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Ellwangen, Ostalbkreis

Vertrauensschadenversicherung in Ellwangen

Wer in Ellwangen nach Vertrauensschadenversicherung sucht, will meistens keine Broschüre, sondern eine klare Auskunft: Was ist abgedeckt, was kostet es, und wer kümmert sich, wenn etwas passiert. Genau darauf richten wir das Gespräch aus.

Beratung anfragen 0791 94093050
Schutz vor UnterschlagungBeratung in EllwangenAntwort in einem Werktag

Ellwangen auf einen Blick

Hochwasser der JagstDer Fluss durchzieht das Stadtgebiet und nimmt im Virngrund viele kleine Zuflüsse auf.
Brandlast auf landwirtschaftlichen AnwesenIn Pfahlheim, Röhlingen und den umliegenden Weilern stehen Scheunen, Maschinenhallen und Futterlager oft direkt am Wohnhaus.
Wildwechsel auf den WaldstreckenDie Verbindungen nach Ellenberg, Rosenberg, Adelmannsfelden und Richtung A7 führen über weite Strecken durch den Virngrund.
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Vertrauensschadenversicherung in Ellwangen

Wo ein Ellwanger Betrieb an wenigen großen Kunden hängt, laufen Rechnungen über hohe Beträge, und die Freigabe macht oft eine einzige Person in der Buchhaltung. Genau dort setzen gefälschte Lieferantenmails an, die eine geänderte Bankverbindung melden. Eine einzelne Überweisung liegt schnell bei rund 40.000 Euro und ist nach zwei Tagen nicht mehr zurückzuholen. Die Vertrauensschadenversicherung deckt diesen Betrug von außen ebenso wie Untreue im eigenen Haus.

Vor Ort

Worum es in Ellwangen bei diesem Thema geht

Das gewerbliche Ellwangen ist mittelständisch: Neben der Batteriefertigung und dem Energieversorger arbeiten hier Maschinen- und Anlagenbauer, Metallverarbeiter, Bauunternehmen, Speditionen und viele Handwerksbetriebe, die bis Crailsheim, Aalen und Dinkelsbühl unterwegs sind. Beschädigt ein Monteur die Anlage, an der er arbeitet, ist das ein Tätigkeitsschaden, den die Grunddeckung nicht trägt, und ein einzelner Fall kann rund 500.000 Euro erreichen. Wir prüfen Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden sowie den Geltungsbereich für Montagen jenseits der Grenze.

Der zweite Punkt ist die Größe des Betriebs im Verhältnis zum Auftrag. In Ellwangen arbeitet ein Handwerksbetrieb mit fünfzehn Leuten regelmäßig an Projekten, deren Schadenpotenzial ein Vielfaches des Jahresumsatzes beträgt, und zwei Wochen Ausfall der EDV kosten zusätzlich rund 60.000 Euro. Wir setzen die Deckungssumme danach an, ergänzen Cyberschutz für Konstruktions- und Auftragsdaten und schließen Werkzeuge im Fahrzeug und auf der Baustelle ein. Dafür kommen wir aus Schwäbisch Hall in den Betrieb.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Über die B14 Richtung Crailsheim und weiter auf der B290 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 40 Minuten. Für Termine kommen wir nach Ellwangen.

Der Ort

Ellwangen, rund 25.000 Einwohner im Ostalbkreis

Ellwangen liegt im Virngrund, dort wo die Jagst das waldreiche Hügelland zwischen Ostalb und Hohenlohe nach Nordnordwesten durchzieht. Rund 25.000 Menschen leben in der Kernstadt und in den Stadtteilen Pfahlheim, Rindelbach, Röhlingen und Schrezheim, dazu kommen viele kleine Weiler und Höfe. Das Stadtbild ist geistlich geprägt: Die spätromanische Basilika St. Vitus gehört zu den bedeutendsten Gewölbebasiliken Schwabens, über der Stadt thront das Schloss ob Ellwangen, auf dem Schönenberg steht die Wallfahrtskirche. Über Jahrhunderte war Ellwangen Sitz einer Fürstpropstei, entsprechend repräsentativ fällt die Innenstadt aus. Bis heute ist die Stadt Verwaltungs- und Justizstandort für den nördlichen Ostalbkreis.

