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D&O-Versicherung in Heilbronn
Wer in Heilbronn nach D&O-Versicherung sucht, will meistens keine Broschüre, sondern eine klare Auskunft: Was ist abgedeckt, was kostet es, und wer kümmert sich, wenn etwas passiert. Genau darauf richten wir das Gespräch aus.
Was in Heilbronn tatsächlich zählt
Wer in Heilbronn für einen Automobilhersteller oder einen großen Handelskonzern fertigt, unterschreibt Rahmenverträge mit Vertragsstrafen und Haftungsklauseln weit über der gesetzlichen Produkthaftung. Trifft der Geschäftsführer dort eine Fehleinschätzung, etwa bei einer Kapazitätszusage oder bei einer verspäteten Anzeige, haftet er der eigenen GmbH gegenüber unbegrenzt mit dem Privatvermögen. Allein die Abwehr kostet rund 50.000 Euro an Anwalt und Gutachten. Die D und O trägt Verteidigung und berechtigte Ansprüche.
Worum es in Heilbronn bei diesem Thema geht
Im Industriepark Böllinger Höfe, am Kanalhafen und im Gewerbegebiet Steinäcker sitzen Zulieferer, Speditionen, Verpackungsbetriebe und Maschinenbauer nebeneinander, und fast alle arbeiten nach Rahmenverträgen mit Haftungsklauseln, die über die gesetzliche Produkthaftung hinausgehen. Ein falsch bearbeitetes Teil, das weiterverbaut wird, kostet mit Aus- und Einbau und Rückruf rund 200.000 Euro. Wir lesen zuerst Ihre Kundenverträge und bemessen Deckungssumme, Bearbeitungsschäden und Rückrufkosten daran, statt an einer Standardsumme.
Der zweite Block ist der Stillstand. Wer per EDI an den Systemen seiner Auftraggeber hängt, steht nach einer Verschlüsselung binnen Stunden, während Vertragsstrafen weiterlaufen, und am Kanalhafen kommt das Neckarhochwasser dazu: 40 Zentimeter im Lager genügen, vier Wochen ohne Auslieferung kosten rund 300.000 Euro Deckungsbeitrag. Wir schließen Überschwemmung für Hallen und Warenlager ein, legen die Betriebsunterbrechung auf die reale Wiederanlaufzeit aus und ergänzen Cyber um Ausfallzeit und Ansprüche Dritter. Dafür kommen wir in den Betrieb.
Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Über die A6 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 35 Minuten bis in die Heilbronner Innenstadt. Für Termine kommen wir zu Ihnen in die Firma oder nach Hause.
Heilbronn, rund 132.000 Einwohner im Stadtkreis Heilbronn
Heilbronn liegt am Neckar, eingerahmt von Weinbergen am Wartberg und den bewaldeten Höhen im Osten. Mit rund 132.000 Einwohnern ist es die sechstgrößte Stadt Baden-Württembergs und der Mittelpunkt der Region Heilbronn-Franken. Zur Kernstadt gehören acht eingemeindete Stadtteile: Böckingen, Sontheim, Neckargartach, Frankenbach, Biberach, Horkheim, Klingenberg und Kirchhausen. Der Zuschnitt ist sehr unterschiedlich. Klingenberg klebt als Weinort am Hang, Böckingen ist dicht bebaut, Kirchhausen wirkt bis heute dörflich. Die Innenstadt wurde nach der Zerstörung im Dezember 1944 fast vollständig neu errichtet, deshalb dominieren dort Nachkriegsbauten, während die alten Ortskerne in den Stadtteilen noch Fachwerk und enge Gassen haben.
Die Heilbronner Wirtschaft steht auf mehreren Beinen. In den Böllinger Höfen im Norden fertigt Audi Elektrosportwagen, ringsum sitzen Zulieferer und Logistiker. Die Südwestdeutschen Salzwerke fördern Steinsalz unter der Stadt und verschiffen es über den Hafen, der zu den umschlagstärksten Binnenhäfen Deutschlands zählt. Dazu kommen Illig Maschinenbau, Läpple Automotive, die Lebensmittelbranche und mit den SLK-Kliniken ein sehr großer Arbeitgeber im Gesundheitswesen. Der Bildungscampus mit mehreren Hochschuleinrichtungen und rund 6.500 Studierenden hat die Stadt in den letzten fünfzehn Jahren spürbar verändert. Viele Beschäftigte pendeln aus dem Landkreis und aus Hohenlohe ein, ein Teil davon täglich über die A6.
Hochwasser am Neckar
Der Neckar staut sich bei anhaltendem Regen im Stadtgebiet, betroffen sind vor allem tiefliegende Grundstücke in Neckargartach, am Kanalhafen und in Horkheim. Eine ausgepumpte und getrocknete Tiefgarage samt Technik und Aufzug kostet rund 60.000 Euro, ein vollgelaufener Wohnkeller circa 20.000 Euro. Ohne Elementarbaustein zahlt die Wohngebäudeversicherung davon nichts. Auch Öltanks im Keller sind ein Thema, weil ein aufschwimmender Tank die Sanierungskosten auf ein Vielfaches treibt.
