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D&O-Versicherung in Öhringen
Für D&O-Versicherung in Öhringen beraten wir aus dem Büro in Schwäbisch Hall heraus. Wir kennen die Betriebe, die Wege und die Themen, die hier immer wieder aufkommen.
Öhringen auf einen Blick
Öhringer Industriebetriebe liefern an die Fahrzeug- und Optikindustrie weit über Deutschland hinaus, und der Geschäftsführer entscheidet über Freigaben, Investitionen und Lieferverträge mit langen Bindungen. Geht eine solche Entscheidung schief, prüfen Gesellschafter oder Insolvenzverwalter jede Unterschrift, und es geht um rund 500.000 Euro persönlicher Haftung ohne Begrenzung. Die D und O Deckung trägt die Abwehr, die im Verfahren oft teurer ist als der Anspruch selbst.
Worum es in Öhringen bei diesem Thema geht
Öhringen ist der größte Gewerbestandort im Hohenlohekreis und stark gemischt: Verpackungsfertigung, Maschinenbau für die Optikindustrie, Fahrzeugzulieferung und Spezialisten für Doppelbedienungsanlagen und behindertengerechte Fahrzeuge. Ein Fehler in einer gelieferten Charge löst beim Kunden Aus- und Einbau, Chargenprüfung und Rückruf aus, zusammen rund 300.000 Euro. Wir setzen Maschinenbruch, Betriebsunterbrechung mit ausreichender Haftzeit und eine erweiterte Produkthaftpflicht auf und prüfen den Geltungsbereich für Lieferungen außerhalb Europas.
Die zweite Säule ist Logistik und Handel. Speditionen an der A6 arbeiten mit fremdem Gut, und Verlust, Beschädigung oder Verspätung fallen unter die Verkehrshaftung, nicht unter die Betriebshaftpflicht. Für Händler in der Innenstadt, im Ö-Center und im Steinsfeldle entscheidet der Ertragsausfall: Sechs Wochen Schließung kosten rund 60.000 Euro, und ein Kassenausfall am Samstag rund 8.000 Euro Umsatz. Wir rechnen die Deckung an Ihren Fixkosten, sichern Einbruch und Warenwirtschaft ab und ergänzen Cyberschutz mit Soforthilfe.
Wenn Ihnen ein Termin bei sich lieber ist, kommen wir zu Ihnen. Über die B19 bis Kupferzell und weiter nach Öhringen, alternativ über die A6, rund 40 Minuten vom Büro in der Weilerwiese.
Öhringen, rund 25.600 Einwohner im Hohenlohekreis
Öhringen ist mit rund 25.600 Einwohnern die größte Stadt des Hohenlohekreises und deren wirtschaftlicher Mittelpunkt. Sie liegt an der Ohrn, die etwa zehn Kilometer weiter in den Kocher mündet, und reicht von 168 Metern im Kochertal bei Ohrnberg bis auf 486 Meter im Mainhardter Wald. Zur Stadt gehören Cappel, Baumerlenbach, Büttelbronn, Eckartsweiler, Michelbach am Wald, Möglingen, Ohrnberg, Schwöllbronn und Verrenberg, wo Weinbau betrieben wird. Das Zentrum bilden Schloss, Stiftskirche Peter und Paul und der Hofgarten, der zur Landesgartenschau 2016 neu gestaltet wurde. Öhringen liegt am Obergermanisch-Raetischen Limes und geht auf eine römische Siedlung zurück.
Die Stadt lebt von einer Mischung aus Industrie, Logistik und Handel. Ein Verpackungshersteller beschäftigt rund tausend Menschen, ein Maschinenbauer arbeitet für die Optikindustrie, zwei weitere Betriebe stehen für die Fahrzeugzulieferung, ein anderer ist auf Doppelbedienungsanlagen für Fahrschulen und behindertengerechte Fahrzeuge spezialisiert. An der A6 sitzen zwei große Logistikunternehmen. Insgesamt gibt es in Öhringen rund 11.500 sozialversicherungspflichtige Arbeitsplätze. Der Einzelhandel versorgt ein Gebiet mit etwa 166.000 Menschen, verteilt auf die historische Innenstadt mit gut hundert Geschäften, das Ö-Center nahe der Autobahnausfahrt und das Steinsfeldle im Süden.
Diese vier Punkte beschreiben die allgemeine Risikolage in Öhringen und nicht nur das Thema dieser Seite.
Ohrn und Starkregen im Stadtgebiet
Die Ohrn durchfließt Öhringen und nimmt Wasser aus dem Mainhardter Wald auf. Nach Gewittern steigt der Pegel schnell, dazu läuft Oberflächenwasser von den Hanglagen in tiefer liegende Straßenzüge, wo ein vollgelaufener Keller rund 15.000 Euro und ein überfluteter Ladenraum ein Vielfaches kostet. Elementarschutz und eine funktionierende Rückstausicherung gehören in jeden Gebäude- und Hausratvertrag.