Wirtschaftlich ist Ellwangen kleiner strukturiert als Aalen, aber nicht weniger vielfältig. Größter industrieller Arbeitgeber ist ein Batteriehersteller mit rund 1.300 Beschäftigten. Dazu kommen ein regionaler Energieversorger, eine traditionsreiche Brauerei, mittelständischer Maschinen- und Anlagenbau, Handwerk und Handel. Die St.-Anna-Virngrund-Klinik versorgt den Norden des Kreises stationär und ist zugleich ein großer Arbeitgeber. Landgericht, Staatsanwaltschaft und Amtsgericht bringen zusätzlich Verwaltungsarbeitsplätze in die Stadt. Rund um Pfahlheim und Röhlingen prägt Landwirtschaft das Bild, viele Betriebe halten Milchvieh oder bewirtschaften Wald. Ein Teil der Berufstätigen pendelt nach Aalen, Crailsheim oder über die A7 weiter.

Die folgenden Punkte beschreiben allgemeine Risiken in Ellwangen, nicht nur das Thema dieser Seite.

Hochwasser der Jagst

Der Fluss durchzieht das Stadtgebiet und nimmt im Virngrund viele kleine Zuflüsse auf. Nach tagelangem Regen oder bei Schneeschmelze steigen die Pegel deutlich, betroffen sind ufernahe Grundstücke, Keller und Werkstätten. Ein ausgeräumter und getrockneter Keller mit Heizung und Hausrat kostet rund 20.000 Euro. Ohne Elementarbaustein leistet weder die Gebäude- noch die Hausratversicherung, auch nicht bei Rückstau aus der Kanalisation.

Brandlast auf landwirtschaftlichen Anwesen

In Pfahlheim, Röhlingen und den umliegenden Weilern stehen Scheunen, Maschinenhallen und Futterlager oft direkt am Wohnhaus. Heu, Stroh und Technik ergeben eine hohe Brandlast, die Feuerwehr braucht bis in abgelegene Höfe länger. Eine abgebrannte Maschinenhalle samt Technik liegt bei rund 400.000 Euro. Versicherungssumme, Nebengebäude und die Wiederbeschaffung von Maschinen müssen deshalb genau erfasst sein.

Wildwechsel auf den Waldstrecken

Die Verbindungen nach Ellenberg, Rosenberg, Adelmannsfelden und Richtung A7 führen über weite Strecken durch den Virngrund. Rehwild und Schwarzwild queren vor allem in der Dämmerung, ein Zusammenstoß kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Für Pendler ist eine Teilkasko ohne Beschränkung auf Haarwild und mit Einschluss von Marderfolgeschäden praktisch immer die bessere Wahl.

Abhängigkeit von einzelnen Industriearbeitgebern

In einer Stadt dieser Größe wiegt ein großer Arbeitgeber schwer. Schwankt dessen Auslastung, betrifft das Zulieferer, Handwerk, Handel und Vermieter gleichzeitig. Bleibt bei einer Insolvenz eine Forderung von rund 80.000 Euro offen, fehlt zugleich die Auslastung des Folgejahres. Wer überwiegend an einem Kunden hängt, sollte Forderungsausfall und eine Betriebsunterbrechung mit ausreichender Haftzeit ernsthaft prüfen.

Leistungen

Was abgesichert ist

Versichert sind Vermögensschäden aus vorsätzlichen unerlaubten Handlungen von Vertrauenspersonen. Der Begriff ist weit: Er umfasst Ihre Mitarbeitenden vom Auszubildenden bis zur Geschäftsführung, in aller Regel auch Aushilfen, Praktikanten und Leiharbeitnehmer, und auf Wunsch beauftragte Dritte wie Reinigungsdienste, Wartungsfirmen oder externe IT-Betreuer. Der Vertrag unterscheidet den Eigenschaden, also den Verlust im eigenen Haus, vom Drittschaden, wenn Ihre Leute einen Kunden geschädigt haben und Sie dafür einstehen. Gesteuert wird der Umfang über eine Versicherungssumme je Schadenfall und je Jahr, über Sublimits für einzelne Bausteine wie Fake President und über den Selbstbehalt.

