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Dinkelsbühl, Landkreis Ansbach

Forderungsausfallversicherung in Dinkelsbühl

Forderungsausfallversicherung in Dinkelsbühl bekommen Sie bei uns nicht als Paket von der Stange. Wir gehen Ihre Lage durch, benennen die Risiken, die hier eine Rolle spielen, und bauen darauf auf.

Wenn Kunden nicht zahlenBeratung in DinkelsbühlAntwort in einem Werktag

Dinkelsbühl auf einen Blick

Brandüberschlag in der AltstadtIn der Dinkelsbühler Altstadt stehen Häuser Wand an Wand, oft ohne trennende Brandwand und mit alten Holzdachstühlen.
Hochwasser der WörnitzDie Wörnitz ist ein langsamer Fluss mit breiter Aue.
Saisonausfall im GastgewerbeHotels, Pensionen und Gastronomie machen zwischen Mai und Oktober den Großteil ihres Jahresumsatzes.
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2 StandorteSchwäbisch Hall und Crailsheim
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Forderungsausfallversicherung in Dinkelsbühl

Wer aus Dinkelsbühl heraus Maschinen und Kunststoffteile exportiert, liefert an Abnehmer, deren Zahlungsfähigkeit sich von hier aus schlecht beurteilen lässt. Bleibt eine Rechnung über rund 100.000 Euro offen, weil der Kunde insolvent wird, entspricht das bei einer Umsatzrendite von 5 Prozent dem Gewinn aus zwei Millionen Euro Umsatz. Die Warenkreditversicherung prüft die Bonität Ihrer Kunden laufend mit und zahlt den Ausfall, statt ihn zu kommentieren.

Vor Ort

Worum es in Dinkelsbühl bei diesem Thema geht

In den Gewerbeflächen am Stadtrand sitzen Kunststoffverarbeiter, Maschinen- und Anlagenbauer, teils mit Exportanteil und Kunden, die weit entfernt sind. Fällt die Steuerung einer Fertigungslinie aus oder gerät ein geliefertes Bauteil beim Abnehmer in eine Anlage, stehen mit Aus- und Einbaukosten schnell rund 150.000 Euro im Raum. Wir prüfen deshalb Produkthaftpflicht, Haftzeit der Betriebsunterbrechung und Cyberdeckung im Zusammenhang und gleichen sie mit Ihren Lieferbedingungen ab.

In der Altstadt sieht die Lage völlig anders aus: Hotel, Gastronomie, Einzelhandel und Handwerk in denkmalgeschützten Gebäuden ohne trennende Brandwand. Wer dort als Pächter einen Brand verursacht, haftet für die Wiederherstellung nach Denkmalrecht, was bei mehreren betroffenen Häusern rund eine Million Euro erreicht. Wir setzen Mietsachschäden und Heißarbeiten in die Betriebshaftpflicht, bewerten den Inhalt realistisch und ergänzen bei Barkasse und Saisonpersonal eine Vertrauensschadendeckung.

Vom Büro in der Beethovenstraße in Crailsheim über die A6 und die A7 bis zur Ausfahrt Dinkelsbühl oder direkt über die B290 und die B25. Beides dauert rund 30 Minuten. Wir richten uns nach Ihrem Kalender, auch abends.

Der Ort

Dinkelsbühl, rund 12.000 Einwohner im Landkreis Ansbach

Dinkelsbühl liegt an der Wörnitz, am Übergang vom fränkischen Hügelland zum Ries. Die Stadt hat etwas, was in Deutschland selten geworden ist: eine vollständig erhaltene Altstadt mit geschlossenem Mauerring, Türmen und einem Bestand von rund 780 Häusern, von denen der weit überwiegende Teil älter als 350 Jahre ist. Kein Krieg hat den Kern zerstört, keine Sanierungswelle ihn ausgeräumt. Um diese Altstadt herum liegen 67 Gemeindeteile, darunter Segringen, Sinbronn, Waldeck und Weidelbach, dazu viele Weiler und Einöden. Mit rund 12.000 Einwohnern ist Dinkelsbühl eine kleine Stadt mit dem kulturellen Programm einer wesentlich größeren.

