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Betriebliche Altersvorsorge in Murrhardt
Betriebliche Altersvorsorge in Murrhardt: Wir schauen uns an, was Sie bereits haben, wo es Lücken gibt und was sich streichen lässt. Ein Angebot kommt erst danach, mit Begründung.
Was in Murrhardt tatsächlich zählt
In den Murrhardter Metall- und Elektrobetrieben gibt es tarifliche Vorsorgebausteine, die kaum jemand ausschöpft, weil sie im Betrieb niemand erklärt. Wer sie nutzt, bekommt Arbeitgebergeld obendrauf und braucht daneben oft gar keinen zweiten Vertrag. Bei mittlerem Einkommen bleiben so über zwanzig Jahre rund 25.000 Euro liegen. Wir setzen uns mit dem Betrieb zusammen, klären die Versorgungsordnung und machen daraus eine Regelung, die jeder Neueingestellte versteht.
Worum es in Murrhardt bei diesem Thema geht
Murrhardt ist Pendlerstadt mit industriellem Kern. Wer in einem Metall- oder Elektrobetrieb angestellt ist, hat tarifliche Vorsorgebausteine, die ungenutzt bleiben, weil sie niemand erklärt, und über zwanzig Jahre liegen so rund 25.000 Euro Arbeitgebergeld brach. Wir sehen die Versorgungsordnung mit Ihnen durch, schöpfen zuerst aus, was da ist, und führen alte Anwartschaften von früheren Arbeitgebern in Backnang, Waiblingen oder Stuttgart zusammen.
Für Handwerker, Waldbesitzer und Landwirte in den Ortsteilen zählt zuerst die Arbeitskraft. Arbeit im Wald, auf dem Dach oder an der Maschine ist körperlich, und die gesetzliche Unfallversicherung endet am Feierabend, während der Umbau eines Hauses in Hanglage rund 40.000 Euro kostet. Wir legen eine private Unfallversicherung mit passender Gliedertaxe daneben und prüfen die Berufsunfähigkeit. Kleinere Betriebe nutzen die betriebliche Altersvorsorge inzwischen als Argument gegen die Sogwirkung des Stuttgarter Arbeitsmarkts, und wir richten sie so ein, dass sie im Bewerbungsgespräch erklärbar ist.
Vom Büro in der Weilerwiese über Michelfeld, Fichtenberg und Oberrot ins Murrtal. Das sind rund 30 Minuten, mit der Murrbahn ab Hessental etwa genauso lang. Wir richten uns nach Ihrem Kalender, auch abends.
Murrhardt, rund 14.000 Einwohner im Rems-Murr-Kreis
Murrhardt liegt im oberen Murrtal, mitten im Naturpark Schwäbisch-Fränkischer Wald, dessen Zentrum am Marktplatz sitzt. Die Stadt ist ringsum von bewaldeten Höhen umschlossen, der Ort selbst zieht sich schmal am Fluss entlang. Zum Stadtgebiet gehören neben der Kernstadt die Stadtteile Fornsbach und Kirchenkirnberg sowie rund 76 weitere Wohnplätze, Weiler und Höfe, viele davon einzeln im Wald gelegen. Durch das Gemeindegebiet läuft der obergermanische Limes, seit 2005 Weltkulturerbe. Rund 14.000 Menschen leben hier, mehr als je zuvor. Wer nach Murrhardt zieht, tut das meist bewusst, wegen der Landschaft und der Ruhe.
Wirtschaftlich ist Murrhardt industrieller, als der Waldrand vermuten lässt. Robert Bosch ist der größte Arbeitgeber am Ort, dazu kommen Metallverarbeitung, Druckguss, Armaturenbau und Zulieferer für Maschinen und Fahrzeugbau, die zum Teil seit Generationen hier produzieren. Der Gesundheits und Pflegebereich beschäftigt ebenfalls viele Menschen. Ein großer Teil der Berufstätigen pendelt allerdings hinaus, nach Backnang, Waiblingen und in den Stuttgarter Raum, per Auto über die B14 oder mit der Murrbahn. Der Tourismus im Naturpark spielt eine Rolle, ist aber Zusatzgeschäft und kein Hauptstandbein wie in den Fremdenverkehrsorten weiter östlich.