Das ist abgesichert

  • Unterschlagung, Diebstahl und Untreue durch eigene Mitarbeitende, auch als Serie über mehrere Jahre
  • Betrug und Urkundenfälschung, etwa gefälschte Lieferscheine, Stundenzettel, Belege oder Unterschriften
  • Manipulation der Buchhaltung: Scheinbuchungen, fingierte Lieferanten, doppelt erfasste Rechnungen, geschönte Kassenbestände
  • Fake President und CEO Fraud, also Zahlungen auf eine gefälschte Weisung der Geschäftsführung
  • Zahlungsanweisungsbetrug durch abgefangene Rechnungen mit geänderter Bankverbindung
  • Warenkreditbetrug, wenn ein angeblicher Neukunde unter falscher Identität auf Rechnung bestellt und die Ware verschwindet
  • Computerbetrug und Datenmanipulation, etwa veränderte Bankverbindungen in den Lieferantenstammdaten vor dem Zahlungslauf
  • Schäden durch beauftragte Externe wie Reinigungsdienste, IT-Dienstleister, Monteure oder Zeitarbeitskräfte
  • Kosten für Wirtschaftsprüfer, IT-Forensik und Sachverständige zur Feststellung von Ursache und Schadenhöhe
  • Kosten der Rechtsverfolgung gegen den Täter einschließlich Vollstreckungsversuchen
  • Rückwärtsversicherung für Taten, die vor Vertragsbeginn begonnen haben und damals weder bekannt noch erkennbar waren

Das ist nicht abgesichert

  • Schäden aus Fahrlässigkeit oder Organisationsverschulden ohne Bereicherungsabsicht, dafür ist die D&O zuständig
  • Entgangener Gewinn, Vertragsstrafen, Zinsen und mittelbare Folgeschäden aus dem Vorfall
  • Schäden, die bei Antragstellung bereits bekannt oder für Sie erkennbar waren, ein laufender Verdacht ist also nicht mehr versicherbar
  • Reine Sachschäden an Gebäude, Maschinen und Vorräten, dafür ist die betriebliche Sachversicherung da
  • Reputationsschäden, Kundenverluste und der Arbeitsaufwand Ihrer eigenen Belegschaft für die Aufarbeitung
  • Taten von Personen, deren einschlägige Vorstrafen dem Unternehmen bei der Einstellung bekannt waren
  • Der vereinbarte Selbstbehalt je Schadenfall, üblich sind je nach Betriebsgröße 1.000 bis 10.000 Euro
  • Zahlungsausfälle, weil ein Kunde schlicht nicht zahlen kann, das ist Sache der Forderungsausfallversicherung
Ausbaustufen

Drei Ausbaustufen für unterschiedliche Betriebsgrößen

Welche Stufe passt, hängt an Umsatz, Mitarbeiterzahl und daran, wie viele Menschen Zahlungen auslösen dürfen. Die Versicherungssummen sind Erfahrungswerte aus unserer Firmenbetreuung, kein Tarifmerkmal.

Basis

Für Betriebe bis etwa 20 Beschäftigte mit einer Bürokraft und überschaubarem Zahlungsverkehr

  • Eigenschaden durch eigene Mitarbeitende einschließlich Auszubildender und Aushilfen
  • Unterschlagung, Diebstahl, Untreue und Betrug zum eigenen Vorteil
  • Urkundenfälschung und manipulierte Belege in Buchhaltung und Kasse
  • Ermittlungs- und Sachverständigenkosten im vereinbarten Rahmen
  • Versicherungssumme in der Praxis meist 100.000 bis 250.000 Euro
  • Selbstbehalt je Schadenfall, üblich 1.000 bis 2.500 Euro
  • Rückwärtsversicherung für unentdeckte Taten aus der Zeit vor Vertragsbeginn
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Am häufigsten gewählt