Die Wirtschaft ist erstaunlich breit. Etwa vier von zehn Erwerbstätigen arbeiten in der Produktion, rund ein Fünftel lebt vom Tourismus, der Rest verteilt sich auf Dienstleistung und Verwaltung. Kunststoffverarbeitung ist stark vertreten, dazu Maschinenbau und Anlagenbau, unter anderem für Industriebacköfen. Die Brauereitradition ist bis heute sichtbar. Der Tourismus prägt vor allem die Innenstadt: Hotels, Gastronomie, Einzelhandel und Führungsbetriebe hängen an Übernachtungen, an der Romantischen Straße und an der Kinderzeche im Sommer. Viele Beschäftigte pendeln nach Crailsheim, Feuchtwangen oder Ellwangen, umgekehrt kommen Handwerker aus dem Umland täglich in die Stadt.

Die folgenden vier Punkte sind allgemeine Risiken in Dinkelsbühl und nicht auf das Thema dieser Seite beschränkt.

Brandüberschlag in der Altstadt

In der Dinkelsbühler Altstadt stehen Häuser Wand an Wand, oft ohne trennende Brandwand und mit alten Holzdachstühlen. Ein Kaminbrand oder ein defektes Kabel kann mehrere Gebäude erfassen. Greift das Feuer auf zwei Nachbarhäuser über, liegt die denkmalgerechte Wiederherstellung schnell bei rund einer Million Euro. Eine Privathaftpflicht mit rund fünf Millionen Euro Deckungssumme ist hier die untere Grenze.

Hochwasser der Wörnitz

Die Wörnitz ist ein langsamer Fluss mit breiter Aue. Bei Schneeschmelze und länger anhaltendem Regen steigt sie merklich, und in den flachen Lagen rund um die Stadt steht das Wasser dann tagelang. Ein vollgelaufener Keller mit Heizung und Elektrik kostet in Trocknung und Wiederherstellung rund 20.000 Euro. Ohne Elementarbaustein ist das weder in der Gebäude- noch in der Hausratversicherung gedeckt.

Saisonausfall im Gastgewerbe

Hotels, Pensionen und Gastronomie machen zwischen Mai und Oktober den Großteil ihres Jahresumsatzes. Ein Schaden in dieser Zeit trifft den Betrieb doppelt, weil die Nachfrage nicht nachgeholt werden kann. Sechs Wochen Ausfall im Juli entsprechen bei einem Haus mittlerer Größe rund einem Viertel des Jahresumsatzes. Die Betriebsunterbrechungsdeckung sollte deshalb auf die Saison und nicht auf den Jahresdurchschnitt abgestimmt sein.

Unterversicherung bei Fachwerk

Viele Verträge für Altstadthäuser laufen seit Jahrzehnten mit einer Summe, die nie an den heutigen Wiederaufbauwert angepasst wurde. Historisches Fachwerk, handwerkliche Ausfachung und denkmalgerechte Fenster kosten ein Vielfaches eines Standardneubaus. Wer mit rund 300.000 Euro versichert ist, aber circa 600.000 Euro zum Wiederaufbau braucht, bekommt auch bei einem kleinen Schaden nur die Hälfte ersetzt.

Leistungen

Was abgesichert ist

Versichert sind Ihre Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Abnehmern im Inland und, je nach Vereinbarung, im Ausland. Der Schutz gilt bis zur Höhe des Kreditlimits, das der Versicherer für den einzelnen Abnehmer festlegt. Entschädigt wird die Nettoforderung nach der vereinbarten Quote, üblich sind 70 bis 90 Prozent. Die Umsatzsteuer bleibt außen vor, weil Sie diese beim Ausfall nach § 17 UStG berichtigen können. Kleinere Abnehmer laufen häufig über eine Selbstprüfungsgrenze, für die Sie ohne Einzelanfrage Deckung haben, solange die vereinbarten Kriterien erfüllt sind. Alles darüber braucht ein beantragtes Limit.

