherung in Oberrot: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die B14 in Richtung Mainhardt und weiter ins Rottal sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 30 Minuten.

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