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Ansbach, Kreisfreie Stadt in Mittelfranken

Betriebliche Krankenversicherung in Ansbach

Betriebliche Krankenversicherung in Ansbach: Wir schauen uns an, was Sie bereits haben, wo es Lücken gibt und was sich streichen lässt. Ein Angebot kommt erst danach, mit Begründung.

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Was in Ansbach tatsächlich zählt

Starkregen im RezattalFränkische Rezat und Onolzbach sind ruhige Gewässer, bis ein Sommergewitter über der Stadt steht.

Denkmalgerechte Sanierung nach SchadenIn der barocken Innenstadt bestimmt die Denkmalpflege mit, wie repariert wird.

Wildwechsel auf B13 und B14Zwischen Ansbach, Lichtenau und Herrieden queren Rehe und Wildschweine regelmäßig die Bundesstraßen.

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Betriebliche Krankenversicherung in Ansbach

Ein Kunststoffverarbeiter im Ansbacher Gewerbegebiet konkurriert um Facharbeiter mit Bosch in Brodswinden und mit dem öffentlichen Dienst, der Sicherheit und Zusatzversorgung bietet. Gehalt allein zieht da nicht mehr. Ein Gesundheitsbudget von rund 300 bis 900 Euro je Kopf und Jahr wirkt genau dort, wo es hier hakt: bei Wartezeiten auf den Facharzttermin und bei Fahrten nach Nürnberg oder Erlangen. Der Beitrag ist Betriebsausgabe, die Aufnahme läuft ohne Gesundheitsprüfung.

Vor Ort

Worum es in Ansbach bei diesem Thema geht

Das Klinikum Ansbach deckt Grundversorgung und mehrere Fachabteilungen ab, die Bezirkskliniken Mittelfranken stehen für Psychiatrie und Neurologie, und wer aus Weidenbach, Burgoberbach oder Lichtenau kommt, fährt für den Facharzttermin ohnehin in die Stadt. Für spezialisierte Eingriffe geht es weiter nach Nürnberg oder Erlangen, rund 50 Kilometer je Richtung, und bei einem Selbstständigen kosten drei Monate Wartezeit und Ausfall schnell rund 15.000 Euro Einnahmen. Wir setzen deshalb bei gesetzlich Versicherten zuerst an der stationären Zusatzversicherung an, die Wahlarzt und Zweibettzimmer für oft rund 30 Euro im Monat möglich macht.

Privat versichert sind hier vor allem Beihilfeberechtigte, dazu Ärzte, Anwälte und Selbstständige. Der Restkostentarif kostet einen Beamten häufig nur rund 250 Euro im Monat, entscheidend sind aber der Beihilfebemessungssatz und die Frage, was im Ruhestand passiert, wenn er sich ändert. Wir rechnen das mit Blick auf die Beiträge mit 70 durch. Für Angestellte in der Industrie prüfen wir zuerst, was eine betriebliche Krankenversicherung im Unternehmen bereits leistet, und klären bei Selbstständigen das Krankentagegeld ab dem Tag, an dem es wirklich wehtut.

Termine machen wir im Büro in Crailsheim, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Vom Büro in der Beethovenstraße in Crailsheim führt die A6 ohne Umweg nach Osten. Bis zu einer der drei Ansbacher Anschlussstellen sind es rund 40 Minuten.

Der Ort

Ansbach, rund 41.000 Einwohner im Kreisfreie Stadt in Mittelfranken

Ansbach ist kreisfreie Stadt und Sitz der Regierung von Mittelfranken. Die Stadt liegt dort, wo der Onolzbach in die Fränkische Rezat mündet, etwa 40 Kilometer südwestlich von Nürnberg. Das Bild prägen die Markgrafenresidenz, die Orangerie im Hofgarten und eine geschlossene barocke Innenstadt, die den Krieg weitgehend überstanden hat. Um diesen Kern legen sich 54 Gemeindeteile, von Eyb und Hennenbach über Schalkhausen bis zu einzelnen Mühlen und Weilern im Rezattal. Mit rund 41.000 Einwohnern ist Ansbach das Verwaltungszentrum einer sehr ländlichen Region. Wer hier wohnt, hat Behörden, Gerichte, Klinikum und Hochschule vor der Tür und steht trotzdem nach zehn Minuten im Wald.