Berufsverkehr auf A6 und B27
Zwischen Kreuz Weinsberg und dem Stadtgebiet steht der Verkehr morgens und abends regelmäßig. Auffahrunfälle bei niedrigem Tempo sind die häufigste Schadenart, kosten aber wegen Radar, Kamera und Kalibrierung heute rund 4.000 Euro statt der früheren 1.200 Euro. Wer täglich pendelt, sollte auf Werkstattbindung, Rabattschutz und die Behandlung von Sensorik in der Kaskodeckung achten.
Abhängigkeit von wenigen Großkunden
Viele Betriebe in den Böllinger Höfen und am Kanalhafen liefern überwiegend an einen oder zwei Auftraggeber. Bleibt eine Rechnung über rund 150.000 Euro offen oder fällt die Abnahme aus, kippt die Liquidität innerhalb weniger Wochen, weil Löhne und Leasingraten weiterlaufen. Forderungsausfall und Betriebsunterbrechung gehören deshalb in Heilbronn zusammen gedacht.
Starkregen an den Hanglagen
Am Wartberg, in Klingenberg und in den Weinberglagen läuft Wasser bei Gewittern in kurzer Zeit hangabwärts und sucht sich den Weg über Wege und Grundstücke. Schlammlawinen in Garagen und Souterrainwohnungen sind dort keine Seltenheit, und das Ausräumen, Trocknen und Instandsetzen einer Einliegerwohnung liegt bei rund 25.000 Euro. Rückstauklappen und ein geprüfter Elementarschutz sind die wirksamsten Mittel.
Was die D&O-Versicherung leistet
Die D&O ist eine Vermögensschadenhaftpflicht für Organe. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen einer Pflichtverletzung bei der Organtätigkeit. Versicherungsnehmerin ist die Gesellschaft, versicherte Personen sind die Organe. Die Deckung arbeitet nach dem Claims-made-Prinzip, was drei Bausteine entscheidend macht: die Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, die Nachmeldefrist für Ansprüche, die nach Vertragsende erhoben werden, und die Versicherungssumme. Erst danach kommt die Frage, welche Personen namentlich oder pauschal eingeschlossen sind.
Das ist abgesichert
- Innenhaftung: Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen Geschäftsführung, Vorstand oder Aufsichtsrat wegen einer Pflichtverletzung
- Außenhaftung: Ansprüche von Kunden, Lieferanten, Banken, Behörden und Sozialversicherungsträgern gegen das Organ persönlich
- Abwehr unberechtigter Ansprüche einschließlich Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten, auch über mehrere Instanzen
- Ansprüche des Insolvenzverwalters wegen verbotener Zahlungen nach Eintritt der Insolvenzreife gemäß Paragraf 15b InsO
- Persönliche Haftung für nicht abgeführte Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung, hergeleitet aus Paragraf 266a StGB
- Steuerliche Haftung des gesetzlichen Vertreters nach Paragraf 69 AO im Rahmen der vereinbarten Bedingungen
- Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn, soweit sie bei Abschluss niemandem bekannt waren
- Nachmeldefrist für Ansprüche, die erst nach Vertragsende erhoben werden, auch zugunsten ausgeschiedener Organe
- Beirats- und Aufsichtsratsmandate im eigenen Unternehmen und, nach Vereinbarung, in Tochtergesellschaften
- Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft ihren eigenen Geschäftsführer nicht förmlich verklagen muss, damit die Deckung greift
Das ist nicht abgesichert
- Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße, sobald sie rechtskräftig festgestellt sind. Bis dahin wird die Abwehr aber getragen
- Ansprüche, deren Ursache bei Vertragsabschluss bereits bekannt war oder bekannt sein musste, deshalb ist die Umstandsmeldung vor Vertragsende so wichtig
- Geldstrafen und Bußgelder mit Sanktionscharakter, die in Deutschland weitgehend nicht versicherbar sind. Die Verteidigungskosten sind es dagegen sehr wohl
- Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, dafür ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig
- Vorsätzliche Straftaten wie Untreue, Unterschlagung und Diebstahl, hier greift die Vertrauensschadenversicherung
- Ansprüche aus einer Tätigkeit außerhalb der versicherten Organstellung, etwa aus einem Aufsichtsratsmandat in einem fremden Unternehmen ohne Einschluss
- Der gesetzliche Selbstbehalt des Vorstands einer AG nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG, der nur über eine eigene Police abgedeckt werden kann
Deckungsvarianten
Der passende Zuschnitt hängt von Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme und Gesellschafterstruktur ab. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Haftungsrisiko passen, nicht zum Beitragsbudget.
