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Künzelsau, Hohenlohekreis

D&O-Versicherung in Künzelsau

Ob Sie in Künzelsau wohnen oder hier Ihren Betrieb führen, bei D&O-Versicherung zählt am Ende, ob die Deckung zur Wirklichkeit passt. Das prüfen wir in einem Termin, kostenfrei.

Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen absichernBeratung in KünzelsauAntwort in einem Werktag

Künzelsau auf einen Blick

Kocher und Kupfer in der AueBeide Flüsse treffen im Stadtgebiet zusammen, und die Talsohle ist schmal bebaut.
Hanglagen und SteigenZwischen Altstadt und den Höhenstadtteilen Taläcker und Gaisbach liegen 170 Höhenmeter.
Führungsverantwortung im MittelstandIn einer Stadt mit international tätigen Unternehmen tragen viele Menschen Leitungsverantwortung, auch in kleineren Gesellschaften und.
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D&O-Versicherung in Künzelsau

In Künzelsau tragen ungewöhnlich viele Menschen Leitungsverantwortung, auch in Gesellschaften mit fünf oder zehn Beschäftigten. Sobald Sie als Geschäftsführer bestellt sind, haften Sie bei Pflichtverletzungen persönlich und unbeschränkt, unabhängig von der Größe: verspäteter Insolvenzantrag, nicht abgeführte Sozialabgaben, eine Fehlinvestition in Hofklinge oder Lerchenhöhe. Allein die Abwehr kostet rund 50.000 Euro. Die D und O verteidigt und zahlt den berechtigten Teil aus der Police, nicht aus Ihrem Vermögen.

Vor Ort

Worum es in Künzelsau bei diesem Thema geht

Künzelsau hat rund 14.700 Arbeitsplätze bei 16.400 Einwohnern, und rund um die großen Handels- und Industrieunternehmen am Ort liegt ein dichtes Netz aus Zulieferern, Dienstleistern, IT-Firmen und Handwerksbetrieben. Wer dort montiert oder wartet, arbeitet an fremder laufender Technik, und ein Tätigkeitsschaden mit Produktionsstopp beim Kunden kostet rund 100.000 Euro. Wir setzen Bearbeitungsschäden, erweiterte Produkthaftpflicht mit Aus- und Einbaukosten und die Auslandstätigkeit ausdrücklich in den Vertrag.

Das zweite Thema ist die Verfügbarkeit. Als Lieferant von Konzernen unterschreiben Sie Zusagen mit Vertragsstrafen, und drei Tage Stillstand nach einer Verschlüsselung kosten mit Forensik und Wiederherstellung rund 150.000 Euro. Wir setzen Cyberschutz mit Krisenmanagement und Betriebsunterbrechung an, ergänzen Vertrauensschaden gegen gefälschte Zahlungsanweisungen und Forderungsausfall bei großen Einzelkunden. Für Neubauten in Hofklinge, Lerchenhöhe oder im Gewerbepark Hohenlohe klären wir Bauleistung und Bauherrenhaftpflicht vor dem ersten Spatenstich.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Die B19 führt direkt von Schwäbisch Hall ins Kochertal nach Künzelsau, vom Büro in der Weilerwiese aus rund 30 Minuten.

Der Ort

Künzelsau, rund 16.400 Einwohner im Hohenlohekreis

Künzelsau ist Kreisstadt des Hohenlohekreises und liegt im unteren Kochertal, dort wo die Kupfer in den Kocher mündet. Rund 16.400 Menschen leben auf 75 Quadratkilometern Gemarkung, die von 210 Metern im Tal bis auf 435 Meter auf der Hohenloher Ebene reicht. Die Stadt ist deshalb im Wortsinn zweigeteilt: Die Altstadt liegt unten am Fluss, die Wohngebiete Taläcker und Gaisbach oben auf der Höhe. Eine Standseilbahn überwindet 170 Höhenmeter in etwa fünf Minuten. Dazu kommen Stadtteile wie Kocherstetten, Morsbach, Nagelsberg, Belsenberg und Amrichshausen, teils in Seitentälern, teils auf der Ebene. Johanneskirche, Schloss Bartenau und der Wartbergturm prägen das Stadtbild.