Die Wirtschaft ruht auf zwei Beinen, die sich sonst selten begegnen. Das eine ist der öffentliche Dienst: Regierung von Mittelfranken, Bezirk Mittelfranken, Amtsgericht, Landgericht und Verwaltungsgericht, dazu die Hochschule Ansbach. Das andere ist Industrie mit langer Tradition. Robert Bosch fertigt in Brodswinden mit mehreren tausend Beschäftigten, die Oechsler AG verarbeitet Kunststoffe für Automobil und Medizintechnik, Diehl Metering baut in Eyb Messtechnik. Dazu kommt die US Army Garrison Ansbach mit Barton Barracks, Katterbach und Urlas, die eigene Nachfrage nach Wohnraum, Handwerk und Dienstleistungen erzeugt. Viele Beschäftigte pendeln aus dem Landkreis herein, umgekehrt fahren Ansbacher morgens nach Nürnberg.

Starkregen im Rezattal

Fränkische Rezat und Onolzbach sind ruhige Gewässer, bis ein Sommergewitter über der Stadt steht. Dann drückt Wasser über die Kanalisation in Keller und Tiefgaragen, auch weit weg vom Ufer. Ein ausgeräumter, getrockneter und neu ausgebauter Keller kostet rund 15.000 Euro, eine vollgelaufene Tiefgarage mit beschädigter Technik deutlich mehr. Ohne Elementarbaustein zahlt weder die Gebäude- noch die Hausratversicherung davon etwas.

Denkmalgerechte Sanierung nach Schaden

In der barocken Innenstadt bestimmt die Denkmalpflege mit, wie repariert wird. Historische Fenster, Stuckdecken und Sandstein lassen sich nicht mit Baumarktware ersetzen, die Handwerkerstunde liegt höher und die Ausführung dauert länger. Der Wiederaufbauwert liegt dadurch oft rund 30 bis 50 Prozent über dem, was in alten Verträgen als Versicherungssumme steht. Diese Differenz trägt im Schaden der Eigentümer.

Wildwechsel auf B13 und B14

Zwischen Ansbach, Lichtenau und Herrieden queren Rehe und Wildschweine regelmäßig die Bundesstraßen. Wer im Dunkeln zur Frühschicht nach Brodswinden fährt, ist genau in der kritischen Zeit unterwegs. Ein Zusammenstoß mit einem Reh kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro, ein Ausweichmanöver mit Graben oder Baum eher rund 12.000 Euro. Die Teilkasko greift bei Haarwild, das Ausweichen nur mit erweiterter Klausel.

Abhängigkeit von wenigen Großkunden

Viele Kunststoff- und Metallbetriebe im Ansbacher Umland liefern an eine Handvoll Automobilkonzerne, einzelne Abnehmer stehen für rund 30 Prozent des Umsatzes. Fällt einer aus oder zahlt verspätet, gerät die Liquidität sofort in Schieflage. Bei einer Marge von rund 5 Prozent muss ein Ausfall von rund 100.000 Euro durch zwei Millionen Euro zusätzlichen Umsatz aufgefangen werden. Forderungsausfall und Betriebsunterbrechung wiegen hier schwerer als jede Sachdeckung.