Komfort

Der Standard für Handwerk, Handel und Produktion ab etwa 20 Beschäftigten mit eigener Verwaltung

  • Alle Leistungen der Basisstufe
  • Fake President und Zahlungsanweisungsbetrug mit eigenem Sublimit
  • Computerbetrug und Manipulation von Lieferantenstammdaten
  • Drittschadendeckung für Ansprüche Ihrer Kunden und Auftraggeber
  • Beauftragte Dritte wie Reinigung, IT-Betreuung und Zeitarbeit als Vertrauenspersonen
  • Wirtschaftsprüfer-, Forensik- und Rechtsverfolgungskosten
  • Versicherungssumme in der Praxis meist 500.000 bis 1 Million Euro
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Premium

Für Unternehmen mit mehreren Standorten, Auslandstöchtern oder hohem Zahlungsvolumen

  • Alle Leistungen der Komfortstufe
  • Weltweite Geltung einschließlich benannter Tochtergesellschaften und Beteiligungen
  • Erhöhte Sublimits für Fake President, Computerbetrug und Warenkreditbetrug
  • Deckung auch für Taten von Geschäftsführung, Prokura und leitenden Angestellten
  • Kosten für Krisenkommunikation, Psychologische Betreuung und IT-Forensik
  • Versicherungssumme ab rund 2 Millionen Euro
  • Verlängerte Nachmeldefrist für Taten, die erst nach Vertragsende entdeckt werden
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Welche Bausteine in Ellwangen sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Fälle, wie sie uns in der Region begegnen, anonymisiert und in den Zahlen gerundet.

Scheinlieferant in der Buchhaltung

In einem Metallbaubetrieb bei Ilshofen legte die Buchhalterin über vier Jahre eine Lieferantenadresse an, hinter der ihr eigenes Konto stand. Die Beträge lagen jeweils knapp unter der Freigabegrenze des Geschäftsführers von 5.000 Euro. Aufgefallen ist es erst, als eine Urlaubsvertretung eine Rechnung ohne Lieferschein fand. Der Versicherer ersetzte den Fehlbetrag und bezahlte die forensische Prüfung der vier Vorjahre. Ohne Vertrag hätte der Betrieb bei 4 Prozent Umsatzrendite rund 4,6 Millionen Euro zusätzlich umsetzen müssen, um diesen Verlust wieder hereinzuholen.

circa 186.000 Euro

Fake President kurz vor den Werksferien

Ein Zulieferer aus dem Raum Crailsheim erhielt eine Mail vom vermeintlichen Geschäftsführer, der nachweislich im Urlaub war. Verlangt wurde eine vertrauliche Anzahlung für eine Firmenübernahme an eine Bank im Ausland, mit ausdrücklichem Verbot, jemanden einzuweihen. Die Sachbearbeiterin überwies in gutem Glauben, die Rückholung scheiterte am Folgetag. Die Vertrauensschadenversicherung ersetzte den Vermögensschaden und trug die Kosten der Strafanzeige. Ohne diese Deckung wäre das Geld vollständig verloren gewesen, denn weder Cyberpolice noch Sachversicherung greifen bei einer freiwillig ausgelösten Überweisung.

rund 74.000 Euro

Warenschwund über den Nachtdienst

Bei einem Handelsbetrieb in Gaildorf verschwanden über acht Monate Elektrowerkzeuge aus dem Lager. Die Auswertung der Zugangsprotokolle führte zu zwei Kräften eines beauftragten Reinigungsdienstes. Da externe Dienstleister als Vertrauenspersonen eingeschlossen waren, wurde der Warenwert ersetzt, zusätzlich die Bestandsaufnahme durch einen externen Prüfer. Ohne diesen Einschluss hätte der Betrieb den Verlust selbst getragen, denn die Inhaltsversicherung zahlt nur bei Einbruchspuren, und die gab es hier nicht.

circa 31.000 Euro
Alle Sparten in Ellwangen

Was wir in Ellwangen sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

Für Unternehmen in Ellwangen

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Umgebung

Vertrauensschadenversicherung in der Nachbarschaft von Ellwangen

Wir betreuen den gesamten Landkreis Schwäbisch Hall und die angrenzenden Kreise.