Schnell steigende Murr
Die Murr hat im Oberlauf ein kleines, steiles Einzugsgebiet. Nach einem Gewitter über dem Wald steigt sie innerhalb weniger Stunden, ohne dass eine offizielle Warnung vorliegt. Grundstücke und Keller in Ufernähe stehen dann rasch unter Wasser, und ein ausgeräumter, getrockneter Keller kostet rund 15.000 Euro, mit Heizung und Elektroverteilung eher rund 30.000 Euro. Gedeckt ist das nur mit dem Elementarbaustein.
Hangwasser aus dem Wald
Bei Starkregen läuft Wasser von den bewaldeten Hängen ab und nimmt Laub und Erde mit. Es sammelt sich in Zufahrten, Hofeinfahrten und Lichtschächten und dringt durch Kellerfenster ein. Das passiert auch weit weg vom Fluss und trifft Häuser, die sich für nicht gefährdet halten. Für die Reinigung und Trocknung allein sind rund 8.000 Euro anzusetzen.
Sturmschäden durch Baumfall
Murrhardt ist von Wald umschlossen, und viele Grundstücke haben alte Bäume in unmittelbarer Nähe. Bei Sturm reicht ein Stamm auf dem Dach, und die Reparatur samt Bergung liegt bei rund 40.000 Euro. Für eigene Bäume, die auf das Nachbarhaus fallen, kann zusätzlich die Verkehrssicherungspflicht als Grundstückseigentümer greifen.
Wildunfälle auf den Waldstrecken
Die Verbindungen nach Fornsbach, Kirchenkirnberg, Gschwend und Oberrot führen fast durchgehend durch Wald. Reh, Wildschwein und Fuchs queren morgens und abends regelmäßig, ein Rehwildschaden liegt bei rund 3.500 Euro. Die Teilkasko übernimmt den Zusammenstoß mit Haarwild, für Ausweichmanöver braucht es eine erweiterte Wildschadenklausel.
Die fünf Durchführungswege und was sie unterscheidet
Das Betriebsrentengesetz kennt fünf Wege, eine Zusage zu erfüllen. Sie unterscheiden sich darin, wer die Leistung erbringt, wie sie in Ihrer Bilanz auftaucht und wie viel Verwaltung entsteht. Für die meisten mittelständischen Betriebe ist die Direktversicherung der richtige Weg: bilanzneutral, wenig Aufwand, klar geregelt. Bei höheren Versorgungen oder bei der Geschäftsführung kommen andere Wege ins Spiel, allein weil die steuerfreien Höchstbeträge nach Paragraf 3 Nr. 63 EStG bei 8.112 Euro im Jahr enden. Wir gehen die Wege mit Ihnen durch und entscheiden nicht nach Gewohnheit, sondern nach Beteiligungsstruktur, Bilanz und Versorgungshöhe.
Das ist abgesichert
- Direktversicherung: Sie sind Versicherungsnehmer, der Mitarbeitende ist versicherte Person und bezugsberechtigt, die Bilanz bleibt unberührt
- Pensionskasse: rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung, häufig Grundlage tariflicher Versorgungswerke in Industrie und Handwerk
- Pensionsfonds: größere Anlagefreiheit in Aktien, deshalb der übliche Weg für die Auslagerung bestehender Pensionszusagen aus der Bilanz
- Unterstützungskasse: keine betragsmäßige Begrenzung durch Paragraf 3 Nr. 63 EStG, deshalb der Weg für Versorgungsbeiträge oberhalb von 8.112 Euro im Jahr
- Direktzusage: Sie sagen die Leistung unmittelbar zu und bilden dafür eine Rückstellung nach Paragraf 6a EStG in Ihrer Bilanz
- Absicherung von Invalidität über eine eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente oder mindestens eine Beitragsbefreiung
- Hinterbliebenenleistung für Ehepartner, Lebensgefährten und Kinder nach den Vorgaben des Betriebsrentengesetzes
- Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 Prozent auf umgewandeltes Entgelt, soweit Sie dadurch Sozialversicherungsbeiträge einsparen
