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Langenburg, Landkreis Schwäbisch Hall

Forderungsausfallversicherung in Langenburg

Forderungsausfallversicherung in Langenburg: Wir schauen uns an, was Sie bereits haben, wo es Lücken gibt und was sich streichen lässt. Ein Angebot kommt erst danach, mit Begründung.

Wenn Kunden nicht zahlenBeratung in LangenburgAntwort in einem Werktag

Langenburg auf einen Blick

Wasser aus dem Hang und von der JagstDie Stadt liegt auf dem Sporn, die Ortsteile liegen im Tal.
Denkmalschutz treibt die WiederherstellungskostenIn der Altstadt und rund um das Schloss steht vieles unter Denkmalschutz.
Haftung bei Gästen und VeranstaltungenFerienwohnungen, Gastronomie und Veranstaltungen bringen Publikum, das die Wege nicht kennt.
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7 Spezialistenfür Firmen, Gesundheit und Vorsorge
2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Forderungsausfallversicherung in Langenburg

Fertigteilbau und Handwerk aus Langenburg gehen mit Material, Löhnen und Maschinenzeit in Vorleistung, oft für Bauherren und Generalunternehmer in der weiteren Region. Bleibt eine Schlussrechnung über rund 80.000 Euro offen, weil der Auftraggeber insolvent geht, fehlt das Geld für die nächste Serie sofort, und die Halle steht nicht still, weil sie ausgelastet wäre. Die Forderungsausfalldeckung prüft die Bonität laufend und zahlt, statt die Summe im Folgejahr abzuschreiben.

Vor Ort

Worum es in Langenburg bei diesem Thema geht

Der Gewerbestandort Langenburg konzentriert sich auf das frühere Baumaschinenwerk, wo heute ein Hersteller von Fertigbauteilen produziert und ein Gewerbehof kleinere Betriebe beherbergt. Fertigteilbau heißt große Hallen, Krane, Schweißarbeiten, Transporte über die Steigen und Montage beim Kunden, und genau dort wird es teuer: Ein beschädigtes Bauteil oder eine beschädigte Bodenplatte kostet mit Ausbau und Neulieferung rund 40.000 Euro. Wir setzen Montage- und Bearbeitungsschäden ausdrücklich in die Betriebshaftpflicht.

Die zweite Säule ist der Tourismus mit Gastronomie, Ferienwohnungen, Museum und Veranstaltungen am Schloss. Hier entscheidet der Zeitpunkt über den Schaden: Ein Wasserschaden kurz vor den Fürstlichen Gartentagen kostet eine ganze Saison, rund 60.000 Euro Umsatz, und mit Denkmalauflagen dauert die Wiederherstellung ein Jahr. Wir legen die Haftzeit der Betriebsunterbrechung entsprechend aus, nehmen Verkehrssicherungspflicht und Gästehabe in die Haftpflicht und sichern Buchungssystem und Kasse gegen Cybervorfälle ab, weil ein Ausfall am Wochenende direkt Umsatz kostet.

Termine machen wir im Büro in Crailsheim, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim fahren wir über Gerabronn oder über die A6 und Ilshofen, beides dauert etwa 35 Minuten.

Der Ort

Langenburg, rund 1.800 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Langenburg ist die kleinste Stadt im Landkreis Schwäbisch Hall und liegt auf einem schmalen Bergsporn rund 150 Meter über der Jagst. Die Hauptstraße zieht sich vom Stadttor bis zum Schloss, links und rechts fällt der Hang steil ab. Zur Stadt gehören die Dörfer und Weiler im Tal und auf der Höhe, darunter Bächlingen, Oberregenbach und Unterregenbach mit seiner bedeutenden Ausgrabungsstätte, dazu Nesselbach, Atzenrod und Ludwigsruhe. Auf gut 31 Quadratkilometern leben rund 1.800 Menschen. Langenburg ist anerkannter Luftkurort, liegt an der Burgenstraße und an mehreren Radwegen. Wer hierher will, muss eine der Steigen ins Jagsttal nehmen, eine Umfahrung gibt es nicht.