Das ist abgesichert

  • Zahlungsausfall durch Insolvenz des Abnehmers, auch bei Abweisung des Antrags mangels Masse
  • Nichtzahlung nach Ablauf der Karenzzeit, also ohne förmliches Insolvenzverfahren, meist vier bis sechs Monate nach Fälligkeit
  • Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im Inland
  • Auslandsforderungen im vereinbarten Länderkreis, auf Wunsch einschließlich politischer Risiken
  • Bonitätsprüfung und laufende Überwachung aller angemeldeten Abnehmer durch den Versicherer
  • Kreditlimit je Abnehmer, dazu eine Selbstprüfungsgrenze für kleinere Rechnungsbeträge
  • Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung gegen den säumigen Abnehmer als eingeschlossene Leistung
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großkunden statt einer Deckung des gesamten Umsatzes
  • Anfechtungsrisiko nach § 133 InsO als eigener Baustein, wenn der Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert
  • Fabrikations- und Anzahlungsrisiken bei langen Projektlaufzeiten nach Vereinbarung

Das ist nicht abgesichert

  • Forderungen gegen private Endkunden, dafür gibt es die Forderungsausfalldeckung in der privaten Haftpflichtversicherung
  • Lieferungen oberhalb des vergebenen Kreditlimits oder nach dessen Kürzung, und zwar in voller Höhe des überschießenden Teils
  • Strittige Forderungen aus Mängelrügen und Nachträgen, solange die Berechtigung nicht geklärt oder tituliert ist
  • Zinsen, Mahngebühren, Vertragsstrafen, Umsatzsteuer und der vereinbarte Selbstbehalt von 10 bis 30 Prozent
  • Geschäfte mit verbundenen Unternehmen, mit Gesellschaftern und mit der öffentlichen Hand
  • Forderungen, die bei Vertragsbeginn bereits überfällig oder erkennbar gestört waren
  • Ausfälle, die Sie zu spät gemeldet haben, weil die vertraglichen Melde- und Höchstzahlungsziele überschritten wurden
Ausbaustufen

Drei Wege, Außenstände abzusichern

Ob Vollpolice, Absicherung der Großkunden oder Exportdeckung passt, hängt an Ihrer Kundenstruktur und Ihren Zahlungszielen. Der Beitrag richtet sich nach versichertem Umsatz, Branche, Länderkreis und Ausfallhistorie.

Kompakt

Für kleinere Betriebe bis etwa 3 Millionen Euro Umsatz mit überschaubarem Abnehmerkreis

  • Absicherung des Inlandsumsatzes gegen Insolvenz und Nichtzahlung
  • Kreditlimits für die wesentlichen Abnehmer, laufend überwacht
  • Selbstprüfungsgrenze für kleine Rechnungen ohne Einzelantrag
  • Deckungsquote meist 70 bis 80 Prozent der Nettoforderung
  • Inkasso ab Überschreitung des vereinbarten Zahlungsziels
  • Meldung überfälliger Forderungen und Limitabfragen über ein Onlineportal
  • Höchstzahlungsziel in der Regel 60 Tage
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Am häufigsten gewählt

Business

Für Zulieferer, Handel und Handwerk mit festem Kundenstamm und Geschäft in Europa

  • Alle Leistungen der Kompaktstufe
  • Deckungsquote in der Regel 85 bis 90 Prozent
  • Höhere Selbstprüfungsgrenze und schnellere Limitentscheidungen
  • Auslandsforderungen im europäischen Wirtschaftsraum eingeschlossen
  • Laufende Überwachung mit Frühwarnmeldungen bei Limitkürzungen
  • Anerkennung der versicherten Forderungen als Sicherheit durch die Hausbank
  • Vollständiges Inkasso einschließlich gerichtlicher Rechtsverfolgung
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Export und Top-Kunden