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Häufige Fragen

Fragen zu Vertrauensschadenversicherung in Ellwangen

Können wir die Beiträge zur Vertrauensschadenversicherung steuerlich absetzen, und wie wird eine Auszahlung behandelt?
Ja, die Beiträge zählen als normale Betriebsausgabe und mindern den steuerpflichtigen Gewinn wie jede andere Versicherungsprämie auch. Eine besondere Förderung oder einen Zuschuss gibt es für diese Sparte nicht, anders als etwa bei der betrieblichen Altersvorsorge. Erhalten Sie im Schadenfall eine Entschädigung, gleicht diese den zuvor entstandenen Vermögensschaden aus und wird in der Buchhaltung als Ertrag gegen den Schaden verrechnet, das Ergebnis bleibt in der Regel steuerlich neutral. Details zur korrekten Verbuchung klären Sie am besten mit Ihrem Steuerberater.
Der größte Arbeitgeber in Ellwangen ist ein Batteriehersteller, was heißt das für die Vertrauensschadenversicherung der Zulieferbetriebe?
Zulieferbetriebe dieses Herstellers wickeln oft hohe Rechnungsbeträge mit wenigen Ansprechpartnern in der Buchhaltung ab, genau das Muster, über das gefälschte Lieferantenmails mit geänderter Bankverbindung ansetzen. Eine einzelne Überweisung in diesem Umfeld liegt schnell bei rund 40.000 Euro und ist nach zwei Tagen nicht mehr zurückzuholen. Auch der Fake-President-Betrug, bei dem eine gefälschte Weisung der Geschäftsführung eine Zahlung auslöst, trifft mittelständische Zulieferbetriebe besonders häufig, weil dort oft eine einzelne Person die Freigabe erteilt. Wir schauen uns bei Zulieferbetrieben gezielt an, wie die Zahlungsfreigabe organisiert ist.
Unsere Monteure arbeiten auch jenseits der Grenze, etwa Richtung Dinkelsbühl, gilt die Vertrauensschadenversicherung dort auch?
Das hängt von der gewählten Ausbaustufe ab. In der Basis- und Komfortstufe ist die Geltung meist auf Inland und angrenzende Einsätze wie Montagen jenseits der Grenze beschränkt, das deckt Fahrten Richtung Crailsheim, Aalen oder Dinkelsbühl in aller Regel ab. Erst die Premiumstufe bietet weltweite Geltung, einschließlich benannter Tochtergesellschaften und Beteiligungen im Ausland, das lohnt sich vor allem für Betriebe mit eigenen Auslandsstandorten. Für ein regional tätiges Handwerksunternehmen aus dem Ostalbkreis reicht in der Praxis meist die Komfortstufe mit ihrem üblichen Geltungsbereich völlig aus.
Ab welcher Betriebsgröße lohnt sich eine Vertrauensschadenversicherung für uns überhaupt?
Schon ab einer einzigen Person, die eigenständig Zahlungen freigeben oder Bestände verwalten kann, etwa in der Basisstufe für Betriebe bis etwa 20 Beschäftigte mit einer Bürokraft. Je mehr Geld durch wenige Hände läuft, desto eher rechnet sich der Vertrag, wie ein Fall aus Ilshofen zeigt, in dem eine einzelne Buchhalterin über vier Jahre rund 186.000 Euro veruntreute. Weniger sinnvoll ist die Versicherung, wenn ohnehin ein durchgängiges Vier-Augen-Prinzip mit getrennten Freigabewegen besteht und kaum Bargeld oder Warenbestand im Zugriff einzelner Personen liegt. Wir schauen uns Ihre tatsächlichen Freigabewege an, bevor wir eine Empfehlung geben.
Was übersehen Betriebe in Ellwangen am häufigsten, wenn sie schon eine D&O-Versicherung haben?
Der häufigste Irrtum ist die Annahme, mit der D&O sei auch die Unterschlagung durch eigene Mitarbeitende abgedeckt. Tatsächlich schützt die D&O Organe und Führungskräfte bei fahrlässigen Pflichtverletzungen, während die Vertrauensschadenversicherung genau das Gegenteil abdeckt, nämlich vorsätzliche Taten zum eigenen Vorteil. Ein zweiter häufiger Fehler ist ein zu niedriges Sublimit für Fake President, obwohl gerade Zulieferbetriebe mit wenigen Freigabestellen dafür besonders anfällig sind. Wir prüfen bestehende Verträge gezielt auf diese beiden Lücken.
