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Rosengarten, Landkreis Schwäbisch Hall

Vorsorgekompass in Rosengarten

Vorsorgekompass in Rosengarten bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.

Die strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer VersorgungBeratung in RosengartenAntwort in einem Werktag

Rosengarten auf einen Blick

Hochwasser am Kocher in Tullau und UttenhofenDie Ortsteile am Kocher liegen tief. Bei Schneeschmelze und langanhaltendem Regen steigt der Fluss, Keller und Garagen laufen zuerst.
Starkregen an den Hängen zum Mainhardter WaldZwischen 280 und über 500 Metern Höhe fließt Wasser bei Gewittern schnell und gebündelt ab.
Ausflugsverkehr an WochenendenFreilandmuseum, Naturpark und Kochertal ziehen Besucher an.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Vorsorgekompass in Rosengarten

In einer Gemeinde, die seit dem Zusammenschluss von 1972 stark gewachsen ist, liegen in vielen Haushalten Verträge aus drei Jahrzehnten nebeneinander: eine Lebensversicherung aus der Bauzeit, eine Riester-Police, dazu die Anwartschaft beim Arbeitgeber in Hessental. Der Vorsorgekompass rechnet das auf eine einzige Zahl herunter. Typisch bleibt bei Pendlerhaushalten eine Lücke von rund 700 Euro im Monat, und die sieht man erst, wenn alle Bausteine zusammen auf dem Tisch liegen.

Vor Ort

Worum es in Rosengarten bei diesem Thema geht

Rosengarten lebt zu einem großen Teil vom Auspendeln nach Schwäbisch Hall, und wer dort bei einem der größeren Arbeitgeber beschäftigt ist, hat Zugang zu einer betrieblichen Altersversorgung. Wer den Zuschuss nicht abruft, verschenkt bei 100 Euro Entgeltumwandlung im Monat rund 240 Euro im Jahr, über zwanzig Jahre eine deutlich fünfstellige Summe. Wir lesen Ihre Versorgungsordnung und rechnen aus, was Ihr Arbeitgeber tatsächlich dazugibt.

Daneben steht eine erhebliche Zahl von Selbstständigen und Landwirten. Fällt der Inhaber eines Kleinbetriebs aus, steht der Betrieb still, und sechs Wochen ohne Einnahmen bei laufender Pacht und Leasing bedeuten rund 15.000 Euro Loch. Wir setzen deshalb zuerst Berufsunfähigkeitsschutz, Krankentagegeld und Unfallschutz auf, bevor es um Sparbeiträge geht. Wer landwirtschaftlich arbeitet, ist über die landwirtschaftliche Berufsgenossenschaft nur in der Arbeitszeit geschützt, ein großer Teil der Unfälle passiert aber beim Holzmachen im eigenen Wald, und dafür braucht es eine private Lösung mit Progression.

Termine machen wir im Büro in Schwäbisch Hall, bei Ihnen vor Ort oder als Videotermin. Vom Büro in der Weilerwiese sind es je nach Ortsteil zehn bis fünfzehn Minuten. Aus Westheim geht es über Hessental, aus Tullau und Uttenhofen am Kocher entlang.

Der Ort

Rosengarten, rund 5.200 Einwohner im Landkreis Schwäbisch Hall

Rosengarten trägt einen Namen, den es als Ort nie gab. Er stammt aus der Verwaltungsgliederung der Reichsstadt Schwäbisch Hall und wurde 1972 gewählt, als sich Westheim, Uttenhofen, Tullau, Raibach und Rieden zusammenschlossen. Das Rathaus steht bewusst in der Mitte, damit kein Teilort das Sagen hat. Die Gemarkung umfasst gut 31 Quadratkilometer und reicht vom Kocher auf etwa 280 Metern bis auf über 500 Meter in den Mainhardter Wald. Zwischen den Limpurger Bergen und dem Mainhardter Wald liegt die ebene, fruchtbare Fläche, auf der die meisten Ortsteile stehen. Der Kocher und sein Zufluss Bibers begrenzen das Gebiet, die Gemeinde hat Anteil am Naturpark Schwäbisch-Fränkischer Wald.

