Start / Standorte / Schwäbisch Gmünd / Vorsorgekompass
Vorsorgekompass in Schwäbisch Gmünd
Vorsorgekompass in Schwäbisch Gmünd: Wir schauen uns an, was Sie bereits haben, wo es Lücken gibt und was sich streichen lässt. Ein Angebot kommt erst danach, mit Begründung.
Was in Schwäbisch Gmünd tatsächlich zählt
Gmünder Haushalte kombinieren oft Schichtarbeit in der Fertigung mit einer Stelle am Stauferklinikum in Mutlangen oder an einer der beiden Hochschulen. Das sind zwei sehr verschiedene Risiken: körperliche Belastung an der Maschine auf der einen Seite, Schichtdienst am Krankenbett auf der anderen, dazu die Abhängigkeit von einem Arbeitgeber, der in Umbauphasen Personal abbaut. Der Vorsorgekompass rechnet beide Fälle durch, und beim Ausfall des Facharbeiters zeigt sich meist eine Lücke von rund 1.500 Euro im Monat.
Worum es in Schwäbisch Gmünd bei diesem Thema geht
Die Arbeitgeberstruktur ist zweigeteilt, und das prägt die Vorsorge. Wer bei einem der großen Industriebetriebe beschäftigt ist, hat tarifliche Bausteine und meist eine Zusage aus der betrieblichen Altersvorsorge, die kaum jemand ausgeschöpft hat, und beim Arbeitgeberzuschuss auf die Entgeltumwandlung bleiben rund 480 Euro im Jahr liegen. Wir sehen die vorhandene Zusage zuerst durch, prüfen Fortführung bei Altersteilzeit und Aufhebungsvertrag und setzen erst danach etwas Eigenes daneben.
Die andere Hälfte sind Selbstständige, Handwerker, Freiberufler und Beschäftigte im Gesundheitswesen. Für sie zahlt kein Arbeitgeber mit, und beim Ausfall eines Facharbeiters oder Meisters fehlen im Haushalt rund 1.500 Euro im Monat. Wir rechnen Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsschutz gegeneinander, setzen für Geschäftsführer kleiner GmbHs eine sauber dokumentierte Versorgungszusage auf und ergänzen für alle, die körperlich arbeiten, die private Unfallversicherung, weil die gesetzliche Absicherung am Werkstor endet.
Wenn Ihnen ein Termin bei sich lieber ist, kommen wir zu Ihnen. Die B298 führt von Schwäbisch Hall über Gaildorf und Gschwend direkt ins Remstal. Vom Büro in der Weilerwiese sind es rund 50 Minuten.
Schwäbisch Gmünd, rund 61.000 Einwohner im Ostalbkreis
Schwäbisch Gmünd ist die älteste Stauferstadt und mit rund 61.000 Einwohnern die größte Stadt im Ostalbkreis. Sie liegt im Remstal, eingerahmt vom Albtrauf mit den markanten Bergen Hohenrechberg, Stuifen und Hohenstaufen. Die Altstadt ist groß, weitgehend geschlossen und um den Marktplatz und das Heilig-Kreuz-Münster herum organisiert. Zur Stadt gehören elf Stadtbezirke mit eigenem Ortschaftsrat, von Bettringen und Straßdorf über Bargau bis Degenfeld und Weiler in den Bergen, die teils hoch am Albtrauf liegen. Die Rems fließt mitten hindurch, der Josefsbach ist seit der Landesgartenschau wieder offen geführt. Höhenunterschiede von mehreren hundert Metern innerhalb des Stadtgebiets sind normal.
Wirtschaftlich ist Gmünd Industriestandort mit langer Geschichte. Aus dem Gold und Silberschmiedehandwerk entstand eine Tradition der Feinmechanik und Edelmetallverarbeitung, die bis heute nachwirkt. Heute ist Robert Bosch mit dem Leitwerk für Lenksysteme und mehreren tausend Beschäftigten der größte Arbeitgeber, verteilt auf Werke im Schießtal, an der Lorcher Straße und im Gewerbegebiet Gügling. Weleda hat hier ihren deutschen Sitz mit Produktion und Logistik, der Spielfigurenhersteller Schleich stammt von hier, und viele Gmünder arbeiten bei ZEISS im nahen Oberkochen. Dazu kommen Pädagogische Hochschule und Hochschule für Gestaltung sowie das Stauferklinikum im benachbarten Mutlangen als große Arbeitgeber.