Weil wir in Ellwangen kaum Fachkräfte finden, arbeiten wir viel mit Leiharbeitnehmern und Aushilfen, sind die überhaupt mitversichert?
Ja, der Begriff der Vertrauensperson ist bewusst weit gefasst und umfasst neben festen Mitarbeitenden in aller Regel auch Aushilfen, Praktikanten und Leiharbeitnehmer. Gerade wenn der Fachkräftemangel dazu zwingt, kurzfristig über Zeitarbeit oder Aushilfen zu besetzen, ist dieser Einschluss wichtig, weil neue und wechselnde Kräfte oft weniger vertraut mit internen Kontrollen sind. Auch beauftragte Externe wie Reinigungsdienste oder IT-Betreuer lassen sich zusätzlich einschließen, wie ein Fall aus Gaildorf mit rund 31.000 Euro Warenschwund zeigt. Wir prüfen im Angebot genau, welcher Personenkreis bei Ihnen mitversichert sein muss.
Ellwangen ist Sitz von Landgericht und Staatsanwaltschaft, hilft uns das, wenn wir gegen eine überführte Mitarbeiterin vorgehen wollen?
Die Vertrauensschadenversicherung übernimmt die Kosten der Rechtsverfolgung gegen den Täter einschließlich Vollstreckungsversuchen, unabhängig davon, wo das Verfahren läuft. Dass Ellwangen mit Landgericht, Staatsanwaltschaft und Amtsgericht ein eigener Justizstandort ist, verkürzt in der Praxis eher die Wege für Strafanzeige und Ermittlungen, ändert aber nichts am Versicherungsschutz selbst. Wichtiger ist, wie schnell Sie den Verdacht dokumentieren und den Versicherer einschalten, wie ein Fall mit einer Buchhalterin aus Ilshofen zeigt, bei dem eine zufällige Urlaubsvertretung den Betrug erst nach vier Jahren aufdeckte. Wir begleiten Sie von der ersten Meldung bis zur Anzeige.
Wir haben gerade den Verdacht auf eine gefälschte Lieferantenmail entdeckt, wie schnell müssen wir das melden und wen erreichen wir in Ellwangen?
Am schnellsten melden Sie den Verdacht direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de, wir nehmen den Fall auf und bleiben Ihr Ansprechpartner bis zur Regulierung. Bei einer bereits ausgelösten Überweisung zählt jede Stunde, weil eine Rückholung nach etwa zwei Tagen praktisch nicht mehr gelingt, informieren Sie deshalb parallel sofort Ihre Bank. Der Allianz Schaden-Direktruf ist rund um die Uhr unter 0800 11 22 33 44 erreichbar, auch am Wochenende, falls der Verdacht außerhalb unserer Geschäftszeiten auftaucht. Je früher wir eingebunden sind, desto besser lässt sich der Fall aufarbeiten.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Ellwangen

Wir betreuen Ellwangen vom Büro in der Weilerwiese in Schwäbisch Hall aus, über die B14 und die B290 sind es rund 40 Minuten, und wir fahren die Strecke regelmäßig. Termine machen wir bei Ihnen, auf dem Hof in Pfahlheim genauso wie im Betrieb oder am Küchentisch. Für Firmen- und Gebäudethemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Beihilfe und Krankenversicherung Dario Caeiro und Jens Riemann. Am häufigsten geht es hier um Beihilfetarife, um vergessene Nebengebäude und um Elementarschutz an der Jagst.

Vertrauensschadenversicherung in Ellwangen: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die B14 Richtung Crailsheim und weiter auf der B290 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 40 Minuten. Für Termine kommen wir nach Ellwangen.

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