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Michelfeld, Landkreis Schwäbisch Hall

D&O-Versicherung in Michelfeld

D&O-Versicherung in Michelfeld bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.

Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen absichernBeratung in MichelfeldAntwort in einem Werktag

Was in Michelfeld tatsächlich zählt

Durchgangsverkehr auf der B14Die B14 führt mitten durch Michelfeld und trägt den Verkehr zwischen Schwäbisch Hall und dem Mainhardter Wald.
Waldbesitz und SturmschädenRund die Hälfte der Gemarkung ist Wald, ein erheblicher Teil davon in Privatbesitz.
Die Bibers bei StarkregenDie Bibers ist klein, reagiert aber nach Gewittern schnell.
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D&O-Versicherung in Michelfeld

Im Gewerbegebiet an der B14 sind viele Michelfelder Betriebe GmbHs, geführt von einem Inhaber, der zugleich Kalkulation, Einkauf und Personal verantwortet. Eine zu spät gestellte Insolvenzanzeige, nicht abgeführte Sozialabgaben oder eine Fehlkalkulation über rund 150.000 Euro treffen ihn persönlich, mit dem gesamten Privatvermögen und ohne Begrenzung. Die D und O Deckung bezahlt zuerst die Prüfung und Abwehr der Ansprüche, oft der teuerste Teil des Verfahrens.

Vor Ort

Worum es in Michelfeld bei diesem Thema geht

Das Michelfelder Gewerbe sitzt überwiegend im Gebiet an der B14: Handwerk, Handel und kleinere Fertigung, in den Teilorten dazu Landwirtschaft und Dienstleister. Wer auf Kundenbaustellen arbeitet, verursacht früher oder später einen Tätigkeitsschaden, und ein angebohrtes Rohr kostet mit Trocknung und Folgegewerken rund 25.000 Euro, die die Grunddeckung nicht trägt. Wir schließen Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden ein und passen die Deckungssumme an die Aufträge an, die Sie tatsächlich annehmen.

Betriebe direkt an der Bundesstraße haben ein zweites Thema: Rangierverkehr auf dem eigenen Gelände, Lieferanten, Kundenfahrzeuge, Ein- und Ausfahrt in fließenden Verkehr. Steht ein Kundenauto auf Ihrem Hof und wird beschädigt, zahlt die Standardhaftpflicht nicht, weil es fremdes Eigentum in Obhut ist, und rund 5.000 Euro bleiben an Ihnen hängen. Wir ergänzen die Obhutsdeckung, bewerten Halle, Maschinen und Lager mit Betriebsunterbrechung neu und richten einen Cyberschutz ein, der im Ernstfall jemanden schickt.

Sie erreichen uns unter 0791 94093050. Über die B14 sind es vom Büro in der Weilerwiese aus etwa zehn Minuten. Aus Gnadental und Neunkirchen kommen ein paar Minuten dazu.

Der Ort

Michelfeld, rund 3.800 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Michelfeld liegt rund fünf Kilometer westlich von Schwäbisch Hall an der B14. Die Gemarkung umfasst gut 35 Quadratkilometer und reicht von der Hohenloher Haller Ebene im Südosten bis in die Ausläufer der Waldenburger Berge im Norden, der höchste Punkt liegt bei 506 Metern, der tiefste bei etwa 351 Metern. Etwa die Hälfte der Fläche ist Wald, was für den Landkreis ungewöhnlich viel ist. Die Bibers durchfließt das Gemeindegebiet von Norden nach Süden. Zur Gemeinde gehören neben Michelfeld die Orte Gnadental und Neunkirchen. In Gnadental steht das ehemalige Zisterzienserinnenkloster von 1245 mit seiner frühgotischen Kirche, durch die Gemarkung zieht sich die mittelalterliche Haller Landhege.

Michelfeld ist zu einem guten Teil Wohngemeinde für Menschen, die in Schwäbisch Hall arbeiten. Zehn Minuten bis Hessental, ein Ortsbild ohne Durchgangslärm in den Teilorten, dazu Schule und Kindergarten am Ort, das ist die Rechnung, die viele Familien hier aufmachen. Wirtschaftlich prägt ein Gewerbegebiet an der B14 nahe dem Hauptort das Bild, dort sitzen Handwerk, Handel und kleinere Produktion. In der Landwirtschaft dominiert die Rinderhaltung, dazu kommt Forstwirtschaft auf den großen Waldflächen. Die B14 ist Lebensader und Belastung zugleich: Sie bringt Kundschaft und Anbindung, sie bringt aber auch täglichen Durchgangsverkehr zwischen Schwäbisch Hall und dem Mainhardter Wald mitten durch den Ort.