Wirtschaftlich ist Künzelsau ein Sonderfall. Ein weltweit tätiger Handelskonzern hat hier seine Konzernzentrale, ein zweites Unternehmen fertigt Ventilatoren und Antriebstechnik, ein drittes handelt mit Verbrauchsmaterial und Werkzeugen, dazu kommt ein Jeanshersteller, der seit 1948 am Ort produziert. Auf rund 16.400 Einwohner kommen etwa 14.700 sozialversicherungspflichtige Arbeitsplätze, das heißt: Jeden Morgen fahren mehr Menschen nach Künzelsau hinein als hinaus. Die Reinhold-Würth-Hochschule, ein Campus der Hochschule Heilbronn, bringt rund 1.500 Studierende in die Stadt. Gewerbeflächen liegen wegen der Tallage vor allem in den Stadtteilen: Hofklinge in Gaisbach, der Handwerkerpark Lerchenhöhe in Amrichshausen und der Gewerbepark Hohenlohe an der A6.

Die folgenden vier Punkte sind allgemeine Risiken in Künzelsau und nicht auf das Thema dieser Seite beschränkt.

Kocher und Kupfer in der Aue

Beide Flüsse treffen im Stadtgebiet zusammen, und die Talsohle ist schmal bebaut. Zuletzt führte der Kocher im Juni 2024 Hochwasser. Ein ausgeräumtes und getrocknetes Untergeschoss mit Heizung und Elektrik kostet rund 20.000 Euro, bei einem Ladengeschäft in der Altstadt kommt der Warenbestand dazu. Für Gebäude in der Aue sind Elementarbaustein und geprüfte Rückstausicherung Pflicht, für Betriebe zusätzlich eine Betriebsunterbrechung mit Elementareinschluss.

Hanglagen und Steigen

Zwischen Altstadt und den Höhenstadtteilen Taläcker und Gaisbach liegen 170 Höhenmeter. Bei Starkregen läuft Wasser die Steigen hinunter in tiefer liegende Grundstücke, im Winter wird Glätte zum Thema. Eine vollgelaufene Tiefgarage samt Technik kostet rund 60.000 Euro. Hangwasser ist nur über den Elementarschutz gedeckt, nicht über die Grunddeckung.

Führungsverantwortung im Mittelstand

In einer Stadt mit international tätigen Unternehmen tragen viele Menschen Leitungsverantwortung, auch in kleineren Gesellschaften und Tochterfirmen. Bei Pflichtverletzungen haften Geschäftsführer persönlich mit dem Privatvermögen, und allein die Abwehr einer solchen Forderung kostet rund 50.000 Euro an Anwalt und Gutachten. Eine D-und-O-Versicherung ist deshalb kein Konzernthema, sondern eines für jeden Betrieb mit bestellter Geschäftsführung.

Berufsverkehr auf der B19

Mit deutlich mehr Arbeitsplätzen als Einwohnern strömt der Verkehr morgens von allen Seiten in die Stadt. Die B19 und die Kocherbrücke sind Nadelöhre, Baustellen verschärfen die Lage regelmäßig. Auffahrunfälle im Stop-and-go sind die häufigste Schadenursache und kosten wegen Radar und Kamera in der Frontpartie heute rund 4.000 Euro statt der früheren 1.200 Euro.

Leistungen

Was die D&O-Versicherung leistet

Die D&O ist eine Vermögensschadenhaftpflicht für Organe. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen einer Pflichtverletzung bei der Organtätigkeit. Versicherungsnehmerin ist die Gesellschaft, versicherte Personen sind die Organe. Die Deckung arbeitet nach dem Claims-made-Prinzip, was drei Bausteine entscheidend macht: die Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, die Nachmeldefrist für Ansprüche, die nach Vertragsende erhoben werden, und die Versicherungssumme. Erst danach kommt die Frage, welche Personen namentlich oder pauschal eingeschlossen sind.