Für Betriebe mit Klumpenrisiko oder Geschäft außerhalb Europas

  • Alle Leistungen der Business-Stufe
  • Einzelabsicherung ausgewählter Großabnehmer ohne Vollpolice
  • Weltweite Länderdeckung nach vereinbartem Länderkreis
  • Politische Risiken wie Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen und staatliche Eingriffe
  • Individuelle Karenzzeiten und Höchstzahlungsziele bei langen Projektlaufzeiten
  • Absicherung von Anzahlungs- und Fabrikationsrisiken vor der Lieferung
  • Deckung des Anfechtungsrisikos nach § 133 InsO
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Welche Bausteine in Dinkelsbühl sinnvoll sind, klären wir im Gespräch. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Aus der Praxis

Aus der Praxis

Drei typische Verläufe aus unserer Firmenbetreuung, anonymisiert und gerundet.

Insolvenz eines Generalunternehmers

Ein Ausbaubetrieb aus dem Raum Gaildorf hatte für ein Wohnbauprojekt zwei Bauabschnitte abgerechnet. Der Generalunternehmer stellte die Zahlungen ein und meldete sechs Wochen später Insolvenz an. Über die Warenkreditversicherung wurde der Ausfall mit der vereinbarten Quote von 90 Prozent ersetzt, die Anmeldung zur Tabelle und das Verfahren gegen die Masse übernahm der Versicherer. Ohne den Vertrag hätte der Betrieb bei 5 Prozent Rendite fast 3 Millionen Euro Zusatzumsatz gebraucht, um den Verlust auszugleichen, und hätte die Löhne der Folgemonate zwischenfinanzieren müssen.

circa 148.000 Euro

Großabnehmer zahlt einfach nicht mehr

Ein Zulieferer bei Satteldorf lieferte über Jahre an einen Abnehmer in Nordrhein-Westfalen. Ohne Insolvenzantrag blieben drei Monatsrechnungen offen, Gespräche verliefen im Sande. Nach Ablauf der Karenzzeit von fünf Monaten stellte der Versicherer den Ausfall fest und entschädigte mit 85 Prozent. Parallel lief das Inkasso weiter, ein Teilbetrag kam später über einen Vergleich zurück und wurde im Verhältnis der Quote geteilt. Ohne Vertrag hätte der Betrieb ein eigenes Gerichtsverfahren finanzieren müssen, mit offenem Ausgang.

rund 96.000 Euro

Frühwarnung verhindert den Schaden

Ein Landmaschinenhändler aus dem Raum Ilshofen wollte eine größere Maschinenlieferung an einen Neukunden auf Rechnung ausliefern. Der Versicherer kürzte das Limit kurz zuvor deutlich, weil im Markt Zahlungsstörungen gemeldet waren. Der Händler stellte auf Vorkasse um und lieferte erst nach Zahlungseingang. Vier Monate später war der Abnehmer insolvent. Ohne die Limitmeldung wäre die Maschine ausgeliefert worden und der Betrag in der Insolvenztabelle gelandet, mit einer Quote, die erfahrungsgemäß im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt.

circa 62.000 Euro vermiedener Ausfall
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Was wir in Dinkelsbühl sonst noch absichern

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Für Privatkunden in Dinkelsbühl