Wirtschaftlich ist Rosengarten von einer breiten Mischung geprägt: Handel, Handwerk, Dienstleistung, kleinere Fertigung und Landwirtschaft, zusammengefasst im örtlichen Handels- und Gewerbeverein. Historisch gab es Metallverarbeitung in Westheim und Papierherstellung in Tullau am Kocher, davon ist der Gewerbestandort geblieben. Der größte Teil der Erwerbstätigen arbeitet in Schwäbisch Hall, viele in Hessental. Direkt in der Nachbarschaft liegt der Verkehrslandeplatz Schwäbisch Hall-Hessental, der als Adolf Würth Airport von der Würth Gruppe betrieben wird und regionalen Unternehmen als Geschäftsflugplatz dient. Ein paar Kilometer weiter, im Haller Weiler Wackershofen, zeigt das Hohenloher Freilandmuseum auf 35 Hektar über siebzig historische Gebäude aus der Region.

Diese vier Punkte beschreiben die allgemeine Risikolage in Rosengarten, nicht nur das Thema dieser Seite.

Hochwasser am Kocher in Tullau und Uttenhofen

Die Ortsteile am Kocher liegen tief. Bei Schneeschmelze und langanhaltendem Regen steigt der Fluss, Keller und Garagen laufen zuerst voll. Ein ausgeräumter, getrockneter und wieder hergerichteter Kellerraum kostet schnell rund 15.000 Euro, mit Heizung und Elektrik im Keller eher circa 30.000 Euro. Ohne Elementarschadenbaustein zahlt weder die Wohngebäude- noch die Hausratversicherung. Für Häuser in der unmittelbaren Aue lohnt eine gezielte Prüfung der Annahmemöglichkeiten.

Starkregen an den Hängen zum Mainhardter Wald

Zwischen 280 und über 500 Metern Höhe fließt Wasser bei Gewittern schnell und gebündelt ab. Es kommt über Wiesen, Waldwege und Straßen, nicht aus einem Bach. Solche Schäden an Kellerabgängen, Garagen und Außenanlagen sind ein klarer Fall für den Elementarschutz. Ein unterspülter Hof mit neuer Pflasterung und Entwässerung liegt bei rund 20.000 Euro, ein vollgelaufener Hobbyraum bei circa 12.000 Euro.

Ausflugsverkehr an Wochenenden

Freilandmuseum, Naturpark und Kochertal ziehen Besucher an. Auf den Verbindungsstraßen zwischen den Ortsteilen treffen dann Radfahrergruppen, Wohnmobile und ortsunkundige Autofahrer auf den örtlichen Verkehr. Rangier- und Abbiegeunfälle an Parkplätzen und Feldwegeinmündungen häufen sich an schönen Wochenenden deutlich. Ein Zusammenstoß mit einem Rennrad endet mit Sachschaden von rund 5.000 Euro, bei einem verletzten Radfahrer geht es schnell um circa 100.000 Euro.

Steile Zufahrten und Winterglätte

Die Straßen von Tullau und Uttenhofen hinauf zur Ebene und weiter Richtung Mainhardter Wald sind steil. Im Winter reicht Reif für abrutschende Fahrzeuge, Anfahrschäden und Auffahrunfälle, ein Blechschaden liegt hier im Schnitt bei rund 4.000 Euro. Als Eigentümer haften Sie außerdem für Räum- und Streupflicht auf dem Gehweg vor Ihrem Grundstück, ein Sturz mit Oberschenkelbruch kostet circa 150.000 Euro.

Leistungen

Was der Vorsorgekompass im Einzelnen abdeckt

Der Kompass ist eine Analyse, kein Vertrag. Er besteht aus der Bestandsaufnahme, der Berechnung und der schriftlichen Auswertung. Wir arbeiten vier Risikobereiche ab und schauen zusätzlich auf die betriebliche Seite, wenn Sie Mitarbeitende haben oder selbst geschäftsführender Gesellschafter sind. Jede Zahl ist nachvollziehbar hergeleitet, mit der Annahme daneben. Wo wir schätzen müssen, steht das auch so da, etwa bei der Frage, mit welchem Steuersatz Sie im Alter rechnen müssen.