- Versorgungsordnung, Zusagedokumente und Nachträge als Grundlage für Lohnbuchhaltung, Betriebsprüfung und Streitfall
Das ist nicht abgesichert
- Beiträge oberhalb von 8.112 Euro im Jahr sind über Paragraf 3 Nr. 63 EStG nicht mehr steuerfrei, dafür braucht es einen anderen Durchführungsweg
- Zwischen 4.056 und 8.112 Euro besteht Steuerfreiheit, aber keine Sozialversicherungsfreiheit, diese Grenze wird in Lohnabrechnungen regelmäßig verwechselt
- Die Einstandspflicht des Arbeitgebers entfällt nicht dadurch, dass ein Versorgungsträger eingeschaltet wird
- Rein private Verträge Ihrer Mitarbeitenden fallen nicht unter die betriebliche Altersvorsorge, auch wenn Sie sich mit einem Zuschuss beteiligen
- Eine mündliche Zusage ohne schriftliche Grundlage lässt sich nach fünfzehn Jahren nicht mehr nachweisen und führt regelmäßig zu Streit
- Zusagen an einzelne Personen ohne sachliche Begründung sind über den Gleichbehandlungsgrundsatz angreifbar und lösen Ansprüche der übrigen Belegschaft aus
- Erdiente und unverfallbare Anwartschaften lassen sich praktisch nicht mehr kürzen, auch nicht in wirtschaftlich schwierigen Jahren
Modelle, mit denen Betriebe in der Region arbeiten
Drei Ausbaustufen, die sich in der Praxis bewährt haben. Sie lassen sich kombinieren und schrittweise erweitern, ohne dass bestehende Zusagen angetastet werden müssen.
Pflichtmodell
Für Betriebe bis etwa 30 Beschäftigte, die den gesetzlichen Rahmen sauber erfüllen wollen
- Entgeltumwandlung über eine Direktversicherung als einheitlichen Weg für alle Neuzugänge
- Gesetzlicher Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent korrekt berechnet und im Vertrag abgebildet
- Ausschöpfung der Steuerfreiheit nach Paragraf 3 Nr. 63 EStG bis 8.112 Euro im Jahr
- Schriftliche Versorgungsordnung mit klaren Teilnahmeregeln und Widerrufsvorbehalten
- Ablauf für Eintritt, Austritt, Elternzeit und lange Krankheit schriftlich definiert
- Bestandsaufnahme aller vorhandenen Verträge, auch der mitgebrachten
Arbeitgebermodell
Der Standard für Betriebe ab 30 Beschäftigten im Wettbewerb um Fachkräfte
- Arbeitgeberfinanzierter Grundbaustein für alle, üblich sind 25 bis 100 Euro je Kopf und Monat
- Matching-Modell: Sie erhöhen den Zuschuss, wenn der Mitarbeitende selbst umwandelt
- Staffelung nach Betriebszugehörigkeit als Bindungsinstrument, etwa ab dem dritten und ab dem zehnten Jahr
- Einschluss von Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenenleistung in die Zusage
- Beratungstermine für die Belegschaft im Betrieb, auch in Früh- und Spätschicht
- Digitale Verwaltung und eine einheitliche Beitragsliste für die Lohnbuchhaltung
- Jährlicher Bestandscheck vor der Betriebsprüfung
Kombimodell
Für Führungskräfte, Geschäftsführung und Versorgungen über 8.112 Euro im Jahr
- Direktversicherung bis zur steuerlichen Grenze, darüber Unterstützungskasse ohne Betragsbegrenzung
- Eigene Versorgungsstufe für Führungskräfte und Geschäftsführung
- Prüfung von Erdienbarkeit und Angemessenheit bei Zusagen an Gesellschafter-Geschäftsführer
- Abstimmung mit Steuerberater und Wirtschaftsprüfer vor jeder Unterschrift
- Anbindung an ein tarifliches Versorgungswerk, wo ein Tarifvertrag gilt
- Konzept für die spätere Auslagerung bestehender Pensionszusagen aus der Bilanz
Welche Bausteine in Murrhardt sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Aus der Praxis
Drei Situationen, wie sie uns in Betrieben der Region regelmäßig begegnen.