Durchgangsverkehr auf der B14

Die B14 führt mitten durch Michelfeld und trägt den Verkehr zwischen Schwäbisch Hall und dem Mainhardter Wald. An Einmündungen und Grundstückszufahrten passieren regelmäßig Auffahr- und Abbiegeunfälle, bei denen der Blechschaden bei rund 5.000 Euro beginnt. Für Anwohner heißt das ein erhöhtes Risiko beim Ausfahren aus dem eigenen Hof, für Betriebe an der Straße ein erhöhtes Rangierrisiko.

Waldbesitz und Sturmschäden

Rund die Hälfte der Gemarkung ist Wald, ein erheblicher Teil davon in Privatbesitz. Nach Sturmlagen fallen Bäume auf Wege, Leitungen und Nachbargrundstücke, und die Verkehrssicherungspflicht liegt beim Eigentümer. Ein beschädigtes Fahrzeug samt Bergung und Aufräumarbeiten kostet rund 20.000 Euro. Ob Waldflächen in Ihrer Haftpflicht enthalten sind, hängt an einer Flächengrenze in den Bedingungen.

Die Bibers bei Starkregen

Die Bibers ist klein, reagiert aber nach Gewittern schnell. Gefährlich sind weniger Ausuferungen als abfließendes Wasser von den Hängen, das in Keller und Garagen drückt. Ein ausgeräumter und getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro, mit Heizung und Hausanschluss eher rund 30.000 Euro. Der Elementarschadenbaustein deckt beides ab, er ist in Verträgen aus den neunziger Jahren praktisch nie enthalten.

Wildwechsel Richtung Gnadental und Neunkirchen

Die Verbindungsstraßen führen über weite Strecken durch geschlossenen Wald. In der Dämmerung ist Wildwechsel dort die Regel, nicht die Ausnahme. Ein Rehwildschaden am Fahrzeug liegt bei rund 3.500 Euro, bei einem Wildschwein eher bei circa 8.000 Euro. Ersetzt wird er nur über eine Kaskoversicherung, die Zusammenstöße mit Tieren aller Art einschließt.

Leistungen

Was die D&O-Versicherung leistet

Die D&O ist eine Vermögensschadenhaftpflicht für Organe. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen einer Pflichtverletzung bei der Organtätigkeit. Versicherungsnehmerin ist die Gesellschaft, versicherte Personen sind die Organe. Die Deckung arbeitet nach dem Claims-made-Prinzip, was drei Bausteine entscheidend macht: die Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, die Nachmeldefrist für Ansprüche, die nach Vertragsende erhoben werden, und die Versicherungssumme. Erst danach kommt die Frage, welche Personen namentlich oder pauschal eingeschlossen sind.

Das ist abgesichert

  • Innenhaftung: Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen Geschäftsführung, Vorstand oder Aufsichtsrat wegen einer Pflichtverletzung
  • Außenhaftung: Ansprüche von Kunden, Lieferanten, Banken, Behörden und Sozialversicherungsträgern gegen das Organ persönlich
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche einschließlich Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten, auch über mehrere Instanzen
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters wegen verbotener Zahlungen nach Eintritt der Insolvenzreife gemäß Paragraf 15b InsO
  • Persönliche Haftung für nicht abgeführte Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung, hergeleitet aus Paragraf 266a StGB
  • Steuerliche Haftung des gesetzlichen Vertreters nach Paragraf 69 AO im Rahmen der vereinbarten Bedingungen
  • Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn, soweit sie bei Abschluss niemandem bekannt waren
  • Nachmeldefrist für Ansprüche, die erst nach Vertragsende erhoben werden, auch zugunsten ausgeschiedener Organe
  • Beirats- und Aufsichtsratsmandate im eigenen Unternehmen und, nach Vereinbarung, in Tochtergesellschaften
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft ihren eigenen Geschäftsführer nicht förmlich verklagen muss, damit die Deckung greift