Leistungen

Welche Bausteine üblich sind

Für Arbeitgeber in Ansbach ist die betriebliche Krankenversicherung vor allem eine Frage des Zuschnitts. Die betriebliche Krankenversicherung ist ein Baukasten. Sie entscheiden, ob Ihre Leute ein frei verwendbares Budget bekommen, ob Sie feste Leistungsbereiche absichern oder ob Sie beides kombinieren. In der Praxis hat sich ein Budget für den ambulanten Bereich bewährt, ergänzt um stationäre Leistungen, weil ein Krankenhausaufenthalt der Fall ist, der Menschen am meisten beschäftigt. Was am Ende sinnvoll ist, hängt von der Altersstruktur Ihrer Belegschaft und von der Art der Arbeit ab. Ein Pflegedienst mit einem Durchschnittsalter von 38 Jahren braucht andere Schwerpunkte als eine Schlosserei, in der die Hälfte der Belegschaft über 50 ist.

Das ist abgesichert

Zahnersatz, Inlays, Implantate und professionelle Zahnreinigung, bei einem 600-Euro-Budget deckt das etwa eine Zahnreinigung plus einen Teil des Eigenanteils
Sehhilfen, also Brillengläser, Fassungen und Kontaktlinsen, je nach Stufe auch Laserbehandlungen der Augen
Vorsorgeuntersuchungen über den Katalog der gesetzlichen Kasse hinaus, etwa Hautkrebsscreening vor dem 35. Lebensjahr oder erweiterte Check-ups
Heilpraktiker und Naturheilverfahren nach den anerkannten Gebührenverzeichnissen, also Osteopathie, Akupunktur oder Homöopathie
Facharzttermin-Service mit Terminvermittlung meist innerhalb weniger Tage und telefonischer medizinischer Beratung rund um die Uhr
Krankentagegeld als Ergänzung, wenn das Krankengeld der Kasse ab der siebten Woche die Lücke zum Nettolohn nicht schließt
Stationäre Zusatzleistungen wie Chefarztbehandlung und Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus, ein Fall bewegt sich schnell im vierstelligen Bereich
Schutzimpfungen und Reisemedizin, soweit die gesetzliche Kasse nicht leistet, etwa bei einer Montage außerhalb Europas
Hilfsmittel wie Hörgeräte, Einlagen oder Bandagen im Rahmen der vereinbarten Bausteine, beim Hörgerät liegt der Eigenanteil oft über 1.000 Euro je Ohr

Das ist nicht abgesichert

Rein kosmetische Eingriffe ohne medizinische Notwendigkeit, etwa Schönheitsoperationen oder Bleaching der Zähne
Behandlungen, die vor Vertragsbeginn bereits angeraten oder begonnen wurden, der begonnene Zahnersatz zählt also nicht mehr dazu
Alles oberhalb des vereinbarten Jahresbudgets, nicht genutztes Budget wird in aller Regel nicht ins nächste Jahr übertragen
Kosten, die die gesetzliche Kasse bereits vollständig übernommen hat, doppelt erstattet wird nichts
Familienangehörige, sofern Sie den Kreis der versicherten Personen nicht ausdrücklich erweitern
Geplante Behandlungen im Ausland über die vereinbarten Grenzen hinaus, etwa der Zahnersatz in Ungarn ohne vorherige Abstimmung
Der Verdienstausfall selbst, dafür braucht es Krankentagegeld oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Ausbaustufen

Ausbaustufen für Ihr Kollektiv

Die drei Stufen zeigen, wie Betriebe in der Region ihre Zusage typischerweise aufbauen. Sie lassen sich kombinieren und später erweitern, ohne dass die Belegschaft erneut geprüft wird.