Das ist abgesichert

  • Innenhaftung: Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen Geschäftsführung, Vorstand oder Aufsichtsrat wegen einer Pflichtverletzung
  • Außenhaftung: Ansprüche von Kunden, Lieferanten, Banken, Behörden und Sozialversicherungsträgern gegen das Organ persönlich
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche einschließlich Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten, auch über mehrere Instanzen
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters wegen verbotener Zahlungen nach Eintritt der Insolvenzreife gemäß Paragraf 15b InsO
  • Persönliche Haftung für nicht abgeführte Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung, hergeleitet aus Paragraf 266a StGB
  • Steuerliche Haftung des gesetzlichen Vertreters nach Paragraf 69 AO im Rahmen der vereinbarten Bedingungen
  • Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn, soweit sie bei Abschluss niemandem bekannt waren
  • Nachmeldefrist für Ansprüche, die erst nach Vertragsende erhoben werden, auch zugunsten ausgeschiedener Organe
  • Beirats- und Aufsichtsratsmandate im eigenen Unternehmen und, nach Vereinbarung, in Tochtergesellschaften
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft ihren eigenen Geschäftsführer nicht förmlich verklagen muss, damit die Deckung greift

Das ist nicht abgesichert

  • Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße, sobald sie rechtskräftig festgestellt sind. Bis dahin wird die Abwehr aber getragen
  • Ansprüche, deren Ursache bei Vertragsabschluss bereits bekannt war oder bekannt sein musste, deshalb ist die Umstandsmeldung vor Vertragsende so wichtig
  • Geldstrafen und Bußgelder mit Sanktionscharakter, die in Deutschland weitgehend nicht versicherbar sind. Die Verteidigungskosten sind es dagegen sehr wohl
  • Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, dafür ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig
  • Vorsätzliche Straftaten wie Untreue, Unterschlagung und Diebstahl, hier greift die Vertrauensschadenversicherung
  • Ansprüche aus einer Tätigkeit außerhalb der versicherten Organstellung, etwa aus einem Aufsichtsratsmandat in einem fremden Unternehmen ohne Einschluss
  • Der gesetzliche Selbstbehalt des Vorstands einer AG nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG, der nur über eine eigene Police abgedeckt werden kann
Ausbaustufen

Deckungsvarianten

Der passende Zuschnitt hängt von Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme und Gesellschafterstruktur ab. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Haftungsrisiko passen, nicht zum Beitragsbudget.

Basis

Für die kleine GmbH mit einem oder zwei Geschäftsführern und ohne Auslandsgeschäft

  • Innen- und Außenhaftung aller bestellten Organe
  • Abwehrkosten innerhalb der Versicherungssumme, einschließlich Gutachten
  • Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn
  • Nachmeldefrist von mehreren Jahren, auch für ausgeschiedene Organe
  • Deckung für Prokuristen im Rahmen ihrer Aufgaben
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters nach Paragraf 15b InsO eingeschlossen
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für den Mittelstand mit Beirat und mehreren Führungsebenen

  • Alles aus Basis mit deutlich höherer Versicherungssumme
  • Verlängerte Nachmeldefrist, wichtig bei anstehender Nachfolge
  • Beiräte und Aufsichtsräte ausdrücklich als versicherte Personen eingeschlossen
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft nicht förmlich klagen muss
  • Haftung für Sozialversicherungsbeiträge und Steuern im Rahmen der Bedingungen
  • Deckung für Tochter- und Beteiligungsgesellschaften
  • Strafrechtsschutz-Baustein für Ermittlungs- und Bußgeldverfahren
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Premium

Für Gruppenstrukturen, Auslandsgeschäft und Unternehmen kurz vor dem Verkauf

  • Alles aus Komfort
  • Separate Summe für Abwehrkosten nach Vereinbarung, damit die Deckung nicht durch Prozesskosten aufgezehrt wird
  • Persönliche Zusatzdeckung für einzelne Organe oberhalb der Unternehmenspolice
  • Vorstandsselbstbehalt nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG über eine eigene Police
  • Fortführung nach Kontrollwechsel und Regelung für den Unternehmensverkauf
  • Abstimmung mit Vertrauensschadenversicherung, Cyberdeckung und Strafrechtsschutz
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Welche Bausteine in Künzelsau sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Konstellationen, wie sie in mittelständischen Betrieben der Region tatsächlich vorkommen. Der erste Fall ist der teuerste.

Zahlungen nach Insolvenzreife

Ein Zulieferbetrieb aus dem Ostalbkreis geriet nach dem Ausfall eines Großkunden in Schieflage. Der Geschäftsführer zahlte über elf Wochen weiter Löhne und Lieferanten, um den Betrieb zu halten. Der Insolvenzverwalter forderte diese Zahlungen später nach Paragraf 15b InsO persönlich zurück, jede einzelne Überweisung gerechnet. Die D&O übernahm die Abwehr und den anschließend ausgehandelten Vergleich. Ohne Deckung hätte der Geschäftsführer sein Haus verkaufen müssen.