Prägend war jahrzehntelang ein Baumaschinenhersteller, der 2002 in einem internationalen Konzern aufging. Heute nutzt ein Hersteller von Fertigbauteilen das frühere Werksgelände, dort ist außerdem ein Gewerbehof mit kleineren Betrieben entstanden. Insgesamt zählt Langenburg nur rund 570 Arbeitsplätze, entsprechend viele Menschen pendeln nach Künzelsau, Schwäbisch Hall, Ilshofen oder Crailsheim. Das zweite Standbein ist der Tourismus: Schloss Langenburg mit Museum und Automuseum, die Fürstlichen Gartentage am ersten Septemberwochenende, Oldtimertreffen und Konzerte des Hohenloher Kultursommers bringen Gäste in die Stadt. Davon leben Gastronomie, Ferienwohnungen und Einzelhandel, allerdings stark saisonal.

Die folgenden vier Punkte sind allgemeine Risiken in Langenburg und nicht auf das Thema dieser Seite beschränkt.

Wasser aus dem Hang und von der Jagst

Die Stadt liegt auf dem Sporn, die Ortsteile liegen im Tal. Bei Gewittern schießt Wasser über die Steigen und Feldwege nach unten, bei Dauerregen steigt die Jagst. Ein ausgeräumtes und getrocknetes Untergeschoss mit Heizung und Elektrik kostet rund 20.000 Euro. In Bächlingen und Unterregenbach ist der Elementarschutz für Gebäude und Hausrat deshalb kein Zusatz, sondern Grundlage.

Denkmalschutz treibt die Wiederherstellungskosten

In der Altstadt und rund um das Schloss steht vieles unter Denkmalschutz. Nach einem Brand oder Rohrbruch muss mit Auflagen und historischen Materialien saniert werden, was rund 30 Prozent über den Kosten eines gleich großen Neubaus liegt. Wer die Versicherungssumme am Neubauwert eines Standardhauses orientiert, trägt bei circa 500.000 Euro Wiederaufbauwert schnell 150.000 Euro selbst.

Haftung bei Gästen und Veranstaltungen

Ferienwohnungen, Gastronomie und Veranstaltungen bringen Publikum, das die Wege nicht kennt. Stürze auf feuchten Sandsteinstufen, Verkehrssicherungspflicht an Terrassen und Parkflächen, Schäden an Gästefahrzeugen: Ein Sturz mit Bruch und Reha kostet den Verantwortlichen schnell rund 50.000 Euro. All das gehört in eine Betriebshaftpflicht, die die tatsächliche Nutzung abbildet, nicht nur die Anmeldung beim Gewerbeamt.

Enge Straßen und Ortsdurchfahrt

Die Durchfahrt ist schmal, im Sommer kommen Reisebusse, Wohnmobile und Motorräder dazu. Rangierschäden an Mauern, Spiegeln und geparkten Fahrzeugen sind häufig und kosten mit lackierten Sensorstoßfängern rund 2.500 Euro. Wer sein Auto hier täglich abstellt, sollte prüfen, ob eine Teilkasko wirklich reicht oder ob Vollkasko mit passendem Selbstbehalt sinnvoller ist.

Leistungen

Was abgesichert ist

Versichert sind Ihre Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Abnehmern im Inland und, je nach Vereinbarung, im Ausland. Der Schutz gilt bis zur Höhe des Kreditlimits, das der Versicherer für den einzelnen Abnehmer festlegt. Entschädigt wird die Nettoforderung nach der vereinbarten Quote, üblich sind 70 bis 90 Prozent. Die Umsatzsteuer bleibt außen vor, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Kleinere Abnehmer laufen häufig über eine Selbstprüfungsgrenze, für die Sie ohne Einzelanfrage Deckung haben, solange die vereinbarten Kriterien erfüllt sind. Alles darüber braucht ein beantragtes Limit.

Das ist abgesichert

  • Zahlungsausfall durch Insolvenz des Abnehmers, auch bei Abweisung des Antrags mangels Masse
  • Nichtzahlung nach Ablauf der Karenzzeit, also ohne förmliches Insolvenzverfahren, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit
  • Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im Inland
  • Auslandsforderungen im vereinbarten Länderkreis, auf Wunsch einschließlich politischer Risiken
  • Bonitätsprüfung und laufende Überwachung aller angemeldeten Abnehmer durch den Versicherer
  • Kreditlimit je Abnehmer, dazu eine Selbstprüfungsgrenze für kleinere Rechnungsbeträge
  • Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung gegen den säumigen Abnehmer als eingeschlossene Leistung
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden statt einer Deckung des gesamten Umsatzes
  • Anfechtungsrisiko nach § 133 InsO als eigener Baustein, wenn der Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert
  • Fabrikations- und Anzahlungsrisiken bei langen Projektlaufzeiten nach Vereinbarung

