Schaden melden 0800 11 22 33 44 0791 94093050 caeiro.hartmann@allianz.de
C&H Caeiro und HartmannAllianz Versicherung OHG
Anrufen Termin vereinbaren
FirmenkundenÜbersicht FirmenkundenBetriebliche KrankenversicherungBetriebliche AltersvorsorgeGeschäftsführerversorgungVersorgungswerkeVorsorgekompassKFZ-Versicherung FirmenD&O-VersicherungCyberSchutzVertrauensschadenversicherungForderungsausfallversicherungBetriebliche HaftpflichtversicherungBetriebliche SachversicherungBetriebliche UnfallversicherungBetriebliche Rechtsschutzversicherung
PrivatkundenÜbersicht PrivatkundenPrivate KrankenversicherungKFZ-Versicherung privatPrivate HaftpflichtversicherungPrivate UnfallversicherungPrivate SachversicherungPrivate RechtsschutzversicherungTierkrankenversicherung
RatgeberAlle Ratgeber-BeiträgeKfz-Versicherung wechselnTeilkasko oder VollkaskoSchadenfreiheitsklasseVersicherungssumme HausratElementarschutz bei StarkregenPrivathaftpflicht im ÜberblickPrivate oder gesetzliche KasseBerufsunfähigkeitRentenlücke berechnenCyberversicherung für KMUBetriebshaftpflicht Handwerk
Agentur und Team Kontakt
Anrufen Termin

Start / Standorte / Ellwangen / Vorsorgekompass

Ellwangen, Ostalbkreis

Vorsorgekompass in Ellwangen

Vorsorgekompass in Ellwangen ist kein Standardfall, sondern hängt an dem, was hier vor Ort tatsächlich vorkommt. Deshalb reden wir zuerst über Ihre Situation und erst danach über eine Deckung.

Beratung anfragen 0791 94093050
Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer VersorgungBeratung in EllwangenAntwort in einem Werktag

Ellwangen auf einen Blick

Hochwasser der JagstDer Fluss durchzieht das Stadtgebiet und nimmt im Virngrund viele kleine Zuflüsse auf.
Brandlast auf landwirtschaftlichen AnwesenIn Pfahlheim, Röhlingen und den umliegenden Weilern stehen Scheunen, Maschinenhallen und Futterlager oft direkt am Wohnhaus.
Wildwechsel auf den WaldstreckenDie Verbindungen nach Ellenberg, Rosenberg, Adelmannsfelden und Richtung A7 führen über weite Strecken durch den Virngrund.
Termin vereinbaren
AllianzDeutschlands größter Versicherer
7 Spezialistenfür Firmen, Gesundheit und Vorsorge
2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
5,0 von 5,0Bewertung unserer Kunden bei Google
Kurz gefasstVor OrtEllwangenLeistungenAusbaustufenPraxisAlle SpartenUmgebungFragenKontakt
Vorsorgekompass in Ellwangen

In einem Ellwanger Haushalt treffen häufig zwei völlig verschiedene Systeme aufeinander: ein Beamtenverhältnis bei der Justiz mit Pension und Beihilfe und daneben eine Anstellung in der Industrie oder ein Hof in Pfahlheim mit landwirtschaftlicher Alterskasse. Der Vorsorgekompass rechnet beide Seiten auf einem Blatt zusammen. Erst dann wird sichtbar, dass der Hinterbliebenenschutz meist die größte Lücke ist, in vielen Fällen rund 1.200 Euro im Monat.

Vor Ort

Worum es in Ellwangen bei diesem Thema geht

Ellwangen hat wegen Landgericht, Staatsanwaltschaft, Amtsgericht und Verwaltung überdurchschnittlich viele Beschäftigte im öffentlichen Dienst. Wird eine Beamtin vor Ablauf der Wartezeit dienstunfähig, steht sie ohne Versorgung da, und selbst danach liegt das amtsabhängige Ruhegehalt oft rund 1.000 Euro unter dem letzten Netto. Wir prüfen deshalb zuerst die Dienstunfähigkeitsklausel im Vertrag und danach die Absicherung der Familie, für Industrie und Handwerk stattdessen Entgeltumwandlung und Erwerbsminderungsschutz.