Häufige Fragen

Fragen zu Forderungsausfallversicherung in Dinkelsbühl

Unser Kunststoffverarbeiter am Stadtrand liefert seit Kurzem auch nach Polen. Wie läuft ein Schadenfall ab, wenn dort ein Kunde nicht zahlt?
Zunächst melden Sie die überfällige Rechnung, sobald das vereinbarte Höchstzahlungsziel überschritten ist, meist nach 60 bis 90 Tagen. Reagiert der Abnehmer nicht, übernimmt der Versicherer Mahnwesen und Inkasso, bei einer Auslandsforderung eingeschlossen. Nach Ablauf der Karenzzeit von vier bis sechs Monaten oder mit Eröffnung eines Insolvenzverfahrens wird der Ausfall festgestellt und die vereinbarte Quote ausgezahlt. Für Lieferungen nach Polen prüfen wir vorab, ob das Land im vereinbarten Länderkreis liegt und ob politische Risiken zusätzlich eingeschlossen werden sollten.
Unser Maschinenbaubetrieb im Gewerbegebiet hat für einen Abnehmer ein Limit von 80.000 Euro. Was müssen wir beachten, wenn wir mehr liefern wollen?
Für den Teil oberhalb des bestehenden Limits besteht zunächst kein Versicherungsschutz, deshalb müssen Sie vor einer größeren Lieferung eine Limiterhöhung beim Versicherer beantragen. Wichtig ist außerdem die Obliegenheit, Zahlungsstörungen bei diesem Abnehmer unverzüglich zu melden, auch wenn noch keine förmliche Mahnung vorliegt. Verschweigen Sie erkennbare Zahlungsschwierigkeiten und liefern trotzdem auf das alte Limit weiter, kann der Versicherer die Leistung für diese Lieferung kürzen. Wir stellen für Ihren Maschinenbaubetrieb einen Prozess auf, der Limitanfragen automatisch vor größeren Aufträgen auslöst.
Unsere Pension in der Altstadt möchte die Warenkreditversicherung zum Jahresende kündigen, weil ein Großkunde weggefallen ist. Welche Fristen gelten?
Üblich ist eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit, viele Verträge laufen zunächst ein Jahr und verlängern sich automatisch, wenn nicht rechtzeitig gekündigt wird. Mit dem Vertragsende erlöschen auch alle laufenden Kreditlimits für Ihre Abnehmer. Forderungen, die vor Vertragsende entstanden sind und noch innerhalb der Meldefristen liegen, bleiben davon unberührt und können weiter gemeldet werden. Für Ihre Pension in der Altstadt schauen wir vor der Kündigung, ob eine reduzierte Deckung für die verbleibenden Abnehmer die günstigere Lösung ist.
Unser Anlagenbaubetrieb am Stadtrand hat auch eine D-und-O und eine Betriebshaftpflicht. Wo überschneidet sich das mit der Forderungsausfallversicherung?
Kaum, denn die drei Policen decken unterschiedliche Risiken. Die Betriebshaftpflicht springt ein, wenn Ihr Betrieb bei einem Dritten einen Schaden verursacht, die D-und-O schützt die Geschäftsführung bei persönlicher Haftung. Die Forderungsausfallversicherung dagegen sichert Ihre eigenen offenen Rechnungen ab, wenn ein Abnehmer nicht zahlt. Eine Berührung gibt es nur beim Anfechtungsrisiko nach Paragraf 133 InsO, wenn ein Insolvenzverwalter bereits erhaltene Zahlungen zurückfordert, das lässt sich als eigener Baustein in die Warenkreditversicherung einschließen. Wir gleichen für Ihren Anlagenbaubetrieb alle drei Verträge einmal im Zusammenhang ab.
Unser Handwerksbetrieb im Gewerbegebiet hat eine kleine Zweigstelle in Feuchtwangen. Ist die automatisch mitversichert?