Hochwasser der Rems im engen Tal
Das Remstal ist bei Schwäbisch Gmünd schmal, und die Zuflüsse vom Albtrauf reagieren auf Gewitter innerhalb kurzer Zeit. Die Rems steigt dann schnell und erreicht ufernahe Grundstücke und Tiefgaragen. Ein ausgeräumtes und getrocknetes Untergeschoss kostet rund 20.000 Euro, eine vollgelaufene Tiefgarage mit Technik und Fahrzeugen ein Vielfaches. Ohne Elementarbaustein zahlt weder die Wohngebäude noch die Hausratversicherung.
Hangwasser in den Höhenstadtbezirken
In Degenfeld, Weiler in den Bergen und Rechberg liegen Grundstücke an steilen Hängen. Bei Starkregen läuft Wasser über Wiesen und Wege ab, nimmt Erde mit und drückt gegen Kellerfenster und Garagenzufahrten. Solche Schäden treffen Häuser, die weit von jedem Gewässer entfernt stehen, und liegen mit Schlammberäumung und Trocknung bei rund 15.000 Euro.
Strukturwandel bei Automobilzulieferern
Ein erheblicher Teil der Gmünder Industrie fertigt für die Automobilbranche. Auftragsrückgänge und Verlagerungen schlagen bis zu kleinen Zulieferern und Dienstleistern durch, und eine offene Rechnung nach einer Insolvenz liegt schnell bei rund 80.000 Euro. Für Betriebe zählen dann Forderungsausfall und Rechtsschutz, für Arbeitnehmer eine Absicherung, die vor der Ankündigung von Personalmaßnahmen bestanden hat.
Berufsverkehr auf der B29
Die B29 ist die Hauptschlagader zwischen Stuttgart, Gmünd und Aalen und morgens wie abends stark belastet. Vor dem Einhorntunnel und an den Anschlussstellen entstehen Rückstaus mit Auffahrunfällen, deren Reparatur an einem Mittelklassewagen rund 8.000 Euro kostet. Wer täglich pendelt, sollte Haftpflichtdeckung und Kaskoschutz an dieser Fahrleistung ausrichten.
Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt
Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.
Das ist abgesichert
- Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
- Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
- Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
- Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
- Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
- Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
- Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung
Das ist nicht abgesichert
- Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
- Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
- Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
- Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
- Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
- Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
- Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Drei Tiefen der Analyse
Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.
Überblick
Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen
- Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
- Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
- Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
- Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
Vorsorgekompass
Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige
- Alles aus dem Überblick
- Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
- Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
- Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
- Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
- Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
- Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
Kompass Unternehmen
Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene
- Alles aus dem Vorsorgekompass
- Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
- Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
- Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
- Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
- Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
Welche Bausteine in Schwäbisch Gmünd sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.
Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern
Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.
Kapitalbedarf von rund 320.000 EuroSchreinerei mit acht Mitarbeitenden
Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.
Lücke von rund 2.300 Euro im MonatAngestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre
Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.
Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im MonatWas wir in Schwäbisch Gmünd sonst noch absichern
Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.
Für Unternehmen in Schwäbisch Gmünd
Betriebliche Krankenversicherung in Schwäbisch Gmünd
Gesundheitsbudget für Ihre Mitarbeitenden, steuerlich attraktiv und ein starkes Argument im Wettbewerb um Fachkräfte.
Mehr erfahrenBetriebliche Altersvorsorge in Schwäbisch Gmünd
Entgeltumwandlung, Zuschusspflicht und Durchführungswege sauber aufgesetzt, für Betriebe jeder Größe.
Mehr erfahrenGeschäftsführerversorgung in Schwäbisch Gmünd
Versorgungszusagen für GmbH-Geschäftsführer, bilanzsicher gestaltet und steuerlich durchgerechnet.
Mehr erfahrenVersorgungswerke in Schwäbisch Gmünd
MetallRente, KlinikRente, Presseversorgung und ChemieVersorgung tarifkonform umgesetzt.
Mehr erfahrenVorsorgekompass in Schwäbisch Gmünd
Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer Versorgung, mit klarer Lückenanalyse und Prioritäten.
Sie sind hierKFZ-Versicherung Firmen in Schwäbisch Gmünd
Fuhrpark ab dem ersten Fahrzeug, mit Flottentarif, Werkverkehr und Sonderfahrzeugen.
Mehr erfahrenD&O-Versicherung in Schwäbisch Gmünd
Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen absichern, bevor es ernst wird.
Mehr erfahrenCyberSchutz in Schwäbisch Gmünd
Hackerangriff, Datenverlust und Betriebsstillstand mit Soforthilfe rund um die Uhr.
Mehr erfahrenVertrauensschadenversicherung in Schwäbisch Gmünd
Schutz vor Unterschlagung, Betrug und Fake President durch eigene und fremde Personen.
Mehr erfahrenForderungsausfallversicherung in Schwäbisch Gmünd
Wenn Kunden nicht zahlen, bleibt Ihre Liquidität trotzdem stehen.