Eine dritte Gruppe wird oft übersehen: die Betriebe rund um Pfahlheim und Röhlingen. Die landwirtschaftliche Alterskasse zahlt selten mehr als rund 900 Euro monatlich, und ein Unfall mit der Zapfwelle trifft Familie und Betrieb gleichzeitig. Wir kommen auf den Hof, setzen uns mit allen Beteiligten an einen Tisch und klären Altenteil, Absicherung der weichenden Erben und den Unfallschutz der mitarbeitenden Angehörigen, der regelmäßig ganz fehlt.

Über die B14 Richtung Crailsheim und weiter auf der B290 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 40 Minuten. Für Termine kommen wir nach Ellwangen. Wir richten uns nach Ihrem Kalender, auch abends.

Der Ort

Ellwangen, rund 25.000 Einwohner im Ostalbkreis

Ellwangen liegt im Virngrund, dort wo die Jagst das waldreiche Hügelland zwischen Ostalb und Hohenlohe nach Nordnordwesten durchzieht. Rund 25.000 Menschen leben in der Kernstadt und in den Stadtteilen Pfahlheim, Rindelbach, Röhlingen und Schrezheim, dazu kommen viele kleine Weiler und Höfe. Das Stadtbild ist geistlich geprägt: Die spätromanische Basilika St. Vitus gehört zu den bedeutendsten Gewölbebasiliken Schwabens, über der Stadt thront das Schloss ob Ellwangen, auf dem Schönenberg steht die Wallfahrtskirche. Über Jahrhunderte war Ellwangen Sitz einer Fürstpropstei, entsprechend repräsentativ fällt die Innenstadt aus. Bis heute ist die Stadt Verwaltungs- und Justizstandort für den nördlichen Ostalbkreis.

Wirtschaftlich ist Ellwangen kleiner strukturiert als Aalen, aber nicht weniger vielfältig. Größter industrieller Arbeitgeber ist ein Batteriehersteller mit rund 1.300 Beschäftigten. Dazu kommen ein regionaler Energieversorger, eine traditionsreiche Brauerei, mittelständischer Maschinen- und Anlagenbau, Handwerk und Handel. Die St.-Anna-Virngrund-Klinik versorgt den Norden des Kreises stationär und ist zugleich ein großer Arbeitgeber. Landgericht, Staatsanwaltschaft und Amtsgericht bringen zusätzlich Verwaltungsarbeitsplätze in die Stadt. Rund um Pfahlheim und Röhlingen prägt Landwirtschaft das Bild, viele Betriebe halten Milchvieh oder bewirtschaften Wald. Ein Teil der Berufstätigen pendelt nach Aalen, Crailsheim oder über die A7 weiter.

Die folgenden Punkte beschreiben allgemeine Risiken in Ellwangen, nicht nur das Thema dieser Seite.

Hochwasser der Jagst

Der Fluss durchzieht das Stadtgebiet und nimmt im Virngrund viele kleine Zuflüsse auf. Nach tagelangem Regen oder bei Schneeschmelze steigen die Pegel deutlich, betroffen sind ufernahe Grundstücke, Keller und Werkstätten. Ein ausgeräumter und getrockneter Keller mit Heizung und Hausrat kostet rund 20.000 Euro. Ohne Elementarbaustein leistet weder die Gebäude- noch die Hausratversicherung, auch nicht bei Rückstau aus der Kanalisation.