Vergessener Arbeitgeberzuschuss
Ein Zerspanungsbetrieb bei Ilshofen mit 34 Mitarbeitenden hatte die Entgeltumwandlung seit Jahren laufen, den gesetzlichen Zuschuss von 15 Prozent aber nur bei Neuverträgen berücksichtigt. Bei einer Prüfung wurden die Altzusagen ab 2022 nachgefordert. Ohne Korrektur wäre die Forderung mit jedem weiteren Jahr gewachsen, und die Ansprüche der Mitarbeitenden wären zusätzlich arbeitsrechtlich durchsetzbar geblieben. Wir haben den Bestand aufgearbeitet, Nachträge erstellt und die Beitragslisten umgestellt.
circa 11.000 Euro NachzahlungZwölf Gesellschaften, ein Ordner
Ein Logistikunternehmen aus Crailsheim verwaltete Verträge bei zwölf Anbietern, entstanden über Jahre durch mitgebrachte Verträge. Jede Änderung kostete die Personalabteilung Stunden. Wir haben die Bestände gesichtet, neue Zusagen auf einen Weg gebündelt und eine Versorgungsordnung erstellt. Ohne diesen Schritt wäre der Aufwand mit jeder Einstellung weiter gestiegen. Der Verwaltungsaufwand ging nach Einschätzung der Personalleitung um mehr als die Hälfte zurück.
rund 40 Arbeitsstunden im Jahr gespartZusage als Argument in der Einstellung
Ein Familienbetrieb aus der Verpackungstechnik in Schwäbisch Hall suchte über sieben Monate einen Elektroniker. Wir haben einen arbeitgeberfinanzierten Grundbaustein für alle Mitarbeitenden eingeführt, ergänzt um ein Matching bei eigener Umwandlung. Die Stelle wurde im zweiten Anlauf besetzt, und zwei langjährige Mitarbeitende haben ihre eigene Umwandlung daraufhin erhöht. Sieben Monate Vakanz kosten in dieser Position ein Vielfaches des Jahresbeitrags.
circa 600 Euro jährlicher Arbeitgeberbeitrag je KopfWas wir in Murrhardt sonst noch absichern
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Wir betreuen den gesamten Landkreis Schwäbisch Hall und die angrenzenden Kreise.
Fragen zu Betriebliche Altersvorsorge in Murrhardt
Was kostet betriebliche Altersvorsorge den Arbeitgeber?
Ist betriebliche Altersvorsorge Pflicht für den Arbeitgeber?
Wie hoch ist der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss zur bAV?
Wie viel kann man 2026 steuerfrei in die bAV einzahlen?
Was zahlt die betriebliche Altersvorsorge nicht?
Was bedeutet nachgelagerte Besteuerung bei der Betriebsrente?
Hafte ich als Arbeitgeber für die zugesagte Betriebsrente?
Unser Haus steht in Murrhardt nicht direkt an der Murr. Brauchen wir trotzdem Elementarschutz?
Ich pendle mit der Murrbahn nach Waiblingen und fahre nur wenig Auto. Wirkt sich das aus?
Wie weit ist es von Murrhardt zu Ihrem Büro?
Zahlt die Teilkasko in Murrhardt auch, wenn ich einem Wildschwein ausweiche?
Wer ist bei Ihnen für Murrhardt zuständig?
So läuft ein Termin in Murrhardt
Von Schwäbisch Hall über Oberrot und Fichtenberg sind es rund 30 Minuten nach Murrhardt, und diese Strecke fahren wir regelmäßig. Für Gebäude im Talgrund, Betriebe mit Maschinen und Höfe in den Ortsteilen kommen wir zu Ihnen, weil sich Lage, Bauweise und Anlagen nur vor Ort sauber aufnehmen lassen. Oliver Hartmann übernimmt Sach- und Firmenthemen, Dario Caeiro Gesundheit und Vorsorge. Häufigste Punkte hier: fehlender Elementarschutz, zu kurze Haftzeit bei der Betriebsunterbrechung, Wildschadenklausel.
Betriebliche Altersvorsorge in Murrhardt: reden wir darüber
Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Weilerwiese über Michelfeld, Fichtenberg und Oberrot ins Murrtal. Das sind rund 30 Minuten, mit der Murrbahn ab Hessental etwa genauso lang.
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