Das ist abgesichert

  • Bestandsaufnahme aller Verträge mit Leistung, Beitrag, Laufzeit, Bezugsrecht und Kündigungsfrist, unabhängig von der Gesellschaft
  • Aufnahme der betrieblichen Bausteine: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und tarifliche Versorgungswerke
  • Rentenlücke im Alter, hergeleitet aus Renteninformation, betrieblicher Zusage und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre, damit die Zahl in heutiger Kaufkraft lesbar bleibt
  • Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von zuletzt rund 1.040 Euro im Zugang
  • Versorgungslücke im Todesfall: Kapitalbedarf für Familie, laufende Kosten und Restdarlehen gegen Witwenrente von 55 Prozent und Waisenrente von 10 Prozent
  • Pflegelücke im Verhältnis zum Leistungsbetrag der Pflegekasse, im Heim zwischen 805 Euro bei Pflegegrad 2 und 2.096 Euro bei Pflegegrad 5
  • Bewertung von Liquidität, monatlicher Sparfähigkeit und Notfallrücklage, damit die Rangfolge zum Budget passt
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste, offenen Punkten und festem Termin für die jährliche Fortschreibung

Das ist nicht abgesichert

  • Der Kompass ist keine Produktberatung: Wir empfehlen im ersten Termin bewusst keinen Tarif, sondern legen die Rangfolge der Lücken fest
  • Er ersetzt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung, etwa zu Erbfolge, Ehevertrag oder Gesellschaftsvertrag
  • Kapitalanlagen außerhalb der Vorsorge prüfen wir nicht im Detail, also keine Einzelaktien und keine Immobilienfinanzierung
  • Prognosen zu Rente und Kapitalaufbau beruhen auf Annahmen zu Verzinsung, Inflation und Steuersatz und sind keine garantierten Zusagen
  • Verträge anderer Gesellschaften bewerten wir nur anhand der Unterlagen, die uns vorliegen, fehlende Standmitteilungen fordern wir gemeinsam an
  • Eine Kündigung bestehender Verträge empfehlen wir nur, wenn die Rechnung das eindeutig hergibt, bei Altverträgen mit hohem Garantiezins fast nie
  • Wir bewerten keine Immobilie und keinen Firmenwert, sondern setzen die Zahlen an, die Sie oder Ihre Steuerkanzlei uns nennen
Ausbaustufen

Drei Tiefen der Analyse

Je nach Ausgangslage reicht ein kompakter Überblick, oder es braucht die volle Rechnung inklusive Betrieb. Sie entscheiden, wie tief wir gehen, und können jederzeit von der ersten auf die zweite Stufe wechseln.

Überblick

Für Berufseinsteiger und alle mit höchstens zwei Verträgen, die erst einmal Ordnung wollen

  • Aufnahme aller bestehenden Verträge mit Leistung, Beitrag und Laufzeit
  • Kurzcheck der vier Bereiche Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Hinweis auf doppelte Beiträge und auf Verträge ohne erkennbares Ziel
  • Einseitige Zusammenfassung mit den drei wichtigsten Punkten
  • Ein Termin von circa 60 Minuten, in der Agentur oder per Video
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Am häufigsten gewählt

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Die vollständige Rechnung für Familien, Führungskräfte und Selbstständige

  • Alles aus dem Überblick
  • Rechnerische Herleitung der Lücke für Alter, Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege
  • Abgleich mit Renteninformation, Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente
  • Ausweis der Inflationswirkung über zwanzig Jahre in heutiger Kaufkraft
  • Bewertung von Liquidität, Sparfähigkeit und Notfallrücklage
  • Schriftliche Auswertung mit Prioritätenliste und offenen Punkten
  • Fester Termin zur jährlichen Fortschreibung
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Für Betriebsinhaber und geschäftsführende Gesellschafter mit betrieblicher Ebene

  • Alles aus dem Vorsorgekompass
  • Prüfung von Pensionszusage, Unterstützungskasse und Geschäftsführerversorgung
  • Verzahnung der privaten mit der betrieblichen Ebene, inklusive Rückdeckung
  • Blick auf die Liquidität des Betriebs bei Ausfall der Führungsperson
  • Beratungstage für die Belegschaft im Betrieb, auf Wunsch schichtübergreifend
  • Abstimmung mit Steuerberatung und Unterlagen für Bank- und Nachfolgegespräche
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Welche Bausteine in Rosengarten sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei Auswertungen aus den vergangenen Jahren, anonymisiert und auf das Wesentliche gekürzt.

Ehepaar aus Wolpertshausen mit zwei Kindern

Auf dem Haus lagen noch circa 210.000 Euro Restdarlehen. Für den Todesfall bestand eine Absicherung über 50.000 Euro, verteilt auf zwei kleine Verträge. Der Kompass rechnete den Kapitalbedarf inklusive Restdarlehen, laufender Kosten und Ausbildung der Kinder gegen die Witwenrente von 55 Prozent und die Halbwaisenrenten von je 10 Prozent. Ohne Nachsteuerung hätte die Familie das Haus im Ernstfall verkaufen müssen. Die Reihenfolge der Schritte stand danach schriftlich fest.