Das ist nicht abgesichert

  • Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße, sobald sie rechtskräftig festgestellt sind. Bis dahin wird die Abwehr aber getragen
  • Ansprüche, deren Ursache bei Vertragsabschluss bereits bekannt war oder bekannt sein musste, deshalb ist die Umstandsmeldung vor Vertragsende so wichtig
  • Geldstrafen und Bußgelder mit Sanktionscharakter, die in Deutschland weitgehend nicht versicherbar sind. Die Verteidigungskosten sind es dagegen sehr wohl
  • Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, dafür ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig
  • Vorsätzliche Straftaten wie Untreue, Unterschlagung und Diebstahl, hier greift die Vertrauensschadenversicherung
  • Ansprüche aus einer Tätigkeit außerhalb der versicherten Organstellung, etwa aus einem Aufsichtsratsmandat in einem fremden Unternehmen ohne Einschluss
  • Der gesetzliche Selbstbehalt des Vorstands einer AG nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG, der nur über eine eigene Police abgedeckt werden kann
Ausbaustufen

Deckungsvarianten

Der passende Zuschnitt hängt von Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme und Gesellschafterstruktur ab. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Haftungsrisiko passen, nicht zum Beitragsbudget.

Basis

Für die kleine GmbH mit einem oder zwei Geschäftsführern und ohne Auslandsgeschäft

  • Innen- und Außenhaftung aller bestellten Organe
  • Abwehrkosten innerhalb der Versicherungssumme, einschließlich Gutachten
  • Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsbeginn
  • Nachmeldefrist von mehreren Jahren, auch für ausgeschiedene Organe
  • Deckung für Prokuristen im Rahmen ihrer Aufgaben
  • Ansprüche des Insolvenzverwalters nach Paragraf 15b InsO eingeschlossen
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Komfort

Der Standard für den Mittelstand mit Beirat und mehreren Führungsebenen

  • Alles aus Basis mit deutlich höherer Versicherungssumme
  • Verlängerte Nachmeldefrist, wichtig bei anstehender Nachfolge
  • Beiräte und Aufsichtsräte ausdrücklich als versicherte Personen eingeschlossen
  • Eigenschadenklausel, damit die Gesellschaft nicht förmlich klagen muss
  • Haftung für Sozialversicherungsbeiträge und Steuern im Rahmen der Bedingungen
  • Deckung für Tochter- und Beteiligungsgesellschaften
  • Strafrechtsschutz-Baustein für Ermittlungs- und Bußgeldverfahren
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Premium

Für Gruppenstrukturen, Auslandsgeschäft und Unternehmen kurz vor dem Verkauf

  • Alles aus Komfort
  • Separate Summe für Abwehrkosten nach Vereinbarung, damit die Deckung nicht durch Prozesskosten aufgezehrt wird
  • Persönliche Zusatzdeckung für einzelne Organe oberhalb der Unternehmenspolice
  • Vorstandsselbstbehalt nach Paragraf 93 Absatz 2 Satz 3 AktG über eine eigene Police
  • Fortführung nach Kontrollwechsel und Regelung für den Unternehmensverkauf
  • Abstimmung mit Vertrauensschadenversicherung, Cyberdeckung und Strafrechtsschutz
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Welche Bausteine in Michelfeld sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Konstellationen, wie sie in mittelständischen Betrieben der Region tatsächlich vorkommen. Der erste Fall ist der teuerste.

Zahlungen nach Insolvenzreife

Ein Zulieferbetrieb aus dem Ostalbkreis geriet nach dem Ausfall eines Großkunden in Schieflage. Der Geschäftsführer zahlte über elf Wochen weiter Löhne und Lieferanten, um den Betrieb zu halten. Der Insolvenzverwalter forderte diese Zahlungen später nach Paragraf 15b InsO persönlich zurück, jede einzelne Überweisung gerechnet. Die D&O übernahm die Abwehr und den anschließend ausgehandelten Vergleich. Ohne Deckung hätte der Geschäftsführer sein Haus verkaufen müssen.

Forderung von rund 240.000 Euro

Streit nach dem Gesellschafterwechsel

Nach dem Verkauf eines Handelsunternehmens bei Schwäbisch Hall warf der neue Gesellschafter dem früheren Geschäftsführer vor, eine langfristige Lieferbindung zu ungünstigen Konditionen eingegangen zu sein. Es folgten zwei Jahre Streit mit Sachverständigengutachten und Schriftsätzen. Der Anspruch wurde am Ende abgewiesen, die Kosten blieben trotzdem. Genau dafür ist die Abwehrdeckung da: Sie zahlt, obwohl niemand etwas falsch gemacht hat.