Brandlast auf landwirtschaftlichen Anwesen

In Pfahlheim, Röhlingen und den umliegenden Weilern stehen Scheunen, Maschinenhallen und Futterlager oft direkt am Wohnhaus. Heu, Stroh und Technik ergeben eine hohe Brandlast, die Feuerwehr braucht bis in abgelegene Höfe länger. Eine abgebrannte Maschinenhalle samt Technik liegt bei rund 400.000 Euro. Versicherungssumme, Nebengebäude und die Wiederbeschaffung von Maschinen müssen deshalb genau erfasst sein.

Wildwechsel auf den Waldstrecken

Die Verbindungen nach Ellenberg, Rosenberg, Adelmannsfelden und Richtung A7 führen über weite Strecken durch den Virngrund. Rehwild und Schwarzwild queren vor allem in der Dämmerung, ein Zusammenstoß kostet an einem Mittelklassewagen rund 3.500 Euro. Für Pendler ist eine Teilkasko ohne Beschränkung auf Haarwild und mit Einschluss von Marderfolgeschäden praktisch immer die bessere Wahl.

Abhängigkeit von einzelnen Industriearbeitgebern

In einer Stadt dieser Größe wiegt ein großer Arbeitgeber schwer. Schwankt dessen Auslastung, betrifft das Zulieferer, Handwerk, Handel und Vermieter gleichzeitig. Bleibt bei einer Insolvenz eine Forderung von rund 80.000 Euro offen, fehlt zugleich die Auslastung des Folgejahres. Wer überwiegend an einem Kunden hängt, sollte Forderungsausfall und eine Betriebsunterbrechung mit ausreichender Haftzeit ernsthaft prüfen.

Leistungen

Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt

Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.

Das ist abgesichert

  • Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
  • Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
  • Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
  • Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
  • Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
  • Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
  • Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung

Das ist nicht abgesichert

  • Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
  • Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
  • Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
  • Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
  • Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
  • Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
  • Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Ausbaustufen

Drei Tiefen der Analyse

Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.

Überblick

Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen

  • Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
  • Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
  • Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
  • Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
Angebot anfordern
Am häufigsten gewählt

Vorsorgekompass

Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige

  • Alles aus dem Überblick
  • Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
  • Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
  • Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
Angebot anfordern

Kompass Unternehmen

Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene

  • Alles aus dem Vorsorgekompass
  • Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
  • Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
  • Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
  • Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
  • Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
Angebot anfordern

Welche Bausteine in Ellwangen sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.

Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern

Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.

Kapitalbedarf von rund 320.000 Euro

Schreinerei mit acht Mitarbeitenden

Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.

Lücke von rund 2.300 Euro im Monat

Angestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre

Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.

Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im Monat
Alle Sparten in Ellwangen

Was wir in Ellwangen sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

Für Unternehmen in Ellwangen

Betriebliche Krankenversicherung in Ellwangen

Gesundheitsbudget für Ihre Mitarbeitenden, steuerlich attraktiv und ein starkes Argument im Wettbewerb um Fachkräfte.

Mehr erfahren

Betriebliche Altersvorsorge in Ellwangen

Entgeltumwandlung, Zuschusspflicht und Durchführungswege sauber aufgesetzt, für Betriebe jeder Größe.

Mehr erfahren

Geschäftsführerversorgung in Ellwangen

Versorgungszusagen für GmbH-Geschäftsführer, bilanzsicher gestaltet und steuerlich durchgerechnet.

Mehr erfahren

Versorgungswerke in Ellwangen

MetallRente, KlinikRente, Presseversorgung und ChemieVersorgung tarifkonform umgesetzt.

Mehr erfahren

Vorsorgekompass in Ellwangen

Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer Versorgung, mit klarer Lückenanalyse und Prioritäten.

Sie sind hier

KFZ-Versicherung Firmen in Ellwangen

Fuhrpark ab dem ersten Fahrzeug, mit Flottentarif, Werkverkehr und Sonderfahrzeugen.

Mehr erfahren

D&O-Versicherung in Ellwangen

Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen absichern, bevor es ernst wird.

Mehr erfahren

CyberSchutz in Ellwangen

Hackerangriff, Datenverlust und Betriebsstillstand mit Soforthilfe rund um die Uhr.