Basis
Für die kleine GmbH mit einem oder zwei Geschäftsführern und ohne Auslandsgeschäft
- Innen- und Außenhaftung aller bestellten Organe
- Abwehrkosten innerhalb der Versicherungssumme, einschließlich Gutachten
- Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn
- Nachmeldefrist von mehreren Jahren, auch für ausgeschiedene Organe
- Deckung für Prokuristen im Rahmen ihrer Aufgaben
- Ansprüche des Insolvenzverwalters nach Paragraf 15b InsO eingeschlossen
Komfort
Der Standard für den Mittelstand mit Beirat und mehreren Führungsebenen
- Alles aus Basis mit deutlich höherer Versicherungssumme
- Verlängerte Nachmeldefrist, wichtig bei anstehender Nachfolge
- Beiräte und Aufsichtsräte ausdrücklich als versicherte Personen eingeschlossen
- Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft nicht förmlich klagen muss
- Haftung für Sozialversicherungsbeiträge und Steuern im Rahmen der Bedingungen
- Deckung für Tochter- und Beteiligungsgesellschaften
- Strafrechtsschutz-Baustein für Ermittlungs- und Bußgeldverfahren
Premium
Für Gruppenstrukturen, Auslandsgeschäft und Unternehmen kurz vor dem Verkauf
- Alles aus Komfort
- Separate Summe für Abwehrkosten nach Vereinbarung, damit die Deckung nicht durch Prozesskosten aufgezehrt wird
- Persönliche Zusatzdeckung für einzelne Organe oberhalb der Unternehmenspolice
- Vorstandsselbstbehalt nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG über eine eigene Police
- Fortführung nach Kontrollwechsel und Regelung für den Unternehmensverkauf
- Abstimmung mit Vertrauensschadenversicherung, Cyberdeckung und Strafrechtsschutz
Welche Bausteine in Heilbronn sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Konstellationen, wie sie in mittelständischen Betrieben der Region tatsächlich vorkommen. Der erste Fall ist der teuerste.
Zahlungen nach Insolvenzreife
Ein Zulieferbetrieb aus dem Ostalbkreis geriet nach dem Ausfall eines Großkunden in Schieflage. Der Geschäftsführer zahlte über elf Wochen weiter Löhne und Lieferanten, um den Betrieb zu halten. Der Insolvenzverwalter forderte diese Zahlungen später nach Paragraf 15b InsO persönlich zurück, jede einzelne Überweisung gerechnet. Die D&O übernahm die Abwehr und den anschließend ausgehandelten Vergleich. Ohne Deckung hätte der Geschäftsführer sein Haus verkaufen müssen.
Forderung von rund 240.000 EuroStreit nach dem Gesellschafterwechsel
Nach dem Verkauf eines Handelsunternehmens bei Schwäbisch Hall warf der neue Gesellschafter dem früheren Geschäftsführer vor, eine langfristige Lieferbindung zu ungünstigen Konditionen eingegangen zu sein. Es folgten zwei Jahre Streit mit Sachverständigengutachten und Schriftsätzen. Der Anspruch wurde am Ende abgewiesen, die Kosten blieben trotzdem. Genau dafür ist die Abwehrdeckung da: Sie zahlt, obwohl niemand etwas falsch gemacht hat.
Abwehrkosten von circa 78.000 EuroNicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge
In einem Handwerksbetrieb mit 25 Beschäftigten wurden während eines Liquiditätsengpasses über vier Monate die Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung nicht abgeführt. Die Einzugsstelle nahm den Geschäftsführer persönlich in Anspruch, parallel lief ein Ermittlungsverfahren nach Paragraf 266a StGB. Die zivilrechtliche Forderung war gedeckt, die Verteidigungskosten liefen über den Strafrechtsschutz-Baustein.
Nachforderung von circa 62.000 EuroWas wir in Heilbronn sonst noch absichern
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Fragen zu D&O-Versicherung in Heilbronn
Was kostet eine D&O-Versicherung?
Ist eine D&O-Versicherung Pflicht?
Wer schließt die D&O ab, die Firma oder das Organ?
Was ist der Unterschied zwischen Innenhaftung und Außenhaftung?
Was bedeutet das Claims-made-Prinzip?
Warum ist die Nachmeldefrist so wichtig?
Was ist die Rückwärtsversicherung?
Sie sitzen in Schwäbisch Hall. Kommen Sie für einen Termin auch nach Heilbronn?
Brauche ich in Heilbronn wirklich Elementarschutz, obwohl mein Haus nicht am Neckar liegt?
Wir haben einen Betrieb in den Böllinger Höfen. Was schauen Sie sich zuerst an?
Wer ist bei Ihnen für Heilbronn zuständig?
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So läuft ein Termin in Heilbronn
Über die A6 sind es vom Büro in der Weilerwiese 3 rund 35 Minuten bis in die Heilbronner Innenstadt, und wir fahren die Strecke regelmäßig, weil viele unserer Firmenkunden hier Standorte oder Auftraggeber haben. Termine finden bei Ihnen in der Firma, zu Hause oder im Büro statt, ganz wie es Ihnen passt. Für Sach- und Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden Sebastian Hopf. Am häufigsten geht es hier um Elementarschutz, Betriebsunterbrechung und Fuhrpark.
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