Abwehrkosten von circa 78.000 Euro

Nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge

In einem Handwerksbetrieb mit 25 Beschäftigten wurden während eines Liquiditätsengpasses über vier Monate die Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung nicht abgeführt. Die Einzugsstelle nahm den Geschäftsführer persönlich in Anspruch, parallel lief ein Ermittlungsverfahren nach Paragraf 266a StGB. Die zivilrechtliche Forderung war gedeckt, die Verteidigungskosten liefen über den Strafrechtsschutz-Baustein.

Nachforderung von circa 62.000 Euro
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Was wir in Michelfeld sonst noch absichern

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Für Privatkunden in Michelfeld

Häufige Fragen

Fragen zu D&O-Versicherung in Michelfeld

Was kostet eine D&O-Versicherung?
Der Beitrag richtet sich nach Rechtsform, Umsatz, Bilanzsumme, Eigenkapitalquote, Branche, Zahl der versicherten Personen und Versicherungssumme. Eine GmbH mit einem Geschäftsführer, solider Bilanz und ohne Auslandsgeschäft liegt deutlich unter einer Gruppe mit Tochtergesellschaften und Vertrieb in den USA. Wir holen ein konkretes Angebot ein, sobald Umsatz, Bilanzsumme und Personenkreis feststehen. Dafür brauchen wir keine Stunde.
Ist eine D&O-Versicherung Pflicht?
Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht. Faktisch ist sie in zwei Fällen Voraussetzung: Fremdgeschäftsführer und externe Beiräte lassen sich die Deckung heute vor der Bestellung schriftlich bestätigen, und Banken oder Investoren fragen bei Finanzierungen und Beteiligungen danach. Pflicht ist dagegen der Selbstbehalt beim Vorstand einer Aktiengesellschaft, wenn die Gesellschaft eine D&O abschließt.
Wer schließt die D&O ab, die Firma oder das Organ?
Üblich ist der Abschluss durch die Gesellschaft zugunsten ihrer Organe. Versicherungsnehmerin ist also das Unternehmen, versicherte Personen sind Geschäftsführung, Vorstand, Aufsichtsrat und je nach Vereinbarung Beiräte, Prokuristen und leitende Angestellte. Daneben gibt es die persönliche D&O, die ein Organ selbst abschließt, etwa als Ergänzung zur Unternehmenspolice oder für den Vorstandsselbstbehalt.
Was ist der Unterschied zwischen Innenhaftung und Außenhaftung?
Bei der Innenhaftung nimmt die eigene Gesellschaft ihr Organ in Anspruch, in der Praxis meist über einen neuen Gesellschafter oder einen Insolvenzverwalter. Bei der Außenhaftung fordern Dritte Ersatz, also Kunden, Lieferanten, Banken, das Finanzamt oder Sozialversicherungsträger. Die Innenhaftung ist der häufigere Fall und meist der unangenehmere, weil er im eigenen Haus beginnt und persönliche Beziehungen belastet.
Was bedeutet das Claims-made-Prinzip?
Versichert ist nicht der Zeitpunkt der Pflichtverletzung, sondern der Zeitpunkt, zu dem der Anspruch erstmals geltend gemacht und dem Versicherer gemeldet wird. Der Vertrag muss also im Moment der Anspruchserhebung bestehen. Deshalb sind zwei Bausteine so wichtig: die Rückwärtsversicherung für unbekannte Pflichtverletzungen aus der Zeit davor und die Nachmeldefrist für Ansprüche aus der Zeit danach.
Warum ist die Nachmeldefrist so wichtig?
Weil Organhaftungsansprüche fast nie sofort auftauchen. Nach Paragraf 43 Absatz 4 GmbHG verjähren sie erst nach fünf Jahren, bei börsennotierten Aktiengesellschaften nach zehn. Endet der Vertrag ohne Nachmeldefrist, steht ein ausgeschiedener Geschäftsführer ohne Deckung da, obwohl der Anspruch noch jahrelang erhoben werden kann. Wir vereinbaren deshalb möglichst lange Fristen, besonders vor einer Nachfolge.
Was ist die Rückwärtsversicherung?