Mehr erfahren

Vertrauensschadenversicherung in Ellwangen

Schutz vor Unterschlagung, Betrug und Fake President durch eigene und fremde Personen.

Mehr erfahren

Forderungsausfallversicherung in Ellwangen

Wenn Kunden nicht zahlen, bleibt Ihre Liquidität trotzdem stehen.

Mehr erfahren

Betriebliche Haftpflichtversicherung in Ellwangen

Personen-, Sach- und Vermögensschäden aus Ihrem Betrieb, inklusive Produkthaftpflicht.

Mehr erfahren

Betriebliche Sachversicherung in Ellwangen

Gebäude, Inhalt, Technik und Ertragsausfall in einem abgestimmten Konzept.

Mehr erfahren

Betriebliche Unfallversicherung in Ellwangen

Weltweiter Rundumschutz für Belegschaft und Führung, 24 Stunden am Tag.

Mehr erfahren

Betriebliche Rechtsschutzversicherung in Ellwangen

Arbeitsrecht, Vertragsrecht und Verkehrsrecht ohne Kostenrisiko durchsetzen.

Mehr erfahren

Für Privatkunden in Ellwangen

Private Krankenversicherung in Ellwangen

Leistung vertraglich zugesichert, Beitrag kalkulierbar, Versorgung auf Wunschniveau.

Mehr erfahren

KFZ-Versicherung privat in Ellwangen

Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko mit Werkstattbindung, Rabattschutz und Fahranfängertarif.

Mehr erfahren

Private Haftpflichtversicherung in Ellwangen

Die wichtigste Police überhaupt, mit hoher Deckungssumme und Ausfalldeckung.

Mehr erfahren

Private Unfallversicherung in Ellwangen

Invaliditätsschutz rund um die Uhr, auf Wunsch mit Beitragsrückgewähr.

Mehr erfahren

Private Sachversicherung in Ellwangen

Hausrat, Wohngebäude und Elementarschäden für Ihr Zuhause.

Mehr erfahren

Private Rechtsschutzversicherung in Ellwangen

Arbeit, Wohnen, Verkehr und Vertrag, ohne dass Anwaltskosten die Entscheidung treffen.

Mehr erfahren

Tierkrankenversicherung in Ellwangen

OP und Heilbehandlung für Pferd, Hund und Katze, ohne Blick auf den Kontostand.

Mehr erfahren
Umgebung

Vorsorgekompass in der Nachbarschaft von Ellwangen

Wir betreuen den gesamten Landkreis Schwäbisch Hall und die angrenzenden Kreise.

Vorsorgekompass in AalenVorsorgekompass in Schwäbisch GmündVorsorgekompass in AnsbachVorsorgekompass in BacknangVorsorgekompass in Bad MergentheimVorsorgekompass in BlaufeldenVorsorgekompass in BraunsbachVorsorgekompass in Bühlertann
Alle Versicherungen in Ellwangen Vorsorgekompass allgemein Alle Orte
Häufige Fragen