Forderung von rund 240.000 Euro

Streit nach dem Gesellschafterwechsel

Nach dem Verkauf eines Handelsunternehmens bei Schwäbisch Hall warf der neue Gesellschafter dem früheren Geschäftsführer vor, eine langfristige Lieferbindung zu ungünstigen Konditionen eingegangen zu sein. Es folgten zwei Jahre Streit mit Sachverständigengutachten und Schriftsätzen. Der Anspruch wurde am Ende abgewiesen, die Kosten blieben trotzdem. Genau dafür ist die Abwehrdeckung da: Sie zahlt, obwohl niemand etwas falsch gemacht hat.

Abwehrkosten von circa 78.000 Euro

Nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge

In einem Handwerksbetrieb mit 25 Beschäftigten wurden während eines Liquiditätsengpasses über vier Monate die Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung nicht abgeführt. Die Einzugsstelle nahm den Geschäftsführer persönlich in Anspruch, parallel lief ein Ermittlungsverfahren nach Paragraf 266a StGB. Die zivilrechtliche Forderung war gedeckt, die Verteidigungskosten liefen über den Strafrechtsschutz-Baustein.

Nachforderung von circa 62.000 Euro
Alle Sparten in Künzelsau

Was wir in Künzelsau sonst noch absichern

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Häufige Fragen

Fragen zu D&O-Versicherung in Künzelsau

Was kostet eine D&O-Versicherung?
Der Beitrag richtet sich nach Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme, Eigenkapitalquote, Branche, Zahl der versicherten Personen und Versicherungssumme. Eine GmbH mit einem Geschäftsführer, solider Bilanz und ohne Auslandsgeschäft liegt deutlich unter einer Gruppe mit Tochtergesellschaften und Vertrieb in den USA. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Bilanzsumme und Personenkreis feststehen. Dafür brauchen wir keine Stunde.
Ist eine D&O-Versicherung Pflicht?
Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht. Faktisch ist sie in zwei Fällen Voraussetzung: Fremdgeschäftsführer und externe Beiräte lassen sich die Deckung heute vor der Bestellung schriftlich bestätigen, und Banken oder Investoren fragen bei Finanzierungen und Beteiligungen danach. Pflicht ist dagegen der Selbstbehalt beim Vorstand einer Aktiengesellschaft, wenn die Gesellschaft eine D&O abschließt.
Wer schließt die D&O ab, die Firma oder das Organ?
Üblich ist der Abschluss durch die Gesellschaft zugunsten ihrer Organe. Versicherungsnehmerin ist also das Unternehmen, versicherte Personen sind Geschäftsführung, Vorstand, Aufsichtsrat und je nach Vereinbarung Beiräte, Prokuristen und leitende Angestellte. Daneben gibt es die persönliche D&O, die ein Organ selbst abschließt, etwa als Ergänzung zur Unternehmenspolice oder für den Vorstandsselbstbehalt.
Was ist der Unterschied zwischen Innenhaftung und Außenhaftung?
Bei der Innenhaftung nimmt die eigene Gesellschaft ihr Organ in Anspruch, in der Praxis meist über einen neuen Gesellschafter oder einen Insolvenzverwalter. Bei der Außenhaftung fordern Dritte Ersatz, also Kunden, Lieferanten, Banken, das Finanzamt oder Sozialversicherungsträger. Die Innenhaftung ist der häufigere Fall und meist der unangenehmere, weil er im eigenen Haus beginnt und persönliche Beziehungen belastet.
Was bedeutet das Claims-made-Prinzip?
Versichert ist nicht der Zeitpunkt der Pflichtverletzung, sondern der Zeitpunkt, zu dem der Anspruch erstmals geltend gemacht und dem Versicherer gemeldet wird. Der Vertrag muss also im Moment der Anspruchserhebung bestehen. Deshalb sind zwei Bausteine so wichtig: die Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen aus der Zeit davor und die Nachmeldefrist für Ansprüche aus der Zeit danach.
Warum ist die Nachmeldefrist so wichtig?