Das ist nicht abgesichert

  • Forderungen gegen private Endkunden, dafür gibt es die Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung
  • Lieferungen oberhalb des vergebenen Kreditlimits oder nach dessen Kürzung, und zwar in voller Höhe des überschießenden Teils
  • Strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, solange die Berechtigung nicht geklärt oder tituliert ist
  • Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen, Umsatzsteuer und der vereinbarte Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent
  • Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand
  • Forderungen, die bei Vertragsbeginn bereits überfällig oder erkennbar gestört waren
  • Ausfälle, die Sie zu spät gemeldet haben, weil die vertraglichen Melde- und Höchstzahlungsziele überschritten wurden
Ausbaustufen

Drei Wege, Außenstände abzusichern

Ob Vollpolice, Absicherung der Großkunden oder Exportdeckung passt, hängt an Ihrer Kundenstruktur und Ihren Zahlungszielen. Der Beitrag richtet sich nach versichertem Umsatz, Branche, Länderkreis und Ausfallhistorie.

Kompakt

Für kleinere Betriebe bis etwa 3 Millionen Euro Umsatz mit überschaubarem Abnehmerkreis

  • Absicherung des Inlandsumsatzes gegen Insolvenz und Nichtzahlung
  • Kreditlimits für die wesentlichen Abnehmer, laufend überwacht
  • Selbstprüfungsgrenze für kleine Rechnungen ohne Einzelantrag
  • Deckungsquote meist 70 bis 80 Prozent der Nettoforderung
  • Inkasso ab Überschreitung des vereinbarten Zahlungsziels
  • Meldung überfälliger Forderungen und Limitabfragen über ein Onlineportal
  • Höchstzahlungsziel in der Regel 60 Tage
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Am häufigsten gewählt

Business

Für Zulieferer, Handel und Handwerk mit festem Kundenstamm und Geschäft in Europa

  • Alle Leistungen der Kompaktstufe
  • Deckungsquote in der Regel 85 bis 90 Prozent
  • Höhere Selbstprüfungsgrenze und schnellere Limitentscheidungen
  • Auslandsforderungen im europäischen Wirtschaftsraum eingeschlossen
  • Laufende Überwachung mit Frühwarnmeldungen bei Limitkürzungen
  • Anerkennung der versicherten Forderungen als Sicherheit durch die Hausbank
  • Vollständiges Inkasso einschließlich gerichtlicher Rechtsverfolgung
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Export und Top-Kunden

Für Betriebe mit Klumpenrisiko oder Geschäft außerhalb Europas

  • Alle Leistungen der Business-Stufe
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großabnehmer ohne Vollpolice
  • Weltweite Länderdeckung nach vereinbartem Länderkreis
  • Politische Risiken wie Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen und staatliche Eingriffe
  • Individuelle Karenzzeiten und Höchstzahlungsziele bei langen Projektlaufzeiten
  • Absicherung von Anzahlungs- und Fabrikationsrisiken vor der Lieferung
  • Deckung des Anfechtungsrisikos nach § 133 InsO
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Welche Bausteine in Langenburg sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei typische Verläufe aus unserer Firmenbetreuung, anonymisiert und gerundet.

Insolvenz eines Generalunternehmers

Ein Ausbaubetrieb aus dem Raum Gaildorf hatte für ein Wohnbauprojekt zwei Bauabschnitte abgerechnet. Der Generalunternehmer stellte die Zahlungen ein und meldete sechs Wochen später Insolvenz an. Über die Warenkreditversicherung wurde der Ausfall mit der vereinbarten Quote von 90 Prozent ersetzt, die Anmeldung zur Tabelle und das Verfahren gegen die Masse übernahm der Versicherer. Ohne den Vertrag hätte der Betrieb bei 5 Prozent Rendite fast 3 Millionen Euro Zusatzumsatz gebraucht, um den Verlust auszugleichen, und hätte die Löhne der Folgemonate zwischenfinanzieren müssen.