Fragen zu Vorsorgekompass in Ellwangen

Wir wohnen in Rindelbach und sind Mitte vierzig. Lohnt sich für uns eine private Rentenversicherung überhaupt noch?
Das hängt weniger vom Alter als von der verbleibenden Laufzeit und Ihrer bereits vorhandenen Versorgung ab. Bei zwanzig Jahren bis zur Rente bleibt genug Zeit, damit sich Zinseszins und steuerliche Vorteile spürbar auswirken, gerade bei einer Basisrente mit hohem Sonderausgabenabzug. Weniger sinnvoll wird es, wenn schon ausreichend betriebliche und gesetzliche Ansprüche bestehen oder wenn die Kosten der Police die Rendite auffressen. Im Vorsorgekompass rechnen wir Ihre konkrete Lücke aus Rindelbach gegen die verbleibende Zeit und sagen ehrlich, ob sich ein neuer Vertrag lohnt.
Auf unserem Hof bei Pfahlheim laufen mehrere alte Lebensversicherungen, die meine Eltern abgeschlossen haben. Was übersehen die meisten dabei am häufigsten?
Am häufigsten wird übersehen, dass alte Kapitallebensversicherungen zwar einen hohen Garantiezins tragen, aber oft eine viel zu niedrige Todesfallsumme für die heutige Betriebsgröße und den heutigen Hofwert bieten. Ebenso häufig fehlt der Blick auf das Bezugsrecht, das noch auf die Eltern statt auf die weichenden Erben oder den Betrieb ausgestellt ist. Bei einem Hof kommt dazu, dass die Unfallabsicherung mitarbeitender Angehöriger regelmäßig ganz fehlt, obwohl gerade die Arbeit an Maschinen wie der Zapfwelle ein reales Risiko darstellt. Wir prüfen jeden Vertrag einzeln auf diese drei Punkte.
Ich arbeite beim regionalen Energieversorger in Ellwangen und der Kompass hat eine Lücke bei meiner Berufsunfähigkeit gezeigt. Wovon hängt jetzt ab, was eine passende Absicherung kostet?
Der Beitrag richtet sich vor allem nach Ihrem Beruf und der damit verbundenen körperlichen und psychischen Belastung, nach Ihrem Eintrittsalter, der gewünschten Rentenhöhe und der Laufzeit bis zur Berufsunfähigkeitsrente. Ein Innendienstberuf bei einem Energieversorger wird günstiger eingestuft als eine körperlich fordernde Tätigkeit im Handwerk oder in der Produktion. Auch Vorerkrankungen und Hobbys wie riskante Sportarten fließen in die Einstufung ein. Wir klären vorab über eine anonyme Risikovoranfrage, wie Ihr Antrag eingeschätzt würde, damit keine Ablehnung dokumentiert wird.
Ich bin Beamtin am Amtsgericht Ellwangen, der Kompass hat eine Lücke im Todesfall gezeigt. Wie hoch sollte die Todesfallsumme bei uns wirklich sein?
Die Summe ergibt sich aus dem, was Ihre Familie ohne Ihr Einkommen tatsächlich braucht, abzüglich dessen, was ihr bleibt. Bei Beamtinnen ist das die Hinterbliebenenversorgung aus der Pension, die je nach Dienstjahren und Familienstand oft deutlich unter dem bisherigen Netto liegt. Dazu rechnen wir ein offenes Restdarlehen, laufende Lebenshaltungskosten bis zur Selbstständigkeit der Kinder und einmalige Kosten wie eine mögliche Umschulung des hinterbliebenen Partners. Die daraus entstehende Zahl ist in Ellwangen oft höher, als Familien selbst vermuten, weil die amtsabhängige Versorgung schmaler ausfällt als gedacht.
Mein Mann arbeitet im Schichtbetrieb beim Batteriehersteller, wir wollen jetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Was ist bei so einem Vertrag typischerweise ausgeschlossen?
Ausgeschlossen sind in der Regel selbst herbeigeführte Berufsunfähigkeit durch Vorsatz sowie Folgen von schwerem Alkohol- oder Drogenmissbrauch, wenn dieser die Ursache ist. Viele ältere Verträge kennen zudem eine abstrakte Verweisung, die Ihren Mann trotz Schichtarbeit auf eine andere, vergleichbare Tätigkeit verweisen könnte, gute moderne Tarife verzichten darauf ausdrücklich. Nicht automatisch mitversichert ist außerdem eine bereits bestehende Erkrankung, die im Antrag anzugeben ist. Wir prüfen die Bedingungen genau auf Verweisung und Nachprüfung, bevor wir Ihnen einen Tarif für die Schichtarbeit in der Produktion vorschlagen.
Unser Sohn macht gerade eine Schreinerlehre in einem Betrieb in Schrezheim. Sollten wir für ihn schon jetzt an Berufsunfähigkeit denken?
Ja, gerade jetzt ist der günstigste Zeitpunkt, denn der Beitrag richtet sich stark nach Eintrittsalter und Gesundheitszustand, und beides ist mit siebzehn oder achtzehn Jahren meist bestens. Im Handwerk, etwa in der Schreinerei, ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit durch Rücken- oder Handverletzungen höher als in vielen Bürotätigkeiten, während die gesetzliche Erwerbsminderungsrente für junge Berufseinsteiger oft noch gar nicht in ausreichender Höhe erworben ist. Ein früh abgeschlossener Vertrag lässt sich später bei Jobwechsel, Meisterprüfung oder Selbstständigkeit meist ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.
Wir besitzen ein kleines Mehrfamilienhaus in der Ellwanger Altstadt und vermieten zwei Wohnungen. Was bedeutet das für unseren Vorsorgekompass?
Die Mieteinnahmen sind Teil Ihres Vermögensaufbaus, aber auch ein Risiko: Fällt einer von Ihnen durch Berufsunfähigkeit oder Tod aus, muss das Restdarlehen auf dem Haus trotzdem weiterlaufen, unabhängig davon, ob die Wohnungen dauerhaft vermietet bleiben. Wir rechnen deshalb den Kapitalbedarf für Todesfall und Berufsunfähigkeit inklusive der Immobilienschulden durch, nicht nur für den privaten Lebensunterhalt. Wichtig ist außerdem das Bezugsrecht bestehender Verträge, damit im Ernstfall das Geld dort ankommt, wo es das Restdarlehen tatsächlich ablöst, statt in einen Nachlassstreit zu geraten.
Unsere Tochter zieht gerade in ihre erste eigene Wohnung in der Nähe des Marktplatzes und macht eine Ausbildung bei der Sparkasse. Lohnt sich für sie schon ein Vorsorgekompass?
Gerade am Anfang lohnt sich vor allem ein kurzer Überblick, denn mit Beginn der Ausbildung endet häufig die Mitversicherung in einigen Familienverträgen, und Ihre Tochter braucht erstmals eigene Bausteine. Wichtig ist vor allem eine eigene Berufsunfähigkeitsabsicherung, denn die ist in jungen Jahren günstig und ohne die gesundheitlichen Fragen zu beantworten, die später dazukommen. Eine Altersvorsorge kann in kleinen Schritten beginnen, muss aber noch nicht das Hauptthema sein. Wir zeigen ihr in einem kurzen Termin am Marktplatz oder bei uns, worauf es in dieser Phase ankommt.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Ellwangen