Sie erstreckt die Deckung auf Pflichtverletzungen, die vor Vertragsbeginn begangen wurden, solange sie bei Abschluss weder bekannt waren noch bekannt sein mussten. Ohne diesen Baustein sind alle Entscheidungen aus der Zeit vor dem Abschluss ungeschützt, und das sind bei einer zehn Jahre alten GmbH die meisten. Bekannte Sachverhalte müssen dagegen bei Abschluss angegeben werden, sonst entfällt die Deckung dafür.
Wir bauen im Neubaugebiet. Wann brauchen wir welche Versicherung?
Vor dem ersten Spatenstich die Bauherrenhaftpflicht und die Bauleistungsversicherung, beide gehören zusammen. Mit dem Einzug folgt die Wohngebäudeversicherung, die den Rohbauschutz ablöst, dazu Hausrat und der Elementarschutz. Photovoltaik, Wärmepumpe und Wallbox sollten Sie ausdrücklich melden, sonst sind sie im Zweifel nicht oder nur begrenzt mitversichert, und ein Überspannungsschaden an dieser Technik kostet rund 20.000 Euro.
Ich besitze Wald auf der Michelfelder Gemarkung. Ist das ein Haftungsthema?
Ja. Als Waldeigentümer haben Sie eine Verkehrssicherungspflicht, vor allem an Wegen und Grundstücksgrenzen. Fällt ein Baum auf ein Auto oder auf ein Nachbardach, wird geprüft, ob Sie den Zustand hätten erkennen müssen, und mit Bergung und Aufräumarbeiten geht es um rund 20.000 Euro. Viele Privathaftpflichtverträge decken Waldbesitz nur bis zu einer bestimmten Fläche, das prüfen wir anhand Ihrer Flurstücke.
Wie wirkt sich die B14 auf meinen Kfz-Beitrag aus?
Auf den Beitrag wirkt nicht die Straße, sondern Ihre Fahrleistung, die Regionalklasse des Landkreises und Ihre Schadenfreiheitsklasse. Praktisch relevant ist etwas anderes: Wer täglich viel auf der B14 unterwegs ist, hat ein höheres Unfallrisiko, und ein Auffahrschaden beginnt bei rund 5.000 Euro. Eine Vollkasko mit vernünftiger Selbstbeteiligung und ein Verkehrsrechtsschutz sind hier meist die sinnvollere Investition als ein paar Euro Beitragsersparnis.
Kommen Sie auch nach Michelfeld, Gnadental und Neunkirchen?
Ja. Über die B14 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund zehn Minuten in den Hauptort, nach Gnadental und Neunkirchen ein paar Minuten mehr. Wir kommen zu Ihnen nach Hause, auf den Hof oder in den Betrieb im Gewerbegebiet, auf Wunsch auch abends. Gerade bei Waldflächen, Hoflage und Technik am Neubau ist der Termin vor Ort deutlich sinnvoller als ein Telefonat.
Wer ist bei Ihnen für Michelfeld zuständig?
Für Gebäude, Hausrat, Kfz und alle Firmenthemen ist Oliver Hartmann Ihr Ansprechpartner, für Krankenversicherung, Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit Dario Caeiro. Bei Firmenkunden kommt Sebastian Hopf dazu, bei landwirtschaftlichen Betrieben stimmen wir uns intern ab. Erreichbar sind wir unter 0791 94093050 und per Mail an caeiro.hartmann@allianz.de, einen Schaden melden Sie rund um die Uhr über 0800 11 22 33 44.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Michelfeld

Über die B14 sind es vom Büro in der Weilerwiese rund zehn Minuten nach Michelfeld, nach Gnadental und Neunkirchen ein paar mehr. Wir kommen zu Ihnen, weil Waldflächen, Hoflage und Neubautechnik am Telefon nicht sauber zu erfassen sind. Oliver Hartmann betreut Gebäude, Betrieb und Kfz, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge. Am häufigsten geht es hier um fehlenden Elementarschutz, Waldbesitz in der Haftpflicht und Photovoltaik, die im alten Vertrag nicht steht.

D&O-Versicherung in Michelfeld: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Über die B14 sind es vom Büro in der Weilerwiese aus etwa zehn Minuten. Aus Gnadental und Neunkirchen kommen ein paar Minuten dazu.

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