Weil Organhaftungsansprüche fast nie sofort auftauchen. Nach Paragraf 43 Absatz 4 GmbHG verjähren sie erst nach fünf Jahren, bei börsennotierten Aktiengesellschaften nach zehn. Endet der Vertrag ohne Nachmeldefrist, steht ein ausgeschiedener Geschäftsführer ohne Deckung da, obwohl der Anspruch noch jahrelang erhoben werden kann. Wir vereinbaren deshalb möglichst lange Fristen, besonders vor einer Nachfolge.
Was ist die Rückwärtsversicherung?
Sie erstreckt die Deckung auf Pflichtverletzungen, die vor Vertragsbeginn begangen wurden, solange sie bei Abschluss weder bekannt waren noch bekannt sein mussten. Ohne diesen Baustein sind alle Entscheidungen aus der Zeit vor dem Abschluss ungeschützt, und das sind bei einer zehn Jahre alten GmbH die meisten. Bekannte Sachverhalte müssen dagegen bei Abschluss angegeben werden, sonst entfällt die Deckung dafür.
Wir wohnen in Taläcker, oberhalb der Stadt. Ist Elementarschutz dort überhaupt nötig?
Ja. Hochwasser aus dem Kocher ist auf der Höhe kein Thema, Starkregen dagegen schon. Wasser läuft über Straßen und Steigen und sucht sich den Weg in Kellergeschosse und Tiefgaragen, dazu kommt Rückstau aus der Kanalisation. Eine vollgelaufene Tiefgarage kostet rund 60.000 Euro. Für beide Ursachen leistet eine Gebäudeversicherung erst mit dem Elementarbaustein. Wir prüfen die Einstufung Ihrer konkreten Adresse.
Ich bin Geschäftsführer einer kleineren GmbH in Künzelsau. Brauche ich wirklich eine D-und-O-Versicherung?
Sobald Sie als Geschäftsführer bestellt sind, haften Sie bei Pflichtverletzungen persönlich und unbeschränkt, auch in einer kleinen Gesellschaft. Typische Auslöser sind verspätete Insolvenzanträge, Steuer- und Sozialabgabenthemen oder Fehler bei Investitionen, und allein die Abwehr kostet rund 50.000 Euro. Eine D-und-O-Versicherung schützt Ihr Privatvermögen und übernimmt die Abwehr unberechtigter Ansprüche.
Wie oft sind Sie in Künzelsau vor Ort?
Regelmäßig. Über die B19 sind es vom Büro in Schwäbisch Hall rund 30 Minuten ins Kochertal. Wir kommen zu Ihnen in den Betrieb, nach Hause oder in die Stadtteile Gaisbach, Kocherstetten und Amrichshausen. Für Betriebsbegehungen und Schadenaufnahmen fahren wir grundsätzlich selbst hinaus.
Wer ist bei Ihnen für Künzelsau zuständig?
Für Gebäude, Hausrat und die gewerbliche Sachversicherung ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei der Krankenversicherung kommt Jens Riemann dazu. Firmenkunden mit mehreren Sparten betreut Sebastian Hopf, bei betrieblicher Altersvorsorge und Geschäftsführerversorgung Udo Schor, für Kapitalmarktthemen Marcel Kunze. Erreichbar unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de.
Wo melde ich in Künzelsau einen Schaden?
Am schnellsten direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Wir nehmen den Schaden auf und begleiten die Regulierung bis zum Abschluss. Rund um die Uhr erreichbar ist der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, sinnvoll bei einem Auffahrunfall an der Kocherbrücke oder wenn nach Starkregen Wasser die Steige herunterläuft. Bei Wasserschäden gilt: erst absperren und fotografieren, dann melden.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Künzelsau

Über die B19 sind es vom Büro in der Weilerwiese 3 rund 30 Minuten durch das Kochertal, und wir fahren regelmäßig hinaus, auch in die Stadtteile Gaisbach, Kocherstetten und Amrichshausen. Betriebsbegehungen und Schadenaufnahmen machen wir grundsätzlich selbst vor Ort, weil sich Hanglage, Untergeschoss und Hallenwerte nicht am Telefon beurteilen lassen. Für Sach- und Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden Sebastian Hopf und bei betrieblicher Versorgung Udo Schor. Häufigste Themen sind Hangwasser, Geschäftsführerhaftung und Klinikwahl.

D&O-Versicherung in Künzelsau: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Die B19 führt direkt von Schwäbisch Hall ins Kochertal nach Künzelsau, vom Büro in der Weilerwiese aus rund 30 Minuten.

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