Wir betreuen Ellwangen vom Büro in der Weilerwiese in Schwäbisch Hall aus, über die B14 und die B290 sind es rund 40 Minuten, und wir fahren die Strecke regelmäßig. Termine machen wir bei Ihnen, auf dem Hof in Pfahlheim genauso wie im Betrieb oder am Küchentisch. Für Firmen- und Gebäudethemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Beihilfe und Krankenversicherung Dario Caeiro und Jens Riemann. Am häufigsten geht es hier um Beihilfetarife, um vergessene Nebengebäude und um Elementarschutz an der Jagst.

Vorsorgekompass in Ellwangen: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die B14 Richtung Crailsheim und weiter auf der B290 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund 40 Minuten. Für Termine kommen wir nach Ellwangen.

Termin vereinbaren 0791 94093050
Kontakt

Auf dem Weg, der Ihnen am besten passt

Anrufen, schreiben oder direkt einen Termin buchen. Wir antworten innerhalb eines Werktages.

Anrufen

Montag bis Donnerstag 08:30 bis 17:00 Uhr, Freitag bis 15:00 Uhr

0791 94093050

Termin vereinbaren

Vor Ort in Schwäbisch Hall oder Crailsheim, bei Ihnen im Betrieb oder online

Zum Terminformular

Schaden melden

Der Allianz Schaden-Direktruf ist rund um die Uhr erreichbar, auch am Wochenende

0800 11 22 33 44