Verkehrsdichte an der A6-Anschlussstelle
Rund um die Ausfahrt Öhringen liegen Fachmarktzentren, Logistikbetriebe und Zufahrten zu Gewerbeflächen. Der Mischverkehr aus Lkw, Berufspendlern und Kundschaft führt zu vielen kleinen Kollisionen. Parkplatz- und Rangierschäden sind hier die häufigste Schadenart in der Kfz-Versicherung, und mit Sensorik im Stoßfänger liegt ein solcher Schaden bei rund 2.500 Euro.
Einzelhandel in der Altstadt
In der historischen Innenstadt liegen Ladengeschäfte in Gebäuden mit alter Bausubstanz und engen Zugängen. Ein Wasser- oder Brandschaden im Nachbarhaus legt schnell mehrere Betriebe still, und sechs Wochen Schließung kosten einen Laden rund 60.000 Euro Ertrag. Neben der Inhaltsversicherung entscheidet die Ertragsausfalldeckung darüber, ob ein Geschäft das übersteht.
Haftung in der Logistik
Mit Speditionen und Logistikzentren an der Autobahn arbeiten viele Betriebe mit fremdem Gut. Verlust, Beschädigung und Verspätung fallen unter Verkehrshaftung, nicht unter die normale Betriebshaftpflicht, und eine beschädigte Sendung kann rund 50.000 Euro wert sein. Wer Lager- und Umschlagleistungen erbringt, braucht dafür eigene Deckungen.
Was die D&O-Versicherung leistet
Die D&O ist eine Vermögensschadenhaftpflicht für Organe. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen einer Pflichtverletzung bei der Organtätigkeit. Versicherungsnehmerin ist die Gesellschaft, versicherte Personen sind die Organe. Die Deckung arbeitet nach dem Claims-made-Prinzip, was drei Bausteine entscheidend macht: die Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, die Nachmeldefrist für Ansprüche, die nach Vertragsende erhoben werden, und die Versicherungssumme. Erst danach kommt die Frage, welche Personen namentlich oder pauschal eingeschlossen sind.
Das ist abgesichert
- Innenhaftung: Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen Geschäftsführung, Vorstand oder Aufsichtsrat wegen einer Pflichtverletzung
- Außenhaftung: Ansprüche von Kunden, Lieferanten, Banken, Behörden und Sozialversicherungsträgern gegen das Organ persönlich
- Abwehr unberechtigter Ansprüche einschließlich Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten, auch über mehrere Instanzen
- Ansprüche des Insolvenzverwalters wegen verbotener Zahlungen nach Eintritt der Insolvenzreife gemäß Paragraf 15b InsO
- Persönliche Haftung für nicht abgeführte Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung, hergeleitet aus Paragraf 266a StGB
- Steuerliche Haftung des gesetzlichen Vertreters nach Paragraf 69 AO im Rahmen der vereinbarten Bedingungen
- Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn, soweit sie bei Abschluss niemandem bekannt waren
- Nachmeldefrist für Ansprüche, die erst nach Vertragsende erhoben werden, auch zugunsten ausgeschiedener Organe
- Beirats- und Aufsichtsratsmandate im eigenen Unternehmen und, nach Vereinbarung, in Tochtergesellschaften
- Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft ihren eigenen Geschäftsführer nicht förmlich verklagen muss, damit die Deckung greift
Das ist nicht abgesichert
- Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße, sobald sie rechtskräftig festgestellt sind. Bis dahin wird die Abwehr aber getragen
- Ansprüche, deren Ursache bei Vertragsabschluss bereits bekannt war oder bekannt sein musste, deshalb ist die Umstandsmeldung vor Vertragsende so wichtig
- Geldstrafen und Bußgelder mit Sanktionscharakter, die in Deutschland weitgehend nicht versicherbar sind. Die Verteidigungskosten sind es dagegen sehr wohl
- Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, dafür ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig
- Vorsätzliche Straftaten wie Untreue, Unterschlagung und Diebstahl, hier greift die Vertrauensschadenversicherung
- Ansprüche aus einer Tätigkeit außerhalb der versicherten Organstellung, etwa aus einem Aufsichtsratsmandat in einem fremden Unternehmen ohne Einschluss
- Der gesetzliche Selbstbehalt des Vorstands einer AG nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG, der nur über eine eigene Police abgedeckt werden kann
Deckungsvarianten
Der passende Zuschnitt hängt von Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme und Gesellschafterstruktur ab. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Haftungsrisiko passen, nicht zum Beitragsbudget.