circa 148.000 Euro

Großabnehmer zahlt einfach nicht mehr

Ein Zulieferer bei Satteldorf lieferte über Jahre an einen Abnehmer in Nordrhein-Westfalen. Ohne Insolvenzantrag blieben drei Monatsrechnungen offen, Gespräche verliefen im Sande. Nach Ablauf der Karenzzeit von fünf Monaten stellte der Versicherer den Ausfall fest und entschädigte mit 85 Prozent. Parallel lief das Inkasso weiter, ein Teilbetrag kam später über einen Vergleich zurück und wurde im Verhältnis der Quote geteilt. Ohne Vertrag hätte der Betrieb ein eigenes Gerichtsverfahren finanzieren müssen, mit offenem Ausgang.

rund 96.000 Euro

Frühwarnung verhindert den Schaden

Ein Landmaschinenhändler aus dem Raum Ilshofen wollte eine größere Maschinenlieferung an einen Neukunden auf Rechnung ausliefern. Der Versicherer kürzte das Limit kurz zuvor deutlich, weil im Markt Zahlungsstörungen gemeldet waren. Der Händler stellte auf Vorkasse um und lieferte erst nach Zahlungseingang. Vier Monate später war der Abnehmer insolvent. Ohne die Limitmeldung wäre die Maschine ausgeliefert worden und der Betrag in der Insolvenztabelle gelandet, mit einer Quote, die erfahrungsgemäß im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt.

circa 62.000 Euro vermiedener Ausfall
Alle Sparten in Langenburg

Was wir in Langenburg sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

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Für Privatkunden in Langenburg