Mehr erfahrenBetriebliche Haftpflichtversicherung in Schwäbisch Gmünd
Personen-, Sach- und Vermögensschäden aus Ihrem Betrieb, inklusive Produkthaftpflicht.
Mehr erfahrenBetriebliche Sachversicherung in Schwäbisch Gmünd
Gebäude, Inhalt, Technik und Ertragsausfall in einem abgestimmten Konzept.
Mehr erfahrenBetriebliche Unfallversicherung in Schwäbisch Gmünd
Weltweiter Rundumschutz für Belegschaft und Führung, 24 Stunden am Tag.
Mehr erfahrenBetriebliche Rechtsschutzversicherung in Schwäbisch Gmünd
Arbeitsrecht, Vertragsrecht und Verkehrsrecht ohne Kostenrisiko durchsetzen.
Mehr erfahrenFür Privatkunden in Schwäbisch Gmünd
Private Krankenversicherung in Schwäbisch Gmünd
Leistung vertraglich zugesichert, Beitrag kalkulierbar, Versorgung auf Wunschniveau.
Mehr erfahrenKFZ-Versicherung privat in Schwäbisch Gmünd
Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko mit Werkstattbindung, Rabattschutz und Fahranfängertarif.
Mehr erfahrenPrivate Haftpflichtversicherung in Schwäbisch Gmünd
Die wichtigste Police überhaupt, mit hoher Deckungssumme und Ausfalldeckung.
Mehr erfahrenPrivate Unfallversicherung in Schwäbisch Gmünd
Invaliditätsschutz rund um die Uhr, auf Wunsch mit Beitragsrückgewähr.
Mehr erfahrenPrivate Sachversicherung in Schwäbisch Gmünd
Hausrat, Wohngebäude und Elementarschäden für Ihr Zuhause.
Mehr erfahrenPrivate Rechtsschutzversicherung in Schwäbisch Gmünd
Arbeit, Wohnen, Verkehr und Vertrag, ohne dass Anwaltskosten die Entscheidung treffen.
Mehr erfahrenTierkrankenversicherung in Schwäbisch Gmünd
OP und Heilbehandlung für Pferd, Hund und Katze, ohne Blick auf den Kontostand.
Mehr erfahrenVorsorgekompass in der Nachbarschaft von Schwäbisch Gmünd
Wir betreuen den gesamten Landkreis Schwäbisch Hall und die angrenzenden Kreise.
Fragen zu Vorsorgekompass in Schwäbisch Gmünd
Was kostet der Vorsorgekompass?
Muss ich am Ende etwas abschließen?
Was ist eine Versorgungslücke genau?
Wie rechnet man die Rentenlücke aus?
Wie hoch ist die gesetzliche Rente überhaupt?
Was macht die Inflation mit meiner Rente?
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
Wir wohnen in Degenfeld am Hang. Ist Elementarschutz dort überhaupt sinnvoll, so weit weg von der Rems?
Mir wurde bei meinem Arbeitgeber ein Aufhebungsvertrag angeboten. Hilft mir mein Rechtsschutz?
Wie kommen wir von Schwäbisch Gmünd zu Ihnen und geht auch alles ohne Besuch?
Wer ist bei Ihnen für Schwäbisch Gmünd zuständig?
Wo melde ich in Schwäbisch Gmünd einen Schaden?
So läuft ein Termin in Schwäbisch Gmünd
Über die B298 durch Gschwend und Gaildorf sind es vom Büro in der Weilerwiese 3 rund fünfzig Minuten nach Schwäbisch Gmünd. Für die meisten Anliegen reichen Telefon und Video, bei Gebäuden, Betrieben und größeren Schäden kommen wir heraus. Für Sach- und Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden Sebastian Hopf. Am häufigsten geht es hier um Denkmalauflagen in der Altstadt, um Hangwasser in den Höhenstadtbezirken und um Betriebsunterbrechung bei Zulieferern.
Vorsorgekompass in Schwäbisch Gmünd: reden wir darüber
Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Die B298 führt von Schwäbisch Hall über Gaildorf und Gschwend direkt ins Remstal. Vom Büro in der Weilerwiese sind es rund 50 Minuten.
Auf dem Weg, der Ihnen am besten passt
Anrufen, schreiben oder direkt einen Termin buchen. Wir antworten innerhalb eines Werktages.
Termin vereinbaren
Vor Ort in Schwäbisch Hall oder Crailsheim, bei Ihnen im Betrieb oder online
Zum TerminformularSchaden melden
Der Allianz Schaden-Direktruf ist rund um die Uhr erreichbar, auch am Wochenende
0800 11 22 33 44