Kapitalbedarf von rund 320.000 Euro

Schreinerei mit acht Mitarbeitenden

Der Inhaber aus Vellberg zahlte in vier Verträge ein, zwei davon mit fast identischer Ausrichtung. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente lag bei 900 Euro, der tatsächliche private Bedarf bei rund 3.200 Euro im Monat. Als Selbstständiger hatte er keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Nach der Auswertung wurde ein Vertrag beitragsfrei gestellt und die Arbeitskraftabsicherung aus dem frei gewordenen Beitrag deutlich aufgestockt.

Lücke von rund 2.300 Euro im Monat

Angestellte Abteilungsleiterin, 47 Jahre

Die Renteninformation wies eine Bruttorente von circa 1.750 Euro aus. Nach Steuer auf den Rentenanteil und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung blieb spürbar weniger übrig, bei einem Nettobedarf von rund 2.800 Euro in heutiger Kaufkraft. Zwei alte Verträge liefen ordentlich und blieben unangetastet, die Direktversicherung war seit acht Jahren nicht dynamisiert worden und lief deshalb gegen eine Zusage von vor 2018.

Versorgungslücke von circa 1.200 Euro im Monat
Alle Sparten in Rosengarten

Was wir in Rosengarten sonst noch absichern

Alle Themen mit direktem Ortsbezug. Sie müssen nicht auf eine allgemeine Seite wechseln.

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Vorsorgekompass in Rosengarten

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Für Privatkunden in Rosengarten