Basis
Für die kleine GmbH mit einem oder zwei Geschäftsführern und ohne Auslandsgeschäft
- Innen- und Außenhaftung aller bestellten Organe
- Abwehrkosten innerhalb der Versicherungssumme, einschließlich Gutachten
- Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn
- Nachmeldefrist von mehreren Jahren, auch für ausgeschiedene Organe
- Deckung für Prokuristen im Rahmen ihrer Aufgaben
- Ansprüche des Insolvenzverwalters nach Paragraf 15b InsO eingeschlossen
Komfort
Der Standard für den Mittelstand mit Beirat und mehreren Führungsebenen
- Alles aus Basis mit deutlich höherer Versicherungssumme
- Verlängerte Nachmeldefrist, wichtig bei anstehender Nachfolge
- Beiräte und Aufsichtsräte ausdrücklich als versicherte Personen eingeschlossen
- Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft nicht förmlich klagen muss
- Haftung für Sozialversicherungsbeiträge und Steuern im Rahmen der Bedingungen
- Deckung für Tochter- und Beteiligungsgesellschaften
- Strafrechtsschutz-Baustein für Ermittlungs- und Bußgeldverfahren
Premium
Für Gruppenstrukturen, Auslandsgeschäft und Unternehmen kurz vor dem Verkauf
- Alles aus Komfort
- Separate Summe für Abwehrkosten nach Vereinbarung, damit die Deckung nicht durch Prozesskosten aufgezehrt wird
- Persönliche Zusatzdeckung für einzelne Organe oberhalb der Unternehmenspolice
- Vorstandsselbstbehalt nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG über eine eigene Police
- Fortführung nach Kontrollwechsel und Regelung für den Unternehmensverkauf
- Abstimmung mit Vertrauensschadenversicherung, Cyberdeckung und Strafrechtsschutz
Welche Bausteine in Öhringen sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Konstellationen, wie sie in mittelständischen Betrieben der Region tatsächlich vorkommen. Der erste Fall ist der teuerste.
Zahlungen nach Insolvenzreife
Ein Zulieferbetrieb aus dem Ostalbkreis geriet nach dem Ausfall eines Großkunden in Schieflage. Der Geschäftsführer zahlte über elf Wochen weiter Löhne und Lieferanten, um den Betrieb zu halten. Der Insolvenzverwalter forderte diese Zahlungen später nach Paragraf 15b InsO persönlich zurück, jede einzelne Überweisung gerechnet. Die D&O übernahm die Abwehr und den anschließend ausgehandelten Vergleich. Ohne Deckung hätte der Geschäftsführer sein Haus verkaufen müssen.
Forderung von rund 240.000 EuroStreit nach dem Gesellschafterwechsel
Nach dem Verkauf eines Handelsunternehmens bei Schwäbisch Hall warf der neue Gesellschafter dem früheren Geschäftsführer vor, eine langfristige Lieferbindung zu ungünstigen Konditionen eingegangen zu sein. Es folgten zwei Jahre Streit mit Sachverständigengutachten und Schriftsätzen. Der Anspruch wurde am Ende abgewiesen, die Kosten blieben trotzdem. Genau dafür ist die Abwehrdeckung da: Sie zahlt, obwohl niemand etwas falsch gemacht hat.
Abwehrkosten von circa 78.000 EuroNicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge
In einem Handwerksbetrieb mit 25 Beschäftigten wurden während eines Liquiditätsengpasses über vier Monate die Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung nicht abgeführt. Die Einzugsstelle nahm den Geschäftsführer persönlich in Anspruch, parallel lief ein Ermittlungsverfahren nach Paragraf 266a StGB. Die zivilrechtliche Forderung war gedeckt, die Verteidigungskosten liefen über den Strafrechtsschutz-Baustein.
Nachforderung von circa 62.000 EuroWas wir in Öhringen sonst noch absichern
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Fragen zu D&O-Versicherung in Öhringen
Was kostet eine D&O-Versicherung?
Ist eine D&O-Versicherung Pflicht?
Wer schließt die D&O ab, die Firma oder das Organ?
Was ist der Unterschied zwischen Innenhaftung und Außenhaftung?
Was bedeutet das Claims-made-Prinzip?
Warum ist die Nachmeldefrist so wichtig?
Was ist die Rückwärtsversicherung?
Ich betreibe ein Ladengeschäft in der Öhringer Innenstadt. Welche Versicherung ist die wichtigste?
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Wer ist bei Ihnen für Öhringen zuständig?
So läuft ein Termin in Öhringen
Über die B19 und Kupferzell oder über die A6 sind es rund 40 Minuten von Schwäbisch Hall nach Öhringen, und wir betreuen den gesamten Hohenlohekreis. Für Betriebsbegehung, Gebäudeaufnahme und Schadenbesichtigung kommen wir in die Stadt und in die Ortsteile, für alles andere geht es auch telefonisch. Oliver Hartmann übernimmt Sach- und Firmenthemen, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge, bei größeren Betrieben kommt Sebastian Hopf dazu. Häufigste Punkte: Ertragsausfall im Handel, Elementarschutz, Fuhrpark.
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