Ja, eine unselbstständige Zweigstelle ohne eigene Rechtspersönlichkeit ist über den bestehenden Vertrag Ihres Handwerksbetriebs mitversichert, solange der versicherte Umsatz insgesamt gemeldet wird. Anders liegt der Fall bei einer eigenständigen Tochtergesellschaft mit eigener GmbH, die braucht einen eigenen Vertrag oder zumindest einen Nachtrag, weil sie rechtlich ein anderes Unternehmen ist. Geschäfte zwischen dem Hauptbetrieb im Gewerbegebiet und der Zweigstelle selbst sind ohnehin kein Fall für die Warenkreditversicherung, da es sich um dasselbe Unternehmen handelt und keine Forderung gegenüber einem fremden Abnehmer entsteht.
Wir sind während der Kinderzeche im Sommer kaum im Büro erreichbar. Wo melden wir trotzdem einen drohenden Forderungsausfall in Dinkelsbühl?
Am schnellsten erreichen Sie uns telefonisch unter 0791 94093050 oder per Mail, beides bearbeiten wir auch dann zeitnah, wenn gerade in der Stadt Kinderzeche gefeiert wird. Für die Meldung reicht zunächst eine kurze Information zur überfälligen Rechnung, die vollständigen Unterlagen können Sie nachreichen. Wichtig ist nur, dass die vertraglichen Meldefristen eingehalten werden, damit der Anspruch nicht verfällt. Rund um die Uhr erreichbar ist außerdem der Allianz Schaden-Direktruf, das betrifft allerdings andere Versicherungssparten und nicht die Warenkreditversicherung.
Wer betreut in Dinkelsbühl Betriebe im Gewerbegebiet in Fragen der Warenkreditversicherung?
Für Firmenkunden ist bei uns Sebastian Hopf zuständig, er übernimmt die Betreuung von Betrieben im Gewerbegebiet am Stadtrand ebenso wie von Häusern in der Altstadt. Nach Dinkelsbühl kommen wir für Termine direkt zu Ihnen, weil sich eine Debitorenliste und die Struktur Ihrer Abnehmer selten am Telefon vollständig klären lassen. Unser nächstes Büro ist Crailsheim in der Beethovenstraße 48, über die A7 oder die B290 in rund 30 Minuten erreichbar. Ein erstes Gespräch dauert meist eine Stunde.
Unser Betrieb im Gewerbegebiet hat eine bestehende Warenkreditversicherung bei einem anderen Anbieter, laufen aber Gespräche mit Ihnen. Können wir den Bestand einfach übertragen?
Eine Übertragung im engeren Sinn gibt es nicht, weil jeder Versicherer die Bonität Ihrer Abnehmer neu prüft und eigene Kreditlimits festlegt. Wir übernehmen aber Ihre bestehende Debitorenliste und Ausfallhistorie, damit sich die neuen Limits möglichst nahtlos an die bisherigen anschließen. Wichtig ist, die Kündigung beim alten Versicherer erst auszusprechen, wenn der neue Vertrag steht, damit für Ihren Betrieb im Gewerbegebiet zu keinem Zeitpunkt eine Deckungslücke entsteht. Eine Doppelversicherung für denselben Zeitraum ist dabei weder nötig noch sinnvoll.
Beratung vor Ort

So läuft ein Termin in Dinkelsbühl

Unser nächstes Büro ist Crailsheim, Beethovenstraße 48, über die A7 oder die B290 in rund 30 Minuten. Nach Dinkelsbühl kommen wir zu Ihnen, weil sich ein Altstadthaus oder eine Hotelküche nicht am Telefon bewerten lässt. Für Gebäude und Betriebe ist Oliver Hartmann zuständig, für Gesundheit und Vorsorge Dario Caeiro, für Firmenkunden Sebastian Hopf. Am häufigsten geht es hier um die Versicherungssumme bei Fachwerk, um Elementarschutz an der Wörnitz und um Betriebsunterbrechung im Saisongeschäft. Ein Ersttermin dauert rund eine Stunde.

Forderungsausfallversicherung in Dinkelsbühl: reden wir darüber

Ein Termin, eine ehrliche Einschätzung, ein Vorschlag der passt. Vom Büro in der Beethovenstraße in Crailsheim über die A6 und die A7 bis zur Ausfahrt Dinkelsbühl oder direkt über die B290 und die B25. Beides dauert rund 30 Minuten.

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