Häufige Fragen

Fragen zu Forderungsausfallversicherung in Langenburg

Was kostet eine Forderungsausfallversicherung?
Abgerechnet wird als Promillesatz auf den gemeldeten versicherten Umsatz, dazu kommen Entgelte für die Limitprüfungen je Abnehmer. Die Höhe hängt an Branche, Zahlungszielen, Streuung der Abnehmer, Länderkreis und Ihrer Ausfallhistorie der letzten drei bis fünf Jahre. Pauschale Zahlen wären unseriös, weil ein Handelsbetrieb mit 300 Kunden anders kalkuliert wird als ein Zulieferer mit vier. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Debitorenliste und Zahlungsziele vorliegen.
Ist eine Warenkreditversicherung Pflicht?
Nein, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Faktisch verlangt wird sie aber in zwei Konstellationen: Factoringgesellschaften setzen fast immer eine Kreditversicherung voraus, und manche Banken machen die Anerkennung von Forderungen als Sicherheit davon abhängig. Im Konzernumfeld fordern Einkaufsabteilungen von ihren Lieferanten gelegentlich einen Nachweis, weil sie ein stabiles Lieferantennetz sichern wollen.
Was zahlt die Forderungsausfallversicherung nicht?
Nicht ersetzt werden Lieferungen oberhalb des Kreditlimits, strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen und die Umsatzsteuer. Ebenfalls draußen sind Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand sowie Forderungen, die bei Vertragsbeginn schon überfällig waren. Und es bleibt Ihr Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent. Wer Meldefristen versäumt, verliert den Anspruch für diese Forderung ganz.
Was ist der Unterschied zwischen Warenkreditversicherung und Delkredere?
Die Begriffe meinen im Kern dasselbe. Delkredere stammt aus dem Handelsrecht und bezeichnet die Haftung für den Zahlungseingang, Warenkreditversicherung ist die übliche Produktbezeichnung, Kreditversicherung der Oberbegriff. Forderungsausfallversicherung wird im Firmengeschäft synonym verwendet. Wichtig ist nur die Abgrenzung zur Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung, die etwas völlig anderes absichert.
Was ist der Unterschied zur Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflicht?
Das sind zwei verschiedene Welten. Die private Forderungsausfalldeckung ist ein Baustein Ihrer Privathaftpflicht und springt ein, wenn Sie privat einen Schadenersatzanspruch gegen jemanden haben, der weder zahlen kann noch versichert ist. Die Warenkreditversicherung deckt Rechnungen aus Lieferungen an gewerbliche Kunden. Der ähnliche Name führt regelmäßig zu Missverständnissen, gerade bei Einzelunternehmern, die beides bei uns liegen haben.
Muss ich meinen gesamten Umsatz versichern?
Nicht zwingend. Die klassische Vollpolice erfasst den gesamten versicherbaren Umsatz und ist im Promillesatz meist am günstigsten, weil sich das Risiko verteilt. Daneben gibt es die Einzelabsicherung, mit der Sie gezielt einen oder wenige Großabnehmer versichern. Das lohnt sich für Betriebe, deren Risiko fast vollständig an zwei oder drei Kunden hängt. Wir rechnen beide Varianten durch, bevor wir eine Empfehlung geben.
Wie hoch ist die Entschädigung im Schadenfall?
Üblich sind 70 bis 90 Prozent der Nettoforderung. Der Rest ist Ihr Selbstbehalt, der bewusst so gesetzt wird, dass Sie beim Forderungsmanagement wachsam bleiben. Die Umsatzsteuer wird nicht ersetzt, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Zinsen, Mahnkosten und Vertragsstrafen bleiben ebenfalls außen vor. Entscheidend ist außerdem, dass die Lieferung innerhalb des vergebenen Kreditlimits lag.
Lohnt sich Elementarschutz auch oben in der Kernstadt?
Ja. Die Kernstadt liegt zwar hoch über der Jagst, aber Starkregen läuft über Gassen und Hofeinfahrten und drückt in Keller und Untergeschosse. Dazu kommt Rückstau aus der Kanalisation, und ein ausgeräumtes Untergeschoss kostet rund 20.000 Euro. In den Talorten Bächlingen und Unterregenbach ist zusätzlich die Jagst ein Thema. Ohne Elementarbaustein sind diese Schäden nicht versichert.
Ich vermiete eine Ferienwohnung in Langenburg. Was brauche ich?
Wichtig sind drei Punkte: Die Vermietung muss in der Gebäudeversicherung angemeldet sein, die Haftpflicht muss Gäste und Verkehrssicherungspflicht einschließen, und der Hausrat der Wohnung sollte separat bewertet werden. Sinnvoll ist außerdem eine Absicherung für Mietausfall nach einem Schaden, gerade in der Saison rund um die Fürstlichen Gartentage, wo eine ausgefallene Saison rund 60.000 Euro Umsatz kosten kann.
Kommen Sie nach Langenburg, obwohl der Ort klein ist?
Ja, selbstverständlich. Vom Büro Crailsheim sind es etwa 35 Minuten, und wir sind ohnehin regelmäßig im Jagsttal unterwegs. Ob Wohnhaus in der Altstadt, Betrieb auf dem früheren Werksgelände oder Hof in Bächlingen: Wir kommen vorbei und schauen uns die Situation an. Telefon 0791 94093050.
Wer ist bei Ihnen für Langenburg zuständig?
Für Gebäude, Hausrat, Ferienwohnung und Betrieb ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei der Krankenversicherung kommt Jens Riemann dazu. Firmenkunden mit mehreren Sparten betreut Sebastian Hopf, bei betrieblicher Altersvorsorge ist Udo Schor dabei. Erreichbar sind alle unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de.
Wo melde ich in Langenburg einen Schaden?
Am schnellsten direkt bei uns unter 0791 94093050 oder per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de. Wir nehmen den Schaden auf und bleiben Ihr Ansprechpartner bis zur Regulierung. Rund um die Uhr erreichbar ist der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44, sinnvoll nach einem Wildunfall auf der Steige oder wenn nach einem Gewitter Wasser in den Keller drückt. Fotografieren Sie den Zustand, bevor ausgeräumt wird, das erspart später die Diskussion über den Umfang.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Langenburg

Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim sind es über Gerabronn oder über die A6 und Ilshofen jeweils etwa 35 Minuten, und wir sind ohnehin regelmäßig im Jagsttal unterwegs. Gerade in Langenburg lohnt der Termin vor Ort, weil Denkmalauflagen, Hanglage und die tatsächliche Nutzung einer Ferienwohnung am Schreibtisch nicht zu beurteilen sind. Für Gebäude, Betrieb und Fuhrpark ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, bei Firmenkunden Sebastian Hopf. Häufigste Themen sind Wiederherstellungswerte, Elementarschutz und Gästehaftung.

Forderungsausfallversicherung in Langenburg: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße 48 in Crailsheim fahren wir über Gerabronn oder über die A6 und Ilshofen, beides dauert etwa 35 Minuten.

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