Häufige Fragen

Fragen zu Vorsorgekompass in Rosengarten

Was kostet der Vorsorgekompass?
Nichts. Weder das Gespräch noch die Berechnung noch die schriftliche Auswertung stellen wir in Rechnung. Wir leben davon, dass ein Teil der Menschen, die zu uns kommen, am Ende etwas über uns absichert. Eine Verpflichtung dazu gibt es nicht, und wir sagen Ihnen auch, wenn aus unserer Sicht alles passt und nichts zu tun ist. Das ist in etwa jedem vierten Fall so.
Muss ich am Ende etwas abschließen?
Nein. Der Kompass ist bewusst so gebaut, dass am Anfang die Bestandsaufnahme steht und kein Produkt. Häufig lautet die Empfehlung, zunächst gar nichts Neues zu machen, sondern einen bestehenden Vertrag anzupassen, eine Dynamik zu aktivieren oder erst einmal drei Monatsgehälter als Rücklage aufzubauen. Erst wenn eine Lücke rechnerisch feststeht, sprechen wir über Wege, sie zu schließen.
Was ist eine Versorgungslücke genau?
Die Differenz zwischen dem Geld, das Sie in einer bestimmten Lage brauchen, und dem, was Ihnen dann tatsächlich zufließt. Im Alter also zwischen Ihrem Bedarf und der Summe aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Vorsorge und privaten Verträgen, gerechnet nach Steuern und Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung. Dieselbe Rechnung machen wir für Berufsunfähigkeit, Todesfall und Pflege.
Wie rechnet man die Rentenlücke aus?
In vier Schritten. Erstens den Bedarf im Alter festlegen, meist ausgehend von Ihren heutigen Ausgaben abzüglich Posten, die wegfallen, und zuzüglich Posten, die dazukommen. Zweitens die gesetzliche Rente aus der Renteninformation nehmen und auf den Zahlbetrag nach Steuer und Beiträgen umrechnen. Drittens betriebliche und private Bausteine dazuaddieren. Viertens die Differenz bilden und die Inflation getrennt ausweisen.
Wie hoch ist die gesetzliche Rente überhaupt?
Der aktuelle Rentenwert liegt seit dem 1. Juli 2026 bei 42,52 Euro je Entgeltpunkt. Wer 45 Jahre lang genau den Durchschnitt verdient hat, kommt damit auf 1.913,40 Euro brutto im Monat, die sogenannte Standardrente. Das Rentenniveau ist gesetzlich bis 2031 bei 48 Prozent stabilisiert. Von der Bruttorente gehen im Alter noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge und der steuerpflichtige Anteil ab.
Was macht die Inflation mit meiner Rente?
Sie halbiert die Kaufkraft langsam, aber sicher. Bei 2 Prozent Preissteigerung, dem mittelfristigen Zielwert der Europäischen Zentralbank, kostet das, was heute 1.000 Euro kostet, in zwanzig Jahren rund 1.486 Euro. Umgekehrt hat eine Rente von 2.000 Euro in zwanzig Jahren noch die Kaufkraft von etwa 1.346 Euro von heute. Deshalb rechnen wir alle Zahlen zusätzlich in heutigen Preisen.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
In den seltensten Fällen. Die volle Rente gibt es erst, wenn Sie weniger als drei Stunden täglich arbeiten können, und zwar in irgendeiner Tätigkeit, nicht in Ihrem Beruf. Bei drei bis unter sechs Stunden gibt es die halbe Rente. Bei Neuzugängen lag die volle Erwerbsminderungsrente zuletzt bei rund 1.040 Euro im Monat. Selbstständige ohne Pflichtversicherung haben gar keinen Anspruch.
Kommen Sie auch nach Rosengarten?
Ja. Vom Büro in der Weilerwiese sind es je nach Ortsteil zehn bis fünfzehn Minuten, nach Westheim über Hessental, nach Tullau und Uttenhofen am Kocher entlang. Termine am Abend sind möglich. Bei Gebäude- und Gewerbethemen kommen wir ohnehin lieber vorbei, weil Zufahrt, Hanglage und Keller vor Ort in zehn Minuten geklärt sind.
Wer ist bei Ihnen für Rosengarten zuständig?
Für Firmen, Gebäude und Sachversicherung Oliver Hartmann, für Gesundheit, Vorsorge und Altersversorgung Dario Caeiro. Bei größeren Firmenkunden kommt Sebastian Hopf dazu, bei betriebswirtschaftlichen Fragen Udo Schor. Sie erreichen uns unter 0791 94093050 oder caeiro.hartmann@allianz.de, und Sie sprechen bei jedem Anliegen mit derselben Person, nicht mit einer wechselnden Hotline.
Unser Haus steht in Tullau nah am Kocher. Bekommen wir überhaupt Elementarschutz?
In den meisten Fällen ja, es hängt an der Gefährdungsklasse der genauen Adresse. Manchmal ist der Einschluss nur mit höherer Selbstbeteiligung möglich. Wir prüfen die Adresse konkret, bevor wir etwas versprechen. Wichtig ist außerdem eine funktionierende Rückstausicherung, sonst wird ein Kellerschaden auch mit Elementarschutz gekürzt.
Wir arbeiten als Handwerksbetrieb für größere Firmen in Hessental. Reichen unsere Deckungssummen?
Das steht im Rahmenvertrag Ihres Auftraggebers. Viele größere Unternehmen verlangen mehrere Millionen Euro Deckungssumme und einen jährlichen Nachweis. Bringen Sie den Vertragsentwurf mit, dann gleichen wir ihn mit Ihrer bestehenden Betriebshaftpflicht ab. Nachbessern lässt sich das meist schnell, aber besser vor der Auftragsannahme.
Wo melde ich in Rosengarten einen Schaden?
Am schnellsten bei uns direkt unter 0791 94093050, dann ist die Meldung in derselben Stunde erfasst. Außerhalb der Bürozeiten und bei Notfällen gilt der Allianz Schaden-Direktruf 0800 11 22 33 44. Bei Wasser- und Sturmschäden fotografieren Sie bitte vor dem Aufräumen, und bei Hochwasser am Kocher sagen Sie uns Bescheid, bevor Sie einen Trocknungsbetrieb selbst beauftragen.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Rosengarten

Vom Büro in der Weilerwiese in Schwäbisch Hall sind es je nach Ortsteil zehn bis fünfzehn Minuten nach Rosengarten, nach Westheim über Hessental, nach Tullau und Uttenhofen am Kocher entlang. Wir kommen zu Ihnen, weil sich Hochwasserlage, Hangneigung und Zufahrt nur vor Ort beurteilen lassen. Gehäuft geht es hier um Elementarschutz in den Kocherorten, um Deckungssummen in Rahmenverträgen und um Anhänger und Werkzeug. Für Firmenthemen ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro.

Vorsorgekompass in Rosengarten: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Weilerwiese sind es je nach Ortsteil zehn bis fünfzehn Minuten. Aus Westheim geht es über Hessental, aus Tullau und Uttenhofen am Kocher entlang.

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