Einstieg

Für Betriebe mit 5 bis 30 Beschäftigten, die zum ersten Mal etwas anbieten

Gesundheitsbudget von 300 bis 600 Euro pro Kopf und Jahr, frei verwendbar
Schwerpunkt auf Zahn, Sehhilfe und Vorsorge, also die Themen mit den höchsten Eigenanteilen
Facharzttermin-Service und telefonische Gesundheitsberatung für alle Mitarbeitenden
Ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit im Kollektiv
Ausgestaltung als Sachbezug innerhalb der Freigrenze von 50 Euro monatlich
Aufnahme neuer Mitarbeitender per einfacher Meldung an uns, ohne Antrag

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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für Betriebe ab 30 Beschäftigten mit spürbarem Fachkräftebedarf

Gesundheitsbudget von 900 bis 1.200 Euro pro Kopf und Jahr für den ambulanten Bereich
Zusätzlich Heilpraktiker, Naturheilverfahren und erweiterte Vorsorge
Stationäre Bausteine mit Ein- oder Zweibettzimmer, ein Aufenthalt liegt schnell bei 4.000 Euro Mehrkosten
Hilfsmittel wie Hörgeräte und Sehhilfen mit höherer Erstattung
Staffelung nach Gruppen möglich, etwa Gewerbliche und Verwaltung oder nach Betriebszugehörigkeit
Kommunikationsunterlagen für die Belegschaft und eine Betriebsversammlung mit uns
Jährliches Gespräch über die Nutzungsquote und die Anpassung der Stufe

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Vollausbau

Für Arbeitgeber, die den Schutz als Alleinstellungsmerkmal in der Stellenanzeige einsetzen

Gesundheitsbudget ab 1.500 Euro pro Kopf und Jahr mit breiter Verwendungsmöglichkeit
Chefarztbehandlung und Einbettzimmer im Krankenhaus
Krankentagegeld ab der siebten Woche zur Absicherung längerer Ausfälle
Zahnbausteine mit hoher Erstattungsquote für Implantate und Inlays
Erweiterung auf Ehepartner und Kinder als Option, wahlweise arbeitgeber- oder eigenfinanziert
Kombination mit betrieblicher Altersvorsorge und Unfallversicherung in einem Versorgungspaket
Hinweis an ausscheidende Mitarbeitende auf das Fortführungsrecht, damit die Frist nicht verstreicht

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Welche Bausteine in Ansbach sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Drei Beispiele aus Betrieben, die wir in der Region betreuen. Namen nennen wir nicht, die Abläufe sind typisch.

Knieoperation nach Sturz

Eine Mitarbeiterin eines Pflegedienstes aus Crailsheim stürzte privat und musste am Knie operiert werden. Über den stationären Baustein bekam sie ein Zweibettzimmer und die Behandlung durch den Chefarzt. Ohne den Kollektivvertrag hätte sie diese Mehrkosten privat tragen oder auf die Regelversorgung im Vierbettzimmer ausweichen müssen. Der Arbeitgeber musste sich um nichts kümmern, die Abrechnung lief direkt über die Versicherung.

circa 4.200 Euro

Implantate für einen Monteur

Ein 52 Jahre alter Monteur aus einem Metallbaubetrieb bei Ilshofen brauchte zwei Implantate. Die gesetzliche Kasse übernahm den Festzuschuss, der Eigenanteil lag bei rund 3.000 Euro. Über das arbeitgeberfinanzierte Zahnbudget wurde der Großteil erstattet, verteilt auf zwei Kalenderjahre. Ohne das Budget hätte er die Behandlung nach eigener Aussage weiter aufgeschoben, mit dem Risiko einer akuten Entzündung und eines längeren Ausfalls mitten in der Montagesaison.

circa 2.800 Euro

Terminservice bei unklarem Befund

Ein Schichtleiter aus einem Logistikbetrieb an der A6 bekam nach einer Untersuchung einen unklaren Befund. Die Wartezeit beim Facharzt vor Ort lag bei vier Monaten. Über den Terminservice gab es innerhalb von fünf Tagen einen Termin in Heilbronn. Der Befund war harmlos. Ohne den Service hätte er vier Monate lang im Ungewissen gearbeitet, und die Unsicherheit hätte in seiner Schicht deutlich länger nachgewirkt.

rund 600 Euro Leistungswert

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